如何走中國特色的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)化之路

觀點一：不能貿(mào)然走產(chǎn)業(yè)化道路

盡管養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)商機無限，但養(yǎng)老切不能貿(mào)然走產(chǎn)業(yè)化的道路。就目前而言，我國是在工業(yè)化任務尚未完成、市場經(jīng)濟體制還不完善的情況下，就已進入老齡化社會，不僅是未富先老，而且還面臨著歷史欠賬形成的轉(zhuǎn)軌成本。把養(yǎng)老全面推向市場某種程度上是政府的缺位和失職?，F(xiàn)在，有一個理論上的認識誤區(qū)，就是把我們過去那種公益和福利雙重屬性的養(yǎng)老制度，視為計劃經(jīng)濟的產(chǎn)物，認為要變革就要走全面產(chǎn)業(yè)化的道路。事實上，即便在一些發(fā)達國家，養(yǎng)老業(yè)也不走完全市場化的路徑。譬如，美國的養(yǎng)老業(yè)就分為營利性的和非營利性的兩類，前者大多為私人公司所辦，后者主要由教會興辦，政府則給予部分補貼。所以，把整個社會養(yǎng)老問題推向市場，是政府的缺位和失職。

更為重要的是，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)化很可能會重蹈教育、醫(yī)療產(chǎn)業(yè)化的覆轍。近年來，教育、醫(yī)療過度市場化和產(chǎn)業(yè)化的結(jié)果，是讓普通百姓承擔了過于高昂的醫(yī)療成本和教育成本。“上學難”、“看病貴”成為困擾百姓的兩大難題。現(xiàn)在，倘若養(yǎng)老也走同樣的道路，“老無所依”極有可能變成影響民眾生活的又一個新問題。

觀點二：走社會化養(yǎng)老的產(chǎn)業(yè)之路

社會化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)之路，首先須了解兩個概念即“老齡事業(yè)”和“老齡產(chǎn)業(yè)”。“老齡事業(yè)”指所有與老年人有關(guān)的，完善老齡化社會的需求，實現(xiàn)老年人幸福生活的任務。是一項社會事業(yè)。而“老齡產(chǎn)業(yè)”是指在社會總需求中，隨著老年人特殊需求的迅速增長，以滿足老年人特殊需求的養(yǎng)老服務設施、日常生活用品和社區(qū)服務、娛樂業(yè)的新型產(chǎn)業(yè)。業(yè)內(nèi)也稱為“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”、“銀色產(chǎn)業(yè)”。它包括老年人吃、穿、住、用、醫(yī)療、衛(wèi)生、健康、保健、理財、投資、保險、心理咨詢、臨終關(guān)懷以及去世之后的喪葬一條龍服務，是多個行業(yè)的經(jīng)濟結(jié)合。是一項參與市場經(jīng)濟角逐的行業(yè)。老齡事業(yè)只有加入了市場化運作，遵從市場規(guī)律，才能良性循環(huán)、健康發(fā)展。

據(jù)調(diào)查，按照國際通行的5%老年人需要進入機構(gòu)養(yǎng)老標準，我國至少需要800多萬張床位，光床位建設就有3000億元的市場空間，再加上康復設施、培訓基地等，還可拉動至少1500億元的投資；從就業(yè)角度，至少需要1000萬個專兼職護理員，而目前全國有資質(zhì)的養(yǎng)老護理員才2萬人，就業(yè)空間很大。那么，社會化養(yǎng)老的優(yōu)勢在哪？

第一，社會化養(yǎng)老讓老年人真正得到實惠。社會化養(yǎng)老直接受市場競爭調(diào)控，服務設施和服務水平都將對老年人更貼心。老年人聚在一起，也會有一個集體，避免了很多心理問題。同時，社會化養(yǎng)老保證了醫(yī)療救護條件，減少了老人的突發(fā)危險。

