陳增明，余 香

(福建商業(yè)高等專科學校工商管理系，福州350012)

全球服務經(jīng)濟的快速發(fā)展，業(yè)已成為全球經(jīng)濟主要發(fā)展特征之一。作為服務經(jīng)濟主體內容的服務貿易，在全球產業(yè)與市場整合的進程中發(fā)揮越來越重要的作用，服務貿易已經(jīng)成為當代國際競爭的重要內容，服務貿易競爭力成為影響一國國際競爭力的關鍵因素。隨著我國保險業(yè)的全面對外開放，保險服務貿易得到迅速發(fā)展。2010年我國保險服務貿易進出口總額達174.82億美元，是2000年的6.78倍，年平均增長21.1%。保險服務貿易成為我國新型服務貿易的重要組成部分，加上保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理三大功能，保險服務貿易在整個國民經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮越來越重要的作用。

一、文獻綜述

從研究時間劃分，可分為三個階段:第一階段(20世紀80年代中期前)，研究重點集中在大衛(wèi)·李嘉圖的“比較優(yōu)勢理論”在服務貿易中的適用性;第二階段(20世紀80年代中期—90年代中期)，研究重點集中在分析探討服務貿易比較優(yōu)勢的決定因素;第三階段(20世紀90年代中期之后)，由于國際貿易自由化趨勢出現(xiàn)，服務貿易在國際貿易中占比提高，服務貿易的競爭越來越激烈，服務貿易理論研究的重點轉向服務貿易的競爭力的研究。

從研究內容看，對于保險服務貿易理論研究的成果主要集中在三個方面:保險服務貿易壁壘、GATS與規(guī)制之間的相互關系、保險服務貿易自由化的效應。如豪克曼(1995)構造服務壁壘的頻度指標，對各國的服務貿易開放度的相對水平進行了測度;阿蒂亞·馬托(1998)進一步改進了豪克曼的頻度測量方法，運用加權系統(tǒng)來量度GATS金融服務協(xié)議成員國的自由化程度;森德爾(2007)研究GATS與國內保險規(guī)制的關系;等等。我國國內學者對保險服務貿易的內容也進行了大量的研究，如郭渾儀(2002)運用頻度測量法對我國的服務貿易壁壘進行量化;徐文虎(2002)從最大誠信原則的角度對保險業(yè)競爭力進行研究;俞靈燕(2005)探討服務貿易壁壘度量及其經(jīng)濟效應的方法;陳瑤(2007)則從宏觀和微觀兩個層面上分析了我國保險服務貿易的競爭力;田曉耕、殷曉紅(2008)運用阿蒂亞·馬托的頻度測量法，測度我國保險業(yè)對外開放的水平;薛偉賢(2009)通過比較不同年度保險業(yè)競爭力的分析，提出了提高我國保險服務貿易競爭力對策。

從文獻回顧可以看出，國內學者對于保險服務貿易的競爭力研究，大多從定性的角度，或者結合少數(shù)反映保險服務競爭力的顯示性指標進行分析，從而判斷我國保險服務貿易競爭力的整體水平。由于顯示性指標的基本特性，決定了其只能說明我國保險服務貿易競爭力的現(xiàn)狀及競爭力的強弱狀態(tài)，而無法說明產生這一結果的深層次原因。因此，本文在保險服務貿易競爭力現(xiàn)狀分析基礎上，立足于“鉆石模型”，通過主成分回歸分析方法，選取影響保險服務貿易競爭力的基本變量，構建計量經(jīng)濟模型，對影響保險服務貿易競爭力主要因素進行定量衡量。

二、我國保險服務貿易競爭力現(xiàn)狀分析

在開放的貿易環(huán)境中，產業(yè)的國際競爭力首先由國際貿易的流動直觀地反映出來，并能由后者得到間接的衡量。本文主要選用國際貿易競爭力較常使用的貿易競爭力指數(shù)(TC)和顯示性比較指數(shù)(RCA)兩個指標進行定量分析。數(shù)據(jù)時間跨度為2001—2010年。

(一)保險服務貿易TC指數(shù)

保險服務貿易TC指數(shù)也稱為保險服務貿易專業(yè)化指數(shù)，用來表示一國保險進出口貿易的差額占保險進出口貿易總額的比重。TC取值在+1，-1之間。TC值越接近于+1，表示競爭優(yōu)勢越大;TC值越接近于-1，表示競爭優(yōu)勢越小;TC值接近于0，表示競爭優(yōu)勢處于平均水平上。

