張德元 吳慶勇

(安徽大學中國三農(nóng)問題研究中心，安徽 合肥，230601)

一、問題的提出

近年來，隨著城市化和工業(yè)化的不斷推進，我國農(nóng)村居民面臨的養(yǎng)老問題越來越多，農(nóng)村居民的養(yǎng)老負擔也越來越重，養(yǎng)老問題成為解決三農(nóng)問題的關鍵。截至2011年，在我國近2億的老年人口中，有超過六成生活在農(nóng)村。農(nóng)村養(yǎng)老日漸呈現(xiàn)出農(nóng)村人口老齡化，農(nóng)村家庭結構小型化，農(nóng)村勞動力快速轉變，土地養(yǎng)老保障功能減弱四個方面問題，所以單一的養(yǎng)老模式已經(jīng)不能完全彌補當前農(nóng)村居民的養(yǎng)老需求。農(nóng)村傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式有子女養(yǎng)老、自主養(yǎng)老(個人儲蓄或購買保險)和政府養(yǎng)老等，目前又有新農(nóng)保在全國推廣。此研究的目的不僅是研究農(nóng)民更偏向哪種養(yǎng)老模式，哪些因素影響農(nóng)民養(yǎng)老模式選擇，更要探清未來農(nóng)村養(yǎng)老模式的發(fā)展方向，并探索出滿足農(nóng)民切身需求的養(yǎng)老模式，從而使農(nóng)民養(yǎng)老問題得到長期有效解決。筆者認為此研究不僅有利于了解農(nóng)民的養(yǎng)老模式選擇受哪些因素影響，也有利于當前農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的不斷完善和一整套養(yǎng)老體系的建立。

對于養(yǎng)老模式的不同選擇，國內(nèi)學者做了很多研究。實證方面，有學者通過logit模型研究表明農(nóng)村老人應建立家庭養(yǎng)老為基礎、社區(qū)養(yǎng)老為依托、機構養(yǎng)老為補充的養(yǎng)老體系(初煒，2008)。還有學者研究表明中青年的養(yǎng)老模式選擇受到個人特征中的年齡、文化程度、是否參保和家庭特征中的人均收入、婚姻等影響(沈蘇燕等，2009;王世斌，2009)。另有學者通過probit模型表明農(nóng)村老年人的養(yǎng)老模式選擇受年齡、健康、文化程度和職業(yè)等影響(赫金磊等，2010)。還有學者通過精算模型對農(nóng)民繳費能力進行分析得出我國應以社會養(yǎng)老為主，其他養(yǎng)老方式相結合的養(yǎng)老制度(林源，2010)。規(guī)范分析方面，姜向群(2007)，劉曉梅(2012)的研究表明:家庭養(yǎng)老正在被取代，養(yǎng)老方式向個人化和社會化發(fā)展。陳皆明(2010)，曹雪梅等(2012)，楊恩艷等(2012)的研究表明養(yǎng)老的實現(xiàn)取決于家庭責任的體現(xiàn)，家庭養(yǎng)老在中國養(yǎng)老方式中占據(jù)主要地位，應積極探索新型家庭養(yǎng)老方式。鐘建國等(2009)研究表明應以政府養(yǎng)老為主，家庭和社會養(yǎng)老為輔的養(yǎng)老制度。錢海龍(2012)，成偉等(2012)的研究表明應探索依靠老年人、家庭和社區(qū)相結合的多層次養(yǎng)老方式。也有學者從績效的角度對各種養(yǎng)老方式進行比較，得出社會時間平衡對風險化解有效，家庭時間平衡的個體福利最大(阮榮平，2010)。

上述文獻主要針對農(nóng)村中青年和老人養(yǎng)老模式選擇，它們?yōu)楸疚牡於艘恍┗A，但也存在不足之處。一方面，養(yǎng)老模式的選擇不夠完善，尤其在2009年新農(nóng)保試點后，農(nóng)民選擇多樣化，相關研究的缺乏使養(yǎng)老模式選擇不易被準確把握;另一方面，實證研究主要集中于農(nóng)村中青年和老人的模式選擇影響因素分析，規(guī)范分析偏向何種養(yǎng)老模式占據(jù)主導地位。遺憾的是，我們沒有看到新農(nóng)保試點和實施后農(nóng)民養(yǎng)老模式選擇問題，僅有在新農(nóng)保視角下農(nóng)村空巢老人的養(yǎng)老模式選擇問題(葉丹丹，2012)。可見，對這一問題的研究并不廣泛和深入，本文在結合其他研究成果的基礎上，利用實地調(diào)研數(shù)據(jù)對新農(nóng)保試點中的農(nóng)民養(yǎng)老模式選擇進行實證研究。