第二，社會化養(yǎng)老解放了我國社會本就稀缺的勞動力，間接促進了國民經(jīng)濟的發(fā)展。

第三，社會化養(yǎng)老彌補了我國公立養(yǎng)老事業(yè)的不足，直接推動了我國養(yǎng)老福利事業(yè)的發(fā)展，為未來的國民解除了后顧之憂，在國際上樹立良好的形象。

第四，企業(yè)介入老齡化產(chǎn)業(yè)可以享有可觀的市場價值，民營企業(yè)入圍，大有良機。

第五，社會化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可以樹立企業(yè)的良好形象，推動就業(yè)、保險、醫(yī)療等相關(guān)事業(yè)的綜合發(fā)展。

員工自身的和諧，包括健全的人格，積極向上的心態(tài)，正確的世界觀、人生觀和價值觀，高尚的情操等。黨的十七屆六中全會提出“加強人文關(guān)懷和心理疏導”，具體包括政治關(guān)懷、經(jīng)濟扶助、人文制度建設、職業(yè)生涯幫助、環(huán)境美化和認知疏導、情感疏導、社會環(huán)境疏導等，其目的就是首先要達到人自身的和諧，這也是企業(yè)和諧的中心。中國石化在此基礎上，從勝利油田開始試點，逐步探索實施“員工幫助計劃（EAP）”，解決員工的心理問題。

目前，我國已經(jīng)在北京、廣州、武漢、成都、上海、西安、鄭州和沈陽，建起了8個全國老齡用品交易中心，可見國家已經(jīng)全面重視老齡化問題，并采取了積極有效的應對措施。企業(yè)可以通過租賃、承包、購買、合資、合建或者共建等形式，進入我國的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。

然而，企業(yè)要想介入該產(chǎn)業(yè)，還需要多方面政策的配合和完善。

首先，老齡產(chǎn)業(yè)缺乏相應保障性的政策法規(guī)，一旦出現(xiàn)家屬與社會養(yǎng)老機構(gòu)的糾紛，其對應的法律依據(jù)不足，相互權(quán)益難以保障。

其次，對于介入老齡市場化運作的企業(yè)，國家應給予更多的補償和政策支持，以推動老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

第三，樹立楷模和先進，進行相應的輿論引導。其目的是打破舊有的“養(yǎng)兒防老”和居家養(yǎng)老的習慣，讓老年人享受大家庭的有保障的生活。

最后，老齡產(chǎn)業(yè)也需要打造強勁的中國產(chǎn)業(yè)品牌，將打造全新的老齡產(chǎn)業(yè)的引領(lǐng)者與服務老齡化社會結(jié)合起來，才能更好地服務老齡社會。

走社會化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)之路金融支持是一把利劍

清華大學發(fā)布的《中國老齡社會與發(fā)展戰(zhàn)略研究報告》顯示，在2025年至2030年間進入深度老齡社會，65歲及以上老人達1.95億，占總?cè)丝诒壤秊?4.01%；2035年至2040年間進入超級老齡社會，65歲及以上老人為2.79億，占總?cè)丝诒壤秊?0.21%。

中國的老齡人群非常龐大，不僅數(shù)量多而且比例高，讓老年人生活得快樂、健康并且有尊嚴，應該是中國夢的重要組成部分。推動養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展必須有足夠多的資金支持，因此要關(guān)注金融和創(chuàng)新，而且資金的投向要正確，一哄而上的情況在商業(yè)上是不可持續(xù)的，會產(chǎn)生重復建設和浪費。

王慧軒說，一方面，對于進入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的資金要有監(jiān)管制度，既要能夠防范風險，又要能夠調(diào)動起積極性投向該領(lǐng)域；另一方面，要實現(xiàn)金融工具的創(chuàng)新。比如說養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)基金，重要的養(yǎng)老項目有信托支持。再比如，養(yǎng)老保險的產(chǎn)品如何由原來的簡單資金給付方式，轉(zhuǎn)變?yōu)榫唧w的養(yǎng)老服務項目等。

