盤祺夫

（深圳江洞南方總公司，廣東 深圳 518040）

什么是民間融資？中國人民銀行總行規(guī)定，民間融資是指在依法批準設(shè)立的金融機構(gòu)以外的自然人、法人以及其他經(jīng)濟主體（財政除外）之間，以貨幣資金為標的的價值轉(zhuǎn)移及本息的融資行為。隨著經(jīng)濟社會快速發(fā)展，我國積聚了數(shù)額巨大的民間資本，民間融資活動越來越活躍。民間融資在支持經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著積極的作用，也蘊藏著一定的風險。如何趨利避害，充分發(fā)揮民間融資的積極作用，防范民間融資的風險，這是我們必須深入研究和探討的問題。

一、民間融資活動的現(xiàn)狀與趨勢

湖南省民間融資的情況如何？圍繞這個問題，2011年四季度，省政府金融辦深入全省10個市州進行了調(diào)研，也對溫州進行了調(diào)研，在網(wǎng)站上查閱了部分外省資料和專家學者的文章，對民間融資的形式、主體、方式、利率、用途、風險和趨勢有了初步認識。

（1）民間融資的形式：當前，民間借貸主要有五種形式：一是民間借貸，主要是個人之間或企業(yè)與個人之間的借貸行為；二是民間中介借貸，包括融資性擔保公司、小額貸款公司、財務(wù)公司、咨詢公司、投資公司、典當行、寄售行、商會等借貸組織；三是企業(yè)內(nèi)部集資；四是融資租賃；五是私募基金等。據(jù)2011年10月抽樣調(diào)查顯示，我省民間融資借款渠道占比情況為：親戚朋友39.3%，投資（咨詢）公司12.7%、私人錢莊25.6%、典當行2.9%，商會4.8%，小額貸款公司3.6%、擔保公司等4.2%，其他6.9%。①

（2）民間融資的主體：參與民間融資活動的人一部分是生活比較貧困的群體，另一部分是生活比較富裕的生意人和企業(yè)經(jīng)營者。從湖南省情況看，參與民間融資的企業(yè)比較多，中小微企業(yè)幾乎都參與民間融資，以借入為主；居民參與民間融資也是以借入為主。據(jù)2011年10月抽樣調(diào)查顯示，湖南省39.1%的企業(yè)、66.28%的居民有過民間融資行為。從發(fā)生民間融資行為的企業(yè)看，90.97%為借入方，17.02%的為借出方，14.43%的企業(yè)既有借入又有借出行為。②

（3）民間融資的方式：民間融資的方式為借貸，其方式靈活多樣，大多以借條或協(xié)議方式融資，很少以抵押方式融資。民間融資主體一般注重社會關(guān)系的傳統(tǒng)價值觀，雙方多數(shù)通過血緣、親緣、地緣、業(yè)緣等媒介實現(xiàn)資金融通，形成了以信用保證替代正規(guī)金融風險評價體系的現(xiàn)象。據(jù)2011年10月抽樣調(diào)查顯示，湖南省民間融資從借貸雙方約定情況看，64%的企業(yè)、62.6%的居民以打借條的形式進行民間融資活動；12.5%的企業(yè)、18%的居民開展民間融資為口頭約定；23.4%的企業(yè)、19.3%的居民開展民間融資活動時簽訂了正式借款合同。從信用方式看，79.6%的企業(yè)、68%的居民采用無擔保方式，12.5%的企業(yè)、13.8%的居民采用財產(chǎn)擔保方式；7.8%的企業(yè)、18%的居民采用第三方擔保方式。③