二、數(shù)據(jù)來源與模型選擇

(一)數(shù)據(jù)來源與描述

本文研究的數(shù)據(jù)來源于2011年8月在新農(nóng)保第一批試點縣安徽霍山、蒙城、和縣和廣德四縣12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的田野調(diào)查。調(diào)研采用分組隨機抽樣和隨機調(diào)查的方法展開，按一對一訪談和問卷相結合的形式對受訪者回答進行記錄。本次調(diào)研四縣共發(fā)放480份問卷，回收有效問卷457份，問卷有效率95.2%。本文對調(diào)查問卷的指標進行集中檢驗以篩選出符合本文要求的變量。調(diào)查基本情況如表1:

表1 調(diào)查對象基本情況(N=457)

從供給方面看，農(nóng)村居民主要有子女養(yǎng)老、自己積蓄養(yǎng)老、商業(yè)保險養(yǎng)老、集體或社會救助和新農(nóng)保五個方面的養(yǎng)老模式選擇。調(diào)查的居民中，選擇新農(nóng)保的比例占63.24%，子女養(yǎng)老占45.95%，自己積蓄占29.54%，政府或社會救助的占16.19%，而選擇商業(yè)保險的僅占4.6%。同時，調(diào)查對象還有如下特點:

1.從性別角度。男性更偏向新農(nóng)保和自己積蓄的養(yǎng)老模式。有66.7%的男性選擇新農(nóng)保，而選擇新農(nóng)保的女性占58.2%，相差達8.5%;

2.從年齡角度。各年齡層農(nóng)民都偏向新農(nóng)保和子女養(yǎng)老，就60歲以上的老人而言，選擇新農(nóng)保的占70.8%，選擇子女養(yǎng)老的占40.9%;

3.從文化程度角度。文化程度越高對子女養(yǎng)老的偏好越低，對新農(nóng)保的偏好越高，就文化文化程度為高中的農(nóng)民而言，選擇新農(nóng)保的比例占75.6%，選擇子女養(yǎng)老的占33.3%，相對應小學文化選擇的比例分別為56.4%和51.8%;

4.從收入角度。收入越高，選擇政府和社會救助的比例越低。就4000元以下的農(nóng)民而言，選擇比例為19%，而10000元以上的農(nóng)民所占比例為14.1%;

5.從子女個數(shù)角度。子女個數(shù)對不同模式選擇有明顯差異，1個孩子選擇自己積蓄養(yǎng)老的比例比3個孩子的高7.9%，四個孩子選擇商業(yè)養(yǎng)老的比例比兩個孩子的高4.7%;

6.從地區(qū)角度?；羯娇h農(nóng)民選擇子女養(yǎng)老所占比例最大，達到55.7%，分別比蒙城、和縣和廣德高5.7%、22.7%和11.9%。蒙城、和縣和廣德三縣選擇新農(nóng)保的比例最大，分別達到72.9%、56.3、71.9%。

(二)變量定義

為更好反映各變量對農(nóng)村居民養(yǎng)老模式選擇的影響，本文將年齡16－29歲，文化程度小學及以下，人均耕地一畝以下，人均收入4000元以下，子女個數(shù)0個，新農(nóng)保繳費檔次100元及以下設為參照組，在此基礎上對其余變量定義如表2:

表2 變量定義描述

(三)模型選擇與建立

本文的被解釋變量都為二分變量，并且影響?zhàn)B老模式選擇的數(shù)據(jù)均為離散數(shù)據(jù)，所以這里選擇二元logit模型較為合適。模型的具體形式如下:

以子女養(yǎng)老為例，因變量Y=1表示選擇子女養(yǎng)老模式的概率，Y=0表示未選擇子女養(yǎng)老的概率。但是自變量對Y取1或0的影響不能量化，為了得到自變量對因變量的優(yōu)勢影響程度，還應求得自變量對應的優(yōu)勢比(發(fā)生比)。自變量Xi從任意實數(shù)a轉變?yōu)閍+1對應的優(yōu)勢比為:它表示自變量Xi改變一個單位，子女養(yǎng)老對應的優(yōu)勢比平均改變Exp(Bi)個單位。是否選擇其他養(yǎng)老模式的理論模型與子女養(yǎng)老相同。