表1 2001—2010年我國保險服務貿易TC指數(shù)

從表1可以看出，我國保險服務貿易的TC指數(shù)基本變化不大，十年TC指數(shù)均為負，且絕對值很大，說明我國為保險服務的主要輸入國家，保險業(yè)不具有競爭優(yōu)勢。據(jù)2011年中國國際收支平衡表的數(shù)據(jù)顯示，2011年我國保險服務貿易逆差達到167億美元。當然，TC指數(shù)值還會受各國保險消費的影響，超額消費也可能造成TC值為負，但這不能說明該國沒有競爭力。如美國、日本就出現(xiàn)這種狀況。實際上，由于中資保險公司在國際市場上整體缺乏競爭力，國外的企業(yè)很少選擇中國保險公司服務，而國內企業(yè)和個人較多地選擇國外的保險服務，結果導致我國的TC指數(shù)不僅為負，其絕對值也很大，在國際保險服務貿易領域處于競爭弱勢。

(二)保險服務貿易RCA指數(shù)

保險服務貿易RCA指數(shù)，指一個國家或地區(qū)保險服務出口額占其服務出口總值的份額與世界服務貿易出口總額中保險服務貿易出口額所占份額的比率。如果RCA≥2.5，表示保險服務貿易具有極強的國際競爭力;如果1.25≤RCA〈2.5，表示保險服務貿易具有很強的國際競爭力;如果0.8≤RCA〈1.25，表示保險服務貿易具有較強的國際競爭力;如果RCA〈0.8，表示保險服務貿易的國際競爭力較弱。

表2 2001—2010年我國保險服務貿易RCA指數(shù)

從表2可以看出，我國保險服務貿易RCA指數(shù)基本都處于0.5以下，保險服務貿易的國際競爭力總體較弱。保險服務還要進一步發(fā)展與提高。

三、影響我國保險服務貿易競爭力因素主成分回歸分析

如何在影響保險服務貿易競爭力諸多因素中找出主要影響因素，是建立計量模型的關鍵。在波特教授創(chuàng)立的“鉆石模型”理論認為，影響一國在國際上具有較強競爭力的主要要素有:生產要素、需求要素、相關與支持性產業(yè)要素、企業(yè)的戰(zhàn)略、結構和競爭要素、政府和機會要素等。本文以“鉆石模型”為分析范式，通過主成分回歸分析，構建計量經(jīng)濟模型，定量衡量各變量對保險服務貿易競爭力的影響。

(一)評價要素與變量選擇

本文以保險服務貿易出口額作為反映保險服務貿易競爭力大小的指標，即作為模型分析的因變量。以“鉆石模型”的相關要素作為自變量選擇的依據(jù)，本文選擇涉及“生產要素、需求要素、相關與支持性產業(yè)要素、企業(yè)的戰(zhàn)略、結構和競爭要素、政府要素等5個要素中的8個變量進行分析。詳見表3所示。所有數(shù)據(jù)時間跨度為2001—2010年。

表3 保險服務貿易競爭力評價要素與變量選擇

(二)數(shù)據(jù)來源與處理

利用2001—2010年十年數(shù)據(jù)對我國保險服務貿易競爭力的影響因素進行主成分回歸分析，相關指標數(shù)據(jù)來自《中國統(tǒng)計年鑒》(2002—2011)、《中國保險年鑒》(2002—2011)和世界貿易組織網(wǎng):http://www.wto.org/。首先，對收集的相關數(shù)據(jù)應用統(tǒng)計分析軟件SPSS17.0對原始數(shù)據(jù)進行標準化處理。在實際應用中，往往存在指標的量綱不同，所以在計算之前須將原始數(shù)據(jù)標準化以消除量綱的影響。其次，對標準化之后的相關數(shù)據(jù)列計算變量的相關系數(shù)矩陣R，判定變量之間的相互關聯(lián)的情況。再次，進行KMO抽樣適度測定和Bartlett球型檢驗。復次，對標準化之后的相關數(shù)據(jù)列進行主成分分析，求特征值，計算貢獻率，選擇主成分，并對所選主成分進行經(jīng)濟解釋。最后，采用最小二乘法，對提取的主成分因子進行線性回歸分析。