（4）民間融資的利率：民間融資的利率沒有統(tǒng)一的標準，視具體情況而定，但利率水平相對較高一些，絕大多數(shù)高于國家銀行同期基準利率，準確地說是高于銀行同期同類貸款利率。據(jù)調(diào)查，民間融資月利率主要在0.8%~5%，其中54%的企業(yè)融資月利率在3%左右。據(jù)2011年10月抽樣調(diào)查顯示，湖南省民間融資利率差異較大，有年息為零的（親友之間），有年息超過100%的（高利貸）；且期限越短，年化利率越高。分期限看，1個月以內(nèi)的民間融資加權(quán)平均年化利率為30.2%；1~3個月（含3個月）的民間融資加權(quán)平均年化利率為26.4%；3~6個月（含6個月）的民間融資加權(quán)平均年化利率為23.1%；期限在6個月~1年（含1年）的民間融資加權(quán)平均年化利率為17.8%；1年以上的民間融資非常少，主要是親友間無息借貸。④

（5）民間融資的用途：企業(yè)或自然人通過民間融資渠道獲得的資金主要是用于生產(chǎn)經(jīng)營，尤其是在民營經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)主要是用于辦企業(yè)和經(jīng)商，也包括用于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)，種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等，主要用做流動資金。自然人通過民間融資獲得的資金用于個人消費的情況也有，比如送子女上學等。據(jù)2011年10月抽樣調(diào)查顯示，湖南省民間融資用途比較集中。到2011年9月末，湖南省民間融資借入資金余額中用于生產(chǎn)經(jīng)營的占比68.07%，用于投資的占比30.28%，用于其他的占比1.65%。其中：企業(yè)借款用于生產(chǎn)經(jīng)營的占比69.56%，主要是彌補流動資金不足；用于投資的占比30.47%。自然人借入資金用于生產(chǎn)經(jīng)營的占比54.31%，主要是用于個體經(jīng)營；借入的其他資金主要是用于建房購房以及子女教育和醫(yī)療等。⑤

（6）民間融資的作用：一些商業(yè)銀行個人委托貸款業(yè)務(wù)的推出和國家宏觀調(diào)控措施實施后，中小微企業(yè)資金嚴重緊缺，融資難矛盾突出，于是通過民間融資籌集生產(chǎn)經(jīng)營資金，在一定程度上緩解了中小微企業(yè)融資難的矛盾，促進了中小微企業(yè)的發(fā)展。據(jù)2011年10月抽樣調(diào)查顯示，75.2%的企業(yè)傾向于將銀行作為借款的首選渠道，但在實際操作過程中，由于中小微企業(yè)向銀行借款門檻較高、花費時間較長，難以滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中短期資金需求，民間融資憑借其短期靈活的特性，受到中小微企業(yè)青睞，特別是部分缺乏抵押擔保的中小微企業(yè)會選擇直接民間借貸。比如，從人行湘西自治州中心支行2011年9月末樣本監(jiān)測數(shù)據(jù)看，轄內(nèi)小企業(yè)民間借貸資金約占企業(yè)資金總額的35%，比2009年同期增長了30%；另據(jù)益陽市測算，該市中小企業(yè)資金（自有資金除外）來自民間借貸資金的約占35%，這在一定程度上緩解了中小微企業(yè)融資難矛盾。⑥

（7）民間融資的風險：從全國的情況看，民間融資也是有風險的，因為民間融資是游離于正規(guī)金融之外的金融活動，其風險不容易監(jiān)控，也容易滋生非法融資、洗錢犯罪等問題。某些人利用信貸資金投入民間借貸市場，牟取高額利息，擾亂了金融秩序。有些地方發(fā)生暴力催貸，引發(fā)社會矛盾。據(jù)2011年10月抽樣調(diào)查顯示，從地域看，越是經(jīng)濟發(fā)達、金融交易活躍的地方，民間融資往往比較活躍，發(fā)生民間融資風險相對較大。從行業(yè)看，房地產(chǎn)、采礦業(yè)及從事生產(chǎn)加工的小微企業(yè)是民間資本逐利的熱門領(lǐng)域，且融資成本高，周轉(zhuǎn)期限短，如房地產(chǎn)行業(yè)月息大多為1角，有的甚至高達1角5分，這幾年湖南省發(fā)生的非法集資案件大多集中在房地產(chǎn)領(lǐng)域；生產(chǎn)加工類小微企業(yè)月息多為2~5分，遠遠高于其10%~15%的經(jīng)營利潤。上述領(lǐng)域發(fā)生民間融資風險隱患較大。此外，由于民間融資的逐利性，容易導致部分民間資金無序流入國家限制發(fā)展的行業(yè)和企業(yè)，從而削弱國家宏觀調(diào)控政策效果。比如，部分民間資金流入“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)，這與國家轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的要求格格不入，沖淡了國家宏觀調(diào)控效果。⑦

