蒲玉海

黃鑫也算是“有車一族”，可惜他只能眼巴巴看著老婆小雨開車，自己卻不能碰，為啥？還不是因為沒考出駕照唄。

黃鑫也不是完全不會開車，他的駕照考試只剩最后一項——路考了。

這天老婆因為出差，車子沒有開走，黃鑫來到車庫，看見自己心愛的“寶貝疙瘩”，不免手癢，鉆進駕駛室把車啟動了。他心想，只要不把車開遠，應(yīng)該不會出事的。

黃鑫在小區(qū)開了一圈，還不過癮，又開出小區(qū)，車行駛到一個丁字路口時，突然從旁邊竄出一個騎著車的人。黃鑫一緊張，就去踩剎車，哪知道，這下出大事了。黃鑫把油門錯當(dāng)剎車了，小車就這么硬生生地撞了上去。

騎車人被撞得在空中連翻了好幾個跟頭，然后重重地摔在了地上，鮮血立刻從嘴角流了出來?？吹竭@一幕，黃鑫整個人被嚇傻了，茫然呆在車?yán)镆粍硬粍樱詈筮€是路人報了警。

交警與120急救車很快趕來，現(xiàn)場勘驗完畢，交警認(rèn)定：黃鑫是無證駕駛得負(fù)全責(zé)！見黃鑫一臉驚恐的表情，交警善意提醒道：“出這么重大事故，你怎么沒叫保險公司的人來？”

交警的話提醒了黃鑫，他記得這車購買過《第三者責(zé)任強制保險》，于是立刻撥打了保險公司的電話。

本指望買的交強險能派上用場，孰料保險公司理賠員來后，得知黃鑫是無證駕駛，毫不客氣地開口道：“對不起，公司有規(guī)定，因為無證駕駛而引發(fā)的交通事故，一律不予理賠。”

交警在一旁聽了感覺不對勁，插話道：“駕駛員無證駕駛撞人，自有法律來制裁?？伤热晦k了保險，你們保險公司就應(yīng)該理賠！”可理賠員態(tài)度非常堅決：“對不起，這是公司的規(guī)定，我是愛莫能助。”然后頭也不回地走了。

因為黃鑫負(fù)全責(zé)，所以他的車被作為證據(jù)拖進了交警隊，他面臨的不僅是要承擔(dān)民事賠償責(zé)任，還有可能面臨牢獄之災(zāi)。

后來，老婆小雨回來了，她見保險公司不愿理賠，就找律師咨詢。

王律師了解情況后，確定地說：“依據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條規(guī)定，機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?！?/p>

小雨是看到了希望，但她又有些擔(dān)心地說：“可保險公司說我老公是無證駕駛，所以他們不愿賠付?！?/p>

王律師聽了搖搖頭，說：“駕駛員無證開車撞人和車輛保險是兩碼事，以無證駕駛為由不愿理賠，這樣做完全是混淆概念，只要車輛在購買保險后撞了人，他們就得理賠！”

后來在王律師的調(diào)解下，保險公司同意改變觀點，及時賠付了保險金。

律師點評：《這是兩回事》故事涉及的一個法律問題，即因無證駕駛造成交通事故的，保險人是否可免賠？

根據(jù)交強險條例相關(guān)規(guī)定，被保險機動車發(fā)生交通事故中保險公司免責(zé)范圍，僅指“受害人的財產(chǎn)損失”，故對于人身傷或亡這部分，以及財產(chǎn)損失，保險公司均應(yīng)在機動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。該規(guī)定所確定的，就是保險公司對保險事故承擔(dān)的無過錯賠償責(zé)任原則。

故事中黃鑫無證駕車，肯定有錯，但保險公司不應(yīng)以此理由拒付保險金，而應(yīng)在交強險限額內(nèi)向受害人承擔(dān)賠償責(zé)任，從而體現(xiàn)出交強險的社會公益性。

作為保險公司，他們還有一種選擇：對于無證駕駛這一情形，保險公司先賠付受害人，然后在法定范圍內(nèi)向肇事者進行追償。