本文在變量選取的基礎上，對五種養(yǎng)老模式分別建立二元logit模型并分析，進而深入了解哪些因素影響農(nóng)民養(yǎng)老模式選擇，從而設計出農(nóng)民需要的養(yǎng)老模式。本研究運用統(tǒng)計軟件SPSS17.0，采取向后回歸法(Backward:Wald)進行二元logistic回歸分析，刪除在五個方程中均不顯著的變量，保留至少能在一個方程中通過10%顯著性檢驗的變量，最終模型簡化結果如表3:

表3 模型回歸結果

(續(xù)表3)

三、實證檢驗結果及說明

(一)模型檢驗結果解釋

表3給出的各方程Hosmer和Lemeshow擬合優(yōu)度檢驗P值均顯著大于0.05，表示預測頻數(shù)和觀察頻數(shù)之間差異無統(tǒng)計學意義，各模型擬合很好。模型系數(shù)綜合檢驗P值均小于0.001，說明各方程都至少有一個自變量具有統(tǒng)計學意義?？紤]到文化程度和人均耕地與人均收入之間可能存在的相關關系，對此我們用文化程度和人均耕地對人均收入進行回歸，結果表明文化程度和人均耕地都與人均收入存在相關關系，但系數(shù)很小，即文化程度和人均耕地只能解釋人均收入的很小一部分。對于各方程回歸結果涉及的變量進行方差膨脹因子(VIF)檢驗，結果表明各方程VIF平均數(shù)均小于10，即各方程不存在明顯地多重共線性問題。綜合以上分析，各模型結果可信，予以接受。

(二)模型分析結果說明

其一，農(nóng)民個人因素對養(yǎng)老模式選擇的影響。

性別對選擇子女養(yǎng)老具有顯著負效應，其他條件相同情況下，男性比女性選擇子女養(yǎng)老的概率低35.8%，原因是農(nóng)村女性對傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老觀念根深蒂固，而男性一般獨立性較強，希望有自己的空間。同時，30歲以上農(nóng)民對選擇子女養(yǎng)老的態(tài)度都顯著為正，并且發(fā)生比都很大;45歲以上農(nóng)民對選擇商業(yè)養(yǎng)老和選擇利用自己積蓄養(yǎng)老并不樂觀，但發(fā)生比相對較小;60歲以上農(nóng)民傾向于選擇政府或集體救助解決自身的養(yǎng)老問題。這表明30歲以上農(nóng)民對子女養(yǎng)老的傳統(tǒng)觀念并沒有隨著經(jīng)濟的發(fā)展有所減弱，45歲以上農(nóng)民對商業(yè)養(yǎng)老并不信任或沒有足夠的積蓄，60歲以上農(nóng)民期待著更加多元化的養(yǎng)老模式，尤其是子女和社會救助相結合的模式。最后，初中及高中文化與選擇新農(nóng)保養(yǎng)老模式存在正相關關系，但高中文化與子女養(yǎng)老選擇關系為負，高中文化自變量每增加一個單位，選擇子女養(yǎng)老的可能性降低44.9%，選擇新農(nóng)保的概率增加1.238倍?？赡芙忉屖?，較高的文化對社會認識更深，受子女養(yǎng)老的傳統(tǒng)觀念束縛較淺，相信新農(nóng)保能夠滿足其未來養(yǎng)老需求。

其二，家庭特征對養(yǎng)老模式選擇的影響。

就家庭經(jīng)濟狀況而言，首先，人均耕地1－2畝對自己積蓄養(yǎng)老和新農(nóng)保養(yǎng)老顯著為正，與選擇其他養(yǎng)老模式存在負相關，其他條件不變，人均耕地2畝以上變量每增加一個單位，選擇商業(yè)養(yǎng)老的可能性減少71.8%，選擇新農(nóng)保概率增加1.381倍。這是因為人均耕地較少意味著其他收入來源可能較多，所以并不傾向子女養(yǎng)老和政府救助，更傾向自己積蓄養(yǎng)老。同時，農(nóng)民的身份讓農(nóng)民對自身有高度認同感，所以耕地農(nóng)民對新農(nóng)保非常支持，對商業(yè)保險選擇呈負相關。其次，人均收入在7000元到10000元之間的農(nóng)民對子女養(yǎng)老有顯著負效應，這可能因為此收入段農(nóng)民有一定的經(jīng)濟基礎，對子女的依賴性較弱。收入7000元以上對商業(yè)養(yǎng)老選擇有非常顯著的正效應，并且收入在7000元到10000元的對選擇商業(yè)養(yǎng)老的發(fā)生比最大，達到9.932，一個可能的解釋是人均收入高的農(nóng)民相對剩余較多，這也表明收入高的農(nóng)民希望以后能獲得更多的經(jīng)濟來源。最后，收入主要來自轉移性所得的農(nóng)民對選擇社會救助和新農(nóng)保的關系為正相關，并且相對于工資性收入，轉移性收入對農(nóng)民選擇新農(nóng)保的發(fā)生比更大，其他條件不變，轉移性收入每提高一個單位，農(nóng)民選擇新農(nóng)?？赡苄蕴岣?.094倍。轉移性收入主要來自政府等公共部門，收入來自這方面的農(nóng)民對政府的信任度相對比其他農(nóng)民更高，對政府新政策的支持度也更高。