（8）民間融資的趨勢：從全國的情況看，民間資金比較充裕，而中小微企業(yè)的發(fā)展對民間融資的需求日益旺盛，其中多數(shù)中小微企業(yè)向銀行借貸受到諸多制約，從而選擇民間融資方式籌集生產(chǎn)經(jīng)營資金。據(jù)2011年10月抽樣調(diào)查顯示，17.5%的群眾認為民間融資有助于解決企業(yè)和個人貸款難，37.5%的群眾認為民間融資是市場行為，群眾對民間融資認識正日趨理性。民間融資日趨理性化，主要表現(xiàn)為注重融資成本，注重融資效益，注重融資風險。⑧

二、民間融資存在的合法性分析

民間融資與非法集資的法律界限是什么？目前，我國現(xiàn)行法律還沒有直接作出規(guī)定，只在部分法律規(guī)范、規(guī)范性文件中作了一些相關(guān)規(guī)定。

（1）民間融資的法律地位是什么？《憲法》第13條規(guī)定：“公民的合法的私有財產(chǎn)不受侵犯。國家依照法律規(guī)定保護公民的私有財產(chǎn)權(quán)和繼承權(quán)?！薄睹穹ㄍ▌t》第90條規(guī)定：“合法的借貸關(guān)系受法律保護?！薄逗贤ā返?96條規(guī)定：“借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同?！薄逗贤ā烦姓J了民間融資利率可以適當高于銀行同期貸款利率?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定：“民間借貸的利率可以在超過銀行同類貸款利率的四倍以下的范圍內(nèi)適當高于銀行的利率?！睆膽椃ǖ幕驹瓌t出發(fā)，民間融資不等于違法融資，而最高人民法院對民間借貸利率的規(guī)定是對《民法通則》和《合同法》的具體補充，表明人民法院對符合條件的民間借貸予以承認并給予法律保護?！豆痉ā废嚓P(guān)規(guī)定在一定程度上承認了借貸關(guān)系的合法性。最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》和《關(guān)于確認公民與企業(yè)之間融資行為效力問題的批復》等司法解釋明確了個人和非金融企業(yè)均可作為民間融資行為的主體。根據(jù)中國人民銀行、中國銀監(jiān)會發(fā)布的有關(guān)規(guī)定，汽車貸款公司、貸款公司、農(nóng)村資金互助社和小額貸款公司等機構(gòu)均已成為民間融資的主體?！段餀?quán)法》、《擔保法》及相關(guān)司法解釋明確了民間融資可采取的擔保方式，進一步擴展了擔保物的范圍，為民間融資的安全履約提供了制度保障。根據(jù)《破產(chǎn)法》的規(guī)定，民間融資在破產(chǎn)清算程序中作為普通債權(quán)受償，放貸人還可以向人民法院提出對借款企業(yè)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請，保障自己的利益。此外，民間融資當事人可以根據(jù)《公證法》申請公證機構(gòu)對民間融資合同進行公證，放貸人可以直接申請有管轄權(quán)的人民法院強制執(zhí)行經(jīng)過公證的借貸合同條款等。⑨

