侯東岳

（中共大連市委黨校 經(jīng)濟(jì)學(xué)教研部，遼寧 大連 116013）

隨著我國老齡化的快速發(fā)展，老齡服務(wù)產(chǎn)業(yè)日漸受到人們關(guān)注。然而由于我國老齡化發(fā)展過快，老齡服務(wù)產(chǎn)業(yè)又是一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)，其項(xiàng)目建設(shè)資金的瓶頸問題非常顯著。

一、老齡化催生老齡服務(wù)產(chǎn)業(yè)的興起

根據(jù)第六次人口普查數(shù)據(jù)，我國60歲以上老人已達(dá)1.78億，占全國總?cè)丝诘?3.3%。大連市更先于全國13年進(jìn)入老齡化社會(huì)。截至2011年底，全市60歲以上的老人已達(dá)110.96萬，占全市總?cè)丝诘?8.85%，且年均增速4%； “十二五”期末將達(dá)135.7萬，占全市人口的21.1%。老齡化帶來的社會(huì)養(yǎng)老問題已經(jīng)成為與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保障民生密切相關(guān)的重大社會(huì)問題。

要解決社會(huì)養(yǎng)老問題，除加大政府投資力度、構(gòu)建合理完善的社會(huì)養(yǎng)老體系之外，還必須引入民間資本，大力發(fā)展老齡服務(wù)產(chǎn)業(yè)。目前在學(xué)術(shù)界對(duì)發(fā)展老齡服務(wù)產(chǎn)業(yè)的必要性已經(jīng)取得了基本共識(shí)，對(duì)老齡服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展空間以及對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用也有了基本估算：從長期來看，老齡服務(wù)產(chǎn)業(yè)的規(guī)模在2030年將有望達(dá)到20萬億元以上，吸納就業(yè)崗位8000萬左右。這樣的產(chǎn)業(yè)規(guī)模與吸納就業(yè)能力無疑對(duì)我國的經(jīng)濟(jì)增長與民生改善具有重大意義。但是巨大的產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間也必然要求巨大的投資規(guī)模來支撐。預(yù)計(jì)到2015年，僅老年人護(hù)理服務(wù)和生活照料潛在市場(chǎng)需求規(guī)模就將超過4500億元。而養(yǎng)老市場(chǎng)需求的提升依賴于養(yǎng)老床位數(shù)量的增長，即使按到2015年全國養(yǎng)老床位數(shù)提升到老年人口的3%的最低要求，也需要增加350萬張養(yǎng)老床位，需建設(shè)資金投入3000億元。這樣的投資規(guī)模僅僅依靠政府是不可能得到滿足的，只有引導(dǎo)民間資本投資老齡服務(wù)產(chǎn)業(yè)，才有可能解決老齡服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)資金的需求問題。

二、老齡服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)的資金瓶頸

實(shí)際上，依據(jù)對(duì)目前三種主流的養(yǎng)老模式的分析，老齡服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)的資金瓶頸幾乎是不可避免的。

傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式主要由子女在家里照顧贍養(yǎng)老人，其雖然不需要老齡服務(wù)項(xiàng)目的建設(shè)，但由于其占用了子女的大量時(shí)間精力，且難以保證老人的生活質(zhì)量，更難以滿足疾病護(hù)理與精神慰藉等需求，正逐漸被居家社區(qū)養(yǎng)老與機(jī)構(gòu)養(yǎng)老所替代。

居家社區(qū)養(yǎng)老模式是在老人仍然居家的基礎(chǔ)上，建立社區(qū)老年服務(wù)站，由其提供基本的養(yǎng)老服務(wù)。這種模式一方面減輕了子女的負(fù)擔(dān)，另一方面也提高了老人的生活質(zhì)量。其優(yōu)勢(shì)是節(jié)約了老人的居住場(chǎng)所，同時(shí)又將社區(qū)老年服務(wù)站的資源得以最大化的利用。但該模式最關(guān)鍵的核心資源——社區(qū)老年服務(wù)站卻成為制約該模式普遍推廣的瓶頸：如果社區(qū)中缺少政府擁有的閑置房屋，老年服務(wù)站就很難建立。普遍地新建房屋、成立社區(qū)老年服務(wù)站，是政府財(cái)政難以承擔(dān)的。

機(jī)構(gòu)養(yǎng)老模式則是老人脫離家庭、集中于養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)則在收取一定費(fèi)用的基礎(chǔ)上提供全面的養(yǎng)老服務(wù)。目前我國的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)大致分兩種，一種是公辦大型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，一種是民辦小型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。民辦小型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)雖然成本低，收費(fèi)也不高，但由于其設(shè)施簡(jiǎn)陋無法提供完善的養(yǎng)老服務(wù)，入住率平均還不到30%，有些小型養(yǎng)老院甚至入住率在10%以下。相比之下，公辦大型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)則設(shè)施完善服務(wù)到位，甚至人滿為患一床難求，常常出現(xiàn)需排隊(duì)數(shù)年方能入住的情況。可見，在我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長人民生活不斷改善的今天，人們對(duì)老齡人口的生活服務(wù)要求已經(jīng)大為提升，只有設(shè)施完善能提供高質(zhì)量全方位服務(wù)的大型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)才是未來發(fā)展的方向。然而由于公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)要求大規(guī)模投資，目前僅僅依靠政府財(cái)政投資必然難以普遍建立。

