風控是互聯(lián)網(wǎng)金融競爭的核心

在近日舉行的“廣東金融生態(tài)發(fā)展白皮書發(fā)布會暨廣東金融發(fā)展論壇”上，目前全球最大的P2P企業(yè)宜信公司CEO唐寧對互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀和P2P行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展等問題，接受了南方日報記者專訪。唐寧表示，此前互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會的成立給整個互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新帶來巨大的推動力，參與互聯(lián)網(wǎng)金融競逐的企業(yè)，是否具有嚴格和成熟的風險把控能力是未來競爭的關鍵。

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管靴子落地

日前，由中國支付清算協(xié)會發(fā)起組建的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會發(fā)起成員單位大會在北京召開。包括銀行、證券、第三方支付及P2P等75間機構共同參與并審議通過了《互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會章程》及《互聯(lián)網(wǎng)金融自律公約》。

次日，央行副行長劉士余出席由支付清算協(xié)會主辦的互聯(lián)網(wǎng)金融論壇時表示：“目前對互聯(lián)網(wǎng)金融的評價，還有一定發(fā)展觀察期，在觀察期之內要體現(xiàn)包容。”他同時重申了非法集資和非法吸收公眾存款的兩條底線，表示央行金融監(jiān)管部門下一步一定會配合公安機關和各級政府，出重拳打擊利用互聯(lián)網(wǎng)金融的詐騙犯罪活動。

作為P2P行業(yè)的領頭羊，宜信公司此次獲得上述委員會副主任單位稱號?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會在央行指導之下成立，是整個行業(yè)的里程碑事件”，宜信公司CE0唐寧對互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會的成立作出上述評價。

不久之前，在2013年民間資本和互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新論壇上，90%的網(wǎng)貸平臺都在虧損的消息讓P2P的從業(yè)人員感到陣陣寒意，一些行業(yè)害群之馬也讓P2P這種新興的金融服務也遭受很多質疑。面對這些質疑，唐寧認為，任何金融創(chuàng)新早期都會有波折，但隨著法律法規(guī)和監(jiān)管環(huán)境越來越完善，投資者自身素質的提升，以及高校、媒體監(jiān)督等方方面面組合形成的市場力量，在這些合力作用下，新的模式會得到更好的發(fā)展，能夠解決好發(fā)展與合規(guī)的關系，這是從自律到監(jiān)督再到監(jiān)管的逐漸成熟過程。

短時間內“補好課”有可能

對國內P2P行業(yè)的發(fā)展前景，唐寧認為，在中國特殊的環(huán)境下，P2P行業(yè)本身的隱形門檻是很高的。作為國內P2P行業(yè)的龍頭，宜信下一階段主要的工作還是把普惠金融和財富管理的工作做好，因為這些市場都是剛剛開始起步，未滿足的市場需求依然大量存在。

“宜信做普惠金融是找到了過去未被傳統(tǒng)金融機構覆蓋的領域，并不是過去已經(jīng)覆蓋的很好的區(qū)域”，唐寧認為，P2P是對傳統(tǒng)金融服務的一個補充，“銀行并不做這樣的領域，建立多層級的金融體系，就是有人做大，有人做中，有人做小。就像一家餐廳很難既能做好粵菜又能做好川菜，這個比喻也許不恰當。但歸根結底，在一個成熟的發(fā)達金融體系之中，應該是不同的機構以不同的方式滿足不同客戶群的不同需求，并不是由一個機構通吃。”

相對歐美國家，中國現(xiàn)在的信用環(huán)境仍相對落后。唐寧認為，中國的國情既是機遇又是挑戰(zhàn)，通過信貸技術的創(chuàng)新，通過數(shù)據(jù)的整理、挖掘能夠去幫助的人群建立信用。