（2）民間融資與非法集資的界限是什么？現(xiàn)行法律沒有作規(guī)定。但是，根據(jù)最高人民法院2010年11月22日發(fā)布的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條的規(guī)定，非法集資必須同時具備四個條件：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸取資金；二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；四是向社會公眾即社會不特定對象吸取資金。對符合上述四個特征的行為，除法律另有規(guī)定外，屬于“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”，應(yīng)追究行為人的刑事責任；否則就不是非法集資行為，屬于一般民間融資，應(yīng)依法支持和保護。最高人民法院2010年11月22日發(fā)布的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第二條規(guī)定了八種融資行為應(yīng)當依照刑法第一百七十條的規(guī)定以非法吸取公眾存款定罪處罰。這八種融資行為包括：一是不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；二是以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護等方式非法吸收資金的；三是以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；四是不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；五是不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；六是不具有募集基金的真實內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；七是不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的；八是以投資入股的方式非法吸收資金的。這實際上最高人民法院以司法解釋的形式明確了民間融資與非法集資的界限。

（3）如何對待民間融資活動？由于民間融資的手續(xù)靈活、簡便，利率高、彈性大，獲得了社會的廣泛認同，因而增長快，規(guī)模大，對經(jīng)濟發(fā)展的作用越來越大。2010年4月2日召開的中國人民銀行金融法制工作會議上，中國人民銀行總行副行長劉士余表示，要合理引導民間融資活動健康發(fā)展。2011年，溫家寶總理在溫州調(diào)研時指出：“民間融資的方向即陽光化、規(guī)范化”。2010年，國務(wù)院制定了《關(guān)于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》，湖南省制定了《關(guān)于鼓勵和促進民間投資健康發(fā)展的實施意見》，國家有30個部委局制定了42個關(guān)于鼓勵和促進民間投資健康發(fā)展的文件。這些文件的主要內(nèi)容大致可以分為四類：一是關(guān)于擴大民間融資領(lǐng)域，降低民間融資準入門檻方面的內(nèi)容，主要包括：合理劃分政府投資與民間投資的范圍；鼓勵和引導民間資本進入基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施、市政公用事業(yè)和保障房建設(shè)、社會事業(yè)、商貿(mào)流通、國防科技工業(yè)、國有企業(yè)改制重組、推動企業(yè)自主創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級以及金融行業(yè)等；二是創(chuàng)新融資服務(wù)，拓寬民營企業(yè)融資渠道方面的內(nèi)容，主要包括改善企業(yè)信貸機制、支持民營企業(yè)上市、放寬民間投資相關(guān)外匯管制等；三是強化財稅支持方面的內(nèi)容，主要包括安排政府性資金對民間融資同等對待、對部分民間投資及收益給予稅收優(yōu)惠等；四是加強對民間融資的服務(wù)管理等方面的內(nèi)容，主要包括對民間融資進行統(tǒng)計、監(jiān)測等。雖然上述文件在擴大民間投融資領(lǐng)域、為民營企業(yè)和民間融資發(fā)展營造良好環(huán)境等方面提供了重要政策依據(jù)，對鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展具有重要推動作用。這表明了國家和省里對民間融資行為的基本態(tài)度，即規(guī)范發(fā)展民間融資，充分發(fā)揮民間融資支持經(jīng)濟社會發(fā)展的作用。但是，這些文件并沒有涉及如何規(guī)范民間融資行為的內(nèi)容，尤其是沒有涉及如何規(guī)范民間投融資中介機構(gòu)服務(wù)行為的內(nèi)容。從我們對溫州金融綜合改革試點調(diào)研情況和湖南省民間融資實際情況看，一些地方發(fā)生民間融資糾紛和風險隱患的一個重要原因是民間投融資中介機構(gòu)運作不規(guī)范、行業(yè)監(jiān)管缺位。因此，必須從維護經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定發(fā)展的大局出發(fā)，切實加強和改進民間融資管理工作尤其是規(guī)范投融資機構(gòu)發(fā)展，為促進湖南省經(jīng)濟金融健康持續(xù)發(fā)展營造良好社會環(huán)境。

三、對規(guī)范民間融資行為的設(shè)想

既然民間融資的產(chǎn)生、存在和發(fā)展有其必然性，合理性和合法性，我們就要規(guī)范民間融資行為，趨利避害，發(fā)揮民間融資的積極作用，引導民間融資支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

