農(nóng)行“杭州商寶”助小微企業(yè)融資不再難

越來越多的銀行正將小微企業(yè)金融服務(wù)作為自身發(fā)展和轉(zhuǎn)型的“藍(lán)海”，主動(dòng)調(diào)整組織架構(gòu)和流程，積極推動(dòng)產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式創(chuàng)新，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率和服務(wù)能力。2012年5月，中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行營業(yè)部在金融同業(yè)中首家推出的“杭州商寶”，其具備的手機(jī)短信融資功能，受到小微企業(yè)青睞，為破解小微企業(yè)融資難帶來了新的希望。

據(jù)了解，農(nóng)行浙江省分行營業(yè)部全力打造的“杭州商寶”不僅適合商貿(mào)企業(yè)和小微企業(yè)的經(jīng)營性貸款，還特別適合優(yōu)質(zhì)個(gè)人消費(fèi)貸款。產(chǎn)品為這些客戶提供全方位、多渠道金融服務(wù)的綜合性創(chuàng)新產(chǎn)品。其功能涵蓋存款、貸款、匯款三大領(lǐng)域的基礎(chǔ)服務(wù)和增值服務(wù)?！昂贾萆虒殹边€創(chuàng)新開發(fā)了短信自助服務(wù)辦理個(gè)人自助循環(huán)貸款的業(yè)務(wù)新功能。

中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行營業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“杭州商寶”的推出將致力解決目前困擾小微企業(yè)發(fā)展過程中的資金瓶頸，破解其融資難、融資貴、融資煩，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)健發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金后援。其核心就是為客戶創(chuàng)造價(jià)值。對銀行來說，此產(chǎn)品的推出，也是加快銀行從單純做業(yè)務(wù)到做客戶的轉(zhuǎn)變，打造農(nóng)行在杭州的品牌影響力。

助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展 體現(xiàn)銀行社會(huì)責(zé)任

國務(wù)院近期出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》，從財(cái)稅和金融扶持、經(jīng)營環(huán)境改善以及公共服務(wù)資助等八個(gè)方面，提出了較為全面的小微企業(yè)支持發(fā)展計(jì)劃。政策的引導(dǎo)正在使越來越多的商業(yè)銀行開始關(guān)注小微企業(yè)。

然而從現(xiàn)實(shí)意義上來說，小微企業(yè)融資難、融資貴確實(shí)有其現(xiàn)實(shí)原因。

企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)、抵押物不足、資金調(diào)動(dòng)能力差，這幾乎是每一家小微企業(yè)存在的硬傷。當(dāng)這些企業(yè)需要銀行提供融資幫助時(shí)，總會(huì)因?yàn)槠湎忍觳蛔闩鲆槐亲踊?。這是現(xiàn)在絕大多數(shù)小微企業(yè)貸款難的真實(shí)寫照。

不過，作為“市場補(bǔ)缺者”，小微企業(yè)對于開拓新的產(chǎn)業(yè)、推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有舉足輕重的地位和作用，從這個(gè)角度來說，銀行服務(wù)小微企業(yè)，既是社會(huì)需要，更是銀行自身需要，因此，從銀行內(nèi)部因素來看，在資本壓力和信貸額度受限的情況下，對小微企業(yè)的信貸投放有利商業(yè)銀行提高利差，提升資本的使用效率，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。 而小微企業(yè)金融服務(wù)蘊(yùn)含巨大商機(jī)，是一片待開發(fā)的金融藍(lán)海。

近年來，中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行營業(yè)部在服務(wù)中小企業(yè)、小微企業(yè)，解決其融資難、融資貴方面，發(fā)揮了重要作用，銀行對中小、小微企業(yè)的信貸投放增速遠(yuǎn)快于其他領(lǐng)域的信貸增速，信貸資源正在向中小企業(yè)傾斜。此次為杭州地區(qū)的商貿(mào)客戶及小微企業(yè)主研發(fā)的“杭州商寶”，可迎合這些客戶對資金使用的要求：快速、靈活、簡便及成本低。

循環(huán)額度短信申請 方便高效成本低

“杭州商寶”具有以下四大特色功能。

◆特色之一：一次簽約、循環(huán)使用、即用即貸。簽約農(nóng)行“杭州商寶”，客戶即可以在循環(huán)貸款額度限額和有效期內(nèi)，循環(huán)使用，隨時(shí)獲得貸款，額度有效期最長可達(dá)5年。省去客戶多次跑銀行的麻煩。貸款變得如此輕松。

◆特色之二：短信自助、隨借隨還、貸還自如。簽約農(nóng)行“杭州商寶”，每日8：00-20：00客戶可以在全國任何地方通過手機(jī)短信自助貸款、還款和查詢，突破銀行網(wǎng)點(diǎn)辦貸時(shí)間、空間之限制。貸款變得如此方便快捷。

