曹平輝

摘 要：為了應(yīng)對氣候變化及經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，向低碳經(jīng)濟轉(zhuǎn)型是我國經(jīng)濟的必然選擇。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和資源配置樞紐，低碳經(jīng)濟的發(fā)展需要強有力的金融支持。本文以湖南省益陽市為實證，探析欠發(fā)達地區(qū)金融業(yè)如何“點綠成金”支持“低碳經(jīng)濟”，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和“兩型社會”建設(shè)。

關(guān)鍵詞：低碳金融；瓶頸制約；策略選擇

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2013）08-0046-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.08.10

當前，我國正處在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化快速發(fā)展的重要階段，面臨著發(fā)展經(jīng)濟和減少碳排放的雙重壓力，“低碳”、“綠色”現(xiàn)正被廣泛傳播為了應(yīng)對氣候變化及經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，向低碳經(jīng)濟轉(zhuǎn)型是我國經(jīng)濟的必然選擇。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和資源配置樞紐，低碳經(jīng)濟的發(fā)展需要金融強有力的支持。本文以湖南省益陽市為實證，探析欠發(fā)達地區(qū)金融業(yè)如何“點綠成金”支持“低碳經(jīng)濟”，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和“兩型社會”建設(shè)。

一、益陽市低碳經(jīng)濟發(fā)展情況

從長遠看，低碳經(jīng)濟的發(fā)展必然帶來經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的相應(yīng)轉(zhuǎn)型。以益陽為例，低碳工業(yè)將減少對能源的依賴，低碳產(chǎn)業(yè)如電氣、電子等產(chǎn)業(yè)將出現(xiàn)較快發(fā)展，高碳產(chǎn)業(yè)如有色金屬加工、建材、造紙等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將相應(yīng)地受到抑制。近年來，益陽市全面落實節(jié)能減排措施，著力于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，低碳經(jīng)濟發(fā)展有了起步。2012年，全市GDP總量比2011年增長11.9%，全市財政總收入比2011年增長25%，而全市萬元規(guī)模工業(yè)增加值能耗比2011年下降12.5%，全市萬元生產(chǎn)總值綜合能耗比2011年下降4.2%，全市經(jīng)濟、社會和環(huán)境呈現(xiàn)出良性互動的發(fā)展態(tài)勢①。

（一）大力培育低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展

1.做大做強了裝備制造業(yè)。2012年裝備制造業(yè)已成為益陽市工業(yè)產(chǎn)值率先過百億的行業(yè)，占全市規(guī)?？偖a(chǎn)值近五分之一。中聯(lián)重科沅江公司、益陽橡塑集團已經(jīng)成為該市支柱企業(yè)，船舶制造、汽車零部件制造的發(fā)展?jié)摿蜕仙臻g較大。

2.迅速擴張了電子信息產(chǎn)業(yè)。益陽市的電子信息產(chǎn)業(yè)既有基礎(chǔ)，又有潛力。2012年資產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值已突破50億元，資江電子、龍建達電阻的產(chǎn)量在國內(nèi)市場份額中均占到了30%，匯盛科技TFT液晶顯示器和筆記本電腦項目、歐信通訊設(shè)備公司的手機生產(chǎn)項目、美格聲科技數(shù)字電視機頂盒項目、一印電子筆電鋒項目等正在抓緊建設(shè)。

3.開發(fā)利用了新能源產(chǎn)業(yè)。近年來，益陽市能源產(chǎn)業(yè)得到了突飛猛進的發(fā)展，位居全市十大主要行業(yè)第三位。除水電、火電外，桃花江核電站前期建設(shè)已初具規(guī)模（后因受日本核電站核泄漏事件影響而暫停建設(shè)），晶鑫新能源有限公司、科力遠高新技術(shù)有限公司、中科恒源風電產(chǎn)業(yè)有限公司、凱迪生物發(fā)電有限公司等一批新能源企業(yè)正在崛起，鎳氫高溫電池產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)躋身世界前列。

4.繼續(xù)擴大了食品產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢。近年來，益陽市食品工業(yè)得到快速發(fā)展，連續(xù)三年增速名列前茅，2012年行業(yè)總產(chǎn)值已超過100億元。益華水產(chǎn)是亞洲最大的淡水水產(chǎn)品加工廠，克明面業(yè)在全國面條生產(chǎn)同行業(yè)中排名第一，蘭溪米市全國“十大米市”之一，安化黑茶產(chǎn)品參展上海世博會并暢銷世界。