（1）發(fā)揮現(xiàn)行法律規(guī)范作用。民間融資按放貸主體的不同可以劃分為兩大類：一類是專門從事放貸業(yè)務(wù)或者以從事放貸業(yè)務(wù)為主業(yè)的放貸人與借款人之間發(fā)生的融資行為。比如，汽車貸款公司、貸款公司、農(nóng)村資金互助社和小額貸款公司等與借款人之間的融資行為。另一類是發(fā)生在個人之間的、企業(yè)之間零散的自發(fā)性民間融資活動。對這兩類民間融資活動，國家和地方應(yīng)根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)進行不同的規(guī)范和引導。對發(fā)生在個人之間、企業(yè)之間零散的自發(fā)性民間融資活動，只要不涉及非法集資，應(yīng)按照“法不禁止即可為”原則，由當事人依據(jù)《民法通則》、《合同法》、《物權(quán)法》和《擔保法》，按照意思自治原則協(xié)商處理。⑩

（2）規(guī)范引導放貸人的行為。對放貸主體，國際上有兩種立法模式：一種是多數(shù)國家和地區(qū)采取的單獨立法模式，以專門的法律嚴格規(guī)范放貸主體的借貸行為；另一種是分散立法模式，只在消費者保護法及有關(guān)民事、刑事法律中，分別對民間融資進行規(guī)范。結(jié)合我國國情，國家應(yīng)采取單獨立法模式，制定單行法規(guī)，規(guī)范民間融資主體的融資行為。單行法規(guī)具體條款的設(shè)計應(yīng)明確價值取向及立法宗旨是促進民間融資的健康發(fā)展，體現(xiàn)出對民間融資的疏和導。對直接影響民間融資生存和發(fā)展的有關(guān)市場準入條件、利率水平以及稅收政策等，應(yīng)體現(xiàn)寬松、優(yōu)惠的導向。單行法規(guī)應(yīng)合理確定民間融資主體的業(yè)務(wù)范圍，規(guī)范放貸資金來源，明確要求放貸主體建立健全財務(wù)制度和風險控制制度，并明晰單客戶放貸比例、資產(chǎn)負債比例、計提風險準備金等風險管理要求，建立放貸主體市場退出制度，明確放貸主體的法律責任等。通過制定單行法規(guī)，完善民間融資主體制度，拓寬民間資本進入金融市場的渠道，對私募基金、地下錢莊、合會、貸款中介機構(gòu)等放貸組織進行整合規(guī)范，使之合法化、公開化，允許有條件的農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作，豐富和完善多層次的民間融資體系。

（3）加強法律體系的協(xié)調(diào)性。國家應(yīng)修改1998年7月國務(wù)院頒布的《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》部分條款，明確界定非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款行為、非法集資行為的構(gòu)成要件，取消對“非法發(fā)放貸款”的限制，明晰非法與合法民間融資行為的界限；對向社會公眾公開集資的，應(yīng)規(guī)定集資人必須具備法定的條件、相應(yīng)的資格、風險說明義務(wù)及其應(yīng)承擔的責任等；對定向非公開集資的，應(yīng)規(guī)定集資人風險說明義務(wù)及責任等。廢止《貸款通則》中有關(guān)禁止非金融企業(yè)之間融資規(guī)定。國家應(yīng)加強征信體系建設(shè)。擴大征信系統(tǒng)的服務(wù)范圍，設(shè)立放貸人登記子系統(tǒng)，為放貸人提供借款人的征信評估信息。國家應(yīng)修改擔保法律部分規(guī)定，明確土地承包經(jīng)營權(quán)設(shè)定擔保問題，擴大擔保物范圍；盡快建立統(tǒng)一的擔保登記制度，降低民間融資成本。國家應(yīng)完善民間融資監(jiān)管法律制度，加強民間融資管理力度，明確民間融資有關(guān)管理部門的職責。國家和地方應(yīng)吸取美國次貸危機的教訓，加強對放貸人金融創(chuàng)新的監(jiān)管和對消費者的保護，以防范金融風險；明確對放貸人的登記管理和民間融資廣告宣傳的監(jiān)管；建立民間融資監(jiān)測制度；建立健全民間融資統(tǒng)計信息共享機制和信息披露機制，及時將有關(guān)信息向社會公布，以便融資人自主決策；制定配套實施細則，明確放貸人在開立銀行結(jié)算賬戶、反洗錢、現(xiàn)金管理、反假幣、金融統(tǒng)計和監(jiān)測等方面的義務(wù)和法律責任。