◆特色之三：伙伴賬戶、資金歸集、貨款管家。簽約農(nóng)行“杭州商寶”，客戶就可以實(shí)現(xiàn)對交易伙伴資金往來賬戶信息的維護(hù)管理，并及時(shí)歸集和回籠銷貨款，提高資金周轉(zhuǎn)速度和使用效率。貨款結(jié)算變得如此安全輕松。

◆特色之四：積分回饋、利率優(yōu)惠、至尊享受。簽約農(nóng)行“杭州商寶”，在享受存款、貸款、匯款便利的同時(shí)，客戶可以享受更加優(yōu)惠的貸款利率，節(jié)約經(jīng)營成本，并可享受諸多增值服務(wù)。融資服務(wù)變得如此尊崇。

首先，客戶獲得農(nóng)行一定授信額度和自助循環(huán)額度后，便可以簽約“杭州商寶”獲得最高50萬元的手機(jī)自助服務(wù)額度。

但這個(gè)“隨貸隨還”授信額度并非讓客戶馬上就要使用，而是根據(jù)實(shí)際生產(chǎn)和銷售情況，隨借隨用隨還，同時(shí)省卻了客戶多次跑銀行遞交貸款申請的麻煩。

簽約客戶一旦有了貸款需求，只需先通過綁定手機(jī)號(hào)發(fā)貸款申請短信向銀行提出需求，并且等待銀行最后確認(rèn)短信回復(fù)。在收到確認(rèn)短信后，客戶所提交的貸款金額就會(huì)直接打入客戶相關(guān)借記卡中。

而還貸的程序也同樣方便，只要還款卡內(nèi)有足夠的存款余額，發(fā)短信提出還款申請，銀行后臺(tái)會(huì)立即自動(dòng)完成扣款，而從這一刻開始，客戶將不再需要為還掉的那部分貸款支付利息。

對于客戶來說，這種自助式貸款和還款，不僅節(jié)省了時(shí)間成本，更重要的是每筆貸款的利息支出大大降低，對于本身經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)、對資金靈活性要求又高的商貿(mào)客戶和小微企業(yè)來說，減負(fù)作用明顯。

目前客戶可利用短信在自助循環(huán)額度和額度有效期內(nèi)進(jìn)行發(fā)放貸款、歸還貸款（包括已發(fā)放的非自助貸款）、貸款查詢。

“杭州商寶”除了具備貸款還款方便、靈活、融資成本低這些特點(diǎn)外，還能為客戶提供伙伴資金管理、采購款方便付劃，供貨款實(shí)時(shí)歸集的便利，使之真正成為小商戶的“貨款管家”。

而對客戶來說，“杭州商寶”還能帶來額外的積分驚喜，而這些積分還能實(shí)實(shí)在在地為客戶所用。客戶可以憑積分，享受一定幅度的利率優(yōu)惠，節(jié)省融資成本。而獲得積分的途徑則多種多樣，簽約客戶通過綁定的借記卡購買理財(cái)產(chǎn)品、基金、刷卡購物等都能獲得相應(yīng)積分。

另外，農(nóng)行浙江省分行營業(yè)部后續(xù)將跟進(jìn)一系列增值服務(wù)，對簽約“杭州商寶”的高端客戶，在享受上述專屬金融服務(wù)的同時(shí)，還可額外享受多重增值服務(wù)。

“杭州商寶”申請條件：

目前對個(gè)人綜合授信、個(gè)人助業(yè)貸款、個(gè)人住房循環(huán)貸款、房抵貸等循環(huán)類貸款均可申請自助可循環(huán)額度。

◆用途：“杭州商寶”手機(jī)自助服務(wù)貸款用途為個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營和消費(fèi)。貸款發(fā)放可執(zhí)行自主支付，客戶只需自行保管相關(guān)證明材料。

◆額度：手機(jī)自助服務(wù)最高總額度為50萬元。單筆起貸金額、起還金額、增幅金額目前均以5萬元為單位。

◆期限：單筆貸款期限統(tǒng)一設(shè)定為一年。服務(wù)有效期與循環(huán)額度有效期一致。

◆利率：根據(jù)利率授權(quán)與定價(jià)審批后在借款合同中約定利率浮動(dòng)幅度，此后的每一筆自助渠道貸款均執(zhí)行這一利率。

另外需要注意的是，一個(gè)借款合同項(xiàng)下只能辦理一個(gè)貸款短信自助服務(wù)；辦理“卡捷貸”業(yè)務(wù)或已捆綁收款方賬號(hào)就不得辦理本項(xiàng)業(yè)務(wù)功能；如果借款合同項(xiàng)下有逾期貸款，不能通過包括本渠道的所有自助渠道發(fā)放。