(三)結果解釋與分析

1.相關性檢驗

對所收集到的2001—2010年的8個指標的原始數(shù)據(jù)進行標準化處理，并對各指標進行相關性檢驗。詳見表4所示。

表4 相關系數(shù)矩陣

從表4可以看出，影響我國保險服務貿易競爭力各指標之間存在不同程度的相關性。其中，X1與 X3、X1與 X5、X1與 X6、X1與 X8、X3與 X5、X3與X6、X3與X8、X5與X6、X5與X8、X6與X8等變量之間具有很強的相關性，相關系數(shù)分別為0.996、0.951、0.997、0.998、0.966、0.991、0.990、0.930、0.935、0.998;其他指標之間也有相當一部分相關性也很顯著，說明這些影響因素之間具有因果的必然聯(lián)系，從而也說明有必要進行主成分分析。

2.KMO抽樣適度測定和Bartlett球型檢驗

KMO主要用于檢驗變量之間的偏相關系數(shù)是否最小，是主成分分析的效度檢驗指標之一。一般認為，此值越大，主成分分析的效果越好。Bartlett主要用于檢驗相關系數(shù)矩陣是否為一個特定的矩陣。

表5 KMO and Bartlett檢驗結果

從表5可以看出，KMO抽樣適度測定值為0.690，大于0.6，可以認為數(shù)據(jù)可用于主成分分析。Bartlett球型檢驗值為 141.061，P(sig.=0.000)〈0.05，說明各指標之間存在顯著的相關性。

3.主成分分析

主成分分析法是利用降維的思想，把多個指標轉化為少數(shù)幾個綜合指標的多元統(tǒng)計分析方法。它是設法將原來指標重新組合成一組新的互相無關的幾個綜合指標來代替原來指標，同時根據(jù)實際需要從中選取幾個較少的綜合指標盡可能多地反映原來的指標的信息。利用SPSS17.0對8個指標進行主成分分析。分析結果詳見表6所示。

表6 全部解釋方差

從表6可以看出，前2個特征值累計貢獻率已達到90.595%，并且它們的特征值均大于1，說明前2個主成分基本包含了全部指標具有的信息。從圖1也可以看出，前兩個特征值大于1，而后面幾個特征值幾乎接近于0。所以，可以確定提取兩個主成分，并且提取的主成分具有較強的解釋能力。

提取的第一、第二主成分的表達式分別為:

其中，ZXi為Xi的標準化后的數(shù)據(jù)?？梢?，第一主成分主要包含變量 X1、X3、X5、X6和 X8的信息，第二主成分則主要包含變量 X2、X4、X7的信息。

圖1 公因子碎石圖

表7 主成分的因子載荷矩陣

4.線性回歸處理

利用SPSS17.0軟件，將標準化后的原始數(shù)據(jù)ZXi代入主成分表達式，分別計算出第一、第二主成分的值F1、F2，用ZY表示標準化后的因變量。然后以ZY為因變量，F(xiàn)1、F2為自變量進行多元線性回歸分析，得出主成分回歸模型如下:

由分析結果可得出，第一、第二主成分回歸系數(shù)顯著性檢驗中t統(tǒng)計量對應的概率分別為0.000和0.003，均小于α=0.05的顯著性水平，即都通過了統(tǒng)計量t檢驗。利用SPSS17.0分析，該線性回歸方程調整后的 R2=0.975，DW=1.998，說明回歸模型總體擬合效果很好，回歸方程顯著性檢驗中F統(tǒng)計量的觀測值為158.036，對應的概率P值近似為0，小于α=0.05的顯著性水平，則認為線性回歸關系是顯著的，說明模型的設定有實際意義。

將第一、第二主成分的表達式(1)、(2)代入(3)主成分回歸模型中，得到用標準化自變量表示的回歸方程:

5.回歸結果分析

從模型回歸結果可以看到，8個變量對我國保險服務貿易競爭力產生不同程度的影響。其中，保險資產總規(guī)模、從業(yè)人員素質、人均可支配收入、貨物貿易、銀行信貸資金余額、保險資金收益率、保險業(yè)的FDI對保險服務貿易有正向關系，而保險費率的影響為負。