（二）加快淘汰落后產(chǎn)能

1.加大對造紙行業(yè)的資源整合和技術(shù)提升。益陽市造紙企業(yè)由原來的129家減少39家，其中化學制漿企業(yè)5家，再生紙企業(yè)34家，造紙總產(chǎn)能由42萬噸增加到100萬噸左右，沅江紙業(yè)、金太陽紙業(yè)、林源紙業(yè)、拓普竹麻和金北順紙廠5大制漿造紙企業(yè)的產(chǎn)能均在5.1萬噸以上。

2.加快淘汰水泥立窯生產(chǎn)、發(fā)展旋窯水泥。全市已淘汰立窯生產(chǎn)企業(yè)近20家，已投產(chǎn)新型干法水泥生產(chǎn)線3條，正在建設(shè)中的新型干法水泥生產(chǎn)線2條、符合產(chǎn)業(yè)政策的粉磨站2個，于“十一五”末期新型干法水泥生產(chǎn)比重達到80%。

（三）推廣循環(huán)經(jīng)濟試點和清潔生產(chǎn)。湖南省人民政府已批準益陽市赫山區(qū)滄水鋪鎮(zhèn)再生塑料回收生產(chǎn)加工區(qū)為循環(huán)經(jīng)濟試點園區(qū)，湖南拓普竹麻產(chǎn)業(yè)開發(fā)有限公司為循環(huán)經(jīng)濟試點企業(yè)，拓普竹麻、金北順紙廠、明星麻業(yè)、龍源紡織等一批重點企業(yè)均投巨資對企業(yè)用水系統(tǒng)進行了技術(shù)改造、實施了企業(yè)水資源的循環(huán)利用。

二、金融支持低碳經(jīng)濟發(fā)展概況

（一）強化“窗口指導(dǎo)”作用，構(gòu)筑綠色信貸發(fā)展屏障

近年來，人民銀行益陽市中心支行（以下簡稱益陽中支）每年以正式文件形式向全市各銀行業(yè)金融機構(gòu)下發(fā)了《益陽市貨幣信貸工作指導(dǎo)意見》，明確要求全市各銀行業(yè)機構(gòu)要在低碳經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中發(fā)揮積極作用，明確將節(jié)能減排納入各金融單位的企業(yè)責任，積極參與到綠色環(huán)保項目的貸款和投資當中，制定適合本行（社）特點的綠色信貸目錄或指引，以實際行動貫徹落實市委、市政府出臺的《建設(shè)綠色益陽行動綱要》。益陽中支明確要求轄內(nèi)各銀行機構(gòu)將信貸政策與國家環(huán)保政策掛鉤，將環(huán)保評估審批文件作為授信的必備條件。對于資源節(jié)約、環(huán)境友好型項目貸款，給予額度、利率、期限等方面的優(yōu)惠，對不符合節(jié)能環(huán)保政策要求的新項目實行一票否決制，促推益陽發(fā)展成為一個綠色生態(tài)宜居的城市。

（二）建立評價警示制度，強化綠色信貸激勵與約束機制

為進一步改進人民銀行信貸政策傳導(dǎo)機制，增強銀行業(yè)金融機構(gòu)的社會責任，提升信貸政策實施效果，益陽中支于2008年率先在全省建立并實施了《益陽市銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸政策導(dǎo)向效果及踐行社會責任評價指標體系和評價報告制度》，并運用該體系和制度對益陽市銀行業(yè)機構(gòu)2008年至2012年信貸政策導(dǎo)向效果及踐行社會責任進行綜合評價。其中，重點加強了對全市銀行業(yè)機構(gòu)在綠色信貸、低碳經(jīng)濟等領(lǐng)域信貸政策落實情況的考評。評價報告以正式文件形式印發(fā)至各市級銀行業(yè)機構(gòu)，并抄報其上級行和市委、市政府，作為考核獎勵銀行業(yè)機構(gòu)的重要參考依據(jù)。同時，視情況通過媒體發(fā)布給社會公眾，發(fā)揮外部聲譽機制對金融機構(gòu)的激勵約束作用。評價結(jié)果作為益陽中支對參評單位有關(guān)業(yè)務(wù)進行分類管理的依據(jù)。根據(jù)評價結(jié)果，對執(zhí)行綠色信貸政策措施得力，效果明顯的銀行業(yè)機構(gòu)，益陽中支在貨幣政策工具運用、外匯管理、支付清算等方面給予政策傾斜；對貫徹執(zhí)行綠色信貸政策不力的，益陽中支視情況采取出具指導(dǎo)意見、加大業(yè)務(wù)檢查力度、約見主要負責人談話等形式予以提示。