（4）建立市場主體退出制度。國家應(yīng)建立個人破產(chǎn)法律制度，其作用在于破產(chǎn)制度的免責制度可以豁免資不抵債的個體放貸人、合伙放貸人以及自然人借款人的無限民事責任。個人破產(chǎn)失權(quán)制度能約束惡意逃廢債的個人，可以促進個人金融風險意識的提高。我國應(yīng)結(jié)合社會經(jīng)濟實際和歷史文化特點建立符合我國國情的個人破產(chǎn)法律制度，合理界定破產(chǎn)標準，科學設(shè)計自由財產(chǎn)制度、破產(chǎn)和解制度、免責制度、失權(quán)與復權(quán)制度等內(nèi)容，建立完善的民間融資主體市場退出機制。

（5）完善綜合配套政策措施。國家和地方有關(guān)部門應(yīng)實施檢查現(xiàn)行規(guī)范民間融資行為的政策落實情況，同時從實際出發(fā)不斷完善綜合配套措施：第一，實行清晰的政策導向引導民間融資，確保經(jīng)濟社會和諧穩(wěn)定。將民間資金的引導與管理納入地方政府的中長期社會發(fā)展規(guī)劃之中，研究制定引導、吸納與組織民間資本的政策與方法。第二，實行低門檻創(chuàng)業(yè)激勵政策，降低投資創(chuàng)業(yè)者開業(yè)的初始條件。完善民間資金運營的服務(wù)體系，加強信息引導和投資中介服務(wù)。制定并出臺進一步利用好民間資金的財政政策，吸引民間參與基礎(chǔ)工程與社會公用事業(yè)投資。第三，研究建立金融控股公司的可行性，鼓勵民間資金采取聯(lián)合、聯(lián)營、入股等方式進入控股公司和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，讓大量的民間資金浮出水面。第四，建立健全監(jiān)測體系，監(jiān)控分析民間融資流向。繼續(xù)完善目前的民間融資監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)，加大民間融資監(jiān)測點的設(shè)置密度，全面、定期采集民間融資活動的有關(guān)數(shù)據(jù)。要堅持“點多面廣”的原則，科學合理設(shè)置監(jiān)測網(wǎng)點，增強網(wǎng)點的代表性，避免監(jiān)測網(wǎng)點的過度集中，防止出現(xiàn)監(jiān)測數(shù)據(jù)與實際情況脫節(jié)；建立民間融資的統(tǒng)計監(jiān)測制度。在統(tǒng)計監(jiān)測制度中，要明確相關(guān)部門的責任和義務(wù)，建立健全民間融資信息共享機制，最大限度地減少重復勞動，切實提高工作效率，實現(xiàn)信息的綜合利用；探索民間融資規(guī)模的測算方法。要正確認識民間融資監(jiān)測的意圖，準確把握民間融資的發(fā)展狀況和發(fā)展趨勢，促進決策的科學化。第五，推進利率市場化改革的步伐，讓資金在同等條件下合理分布，用市場手段優(yōu)化資金資源配置，形成民間融資與正規(guī)金融和諧共生的環(huán)境，完善多層次融資體系，并有效地防范相關(guān)風險。第六，進一步加大司法保護力度，保障民間融資的規(guī)范健康發(fā)展。各級人民法院應(yīng)強化各種訴訟救濟措施，及時受理各類民間融資糾紛，依法制裁逃廢債的行為。依法打擊非法吸收公眾存款、集資詐騙等金融犯罪活動和制裁金融違規(guī)行為，防止擾亂國家正常金融秩序的行為。不斷加大金融案件的執(zhí)行力度，對欠債不還的被執(zhí)行人在各種媒體上予以披露，確保民間融資案件判決順利執(zhí)行。加強對相關(guān)法律知識的宣傳和教育，不斷增強社會公眾的法律意識，建立良好的金融法治環(huán)境。引導民間融資當事人依法規(guī)范融資合同，有效預(yù)防法律風險，減少糾紛的發(fā)生。通過多種渠道宣傳非法吸收公眾存款和非法集資活動的案件，發(fā)揮警示作用，切實增強社會公眾投資風險意識和對非法集資活動的抵御能力。