三、解決資金瓶頸關(guān)鍵在養(yǎng)老模式創(chuàng)新

傳統(tǒng)的社會(huì)養(yǎng)老模式由于資金不足，難以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老的全覆蓋與高質(zhì)量要求，因此，創(chuàng)新養(yǎng)老模式、引導(dǎo)民間資本廣泛參與老齡服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)已經(jīng)成為必然的趨勢(shì)。

要實(shí)現(xiàn)民間資本積極參與老齡服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)，應(yīng)在目前已有的相關(guān)政策文件基礎(chǔ)上，進(jìn)一步細(xì)化落實(shí)，制定 “老齡服務(wù)產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)發(fā)展規(guī)劃”、放開民間資本投資老齡服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)的各種限制、落實(shí)老齡服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)用地政策、合理補(bǔ)貼與減免老齡服務(wù)項(xiàng)目的各項(xiàng)稅費(fèi)，充分發(fā)揮老年服務(wù)協(xié)會(huì)等社團(tuán)組織的指導(dǎo)協(xié)調(diào)作用。

在這些傳統(tǒng)性舉措之外，能否實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老模式創(chuàng)新，吸引金融機(jī)構(gòu)的積極參與成為解決老齡服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)資金的另一個(gè)關(guān)鍵。

遼寧在養(yǎng)老模式創(chuàng)新方面走在了全國前列，于2010年10月組織成立了全國第一家老齡服務(wù)的省級(jí)社團(tuán)組織——遼寧省老年服務(wù)協(xié)會(huì)。遼寧省委主要領(lǐng)導(dǎo)在給該協(xié)會(huì)的賀信中指出： “遼寧省老年服務(wù)協(xié)會(huì)是一個(gè)新型的社會(huì)管理社團(tuán)組織，對(duì)于引導(dǎo)創(chuàng)新發(fā)展老年服務(wù)事業(yè)、加快建設(shè)社會(huì)化老年服務(wù)體系具有重要作用。”該協(xié)會(huì)在隨后提交的 《關(guān)于大力創(chuàng)新發(fā)展我省老年服務(wù)業(yè)的調(diào)研報(bào)告》中提出了三種新型的養(yǎng)老模式：高級(jí)賓館式老年公寓模式、普惠式社區(qū)連鎖服務(wù)居家養(yǎng)老模式、候鳥式移居養(yǎng)老模式。

這幾種養(yǎng)老模式的創(chuàng)新一經(jīng)推出即引起了巨大的社會(huì)反響，受到國家民政部的高度重視和表彰，在實(shí)踐的過程中也的確起到了引導(dǎo)民間資本從事老齡服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)的巨大作用。在總結(jié)某企業(yè)集團(tuán)已建成的 “中國首批綠色住區(qū)示范項(xiàng)目”及其養(yǎng)老服務(wù)模式基礎(chǔ)上，遼寧省老年服務(wù)協(xié)會(huì)對(duì)上述三種養(yǎng)老模式進(jìn)行了進(jìn)一步的創(chuàng)新，并正組織實(shí)施在遼寧沿海旅游勝地重點(diǎn)創(chuàng)建 “候鳥”移居型頤養(yǎng)中心、在遼寧中部首創(chuàng)康復(fù)護(hù)理型頤養(yǎng)中心、在遼寧一些大中城市創(chuàng)建各具特點(diǎn)的公寓聚居型頤養(yǎng)中心、在某高校設(shè)想創(chuàng)建教研培訓(xùn)結(jié)合型的養(yǎng)老服務(wù)實(shí)習(xí)基地。這些以創(chuàng)新模式構(gòu)建的老齡服務(wù)項(xiàng)目在起步的初期就吸引民間資本投入老齡服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)，總額超過50億元。

四、 “四位一體”式新養(yǎng)老模式

遼寧省老年服務(wù)協(xié)會(huì)的實(shí)踐充分證明了養(yǎng)老模式創(chuàng)新引導(dǎo)民間資本投資老齡服務(wù)項(xiàng)目的正確方向，應(yīng)當(dāng)在這一基礎(chǔ)上繼續(xù)創(chuàng)新養(yǎng)老模式。筆者在借鑒上述養(yǎng)老模式創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，通過對(duì)大連、沈陽等地的老齡服務(wù)項(xiàng)目與金融機(jī)構(gòu)的深入調(diào)研，又進(jìn)一步提出了包含金融支持的 “四位一體”式養(yǎng)老新模式。

首先， “四位一體”指的是政府、企業(yè) （民間資本）、社團(tuán)組織 （老年服務(wù)協(xié)會(huì)）、金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新養(yǎng)老模式與創(chuàng)建老齡服務(wù)項(xiàng)目中的統(tǒng)一協(xié)調(diào)運(yùn)作，即 “官商會(huì)金”的四位一體。在這一新模式中，政府通過政策引導(dǎo)、企業(yè)通過投資運(yùn)營、協(xié)會(huì)通過規(guī)范協(xié)調(diào)、金融機(jī)構(gòu)通過投融資中介的作用，共同組建現(xiàn)代大型老齡服務(wù)機(jī)構(gòu)與連鎖式智慧化社區(qū)老齡服務(wù)中心。