（三）強化政策執(zhí)行力度，凸顯綠色信貸實踐效果

從實踐的情況看，制定項目融資的環(huán)境影響評估程序，加強貸款項目環(huán)保審批，對環(huán)評不達標項目實施“一票否決制”，已經(jīng)成為全市銀行業(yè)機構(gòu)貸款決策的先決條件。綠色信貸制度機制建設(shè)日趨完善，政策執(zhí)行力度不斷強化，“區(qū)別對待、有保有壓”和“大力支持節(jié)能減排技術(shù)改造工程與綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展”的信貸原則得到有效貫徹。如泰格林集團沅江紙業(yè)有限公司10.2萬噸優(yōu)質(zhì)葦漿技改工程項目中的堿回收工程項目，就由工商銀行益陽市分行貸款1億元及時予以支持完工；農(nóng)業(yè)銀行益陽市分行收回洞庭湖區(qū)已退出市場造紙企業(yè)環(huán)保問題貸款2219萬元。良好的綠色信貸機制與蓬勃興起的生態(tài)產(chǎn)業(yè)，為益陽市發(fā)展低碳經(jīng)濟注入了強大活力。

三、益陽市低碳經(jīng)濟發(fā)展存在的主要問題

（一）工業(yè)發(fā)展模式仍以高碳發(fā)展為主

益陽市能源消費的主要部門是工業(yè)，工業(yè)能源消費占能源消費總量的70%，燃煤發(fā)電約為電力結(jié)構(gòu)的60%。因此，該市的工業(yè)與現(xiàn)代化進程仍然靠高碳能源所驅(qū)動。

（二）工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍以資源型產(chǎn)業(yè)為主

益陽市十大工業(yè)產(chǎn)業(yè)中，大多數(shù)資源型產(chǎn)業(yè)（電力、建材、造紙、紡織、有色金屬等）工業(yè)附加值不高，能源消費量大，特別是電力、建材、造紙三大高能耗產(chǎn)業(yè)占到工業(yè)能源消費的67%。

（三）淘汰落后產(chǎn)能壓力大

建材行業(yè)中，由于歷史原因，全市有31家立窯水泥企業(yè)雖然通過政策與市場淘汰了部分立窯水泥，但完全退出生產(chǎn)領(lǐng)域的并不多，這些立窯企業(yè)分布廣、能耗高、污染重、涉及人員多，如果政策強行關(guān)閉，引發(fā)的社會問題不容忽視，而用市場淘汰則在短期內(nèi)很難實現(xiàn)。

（四）低碳技術(shù)開發(fā)和應(yīng)用相對滯后

從長遠看，低碳技術(shù)一旦獲得突破，低碳產(chǎn)業(yè)有可能像上世紀末的信息產(chǎn)業(yè)一樣迅猛發(fā)展，成為經(jīng)濟的主要增長點。而發(fā)達國家早已完成工業(yè)化，碳放量呈下降趨勢，在節(jié)能減排技術(shù)上擁有絕對的領(lǐng)先優(yōu)勢，而益陽市在低碳技術(shù)開發(fā)和推廣應(yīng)用上相對落后。

四、金融支持低碳經(jīng)濟發(fā)展面臨的難點和困惑

（一）思想認識不到位，工作責任落實難

地方政府為了追求“經(jīng)濟高增長、財政高收入”，在思想上存在“重高碳、輕低碳，重效益、輕環(huán)?！钡恼`區(qū)，致使發(fā)展低碳經(jīng)濟步伐緩慢，相關(guān)措施難以落實。同時很多金融機構(gòu)認為支持“低碳經(jīng)濟”難度較大，且利潤較低，對金融支持“低碳經(jīng)濟”存在畏難情緒，在很大程度上使得金融機構(gòu)對低碳經(jīng)濟發(fā)展缺乏內(nèi)在驅(qū)動力。

（二）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整慢，綠色信貸推行難

電力、建材、造紙、紡織、有色金屬等是益陽市的支柱產(chǎn)業(yè)，對GDP和財政收入的貢獻比較大，但其又是高耗能、高污染、高利潤行業(yè)。這種產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟格局使得商業(yè)銀行在推行綠色信貸方面存在兩難選擇，對這部分高耗能企業(yè)按照“綠色信貸”政策收回存量貸款或控制增量貸款，都將使原有存量貸款變?yōu)椴涣?，形成信貸風險。

（三）法律法規(guī)不健全，信息資源共享難

目前，由于社會信用體系建設(shè)的立法相對滯后，致使“部門辟壘”較為嚴重，環(huán)保部門和金融部門等相關(guān)部門，分別按照各自的行業(yè)管理，嚴格控制信用信息，致使信用信息溝通渠道不暢。特別是環(huán)境污染信息未完整全面進入銀行的企業(yè)征信系統(tǒng)，使得信貸銀行難以及時地開展環(huán)評，綠色信貸政策難以有效實施。

