發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)必須金融先行，浦發(fā)銀行率先提出打造中國金融業(yè)的“低碳銀行”，近幾年來，浦發(fā)上海分行在低碳金融領(lǐng)域開展了一系列有益的探索和嘗試。截止2012年6月，該行已為20多家中小型節(jié)能服務(wù)公司發(fā)放了合同能源管理貸款，貸款總額超過3億元，在上海同業(yè)中名列第一。

一、建立綠色信貸產(chǎn)品體系

近年來，該行積極踐行社會責(zé)任，將社會、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境的和諧統(tǒng)一作為自身發(fā)展目標(biāo)。加大對綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的信貸投入，以實際行動支持低碳經(jīng)濟(jì)，推出了《綠色信貸綜合服務(wù)方案》，包括綠色信貸“五大板塊、十大特色產(chǎn)品”，成為業(yè)內(nèi)最全覆蓋綠色產(chǎn)業(yè)鏈上下游的綠色信貸產(chǎn)品體系。2010年，該行成功中標(biāo)成為亞洲開發(fā)銀行（ADB）中國區(qū)能效項目的唯一合作銀行，共同推動江森自控在中國區(qū)的能效融資項目。通過與亞行合作，在國內(nèi)同業(yè)中率先推出國內(nèi)首個建筑節(jié)能融資產(chǎn)品；2011年，在國內(nèi)商業(yè)銀行中首推合同能源保理融資，成功為寶鋼集團(tuán)下屬新能源公司實施的合同能源管理項目提供買斷型保理融資，幫助企業(yè)提前實現(xiàn)銷售收入和盈利；2012年，該行成功為我國首個海上風(fēng)電項目——東海風(fēng)電項目牽頭組建18.92億元銀團(tuán)，為項目公司提供18年期項目融資。該銀團(tuán)項目融資是上海分行積極支持綠色信貸業(yè)務(wù)開展的有效實踐，也是在碳權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)上的有益嘗試。

二、創(chuàng)新中小節(jié)能企業(yè)融資服務(wù)

綠色信貸服務(wù)體系的重點，就是支持中小型的節(jié)能環(huán)保企業(yè)。目前，在上海市場中，該行對節(jié)能環(huán)保類中小企業(yè)提供融資服務(wù)，累計發(fā)放量與余額，均遙遙領(lǐng)先于同業(yè)。其中尤以合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押融資和“投貸寶”投貸聯(lián)動融資服務(wù)最具特色。

（一）合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押融資

2010年，該行與市合同能源管理指導(dǎo)辦公室開展了有效的合作，經(jīng)對備案節(jié)能服務(wù)公司調(diào)研，推出了針對節(jié)能服務(wù)企業(yè)的合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品。

該行推出的合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押融資即是針對合同能源管理節(jié)能服務(wù)公司面臨的資金瓶頸而推出的專項產(chǎn)品。該行按照節(jié)能項目未來收益的一定比例，提前將該項目未來的收益一次或分次發(fā)放給企業(yè)。貸款期限視項目的收款期限而定，以該項目的未來收益作為貸款的還款來源。采用合同能源管理業(yè)務(wù)模式的節(jié)能環(huán)保企業(yè)可以從銀行提前獲得未來數(shù)年才能全部收回的項目收益，并投入到企業(yè)承接的新項目中，解決了企業(yè)發(fā)展中可能遇到的資金周轉(zhuǎn)問題，加快企業(yè)發(fā)展步伐。

合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押融資綜合考慮了合同能源管理行業(yè)的特性，無須抵押和擔(dān)保，用項目未來收益權(quán)質(zhì)押即可獲得融資。該行已形成針對合同能源管理的專項產(chǎn)品方案，設(shè)立審批綠色通道和專業(yè)風(fēng)險審批人員，同時引入合同能源管理業(yè)內(nèi)專家參與貸款審批，貸款期限最長可達(dá)五年。目前，已在本市中小節(jié)能企業(yè)中樹立了較好的口碑。

（二）“投貸寶”投貸聯(lián)動融資服務(wù)

中小型節(jié)能服務(wù)企業(yè)成長過程中，往往需要包括直接融資和間接融資在內(nèi)的多種財務(wù)安排。該行推出“投貸寶”產(chǎn)品以滿足成長期節(jié)能服務(wù)企業(yè)的需求和特性。該業(yè)務(wù)將直接融資與間接融資相結(jié)合，針對成長期節(jié)能服務(wù)企業(yè)特點，在經(jīng)營模式、貸款審批機(jī)制、服務(wù)流程等方面積極創(chuàng)新，既拓寬了企業(yè)的融資渠道，又通過股權(quán)投資后企業(yè)資金及財務(wù)的優(yōu)化打破了科技企業(yè)資產(chǎn)輕、財務(wù)差的融資瓶頸。

上海某自控系統(tǒng)有限公司，是一家以全面建筑節(jié)能解決方案、服務(wù)和建筑節(jié)能新技術(shù)研發(fā)為主的中小型專業(yè)節(jié)能服務(wù)公司。企業(yè)技術(shù)先進(jìn)，但是由于輕資產(chǎn)，難以獲得銀行融資。2011年該公司成為上海分行客戶，通過前期調(diào)查，了解企業(yè)經(jīng)營情況良好，且是國家發(fā)改委、財政部備案的首批節(jié)能服務(wù)機(jī)構(gòu)，前景良好，該行即為企業(yè)發(fā)放了500萬的信用貸款。經(jīng)過初期合作，該行進(jìn)一步了解，企業(yè)為進(jìn)一步發(fā)展壯大，希望獲得更大資金支持力度。針對企業(yè)需求，該行為企業(yè)引入了一家投資公司，通過“投貸寶”投貸聯(lián)動產(chǎn)品，根據(jù)企業(yè)的實際資金需求和融資方式偏好，按照一定的股權(quán)投資和銀行貸款配置比例，為其提供“投資+貸款+擔(dān)?！币粩堊咏鉀Q方案。目前，按此運作方式，該公司獲得了2000萬元的貸款，投資公司為企業(yè)提供了6000萬元的投資，在企業(yè)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)的同時，為企業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)，使企業(yè)做大做強(qiáng)成為可能。