（六）引導中介機構(gòu)規(guī)范發(fā)展。國家和地方有關(guān)部門應(yīng)加強對投融資中介機構(gòu)的監(jiān)管，對有明確監(jiān)管部門的融資性擔保機構(gòu)、小額貸款公司和典當行等中介機構(gòu)，監(jiān)管部門嚴格履行準入審批、日常監(jiān)管等職責，確保他們規(guī)范運作；對處于監(jiān)管真空地帶的投融資中介機構(gòu)，應(yīng)盡快明確相關(guān)政府職能部門進行監(jiān)管；對有風險隱患或出現(xiàn)風險的投融資中介機構(gòu)，應(yīng)由當?shù)卮蚍寝k牽頭相關(guān)部門開展風險防范和處置工作。當?shù)卣畱?yīng)指導投融資中介機構(gòu)在控制交易風險的前提下，規(guī)范合同文本，完善服務(wù)流程、創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計、改進服務(wù)方式，為投融資雙方提供安全可靠、方便快捷、互惠互利的交易平臺，可參考溫州民間借貸登記服務(wù)中心模式，引入投融資中介機構(gòu)、公證處、律師事務(wù)所、會計事務(wù)所、擔保機構(gòu)、銀行結(jié)算等服務(wù)機構(gòu)，為開展民間融資活動提供配套服務(wù)和透明化操作，規(guī)避交易風險。

注 釋：

①~⑧2011年11月，湖南省政府金融辦《湖南省民間融資情況調(diào)查報告》。

⑨⑩《憲法》（1982年12月4日第五屆全國人民代表大會第五次會議通過，1982年12月4日全國人民代表大會公告公布施行。根據(jù)1988年4月12日第七屆全國人民代表大會第一次會議通過的《中華人民共和國憲法修正案》、1993年3月29日第八屆全國人民代表大會第一次會議通過的《中華人民共和國憲法修正案》、1999年3月15日第九屆全國人民代表大會第二次會議通過的《中華人民共和國憲法修正案》和2004年3月14日第十屆全國人民代表大會第二次會議通過的《中華人民共和國憲法修正案》修正）?！睹穹ㄍ▌t》（1986年4月12日第六屆全國人民代表大會第四次會議通過，1986年4月12日中華人民共和國主席令第三十七號公布，自1987年1月1日起施行）。《合同法》（1999年3月15日第九屆全國人民代表大會第二次會議通過，1999年3月15日中華人民共和國主席令第十五號公布，自1999年10月1日起施行）?！段餀?quán)法》（2007年3月16日第十屆全國人民代表大會第五次會議通過胡錦濤3月16日簽署主席令第六十二號公布物權(quán)法，自2007年10月1日起施行）。《擔保法》（1995年6月30日第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十四次會議通過，1995年6月30日中華人民共和國主席令第五十號公布，自1995年10月1日起施行）?！镀髽I(yè)破產(chǎn)法》（2006年8月27日中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十三次會議通過，胡錦濤8月27日簽署主席令第五十四號公布，自2007年6月1日起施行）。《公證法》（2005年8月28日中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十七次會議通過，2005年8月28日中華人民共和國主席令第三十九號公布，自2006年3月1日起施行）。