（四）信貸制度不具體，實際工作操作難

目前，各銀行業(yè)金融機構(gòu)所制定的綠色信貸標準多數(shù)為綜合性、原則性的，缺乏具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風險評級標準等，在統(tǒng)一法人體制下難以制定和建立一套切合當?shù)貙嶋H的制度、辦法和操作流程，大大降低了綠色信貸的可操作性，使各基層金融機構(gòu)普遍存在綠色信貸制度“操作難、執(zhí)行難”的現(xiàn)象。

（五）應(yīng)對環(huán)境變化所帶來的社會成本大，新生矛盾調(diào)和難

當前，如何正確處理低碳經(jīng)濟的社會效益與金融機構(gòu)的利潤追求之間的新矛盾，已成為金融支持低碳經(jīng)濟發(fā)展的一個新課題。在現(xiàn)有金融監(jiān)管與運行體系下，金融機構(gòu)無力分擔應(yīng)對環(huán)境變化所帶來的社會成本，銀行對于貸款的安全性、收益性與流動性的強調(diào)，以及證券市場要求企業(yè)利潤實現(xiàn)的雙重壓力，使得與低碳經(jīng)濟相關(guān)的項目面臨較為嚴苛的融資環(huán)境[1]。

五、支持低碳經(jīng)濟發(fā)展的策略選擇

（一）徹底轉(zhuǎn)變政績觀，制定扶持加大排放權(quán)交易的新政策

發(fā)展低碳經(jīng)濟、開展綠色信貸需要地方政府和金融機構(gòu)徹底轉(zhuǎn)變唯GDP、唯短期效益的政績觀，并需要地方政府綜合運用財政貼息、費用補貼、稅收優(yōu)惠、信貸擔保等多種政策方式加大排放權(quán)交易的政策扶持力度。同時，積極培育中介市場特別是本土中介機構(gòu)，加強與國外中介機構(gòu)的合作，深入研究國外中介市場的先進理論和實踐，消化吸收，形成適合我國國情的中介服務(wù)體系，這是開展CDM（清潔發(fā)展機制的英文縮寫）機制的關(guān)鍵。

（二）加強宣傳和規(guī)劃，提高公眾對低碳經(jīng)濟的認識

發(fā)展低碳經(jīng)濟，需要全社會的共同參與。要大力開展低碳宣傳，倡導(dǎo)公眾節(jié)能減排、低碳消費、低碳經(jīng)營的理念，引導(dǎo)公眾選擇低碳生活方式。對于企業(yè)，則要推行低碳經(jīng)營的理念，建立清潔生產(chǎn)機制和精益生產(chǎn)方式。同時，應(yīng)制定發(fā)展低碳經(jīng)濟規(guī)劃。從發(fā)達國家經(jīng)驗看，發(fā)展低碳經(jīng)濟首先應(yīng)從戰(zhàn)略高度提出明確的戰(zhàn)略構(gòu)想，并從政策框架和立法方面予以推動和保障。目前國家層面已著手研究制定低碳經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，建立健全相關(guān)政策機制，作為地方政府，應(yīng)及早謀劃，制定本地的發(fā)展規(guī)劃。

（三）重點發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟，積極開發(fā)和利用新能源

一是重點發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟。根據(jù)我國目前還處于工業(yè)化中后期這一特定國情，大力發(fā)展以制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條為核心的循環(huán)經(jīng)濟，實現(xiàn)廢棄物排放少甚至零排放，以重點發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的方法介入全球低碳經(jīng)濟的競爭。支持循環(huán)經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)、示范推廣、能力建設(shè)，繼續(xù)抓好滄水鋪再生塑料回收利用循環(huán)經(jīng)濟工業(yè)園區(qū)和拓普竹麻循環(huán)經(jīng)濟試點企業(yè)。加快再生資源回收體系建設(shè)，實施礦產(chǎn)資源綜合利用、固體廢物綜合利用、再生資源以及水資源的循環(huán)利用，協(xié)調(diào)落實國家有關(guān)資源綜合利用的稅收優(yōu)惠政策。二是積極開發(fā)和利用新能源。應(yīng)加大投資和政策扶持力度，開發(fā)利用太陽能、風能、地熱能、生物質(zhì)能等新能源和可再生能源，依靠技術(shù)進步不斷降低成本。重點抓好中科恒源全永磁懸浮風力發(fā)電機和風光互補供電系統(tǒng)、晶鑫新能源光伏產(chǎn)業(yè)鏈、科力遠汽車動力電池、凱迪生物質(zhì)發(fā)電、海納百川生物能源、愛能森地源熱泵系統(tǒng)等新能源產(chǎn)業(yè)化項目建設(shè)。