就子女個數(shù)而言，有1個或2個孩子的農(nóng)民對選擇商業(yè)養(yǎng)老顯著為負，有4個及以上孩子的不太愿參加政府或集體救助，孩子個數(shù)變量對新農(nóng)保選擇都非常負顯著，但發(fā)生比都很小。模型所反映的這些信息似乎有悖常理，我們給出的解釋是:第一，只有1個孩子的家庭中，受訪父母年齡在30歲到59歲之間的比例占到86.3%，有2個孩子的家庭中，此比例為73.9%。大部分有2個以下孩子的父母年齡都在59以下，其中有的農(nóng)民已經(jīng)參加了企業(yè)基本養(yǎng)老保險，還有些農(nóng)民子女仍在讀書，這對59歲以下的農(nóng)民都是不小的開支;同時，30歲到44歲參保繳費超過15年，45歲到59歲參保人員需補足15年參保費用，這讓59歲以下的農(nóng)民產(chǎn)生了猶豫;第二，在3個孩子的家庭中，父母年齡超過60歲的占41.1%，59歲以下的占31.4%，而有4個孩子的家庭中，85.5%父母年齡為60歲以上。多數(shù)有3個以上孩子的父母超過60歲，他們的孩子大多在外打工，可以為父母提供經(jīng)濟來源，而且60歲以上父母享受新農(nóng)保的條件是其孩子必須參保，這對孩子過多的父母而言是一種限制，可能會產(chǎn)生一定抵觸情緒。

其三，新農(nóng)保認知對養(yǎng)老模式選擇的影響。

就新農(nóng)保信息獲取渠道而言，政府宣傳與農(nóng)民選擇新農(nóng)保呈正相關關系，其他條件不變條件下，通過政府宣傳后，農(nóng)民參保比率上升65.5%;通過村干部了解新農(nóng)保，對農(nóng)民子女養(yǎng)老和商業(yè)養(yǎng)老的選擇產(chǎn)生顯著的負效應;通過親戚朋友了解新農(nóng)保與農(nóng)民選擇新農(nóng)保存在顯著負相關關系。這表明，政府在農(nóng)民養(yǎng)老模式選擇方面，對新農(nóng)保的宣傳工作做得比較充分;村干部在新農(nóng)保推廣過程中，為鼓勵農(nóng)民參保，可能夸大了子女養(yǎng)老和商業(yè)養(yǎng)老的弊端;親友的交流擴展了農(nóng)民對新農(nóng)保的信息獲取渠道，尤其加深了對新農(nóng)保風險的了解，也暗示著農(nóng)村中仍存在著廣泛的親緣關系。

就參保繳費和了解情況而言，滿60歲不繳費即可領取養(yǎng)老金與新農(nóng)保關系顯著為正，其他條件不變，該變量每增加一個單位，選擇新農(nóng)保的概率增加86%，這表明農(nóng)民對國家的這項政策非常支持;對不滿45歲的要求繳費不少于15年，認為期限較長的對子女養(yǎng)老顯著為正，對自己積蓄的顯著為負，這是因為認為繳費期限過長的，僅有25.9%的人均收入在7000元以上，大部分人均收入在7000元以下，所以他們積蓄并不多，需要子女養(yǎng)老作為保障。繳費檔次在500元以上的對商業(yè)養(yǎng)老很顯著，并且系數(shù)為正，其他條件不變，該變量每增加一個單位，選擇商業(yè)養(yǎng)老的比例增加3.141倍，這很好理解，選擇500元以上的往往資金非常充裕，未來想有更好的外部保障。是否已參加新農(nóng)保、參保標準是否合理和是否了解新農(nóng)保對子女養(yǎng)老產(chǎn)生顯著的正相應，同時，是否參加新農(nóng)保對自己積蓄選擇顯著為負，對新農(nóng)保選擇顯著為正，可能的解釋是，一方面，新農(nóng)保已經(jīng)較好的補充了自己未來的經(jīng)濟需求;另一方面，農(nóng)民在未來有了一定的經(jīng)濟來源后，還需要子女的精神慰藉作為補充。