(1)從生產要素看，保險資產總規(guī)模、從業(yè)人員素質均對我國保險服務貿易競爭力有一定的促進作用。保險資產每增加一個百分點，保險服務貿易出口額將增加0.198254個百分點;從業(yè)人員素質每變化一個百分點，保險服務貿易出口將增加0.118762個百分點。資產與人力資本對保險服務貿易的影響大，這與保險行業(yè)屬于資本、知識密集的行業(yè)屬性一致的。資產規(guī)模大，容易產生規(guī)模效應，有利于建立比較優(yōu)勢;高素質保險從業(yè)人員的增加，則有利于通過借鑒吸收外國先進的保險經(jīng)營理念，創(chuàng)新保險產品種類，有效降低服務成本，提升服務質量和競爭力。

(2)從需求要素看，人均可支配收入對我國保險服務貿易競爭力的促進作用較為明顯，人均可支配收入每增加一個百分點，保險服務貿易的出口將增加0.194992個百分點。收入是消費的基礎，收入增加不僅會增加對物質產品的需求，也會增加對服務的新需求，這其中就包括對保險服務需求的上升?？梢灶A見，隨著我國“收入倍增計劃”的實施，人均可支配收入這一因素對保險服務貿易競爭力的提升將會起到更大的促進作用。而保險費率的影響作用成反向變動。這一方面符合需求彈性的基本規(guī)律，另一方面說明我國保險服務質量不高。

(3)從相關與支持性產業(yè)要素看，貨物貿易、銀行信貸資金余額均對我國保險服務貿易競爭力有一定的促進作用，促進作用分別達到0.173348、0.202139。這表明，作為貨物貿易的第一出口國，貨物貿易出口的顯著增長，給保險服務貿易帶來明顯的拉動效應，說明我國貨物貿易的快速發(fā)展已經(jīng)為保險服務貿易創(chuàng)造了良好的環(huán)境。同時，銀行信貸資金余額的增加，說明銀行規(guī)模的進一步擴大已經(jīng)為保險業(yè)的發(fā)展提供良好的金融環(huán)境，有助于保險資金投資渠道的延伸和保險服務的深入發(fā)展。

(4)從企業(yè)的戰(zhàn)略、結構和競爭要素看，保險資金收益率與我國保險服務貿易競爭力成正相關關系，但推動作用并不十分顯著。這與實際情況是相符的。我國保險資金大多投資在銀行和債券，數(shù)據(jù)顯示，有40% ～60%的保險資金沉積在銀行。投資渠道過窄，收益率不高，產生的推動作用不顯著就不難理解。

(5)從政府要素看，F(xiàn)DI對我國保險服務貿易競爭力有一定的推動作用。FDI每增加一個百分點，保險服務貿易的出口將增加0.200312個百分點。這表明，隨著我國保險業(yè)的全面開放，外資保險機構進入我國保險市場產生良好的經(jīng)濟效應。一方面，外資保險機構的進入，帶來先進的保險經(jīng)營理念和服務理念，并與中資保險公司進行有效的市場競爭，有力促進保險業(yè)經(jīng)營水平的提高;另一方面，開放的市場環(huán)境，為我國保險業(yè)融入國際保險市場創(chuàng)造了良好的條件，對保險服務貿易競爭力提升產生直接的推動作用。

四、基本結論

本文的實證分析表明，通過保險服務貿易的指數(shù)化指標分析，我國保險服務貿易TC指數(shù)和保險服務貿易RCA指數(shù)兩個指標都處于較低水平，說明我國保險服務貿易競爭力整體較弱，不具有任何競爭優(yōu)勢，與發(fā)達國家存在很大的差距。根據(jù)主成分回歸分析發(fā)現(xiàn)，保險資產規(guī)模、從業(yè)人員素質、人均可支配收入、貨物貿易、銀行信貸資金余額、FDI等對我國保險服務貿易競爭力的提升有明顯的推動作用。因此，如何有效利用以上基本要素，扭轉保險服務貿易競爭的不利局面，提高保險服務貿易競爭力，是當前急需面對的問題。第一，保險業(yè)的發(fā)展必須有良好的金融環(huán)境支持。所以，應進一步深化金融體制改革，拓寬保險資金的投資渠道，提高保險資金收益率。第二，加大對高素質保險人才的培養(yǎng)，形成適應競爭日趨激烈的保險市場業(yè)務發(fā)展需要的人才支撐。第三，加強對“收入倍增計劃”實施后，廣大居民保險消費需求變化的研究，積極引導推動保險業(yè)的發(fā)展，尤其是農村保險市場的開發(fā)。第四，堅持保險業(yè)的有序開放，實現(xiàn)“互利共贏”。

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