民生銀行回應社區(qū)銀行監(jiān)管新規(guī)有助于完善小區(qū)金融

近日，銀監(jiān)會下發(fā)《關于中小商業(yè)銀行設立社區(qū)支行、小微支行有關事項的通知》，對社區(qū)銀行需持牌經(jīng)營、不得外包業(yè)務、名稱表述統(tǒng)一等做出了規(guī)定。業(yè)界普遍認為，該《通知》對此前正大力發(fā)展小區(qū)金融的民生銀行將產(chǎn)生影響。昨日，以小區(qū)和小微這“兩小金融”為戰(zhàn)略重點之一的民生銀行正式對媒體回應稱，

《通知》更加有助于其完善小區(qū)金融。

民生銀行認為，《通知》積極鼓勵中小商業(yè)銀行為小微企業(yè)、社區(qū)居民提供便捷服務，對社區(qū)支行、小微支行的建設進行了規(guī)范，特別是明確了簡政放權準入流程，支持了中小銀行社區(qū)金融和小微金融的健康發(fā)展，推動了中小銀行加快實施戰(zhàn)略轉型。

2013年，民生銀行提出小區(qū)金融戰(zhàn)略，將“小區(qū)金融”作為“利民工程”，以“便民、惠民、利民”為服務宗旨，集全行之力，大力建設小區(qū)金融便民店，以智能化的遠程服務為導向，為小區(qū)居民提供更貼近的便捷服務。

由于社區(qū)銀行的建設尚處于摸索期，各家銀行已有的做法有些與《通知》的規(guī)定不一致。民生銀行表示，在大力推進服務型網(wǎng)點建設的同時，要借監(jiān)管機構出臺專門的管理辦法為契機，進一步抓好服務型網(wǎng)點建設的質量，嚴格按照《通知》要求，規(guī)范建設流程，強化制度管理和風險管理，確保在合規(guī)的前提下為小區(qū)居民、小微企業(yè)提供專業(yè)、便捷、貼心的服務。據(jù)了解，為加快落實《通知》的要求，民生銀行已在系統(tǒng)內進行了全面部署，明確了總行的相關報送職責和分工，同時分類進行整改提升工作。

民生銀行表示，大力發(fā)展“兩小金融”是民生銀行董事會對我國經(jīng)濟金融變革大勢做出科學判斷后制定的戰(zhàn)略轉型決策，將在監(jiān)管機構的大力支持和政策指引下推進“兩小金融”戰(zhàn)略的成功實施，穩(wěn)步實現(xiàn)戰(zhàn)略轉型。

江蘇首推環(huán)境信用金融共享

江蘇省省環(huán)保廳、江蘇銀監(jiān)局、省信用辦13日聯(lián)合下發(fā)文件，要求建立全省環(huán)保信用信息共享平臺，促進信貸政策與環(huán)保政策的有效對接，為“綠色信貸”提供更好的決策依據(jù)。這在全國尚屬首創(chuàng)。共享平臺預計明年3月前正式啟用。

江蘇省省2000年開始探索企業(yè)環(huán)境信息評價與公開工作，目前已由最初的環(huán)保部門單獨進行，上升為環(huán)保部門和金融部門聯(lián)手實行綠色信貸。根據(jù)我省1月發(fā)布的《江蘇省企業(yè)環(huán)保信用評價標準及評價辦法》，對被評定為“綠色”的企業(yè)，環(huán)保部門可建議金融機構予以優(yōu)惠貸款利率、保險（放心保）機構降低環(huán)境污染責任保險費率等；而對被評定為“黑色”的企業(yè)，環(huán)保部門將暫緩辦理上市、融資等環(huán)保審核事項。

近年來，“綠色信貸”在倒逼企業(yè)加強環(huán)保中逐漸發(fā)揮作用。但由于部門問缺乏信息共享機制，金融機構難以第一時間準確獲知企業(yè)的“環(huán)境信用”，從而影響綠色信貸政策“足額到位”使用。昨天下發(fā)的文件要求，省環(huán)保廳與江蘇銀監(jiān)局、省信用辦聯(lián)手建立信息共享平臺，利用經(jīng)濟手段推進企業(yè)自覺履行環(huán)境治理主體責任。

