喻 慧

（長江大學(xué) 研究生院，湖北 荊州 434023；農(nóng)業(yè)銀行 荊州支行，湖北 荊州 434020）

責(zé)任編輯 胡號寰 E－mail：huhaohuan2＠126.com

近年來，荊州支行嚴格按照省分行合規(guī)示范網(wǎng)點創(chuàng)建標準，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)管理齊頭并進，精細管理，固本強基，高效發(fā)展，爭創(chuàng)一流，實現(xiàn)了合規(guī)環(huán)境好、合規(guī)管理好、合規(guī)執(zhí)行好、合規(guī)效果好的目標，贏得了湖北銀行業(yè)“合規(guī)示范網(wǎng)點”和湖北農(nóng)行“合規(guī)示范網(wǎng)點”的稱號，這在荊州市銀行業(yè)和荊州市農(nóng)行系統(tǒng)都是唯一的榮譽。下面就我們農(nóng)行荊州市荊州支行如何創(chuàng)建“合規(guī)示范網(wǎng)點”進行探索。

一、找準創(chuàng)建基本點

第一，精心規(guī)劃抓統(tǒng)籌，強化組織領(lǐng)導(dǎo)。支行成立了“合規(guī)示范網(wǎng)點”創(chuàng)建活動領(lǐng)導(dǎo)小組，由一把手行長任組長，分管行長任副組長，各業(yè)務(wù)的主管為成員，明確了創(chuàng)建目標、總體要求和領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)，為活動開展提供了組織保障。支行制定并印發(fā)了“合規(guī)示范網(wǎng)點”創(chuàng)建活動方案，明確了活動的指導(dǎo)思想、實施目標、創(chuàng)建標準、創(chuàng)建內(nèi)容和工作措施，以促進創(chuàng)建活動有序開展。有效地將“三化三鐵”、“三化三達標”及網(wǎng)點轉(zhuǎn)型等業(yè)務(wù)條線創(chuàng)建活動進行統(tǒng)籌安排，確保了業(yè)務(wù)經(jīng)營與各項創(chuàng)建活動的同步推進。

第二，學(xué)習(xí)交流抓陣地，強化理念灌輸。支行領(lǐng)導(dǎo)在日常工作和生活中，經(jīng)常開展針對性的談心交心活動，了解員工所思所想，準確把握思想動態(tài)。多次組織黨員及員工代表觀看了警示教育片《忠誠與背叛》；利用每周例會時間，組織全體員工觀看《再現(xiàn)真相》。通過警示教育，進一步促進員工樹立正確的人生觀和價值觀，進一步加強思想道德修養(yǎng)，自覺維護安全、穩(wěn)健的發(fā)展環(huán)境。

第三，爭先創(chuàng)優(yōu)抓典型，強化正向引導(dǎo)。我們堅持領(lǐng)導(dǎo)帶頭，以身作則率先垂范。支行班子成員每個星期一晨會帶頭宣講合規(guī)，時時帶頭踐行合規(guī)。要求員工做到的，領(lǐng)導(dǎo)先做到；定期召開民主生活會，時時反省，接受全行員工監(jiān)督。不提違規(guī)要求，嚴格做到令行禁止。支行通過設(shè)立黨、團員示范崗和雷鋒崗，并通過評比每月之星、每季之星等活動，在支行樹立先進典型，讓典型引導(dǎo)人，讓事跡教育人，進一步鼓舞士氣，凝聚人心，培養(yǎng)員工積極向上，勇于拼搏的進取精神。

二、找準創(chuàng)建結(jié)合點

第一，以合規(guī)“醫(yī)院”為基點，創(chuàng)建活動平臺化。支行成立“合規(guī)診所”，由分管行長任所長，負責(zé)主持“合規(guī)診所”日常工作，即支行內(nèi)控合規(guī)工作；支行合規(guī)經(jīng)理作為“風(fēng)險專家”，負責(zé)與市分行合規(guī)總“醫(yī)院”聯(lián)系，定期和不定期開展“專家門診”；支行在各職能條線設(shè)立“風(fēng)險?？啤?，由各位主管兼職“風(fēng)險醫(yī)生”，履行合規(guī)經(jīng)理職責(zé)，對本條線的內(nèi)控合規(guī)管理具體職責(zé)負責(zé)。支行制定《中國農(nóng)業(yè)銀行荊州支行內(nèi)部機構(gòu)（風(fēng)險?？疲┲饕氊?zé)》、《中國農(nóng)業(yè)銀行荊州支行內(nèi)控合規(guī)人員（風(fēng)險醫(yī)生）崗位職責(zé)》，“診所”、“?？啤?、“專家”、“醫(yī)生”各負其責(zé)，上下聯(lián)動，形成合力。全行簽訂內(nèi)控合規(guī)與案件防控責(zé)任書，明確責(zé)任，強化責(zé)任追究，對因部門、崗位不履職、不盡職形成重大風(fēng)險隱患或重大損失的，一追到底，一律追究部門、崗位責(zé)任，并落實風(fēng)險補償。

