蔣旭東

如何在信貸管理上“用好增量，盤活存量”？近日，安吉信用社成功收回一筆帳銷案存貸款，無疑對其中“盤活存量”做了精彩的回答。多次上門、反復較量，在村組干部和群眾的幫助下，安吉信用社工作人員智勇雙全，演繹了一部精彩的“清非”片。

起：聯絡員報告線索，謀定而后動。

“今年3月初，有人看到徐某曾在達縣出現過?！贝ㄌ么褰鹑诼摻j員的一句話，吹開了安吉鄉(xiāng)信用社一樁不良舊案的灰塵。舊案當事人徐某，男，現年50歲，再婚，無業(yè)，安吉人士，現居達縣。1993至1995年間，徐某與前妻王某先后在安吉社信貸站取得借款用于修建房屋，后因家庭變故，徐、王二人先后棄家出走，后徐某因違法進獄，2004年被王某起訴法院判決離婚。2005年，徐某出獄，被信用社追債務后又下落不明。

安吉信用社工作人員多方追索證實，徐某已再婚，現居達縣某安置房小區(qū)，令人意想不到的是徐某已身患肺癌晚期。事實清楚的擺在面前，徐某借款有很大可能損失。事態(tài)嚴峻，情況緊急。安吉信用社商議決定，一方面保證訴訟時效，立即走訪徐某；一方面收集借款借據、借款合同等債權原始資料，同時聯系村社干部了解情況，調查徐某家庭情況、經濟情況，固定資產情況等，并將調查情況及時上報片區(qū)管理社及風險管理部門。

謀定后，兵分兩路。安吉社負責人和客戶經理次日奔赴達縣。臥床的徐某非常虛弱，在知道來意后，比較配合的在貸款催收通知書上簽字畫押。經過交談，工作人員得到一些初步信息。徐某的家庭經濟情況令人沮喪，治病欠下外債，再婚妻子難言和睦，親朋探望寥寥，親生子女幾乎斷絕關系，而唯一固定資產便是農村自建沒有房產證以及土地證的房屋。這第一探，安吉社清收人員可謂黯然而歸。他們咨詢律師得知，就徐某復雜家庭情況而言，即使有可能的處置房屋也非常麻煩。案件到此也似乎走進死胡同。

承：勤做思想工作，勸人先用智

從達縣回來后，安吉社工作人員一直與徐某保持電話聯系，并思考如何從“處置房屋”上打開缺口。為表誠意，收貸二人組再上達州。徐某已骨瘦如柴，聲如蚊鳴。二人組一唱一和的噓寒問暖，勸其保重身體，進行治療。剛說到徐某農村住房后面坍塌不少，再婚妻子就搶罵道，早喊你賣房子，早點去開刀，那會瘦得像這樣，兒子女兒電話都不打一個，莫說來看你了。徐某隱隱流淚，以至于二人組早想好的子女不孝、親友不認方面的思想工作，還未來得及說出口，徐某就要求他們處置房屋還款以及治病。

一邊心里感謝徐某再婚妻子的“幫忙”，一邊簽下房屋處置委托協議書后，安吉社收貸二人組心中大石落下一半。

轉：處置房屋遇阻，走群眾路線

房屋出售廣告張貼后的第二天，喜憂參半。喜的是馬上有人咨詢房屋出售一事；憂的是徐某前妻王某打電話強硬質疑安吉社有什么權利出賣她的房子，并警告沒她同意誰也不敢賣她的房子后就掛斷電話，再也聯系不上。工作人員從各方詢問后了解到，如若沒有徐某前妻王某的同意簽字，信用社真沒有權利賣房，購房者也會望而卻步。

其后一段時間，王某始終無法聯系上。安吉信用社一方面積極聯系王某；一方面定時下村到徐、王村組，與周圍群眾交談宣傳，施加壓力，積極爭取村組干部與王某的中間溝通。同時，收貸二人組于9月3日三赴達縣，再次找徐某溝通。9月4日，徐某與妻子回安吉老家，信用社立即聯系村委干部趕赴徐某住處，一同商議房屋處置事宜。

合：當面較量爭鋒，需時且用膽

9月5日，村社干部聯系安吉信用社，告知已掌握王某聯系方式，只是一直關機。與此同時，徐某聯系信用社，與潛在購房者已達成初步意向，但必須王某簽字同意方能交易。同日下午，收貸二人組赴徐某住處，再表關心。稍許，王某電話終于連通，她表示已經咨詢律師，沒有她同意信用社無權處置她與徐某的住房。收貸二人組細說債權道理，并表示徐某已決心出售房屋用于償債和治病，三方應到場共同協商此事。

次日，王某及其妹回到安吉，見徐某后情緒激動，一直數落其敗家行為，徐某想說卻說不出。村支書見狀，立即與村社干部上前安撫、勸說以及寬心，周圍群眾也聚團聊天，勸慰王某。待王某氣消，信用社，徐某，王某，三方正式協商，期間王某及其親戚三次阻礙賣房，眾人力勸，未果。安吉信用社負責人拉下黑臉，撂下“法院見”的硬話，之后提包就走，眾人又勸。當日晚，徐某電話聯系信用社說，王某已同意出售房屋。

經過半年的奔走和周旋，徐某積案終于一錘定音，收到成效。9月7日上午，徐、王二人與購房者達成售房協議。下午，村社干部，徐某，王某，購房者及其親屬，房屋買賣見證人，村民代表，圍觀群眾共同見證寫約過程。至此，安吉信用社收回徐某帳銷案存貸款6萬元，用決心和信心演繹了一場精彩的“清非”大戲，也為“盤活存量”、管好貸款寫下最佳注腳。