（四）發(fā)展低碳產(chǎn)業(yè)，推行低碳技術(shù)，建立完整、有效的引導(dǎo)金融信貸投入環(huán)保和節(jié)能減排的信息機制

一是優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，發(fā)展低碳產(chǎn)業(yè)。在工業(yè)產(chǎn)業(yè)布局中，大力培育低碳排放的裝備制造、電子信息、新能源、食品加工等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，使之成為戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)，提高其在全市工業(yè)總產(chǎn)值的比重。在工業(yè)園區(qū)建設(shè)中，突出特色園區(qū)建設(shè)，東部新區(qū)的汽車零部件產(chǎn)業(yè)、以沅江為核心的洞庭湖區(qū)造船基地，中心城區(qū)的電子信息產(chǎn)業(yè)等。與此同時，利用高新技術(shù)改造造紙、水泥、紡織等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，降低GDP的碳強度。二是加強技術(shù)合作，推行低碳技術(shù)。目前，我國發(fā)展低碳經(jīng)濟注重共性技術(shù)的研究和推廣。重點研究低排放煤炭技術(shù)、能效和節(jié)能措施、先進電網(wǎng)、IGCC技術(shù)（整體煤氣化聯(lián)合循環(huán)發(fā)電系統(tǒng)）、碳捕捉和碳封存技術(shù)、新一代核能技術(shù)、可再生能源等技術(shù)。益陽整體科技水平和技術(shù)研發(fā)能力，是該市經(jīng)濟由“高碳”向“低碳”轉(zhuǎn)變的最大制約。因此，要根據(jù)我市工業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實際，加強技術(shù)合作，引進和有效利用低碳技術(shù)成果推廣應(yīng)用。三是建立完整、有效的引導(dǎo)金融信貸投入環(huán)保和節(jié)能減排的信息機制。相關(guān)部門要采取得力措施，加大將企業(yè)排放和環(huán)境違法有關(guān)信息納入企業(yè)征信系統(tǒng)的力度。進一步加強對節(jié)能減排重點企業(yè)的跟蹤，為金融機構(gòu)授信提供服務(wù)，為提高金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量服務(wù)，為政府、企業(yè)和個人提供相關(guān)查詢服務(wù)，督促環(huán)境監(jiān)督部門切實加強環(huán)保節(jié)能執(zhí)法力度。

（五）完善綠色信貸機制，研發(fā)綠色信貸新品種

商業(yè)銀行應(yīng)建立環(huán)境準入門檻，嚴格執(zhí)行環(huán)評制度，增加硬性約束力度，逐步接受踐行社會責任的國際標準——“赤道十項原則”（EPFI）。對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)和項目進行嚴格的信貸控制，以“綠色信貸機制”遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴張和無序發(fā)展，通過金融杠桿實現(xiàn)環(huán)保責任，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、科學發(fā)展、綠色經(jīng)濟的目標。銀行機構(gòu)應(yīng)大力承擔和實踐綠色金融的責任，將貸款用于當前倡導(dǎo)的一系列節(jié)能減排、產(chǎn)業(yè)升級、環(huán)境保護的項目，使其產(chǎn)生效益的同時，還不以犧牲環(huán)境、資源為前提。在信貸品種方面，應(yīng)探索推廣排污權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，將排放權(quán)減排額作為抵押物，為環(huán)保企業(yè)進行融資；開辦專項治理節(jié)能減排技術(shù)改造和設(shè)備升級換代的項目貸款業(yè)務(wù)；開辦排放權(quán)交易購買方專項貸款。在中間業(yè)務(wù)方面，可利用商業(yè)銀行下屬的金融租賃中心或者與專業(yè)租賃公司合作，為CDM項目提供設(shè)備融資租賃服務(wù)；憑借信息優(yōu)勢，作為CDM項目的咨詢顧問，協(xié)調(diào)項目發(fā)起人、國外投資者、金融機構(gòu)和政府部門之間的業(yè)務(wù)關(guān)系[2]。

（責任編輯：陳薇）

參考文獻：

[1]戴季寧.關(guān)于金融支持西部低碳經(jīng)濟發(fā)展的思考[N].金融時報，2010-06-14.

[2]中國人民銀行渭南市中心支行課題組.為低碳經(jīng)濟發(fā)展提供保障和支持[N].金融時報，2010-07-27.