李明霞

自2005年起，我國個人理財業(yè)務進入了迅速擴展時期。據(jù)統(tǒng)計，2013年中國千萬富豪人數(shù)為105萬人，平均年齡只有38歲。而在上海、廣州、北京等經濟發(fā)達地區(qū)，個人理財意識已經深入普通大眾，個人理財服務和創(chuàng)新也成為區(qū)域金融行業(yè)轉型發(fā)展的重要途徑之一。蘇州工業(yè)園區(qū)職業(yè)技術學院地處區(qū)域經濟發(fā)展活躍的江蘇省蘇州工業(yè)園區(qū)，蘇州市這幾年來大力發(fā)展金融產業(yè)，已經形成了昆山花橋等金融外包產業(yè)群，區(qū)域經濟的發(fā)展帶來了極大的人才需求空間。因此，作為培養(yǎng)地方應用技術型人才的高職院校，個人理財課程應運而生。

一、蘇州區(qū)域經濟發(fā)展及人才需求分析

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前，蘇州擁有的金融機構總數(shù)超過610家，其中，銀行機構60家，保險機構72家；創(chuàng)投公司總數(shù)達116家，占江蘇全省的一半以上、占全國的10%；新增小貸公司10家，總數(shù)達93家，占全省總量的近1/5。顯然，蘇州已經成為一個機構集聚、融資水平提升迅猛、金融創(chuàng)新不斷加強的區(qū)域。無論是銀行還是證券、基金、信托、投資咨詢、財務公司、理財公司或理財中介機構等非銀行金融機構，對個人理財專業(yè)人才的需求均日趨旺盛。[1]究其原因，一方面是人們日益增長的物質生活水平所決定；另一方面，人口老齡化的態(tài)勢、雙獨家庭對抗未知風險能力的提升、以及金融市場衍生產品的不斷創(chuàng)新和推出等多重因素，也共同決定了理財市場具有廣闊的空間。

目前，人才市場上相對需求集中的崗位，如銀行大堂經理(助理)、理財經理(助理)、理財顧問、財富管理師等均需大專及以上學歷，具有金融、經濟相關專業(yè)背景，主要核心技能要求如圖1所示。由此可見，投資理財?shù)睦碚摵图寄苷莆找呀洺蔀閷W生在此領域就業(yè)的核心要素。

圖1 核心技能要求

二、高職院校個人理財課程理論教學思考

根據(jù)中國知網進行統(tǒng)計，近年來，全國高職院校教師對于個人理財課程理論教學提出了獨具特色的意見和建議。陳惠芳認為，高職高專在此領域的教學必須以學生為主體，以能力培養(yǎng)為核心，針對學科特點等方面進行改革，以職業(yè)能力培養(yǎng)目標來設計教學內容。[2]黃祖梅從教學效果角度進行分析，認為高職院校應通過選用優(yōu)質教材、善用多媒體技術、進行模塊化教學、抓好實訓教學環(huán)節(jié)、精選講座和案例課程等途徑進行改進。[3]孟德鋒和張瑞強調了個人理財課程教學需要不斷改善大學生的理財觀念和理財能力。[4]張艷英則將理財課程作為一門通識課程，以解決學生在理財過程中遇到問題為目標的角度進行分析。[5]葉夢琪以銀行實際理財崗位所需要具體職業(yè)標準，對高職理財課程進行具體設計。[6]由此可見，個人理財課程的重要性已得到諸多高職院校的認可和重視。

蘇州工業(yè)園區(qū)職業(yè)技術學院作為國家示范高職院校之一，一直以地方產業(yè)經濟發(fā)展和企業(yè)的需求作為專業(yè)課程教學的源頭。蘇州金融產業(yè)的集群效應明顯，而由此帶來的人才需求缺口大，故學院對于金融專業(yè)教學方面尤為重視。

個人理財教學為金融專業(yè)的核心課程，學校對于該課程的教學尚處于不斷探索和完善之中。筆者在一線教學過程中，總結了“90后”高職學生學習的關鍵特征，并據(jù)此來設計理論教學情境，具體如下。

(一)關鍵特征一：集中度

根據(jù)學校每年的教學檢查及反饋調研，“90后”高職學生上課注意力集中時限短，所以，理論授課必須把握好度的控制，包括每節(jié)理論課教師主講時間度的控制和教學情境設置度的控制。理論教學以“先會后懂”、“實用夠用”為指導原則。所謂“先會后懂”，就是在課堂教學時，先教會學生如何去做，然后再問為什么，因為當他們的好奇心和求知欲被激發(fā)后，利用他們的注意力集中度傳授理論，相對來說效果更好。如進行外匯理財教學時，學生首先要學會看明白銀行掛牌的外匯牌價，知道怎樣看就會產生為什么是這樣的問題，在這樣的情形下，就調動了學生的學習積極性。所謂“實用夠用”，則是在調研蘇州地區(qū)以銀行為代表的金融機構實際業(yè)務和崗位需求基礎上，設定高職學生的教學情境和內容。根據(jù)實際反饋，教學中以銀行從業(yè)資格考試指定教材為參考教材，同時，以美國杰夫·馬杜拉的《個人理財》為拓展教材，兩者相結合，既為學生參加銀行從業(yè)資格考試奠定基礎，又拓展了學生的理財思維及后續(xù)發(fā)展空間(學生畢業(yè)3-5后，將參加注冊理財規(guī)劃師CFP考試認證)。