第二，以競爭上崗為契機，人員配置科學(xué)化。牢固樹立“無病早防，有病早醫(yī)，體檢預(yù)防，保健鍛煉，強身健體”的醫(yī)護理念，讓員工應(yīng)知應(yīng)會早知道，“疾病防疫”早掌握，不搞“帶病上崗”“照顧上崗”。按照業(yè)務(wù)發(fā)展需要、遵循崗位制約要求，我行合理設(shè)置崗位，堅持“崗前培訓(xùn)、人崗匹配、精簡高效”的原則合理配置各崗位員工。支行按照員工上崗資格根據(jù)實際需要定崗定人，明確崗位職責(zé)，考核競聘上崗。支按按照“三化三鐵”和“三化三達標”要求嚴格落實崗位制衡，落實關(guān)鍵崗位人員崗位定期輪換和強制休假制度，嚴格落實作息交接制度。

第三，以專項活動為基準，風(fēng)險排查經(jīng)?；?。銀行經(jīng)營的是風(fēng)險，預(yù)防風(fēng)險需要“望、聞、問、切”良好的基本醫(yī)術(shù)，才能掌握“病因”，對癥下藥，做到手到病除，不留隱患。支行以員工為單位建立“病歷卡”，以網(wǎng)點為單位建立“病歷庫”，由“風(fēng)險醫(yī)生”負責(zé)登記管理，確保整改及時。2012 年支行開展了近10次專項活動，對員工的異常行為進行全面清查。同時，還通過家訪和節(jié)日聚會的形式，與員工家屬進行座談，了解員工8小時之外的行為表現(xiàn)及員工的家庭狀況，對重要業(yè)務(wù)、重要崗位和重要人員加大監(jiān)督力度，有效防范各類操作風(fēng)險和案件隱患。面對經(jīng)濟下行、許多企業(yè)經(jīng)營不善極可能帶來的信貸經(jīng)營風(fēng)險，我們及時關(guān)注，實施果斷退出。

第四，以獎優(yōu)罰劣為措施，合規(guī)考評常態(tài)化。支行制定了營業(yè)室合規(guī)操作辦法與管理崗位責(zé)任制，明確了營業(yè)室運營主管的合規(guī)經(jīng)理職責(zé)，按崗位職責(zé)開展全員合規(guī)評價，依照“日評、月評、季評”三個標準進行全面考核，考核堅持獎罰分明?！叭赵u”即由運營主管每日進行問題檢查與糾正，通報扣分點，確定責(zé)任人與罰款金額，并上墻公布?！霸略u”即每月開展產(chǎn)品知識培訓(xùn)，服務(wù)禮儀競賽，每月評選營銷之星、職業(yè)形象之星、服務(wù)之星。“季評”即每季開展一次業(yè)務(wù)技術(shù)比賽，開展“三化三鐵”、內(nèi)控案防培訓(xùn)，評選業(yè)務(wù)技能之星、合規(guī)之星。支行每季度進行績效考核，將制度執(zhí)行情況與員工和運營主管績效工資直接掛鉤考核。通過考核培養(yǎng)員工自律意識，促進知識水平、業(yè)務(wù)能力、職業(yè)素養(yǎng)的提高與業(yè)務(wù)發(fā)展和崗位要求相一致；通過考核養(yǎng)成員工按章操作習(xí)慣，從思想上實現(xiàn)由“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變，通過考核促進員工堅守從業(yè)底線，自覺抵制不正當交易行為。

三、找準創(chuàng)建落腳點

第一，細化執(zhí)行，合規(guī)管理上等級。嚴格履行《關(guān)于進一步加強營業(yè)網(wǎng)點合規(guī)管理的若干規(guī)定》等規(guī)章制度，嚴格落實外部監(jiān)管規(guī)定，積極有效預(yù)防和遏制違規(guī)操作而導(dǎo)致的案件發(fā)生，為業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展提供了重要保障。近年來，支行均未發(fā)生違法違紀案件、重大責(zé)任事故、不良聲譽事件和重大風(fēng)險事件，連續(xù)多年實現(xiàn)“四無”管理目標。在荊州分行系統(tǒng)年度綜合考評中，風(fēng)險管理8項評價指標，我行有7項指標均獲全市第一名。在內(nèi)控合規(guī)年度評價中，支行在內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息溝通、內(nèi)部監(jiān)督等各方面指標及綜合評分均達到一類行標準，在單點支行中率先連續(xù)兩年被評為一類行。

第二，優(yōu)化服務(wù)，系統(tǒng)內(nèi)外受好評。在不規(guī)范治理專項活動中，支行按照銀監(jiān)會要求，及時制作了信貸經(jīng)營管理“七不準”公示牌，由全體員工公開簽名承諾，同時針對“七不準”開展全面清理和清退工作，得到企業(yè)好評和市銀監(jiān)局暗訪檢查的高度評價。

第三，強化營銷，業(yè)務(wù)經(jīng)營結(jié)碩果。合規(guī)管理措施的強化與落實、制度執(zhí)行力的提高、全員合規(guī)意識的增強，有效促進了本行各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。一是客戶數(shù)與理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)持續(xù)增長。對公加權(quán)有效賬戶493個，比年初增加71個；個人貴賓客戶加權(quán)有效戶4215個，比年初增加650個。2012年5月成功營銷荊州城投8億元公司債項目，為支行帶來了長期穩(wěn)定的低成本資金，帶來了對公理財產(chǎn)品的持續(xù)增長，成為荊州分行最大一單理財項目。二是存貸款持續(xù)穩(wěn)定增長。2012 年底，各項存款余額72636萬元，比年初凈增5726萬元，存款日均凈增16512萬元；不包括荊州城投公司債存款，我行日均存款增量達到6850萬元，完成計劃的124%。各項貸款余額89289萬元，比年初凈增4795萬元。