江蘇省環(huán)保廳將負責提供國控重點污染源企業(yè)的環(huán)保年度信用評價結果及環(huán)保信用動態(tài)調整信息、國家和省環(huán)保部門出臺的有關環(huán)境保護的政策及措施。同時，推進各地環(huán)保信用信息逐步納入省級公信系統(tǒng)，實現(xiàn)共享。

江蘇銀監(jiān)局負責提供的內容包括：銀行業(yè)金融機構對節(jié)能環(huán)保項目、環(huán)保咨詢服務行業(yè)的信貸支持等情況，銀行業(yè)金融機構對不同環(huán)保信用等級企業(yè)采取的信貸支持或限制情況，銀監(jiān)會和江蘇銀監(jiān)局出臺的有關綠色信貸的政策及措施。同時，引導和推進所轄銀行金融機構運用環(huán)保部門提供的環(huán)保信用評價及信用修復信息，完善差別化信貸支持安排。

江蘇省太倉市農(nóng)發(fā)行1.3億元貸款及時足額到位

本刊訊：今年，太倉市22萬畝水稻又迎來了豐產(chǎn)豐收好年景。該市大裕糧食購銷公司老總葉希平更是樂開了懷，他對上門現(xiàn)場辦公的農(nóng)發(fā)行工作人員講：

“一是感謝國家收購政策好，對種糧大戶落實補貼政策，使農(nóng)民滿意。二是感謝農(nóng)發(fā)行支持很給力，貸款足額到位YJA，時，所以農(nóng)民一手交糧一手得現(xiàn)金售糧積極性非常高。”目前該公司已收購稻谷630～Y公斤，可謂囤平倉滿，創(chuàng)下了歷史新高。

據(jù)太倉農(nóng)發(fā)行統(tǒng)計，該支行至12月12日已向市糧食購銷公司和大裕糧油購銷公司2家國家主渠道收購單位發(fā)放貸款1.3億元，支持該2個公司共收購稻谷4162萬公斤，其中2540萬公斤用于國家與地方兩級儲備糧入庫保存，由政府掌控，用于以豐補欠，平抑糧價。

為了使農(nóng)民豐產(chǎn)豐收，交糧得錢，太倉農(nóng)發(fā)行未雨綢繆，認真落實好“五抓”措施。一抓產(chǎn)量預測，第一手資料摸得準；二抓收購單位信用評估，貸款資格審查早落實；三抓貸款需求量預測，及時向上申報授信額度；四抓信貸客戶經(jīng)理與臨柜人員業(yè)務培訓，熟練掌握業(yè)務規(guī)程與操作技能；五抓“秋糧收購優(yōu)質服務月”活動，讓客戶高興而來，滿意而歸；該“五抓”措施為全市秋糧收購提供了資金保證。（文/丁吉明 顧健）

河南省濮陽縣聯(lián)社為職工送“健康套餐”

本刊訊：為了進一步關愛職工，真正體現(xiàn)“以人為本”的企業(yè)文化精神，切實維護職工利益，保障職工的身體健康，近日，濮陽縣聯(lián)社為全體干部員工進行了健康體檢，為員工送去“健康套餐”。

農(nóng)村信用社由于自身特有的市場定位和服務“三農(nóng)”的企業(yè)特性，營業(yè)服務機構遍布城鄉(xiāng)，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社，由于代理國家各種惠農(nóng)補貼，職工日常的工作任務重、工作壓力大。近年來，該聯(lián)社本著“以人為本”的管理理念，在改善員工生活工作條件，提高員工福利等方面做了大量工作。此次健康體檢包括內科、一般檢查、血常規(guī)、尿常規(guī)、肝功能、腎功能、血脂、血糖、心電圖、胸透、肝膽脾雙腎彩超等多個項目，從而使廣大員工及時了解了自己的身體狀況，以更加飽滿的熱情投身到工作中去，為信合事業(yè)做出自己的一分貢獻。（文/白陽省）