其次， “四位一體”的是老齡服務(wù)內(nèi)容包括的四個(gè)方面的統(tǒng)一協(xié)調(diào)。即健康服務(wù)體系、精神服務(wù)體系、生活服務(wù)體系以及老有所為的自我服務(wù)工作體系，這四個(gè)體系不可或缺、相互促進(jìn)、相互滲透，共同組成保障老年人幸福晚年的老齡服務(wù)體系。

再次， “四位一體”還指的是老年人在老齡服務(wù)體系中同時(shí)具備業(yè)主、房東、被服務(wù)對(duì)象、投資者四種身份。老年人既是老齡服務(wù)中心的業(yè)主，也是向老齡服務(wù)機(jī)構(gòu)出租房屋的房東；既是被老齡服務(wù)機(jī)構(gòu)服務(wù)的對(duì)象，也是擁有老齡服務(wù)機(jī)構(gòu)債權(quán)的投資者。

五、金融在 “四位一體”新模式中的作用

顯然， “四位一體”模式與其他模式的最大區(qū)別在于引入了金融這一現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融可以在以下幾方面為解決老齡服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)資金瓶頸問題發(fā)揮重要作用。

第一，金融機(jī)構(gòu)是老齡服務(wù)的重要提供者?！澳壳拔覈鐓^(qū)理論與養(yǎng)老建設(shè)中并沒有加入金融基本建設(shè)?！苯鹑跈C(jī)構(gòu)在 “四位一體”養(yǎng)老模式中成為老齡服務(wù)項(xiàng)目的重要組成部分。銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司根據(jù)其服務(wù)成本核算，既可以在老齡服務(wù)機(jī)構(gòu)或老齡社區(qū)服務(wù)中心設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或智慧化金融服務(wù)設(shè)施，也可以通過整合協(xié)作，將特別針對(duì)老年人的創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)授權(quán)給老齡服務(wù)機(jī)構(gòu)或老齡社區(qū)服務(wù)中心，由其為老年人提供集中、便捷的一攬子理財(cái)服務(wù)以及消費(fèi)結(jié)算、社保等服務(wù)。

第二，金融機(jī)構(gòu)是老齡服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)的重要投資者。保險(xiǎn)公司或基金公司可以為老齡服務(wù)項(xiàng)目直接投資，既解決了老齡服務(wù)項(xiàng)目的資金瓶頸，也可以實(shí)現(xiàn)老齡服務(wù)項(xiàng)目與金融機(jī)構(gòu)的客戶資源共享，還為金融機(jī)構(gòu)尋到了穩(wěn)健的投資出口，特別是保險(xiǎn)公司與公益基金的資金來源都具有期限長的特點(diǎn)，特別適合投資于期限長、規(guī)模大的老齡服務(wù)項(xiàng)目。而且保險(xiǎn)公司投資老齡服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)符合國家政策導(dǎo)向，也符合發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，ING和IOWA等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自20世紀(jì)90年代以來即開始進(jìn)行養(yǎng)老社區(qū)投資管理。近幾年，一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)初步嘗試投資于老齡服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)，如泰康保險(xiǎn)計(jì)劃投入40億元、中國人壽計(jì)劃首期投資約100億元籌建養(yǎng)老社區(qū)。

第三，金融機(jī)構(gòu)是老齡服務(wù)項(xiàng)目融資的關(guān)鍵。在 “四位一體”的養(yǎng)老模式中，金融機(jī)構(gòu)既可以為住區(qū)老人提供 “倒按揭”金融服務(wù)，也可以依托老齡服務(wù)項(xiàng)目，發(fā)行項(xiàng)目融資債券，發(fā)行對(duì)象就是接受老齡服務(wù)的住區(qū)老人。這樣就極大地拓展了老齡服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)資金的來源，由原來僅僅依靠政府轉(zhuǎn)變?yōu)槲肇?cái)政資金、民間資本、金融資本與住區(qū)老人閑散資金的 “四位一體”式投資模式。而且在對(duì)住區(qū)老人提供金融服務(wù)的同時(shí)通過 “倒按揭”、理財(cái)服務(wù)、結(jié)算服務(wù)、融資債券等多種途徑充分利用住區(qū)老人的資金，在另一方面也可以通過以上方式以及融資租賃等方式提高了老年人的財(cái)產(chǎn)性收益。

［1］陸穎.社會(huì)力量參與突破養(yǎng)老困局 ［J］.社會(huì)福利，2012（6）.

［2］侯東岳.破解老齡服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)資金瓶頸［J］.黨政干部學(xué)刊，2013(2).

［3］侯菊君.論我國城市社區(qū)老年金融服務(wù)建設(shè)［J］.福建論壇（社科教育版），2011(12).

［4］吳亞平.加快我國養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施建設(shè)的投融資政策建議［J］.中國投資，2012（3）.