一、阿拉善盟中小企業(yè)發(fā)展情況及金融支持舉措

（一）經(jīng)濟環(huán)境和企業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)良好態(tài)勢

近年來，阿拉善盟認真落實促進中小微企業(yè)發(fā)展相關(guān)政策，全盟中小企業(yè)總量不斷增大，成為了經(jīng)濟的重要支撐。在進一步調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、促進市場繁榮、引進和建立市場競爭機制、吸納和安置就業(yè)等方面發(fā)揮了重要作用。截至2012年12月，全盟工商注冊的中小企業(yè)及個體工商戶共計17037戶，比上年增加1764戶。規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)120戶，主要集中在采礦、化工、建材等傳統(tǒng)行業(yè)領(lǐng)域。全盟工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)增加值359.27 億元，同比增長14.8%，占全盟GDP的79%。

（二）加強貨幣政策工具管理，提高了政策的針對性、靈活性和有效性

1.積極落實優(yōu)惠利率政策。推薦“十二五”期間全國民族貿(mào)易和民族用品生產(chǎn)定點企業(yè)名單，讓阿拉善盟符合國家政策的民貿(mào)民品企業(yè)能夠享受到2.88%利率補貼的優(yōu)惠政策。

2.用足用好支農(nóng)再貸款。研究制定了《支農(nóng)再貸款支持涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，開展再貸款支持特色農(nóng)牧業(yè)發(fā)展的試點工作，引導(dǎo)農(nóng)村金融機構(gòu)擴大涉農(nóng)信貸投放，提高服務(wù)“三農(nóng)三牧”水平，有力支持了新農(nóng)村新牧區(qū)建設(shè)。截至2012年12月末，累計發(fā)放支農(nóng)再貸款6.04億元，同比增加0.34億元，在支持地方優(yōu)勢及特色農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化方面發(fā)揮了積極作用。

（三）加強了窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)金融機構(gòu)更多地向民生領(lǐng)域傾斜

1.依據(jù)國家政策增擴小額擔(dān)保貸款范圍，積極開辦下崗失業(yè)小額貸款和家電農(nóng)機具下鄉(xiāng)貸款，鼓勵和扶持了弱勢群體自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)，有效緩解了地方就業(yè)壓力。截至2012年12月末，累計發(fā)放下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款1.54億元，支持了4505名下崗失業(yè)人員再就業(yè)；累計發(fā)放助學(xué)貸款26萬元，幫助了52名貧困大學(xué)生就學(xué)。

2.制定了《阿拉善盟銀行業(yè)金融機構(gòu)支持小型微型企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，加大對符合產(chǎn)業(yè)政策小微企業(yè)的信貸支持，支持重點企業(yè)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，努力確保小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，信貸投放增量不低于上年。截至2012年底，全盟中小微企業(yè)貸款余額達到92.91億元，中小微企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款余額的53.98%。

二、阿拉善盟中小微企業(yè)融資存在的主要困難及原因剖析

（一）中小微企業(yè)自身存在缺陷，影響其融資能力

1.規(guī)模小。中小微企業(yè)大多以個體私營、合伙制企業(yè)為主，特點是自身生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模小、員工人數(shù)少、經(jīng)營方式單一、技術(shù)水平低、缺乏核心競爭力、缺乏規(guī)范的組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營管理體制。因此普遍缺乏持續(xù)經(jīng)營能力和抗風(fēng)險能力，信用水平較低。這些問題是影響中小企業(yè)打開融資渠道的主要問題。

2.中小微企業(yè)，自主創(chuàng)新能力較弱。中小微企業(yè)整體起點較低，技術(shù)相對落后，產(chǎn)業(yè)鏈較短、產(chǎn)品成本高，經(jīng)濟效益表現(xiàn)不佳。雖然一些地方支柱產(chǎn)業(yè)已經(jīng)形成了一定規(guī)模，部分新興產(chǎn)業(yè)也實現(xiàn)了起步發(fā)展，但總體上產(chǎn)業(yè)規(guī)模小且結(jié)構(gòu)單一、產(chǎn)業(yè)鏈條短、附加值低、競爭力差等問題還比較突出，中小企業(yè)發(fā)展后勁還顯不足。

3.信用觀念淡薄。如企業(yè)多頭開戶、多頭融資現(xiàn)象突出，中小企業(yè)財務(wù)管理水平低，賬冊報表不全不實，銀行貸款可控性差。同時，個別企業(yè)拖欠不還銀行貸款時有發(fā)生，致使中小企業(yè)貸款信用風(fēng)險加大，銀行信貸人員對企業(yè)放貸心存戒心。

4.人才匱乏，招工難。當(dāng)前阿拉善盟一些中小企業(yè)，在人才的引進上缺乏吸引力，特別是缺乏高級管理人才、技術(shù)人才和外貿(mào)人才。與周邊地區(qū)的人才儲備信息交流渠道不暢，招收熟練工較難。