四、結論和啟示

雖然很多學者對養(yǎng)老模式選擇做了大量研究，但是在新農(nóng)保推廣后，分析農(nóng)民養(yǎng)老模式選擇的研究并不多。本文使用安徽四縣調(diào)研數(shù)據(jù)，通過SPSS統(tǒng)計軟件分析得出性別、年齡、文化程度、人均耕地、人均收入、收入來源、子女個數(shù)、新農(nóng)保繳費檔次、新農(nóng)保了解渠道、新農(nóng)保了解程度和是否參加新農(nóng)保對農(nóng)民養(yǎng)老模式選擇有顯著影響。據(jù)此分析結果，我們得出如下啟示:

第一，新農(nóng)保已經(jīng)對農(nóng)民養(yǎng)老模式選擇產(chǎn)生影響，但廣度和深度有待加強。新農(nóng)保在推廣實施過程中，明顯影響農(nóng)民對子女養(yǎng)老、商業(yè)養(yǎng)老、自己積蓄養(yǎng)老的選擇，但對政府和集體救助選擇影響不大，并且農(nóng)民對新農(nóng)保支持程度越高，就會越需要子女養(yǎng)老作為補充，相反對自己積蓄養(yǎng)老的需求就越小。自2009年新農(nóng)保試點以來，新農(nóng)保的“?；尽焙偷退狡鸩降脑瓌t決定了它只能在一定程度上改變農(nóng)民的傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式組合，但并不能徹底改變農(nóng)民傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式。同時，低水平養(yǎng)老金雖然管理起來比較方便，但是它不利于改變當前養(yǎng)老模式現(xiàn)狀，也不利于從全局改善養(yǎng)老保險待遇和實現(xiàn)更大范圍的社會保險公平。所以要加大新農(nóng)保的繳費彈性和補貼力度，借鑒企業(yè)社會基本養(yǎng)老保險的成功經(jīng)驗，讓新農(nóng)保真正意義上的“全覆蓋”。

第二，要加快農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，提高農(nóng)民收入水平。計量結果表明收入越高，對社會綜合養(yǎng)老的需求越大。一方面，農(nóng)民收入對子女養(yǎng)老、商業(yè)養(yǎng)老和社會養(yǎng)老影響較大，當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展后，農(nóng)民獲取經(jīng)濟來源渠道增多，收入上升，從而降低對子女養(yǎng)老和社會救助的依賴，減少子女經(jīng)濟負擔和國家財政負擔，同時增加農(nóng)民對商業(yè)養(yǎng)老的需求，刺激商業(yè)養(yǎng)老在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展;另一方面，農(nóng)民中低收入者參保標準選擇200元及以上負擔過重，收入提高后，農(nóng)民可以選擇更高的繳費檔次，從而享受更高的補貼。同時，地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展也會給地方帶來更高的財政收入，增加地方政府對新農(nóng)保的財政補貼力度。

第三，建立以子女養(yǎng)老為依托，新農(nóng)保為重點，其他養(yǎng)老方式為補充的養(yǎng)老模式。農(nóng)村居民短期內(nèi)對子女養(yǎng)老需求仍大于社會養(yǎng)老的需求，但隨著農(nóng)民文化程度和收入的逐漸提高，他們對物質(zhì)和精神生活水平的需要程度急劇擴大。當前我國農(nóng)村的社會公共設施建設和德育建設遠不能滿足農(nóng)村養(yǎng)老的發(fā)展需要，還沒形成一個良性的、可持續(xù)的發(fā)展體系來為農(nóng)民養(yǎng)老足夠的經(jīng)濟保障。所以，要加強新農(nóng)保的保障力度，確保讓新農(nóng)保能夠提供農(nóng)民所需的基本經(jīng)濟支持，有條件的農(nóng)民可以再選擇商業(yè)保險等獲得更高的物質(zhì)保障。更重要的是，在形成一個良好的外圍環(huán)境的同時，也要加快城鄉(xiāng)一體化建設，加快“三化同步”建設，打破現(xiàn)有戶籍制度，促進在外地打工的農(nóng)民回流，才能讓子女回到父母的身邊，為父母提供足夠的精神依托?？傊浞职l(fā)揮新農(nóng)保的基本保障作用，讓農(nóng)民在經(jīng)濟上老有所依，輔之以其他養(yǎng)老方式進一步豐富農(nóng)民的物質(zhì)生活，但僅有經(jīng)濟保障并不完善，必須以子女養(yǎng)老作為基礎，才能在物質(zhì)和精神兩個層面上解決農(nóng)民的養(yǎng)老問題。

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