手機(jī)銀行的市場(chǎng)占有率較低，僅有28％的受訪者有手機(jī)銀行，但消費(fèi)者增加手機(jī)銀行使用次數(shù)和增加消費(fèi)金額的意愿非常明顯。在未來(lái)，移動(dòng)支付將延展帶動(dòng)眾多價(jià)值鏈營(yíng)銷(xiāo)模式改變。

數(shù)字100市場(chǎng)研究公司發(fā)布的2013年電子銀行(手機(jī)銀行)用戶研究報(bào)告顯示，手機(jī)銀行目前仍處于不斷變革的初創(chuàng)時(shí)期，但隨著智能手機(jī)的普及，以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，手機(jī)銀行會(huì)成為下一個(gè)銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)點(diǎn)。

銀行卡已逐漸普及

數(shù)字100調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，目前銀行卡普及率高，87.4％的網(wǎng)民擁有銀行卡；其中60.9％的用戶持有銀行卡不超過(guò)3張，大部分被訪者的持卡集中度較高。從持卡數(shù)量上來(lái)看，持卡數(shù)量與年齡和收入成正比，年齡越大、收入越高的人群持卡數(shù)量越多，各銀行對(duì)高收入人群的爭(zhēng)奪激烈。從年齡分析，80后人群銀行卡使用頻率最高，15.5％的用戶平均每月使用銀行卡15次或更多；從收入分析，月收入800－10000元人群用卡頻率最高。另外，網(wǎng)購(gòu)和商超購(gòu)物是持卡人用卡的主要渠道，分別占比71％和66.9％，這也可以看出，在購(gòu)物消費(fèi)領(lǐng)域進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)推廣，可以有效影響、拉攏用戶。

手機(jī)銀行蓄勢(shì)待發(fā)

手機(jī)銀行的發(fā)展壯大，使得中國(guó)乃至全球銀行服務(wù)體系的結(jié)構(gòu)發(fā)生了根本性變化，作為一種結(jié)合移動(dòng)通信與貨幣電子化的全新服務(wù)，目前它仍處于不斷變革的初創(chuàng)時(shí)期。從本次調(diào)研中可以發(fā)現(xiàn)，手機(jī)銀行的市場(chǎng)占有率較低，超過(guò)7成的受訪者沒(méi)有手機(jī)銀行，僅有28％的受訪者有手機(jī)銀行，其中14.4％的受訪者擁有1家手機(jī)銀行，擁有2家手機(jī)銀行的受訪者占6.7％，只有6.6％的受訪者擁有2家以上的手機(jī)銀行，相信隨著智能手機(jī)的普及，以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，手機(jī)銀行會(huì)成為下一個(gè)銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)點(diǎn)。

根據(jù)受訪者手機(jī)銀行的使用情況，手機(jī)銀行市場(chǎng)可以劃分為三大梯隊(duì)；工行和建行處于第一梯隊(duì)，其中工商銀行手機(jī)銀行用戶占比最高35.3％，建設(shè)銀行緊隨其后，占比30.3％；農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、中國(guó)銀行位列第二梯隊(duì)，分別占比21.1％、19.5％以及18.7％；而其他股份制銀行則處于第三梯隊(duì)。

雖然目前手機(jī)銀行的使用率較低，但隨著外在環(huán)境在變，拇指經(jīng)濟(jì)時(shí)代已來(lái)臨。從手機(jī)銀行的用戶使用頻率上看，80后人群作為社會(huì)的中堅(jiān)力量，成為手機(jī)銀行的主力人群；從收入上看，月收入8000-15000元的人群平均每月使用手機(jī)銀行的次數(shù)達(dá)到15次及以上的比例最高，達(dá)到11.3％。