（二）中小微企業(yè)融資成本高

以從銀行融資成本為例，中小微型企業(yè)相比于大中型企業(yè)一般要高30%-50%。除利率上浮外，商業(yè)銀行還會以業(yè)務(wù)咨詢費、貸款承諾費等名義向小微型企業(yè)收取費用。在穩(wěn)健政策背景下，這基本成為基層商業(yè)銀行的慣例，從而進一步加重了中小微企業(yè)經(jīng)營成本。據(jù)調(diào)查，中小微企業(yè)除從金融機構(gòu)獲得信貸支持外，為緩解資金緊張，還采用民間借貸、自籌資金、企業(yè)間融資、信用墊資、從小額貸款公司貸款等其他融資方式，這勢必更進一步加重了融資成本，嚴重的會因市場波動、主營利潤下降而發(fā)生資不抵債現(xiàn)象。

（三）社會信用體系不夠完善

1.缺乏權(quán)威公正的微小企業(yè)信用評級。目前金融機構(gòu)各自對中小企業(yè)進行評級互不認可，而目前阿拉善盟尚無一家中介評級機構(gòu)，一個企業(yè)需要多家金融機構(gòu)評級，既增加了企業(yè)的評級成本，也增加了金融機構(gòu)調(diào)查工作的費用。

2.沒有統(tǒng)一的信用數(shù)據(jù)庫，目前金融機構(gòu)獲取小企業(yè)信用違約信息的主要渠道是人民銀行的征信系統(tǒng)。但征信系統(tǒng)所包含的信息僅包括企業(yè)在金融機構(gòu)的貸款相關(guān)情況，并沒有涵蓋企業(yè)通過民間融資、個人借貸融資的相關(guān)情況，且個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)覆蓋范圍不足。

三、促進中小微型企業(yè)發(fā)展解決融資難問題的政策建議

（一）政府要積極為中小微企業(yè)搭建橋梁，改善融資環(huán)境

1.加強政銀企合作，充分利用好銀企洽談會、聯(lián)席會、學(xué)術(shù)交流等各種平臺，將產(chǎn)業(yè)、財政、信貸政策與中小微企業(yè)所需有效對接，保證信息渠道暢通。

2.提升政務(wù)誠信和商務(wù)誠信水平，推動民營企業(yè)誠信運作、合規(guī)發(fā)展，切實維護市場運行秩序，保障市場穩(wěn)定健康發(fā)展。

3.構(gòu)建適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的擔(dān)保交易法律制度，努力完善不動產(chǎn)抵押、擔(dān)保，引入動產(chǎn)抵押擔(dān)保制度，同時，政府應(yīng)加快擔(dān)保、典當(dāng)?shù)冉鹑谛詸C構(gòu)的資本擴充制度和風(fēng)險準(zhǔn)備金撥補制度建設(shè)，鼓勵擔(dān)保機構(gòu)提高中小微型企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，放大擔(dān)保倍數(shù)，鼓勵支持民間資本組建中小企業(yè)擔(dān)保公司，拓寬中小微型企業(yè)擔(dān)保渠道。

（二）中小微企業(yè)要努力提高自身條件，增強融資綜合實力

1.完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，實施小企業(yè)會計準(zhǔn)則，加強財務(wù)管理信息透明度，提高企業(yè)管理層的知識結(jié)構(gòu)，逐步引入現(xiàn)代化管理模式，完善內(nèi)部管理。

2.做好市場調(diào)查，及時了解產(chǎn)業(yè)與信貸管理政策，加強技術(shù)革新與轉(zhuǎn)型升級，提高市場競爭力。

3.提高企業(yè)協(xié)作配套水平，進一步嘗試與大型企業(yè)開展多種形式的經(jīng)濟技術(shù)合作，建立穩(wěn)定的供應(yīng)、生產(chǎn)、銷售等協(xié)作關(guān)系，有條件的中小微企業(yè)與大專院校、科研機構(gòu)的科技人員進行科技創(chuàng)新，推動科技成果的轉(zhuǎn)化與應(yīng)用。

4.增強信用意識，與銀行建立良好的信用合作關(guān)系。

5.加強人才培訓(xùn)。中小企業(yè)要認識到人才的重要性，提高企業(yè)員工的素質(zhì)，把人才培訓(xùn)擺在議事日程，有條件的中小企業(yè)制定企業(yè)的中長期規(guī)劃。要自覺維護勞動者權(quán)益，加強安全保護，改善生產(chǎn)條件，按時足額繳納社保資金，積極發(fā)展和諧的勞動關(guān)系，促進社會穩(wěn)定和諧。

（三）人民銀行加強窗口指導(dǎo)，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與信貸政策有效對接

人民銀行要進一步加強窗口指導(dǎo)，繼續(xù)實施差別存款準(zhǔn)備金政策、差別利率政策，引導(dǎo)各金融機構(gòu)調(diào)整信貸投向，創(chuàng)新信貸服務(wù)，擴大對中小微企業(yè)特別是從事國家鼓勵行業(yè)中小微企業(yè)的信貸支持。各股份制商業(yè)銀行適當(dāng)下放中小企業(yè)流動資金貸款審批權(quán)限，對市場前景好、信用狀況良好企業(yè)可以定向發(fā)放信用貸款，積極推動股權(quán)質(zhì)押貸款和應(yīng)收賬款抵押貸款等業(yè)務(wù)，簡化審貸流程，完善授信制度，擴大信貸比例；地方性金融機構(gòu)充分發(fā)揮政策與地域優(yōu)勢，結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特點和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，加強信貸產(chǎn)品和擔(dān)保方式創(chuàng)新，為小微企業(yè)提供特色信貸服務(wù)。

責(zé)任編輯：康偉