(二)關鍵特征二：主動性

“90”后高職學生相對來說主動意識薄弱，而個人理財課程的理論知識點又相對較多，綜合性強，因此，基于過程管理的量化考核非常重要。筆者設計的平時課程考核如表1所示。

表1 課程平時考核

平時考核占總考核比重的60%，其中，學生的課堂主動發(fā)言及小組團隊溝通合作項目比重達到40%。同時，細化每一評價指標的具體執(zhí)行方式，如課堂主動發(fā)言一次加4分，每人每學期課堂主動發(fā)言5次即可獲得20分平時分。在課程進展過程中，還利用看板管理方法及時公布學生的平時考核分，使學生及時掌握自己在每周的考核情況。從而有意識培養(yǎng)地培養(yǎng)學生積極參與到課堂中來，成為課堂的主人和活躍分子。

(三)關鍵特征三：創(chuàng)造力

高職學生其實并不缺乏創(chuàng)造力，而是缺乏激發(fā)創(chuàng)造力的機制和平臺。因此，在個人理財課程中筆者增加了課程項目的考核。所謂課程項目，即結合本學期實際教學內容設計有實際應用意義和價值的項目。如在理財顧問模塊學習完畢后，

教師啟發(fā)同學思考，在實際生活中可以開展的與此相關的項目有哪些？學生分成小組，經過頭腦風暴會產生很多創(chuàng)意和想法。教師鼓勵學生將這些想法變?yōu)楝F(xiàn)實，并積極為這些項目的實施搭建平臺和提供指導。另外，為了活躍課堂教學氣氛，讓更多有創(chuàng)意的同學展示他們的才華，筆者還利用每節(jié)課10分鐘時間開展“金融播報”活動。參與金融播報的同學，需將一周以來發(fā)生的重要金融類新聞，以其特有的方式進行播報和分享，同時，聽眾要對他們的播報進行內容、時間、播報方式、收獲度等方面的評價。

三、高職院校個人理財課程實踐教學探索

在“一個專業(yè)對應一個核心公司，一門課程開發(fā)一個對口企業(yè)合作項目”的思路指引下，學校在2008年便率先和中融外包蘇州有限公司開展合作，主要項目為蘇州的中國銀行、工商銀行、建設銀行等大型銀行培養(yǎng)大堂客服及后臺金融數(shù)據(jù)處理等崗位人才。近年來，隨著綜合理財服務的興起，學校還和太平洋、東吳證券等知名金融機構合作，共同籌建校內“綜合理財工作室”，共同開發(fā)蘇州地區(qū)，尤其是蘇州工業(yè)園區(qū)獨墅湖高教區(qū)的綜合理財業(yè)務。學生在理論學習之余，可以隨時參與到企業(yè)實際項目中，從而獲得客戶接待禮儀、金融電話銷售、金融數(shù)據(jù)處理和挖掘等多方面技能的訓練和提升。

另外，實踐教學還以開拓學生思維和視野為出發(fā)點。學院結合所處的區(qū)域地理優(yōu)勢，每學期帶領學生走出校園，走進錢幣、基金博物館，到全國最先進的銀行體驗中心參觀，至上海金融博覽會進行學習和調研等，開拓了學生的視野。

目前，蘇州區(qū)域經濟的強勁發(fā)展及金融機構的快速邁進，使大眾時代個人理財需求已經成為一種必然趨勢，而各類金融機構的市場需求又促使理財咨詢和服務、理財銷售、理財產品研發(fā)設計甚至私人定制等相關崗位成為熱門。筆者結合學校教學實際及高職院校學生的特征，對個人理財課程教學進行了探索，以期根據(jù)市場需求變化及學生群體特點，不斷創(chuàng)新課程教學改革，培養(yǎng)高質量技能型人才。

參考文獻：

[1]王芊.我國個人理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀及思考[J].黑龍江對外經貿,2009(2)：127-128.

[2]陳惠芳.個人理財實務課程教學改革探討[J].新課程研究，2009(12)：33-34.

[3]黃祖梅.增強”個人理財實務”課程教學效果的思考[J].河南財政稅務高等?？茖W校學報，2010(5)：78-79.

[4]孟德鋒，張瑞.高校個人理財課程教學的問題和對策[J].市場周刊：理論研究，2011(12)：147-148.

[5]張艷英.高職金融專業(yè)《個人理財》教學改革探討[J].今日中國論壇，2013(5)：147-148.

[6]葉夢琪.基于理財經理崗位的高職個人理財課程設計[J].中國管理信息化，2013(12)：109-110.