在談及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和政策時，王慧軒認為，應該對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)有一個界定，它究竟包含哪些內(nèi)容，應該重點發(fā)展哪些領(lǐng)域，針對什么樣的社會問題，解決什么樣的社會需求，能夠達到什么樣的效果，對這些領(lǐng)域要進行界定。

同時，在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的基礎上來制定養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)政策，具體涉及到進入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的稅收優(yōu)惠，對資本產(chǎn)品相關(guān)的準入支持、監(jiān)管支持和稅收支持等。

保險機構(gòu)嘗試做養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)

今年9月份，在國務院公布的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》中提出，到2020年，中國要全面建成以居家為基礎、社區(qū)為依托、機構(gòu)為支撐，規(guī)模適度、覆蓋城鄉(xiāng)的養(yǎng)老服務體系。

王慧軒認為，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)重要的是模式創(chuàng)新?，F(xiàn)在保險機構(gòu)一直在嘗試做養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，所有嘗試仍然是起步性，比如各家去投高端的養(yǎng)老社區(qū)，這不具備普遍性，它只能解決部分先富起來的群體的問題。我們要在充分評估各個階段的社會特性和需求的基礎上進行模式創(chuàng)新。

王慧軒說：“國外一些公益性的機構(gòu)養(yǎng)老的床位是要經(jīng)過評估的。在國內(nèi)一般60歲的人剛退休是不需要養(yǎng)老機構(gòu)服務，那時候生活還能夠自理?？赡艿搅?5歲至80歲才需要更多的服務，或者由于病了，需要一些照顧性的護理安排。可以針對不同的階段來提供不同的養(yǎng)老服務?！?/p>

在他看來，老人無論是在家庭里養(yǎng)老，還是在社區(qū)里養(yǎng)老，都是最基本的養(yǎng)老形態(tài)。如何通過建設專業(yè)化的養(yǎng)老服務組織，切入到家庭和社區(qū)養(yǎng)老中，提供他們所需要的各種服務，這是社會組織、保險機構(gòu)要思考和實踐的問題。

確定養(yǎng)老服務行業(yè)標準

保險機構(gòu)參與的高端養(yǎng)老社區(qū)，一般提供兩部分服務：基本的服務包括家里有緊急情況報警、24小時值班守護等；更高端一點的可能有移動偵測，如果老人長時間沒有活動，可以用電話或呼叫器詢問。還有家政服務、安防服務等；另一種服務就像住五星級酒店一樣，有客房衛(wèi)生、送餐服務、贈送報紙服務等，還有游泳館等一系列康樂設施，根據(jù)每個客戶自身的需求去做自主選擇。

王慧軒認為，到今天為止，養(yǎng)老服務的標準化還沒有成型。應該在政府的主導下，行業(yè)通過自律的方式，盡快把服務的標準確定下來。這不僅有利于行業(yè)的健康發(fā)展，能夠保障客戶利益，也使得保險公司在運營的過程中成本可控，獲得可持續(xù)發(fā)展商業(yè)模式。

在養(yǎng)老保險領(lǐng)域，各家公司都在陸續(xù)推出一些適應新的市場化費率的保險。原來普通型人身險產(chǎn)品的定價利率是2.5%，采取的是費率管制，現(xiàn)在費率放開，將定價權(quán)交給公司和市場，人身保險評估利率超過3.5%，保監(jiān)會將采取審批、備案的方式進行管理，養(yǎng)老保險也可以上浮15%，超過4%才需要審批。

“最近我們準備推出定價利率超過4%的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。目前在涉老健康險領(lǐng)域除了大病險、意外險、意外傷害醫(yī)療和普通醫(yī)療險，還計劃推出專業(yè)的老年護理保險。媒體可以呼吁一下政府加大延稅型養(yǎng)老保險的推進力度，這是我們共同的養(yǎng)老未來?！蓖趸圮幷f。