湖北荊門農(nóng)發(fā)行積極支持棉花收購保障棉農(nóng)收入

本刊訊：農(nóng)發(fā)行湖北省荊門市分行認真履行農(nóng)業(yè)政策性銀行職能，積極支持棉花企業(yè)參與國家儲備棉臨時收儲業(yè)務，棉花企業(yè)踴躍收購棉農(nóng)棉花，確保國家棉花臨時收儲的惠農(nóng)政策落到實處，保障棉農(nóng)收入的實現(xiàn)。

位于漢江平原的荊門市是湖北省乃至全國的棉花主產(chǎn)區(qū)，2013年棉花種植面積達到50.69萬畝，預計籽棉總產(chǎn)量可達到12113萬公斤，折皮棉92萬擔左右。新棉上市以來，該市農(nóng)發(fā)行先后向7家棉花收購加工企業(yè)發(fā)放棉花收購貸款3.9億元。截止11月末，7家棉花收購加工企業(yè)已收購棉農(nóng)的籽棉7033.1萬公斤，占生產(chǎn)量的58.06%，為棉農(nóng)實現(xiàn)收入5.8億元。目前棉花收購加工企業(yè)正在集中人力、物力、財力，加大籽棉加工力度、國儲棉公檢送檢力度、皮棉入庫及貨款回籠力度，確保國家臨時儲備棉在2014年3月31目前全部交儲完畢。

（文/鄭兆山 鄭喆）

貴州修文農(nóng)信社向優(yōu)秀志愿者捐贈30多床毛毯

本刊訊：12月6日，在“修文縣優(yōu)秀志愿者、學雷鋒文明示范出租車表彰大會”上，貴州修文縣信用聯(lián)社向獲得表彰的志愿者捐贈30多床毛毯。

為弘揚雷鋒精神，修文縣文明委在全縣開展首屆優(yōu)秀志愿者評選和優(yōu)秀出租車組評選活動，共評選出10名優(yōu)秀志愿者、10名優(yōu)秀志愿者提名人物、10名學雷鋒優(yōu)秀出租車組。為向優(yōu)秀志愿者、優(yōu)秀出租車組送溫暖，鼓勵他們繼續(xù)更好地為社會服務，修文縣信用聯(lián)社向30多名優(yōu)秀志愿者和出租車組等捐贈了30多床毛毯。

（文/王仁智 段綱）

湖南省東安聯(lián)社推行扁平化管理添活力

本刊訊：為了進一步加強對分社的管理，實現(xiàn)經(jīng)濟轉型，建立以客戶為中心的服務體系，東安聯(lián)社在城區(qū)4個直屬社扁平化管理試點初顯成效的基礎上，加大了實施范圍，自2014年起將塘夫、高峰、山口鋪、竹木町、金江、伍家橋等6處分社納入扁平化管理范疇，由縣聯(lián)社直接管理，實行任務統(tǒng)一分配，指標統(tǒng)一考核，費用統(tǒng)一核定，獎懲統(tǒng)一兌現(xiàn)，形成

“聯(lián)社一信用社（分社）”的兩級管理模式。

近年來，東安聯(lián)社領導班子堅持科學發(fā)展觀，不斷創(chuàng)新工作方法，提高經(jīng)營管理水平。一是合理區(qū)分城區(qū)開口鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融的需求差異和發(fā)展?jié)摿?，實施有差異的管理模式。城區(qū)業(yè)務著力加強信貸營銷、管理和服務的功能，鄉(xiāng)鎮(zhèn)社擔負起服務“三農(nóng)”、扶持個體工商戶、返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的責任。二是對城區(qū)四個直屬社實施扁平化管理試點，推行網(wǎng)點負責人競標負責制，簽訂責任狀，實行自由組聘，切實推進單位客戶、高端客戶的開發(fā)工作。三是加強對基礎客戶、基本賬戶、基本業(yè)務的管理。鞏固基礎客戶，尋找高端客戶；規(guī)范基本賬戶，開發(fā)單位賬戶；立足基本業(yè)務，創(chuàng)新新型業(yè)務。要求各社建立客戶基本信息臺賬，對高端客戶實行按時回訪制度，定時召開客戶座談會，提升服務質量，充分調動了員工積極性，為信用社發(fā)展增添了活力。

（文/唐振華 賀彩霞）