在問(wèn)及受訪者是否認(rèn)同“我會(huì)越來(lái)越多通過(guò)手機(jī)支付相關(guān)費(fèi)用”這一觀點(diǎn)時(shí)，53％的人認(rèn)為自己會(huì)越來(lái)越多通過(guò)手機(jī)支付相關(guān)費(fèi)用；從細(xì)分城市上看，一線和二線城市受訪者的認(rèn)同度分別達(dá)到56％和53％，值得注意的是，四線城市的受訪者認(rèn)為會(huì)使用手機(jī)銀行的比例也高達(dá)49％，這說(shuō)明其市場(chǎng)潛力巨大?？梢钥闯?，電子銀行將是“動(dòng)”“靜”的有機(jī)結(jié)合，“動(dòng)”為移動(dòng)支付和與用戶的互動(dòng)。

數(shù)字100數(shù)據(jù)顯示，手機(jī)銀行用戶交易金額方面，8成用戶使用手機(jī)銀行交易金額在500元以?xún)?nèi)；僅有2成的用戶會(huì)用手機(jī)銀行交易達(dá)到500元以上。由此可見(jiàn)，銀行應(yīng)在小額交易領(lǐng)域重點(diǎn)推廣、營(yíng)銷(xiāo)手機(jī)銀行。

對(duì)于已經(jīng)開(kāi)通手機(jī)銀行的用戶中，90后人群未來(lái)增加使用次數(shù)和增加消費(fèi)金額的意愿尤為明顯，達(dá)到39％和19.9％，其次是80后人群，增加使用次數(shù)的占比達(dá)到35.9％，而增加消費(fèi)金額的占比同樣達(dá)到18.1％，80、90后將成為移動(dòng)支付應(yīng)用的主體。從受訪者的個(gè)人月收入數(shù)據(jù)來(lái)看，月收10001－15000元的受訪者愿意增加使用次數(shù)的比例最高，達(dá)到43％的，但在增加消費(fèi)金額方面則比月收15001元以上的受訪人群低2.9個(gè)百分點(diǎn)。

目前手機(jī)銀行的使用渠道主要包括網(wǎng)購(gòu)購(gòu)物、繳納手機(jī)或電話費(fèi)及商超購(gòu)物等，分別占比32.4％、25.8％以及15.2％，在手機(jī)銀行業(yè)務(wù)使用方面，22.2％的受訪者是由于手機(jī)繳費(fèi)使用手機(jī)銀行，19.8％的受訪者使用手機(jī)對(duì)自己的賬戶查詢(xún)，另有14.6％的受訪者則使用手機(jī)進(jìn)行購(gòu)物。數(shù)字100分析師認(rèn)為銀行可以在網(wǎng)購(gòu)，繳費(fèi)、查詢(xún)等功能上優(yōu)化流程、提升客戶體驗(yàn)，進(jìn)而吸引用戶開(kāi)通手機(jī)銀行。

據(jù)悉，在美國(guó)移動(dòng)支付已經(jīng)做到，一旦注冊(cè)個(gè)人用戶走進(jìn)注冊(cè)商戶，個(gè)人用戶的資料、包括頭像就會(huì)漂浮在收銀員的屏幕上，提醒收營(yíng)員做好結(jié)賬準(zhǔn)備，這樣的話，支付公司就不僅具備收銀功能，延展下去就是與營(yíng)銷(xiāo)的結(jié)合。而且支付完全不用物理的卡，在手機(jī)上輸密碼就完成了，甚至更加安全的實(shí)現(xiàn)了指紋識(shí)別。

數(shù)字100分析認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，將是數(shù)據(jù)應(yīng)用的競(jìng)爭(zhēng)。銀行必須是一家高科技公司，而不僅僅是IT工具，對(duì)于對(duì)數(shù)據(jù)的挖掘應(yīng)用，并定制化產(chǎn)品和服務(wù)，從而獲得更高的價(jià)值回報(bào)。在未來(lái)，移動(dòng)支付將延展帶動(dòng)眾多價(jià)值鏈營(yíng)銷(xiāo)模式改變，跨界資源整合的聯(lián)盟。