成長的煩惱

——大變局中的中國互聯(lián)網(wǎng)金融

+ 策劃/ 本刊編輯部

2004 年1 月15 日，這是中國互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)發(fā)展史上值得銘記的一天。

這天清早，蘇寧云商與匯添富基金攜手推出的“零錢寶”正式上線，以合作貨幣基金近7% 的七日年化收益率為招牌，以每天萬個紅包獎勵為輔助，參與抽獎還可贏“寶馬”的宣傳口號高調(diào)面世；當(dāng)日15 時，天弘基金宣布余額寶規(guī)模突破2500 億元，客戶數(shù)超過4900 萬戶，一舉超越盤踞基金排行榜首位七年的華夏基金，坐上了行業(yè)內(nèi)的“頭把交椅”；當(dāng)晚，另一家網(wǎng)絡(luò)巨頭騰訊旗下的當(dāng)紅品牌“微信”與不甘屈居人后的華夏基金聯(lián)手推出“微信財付通”悄然開始試運行。

這不禁讓我們想起英特爾公司主要創(chuàng)辦人之一安迪·葛洛夫曾說過的那個經(jīng)典理論：我們置身于成功與失敗都以十倍速進(jìn)行的時代。在這樣一個混亂與變化加速的時代，機(jī)會不斷涌現(xiàn)，卻又瞬息消失。上一個小時造就你的因素，下一個小時就顛覆你。

這就是十倍速時代的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，不能簡單的用“翻天覆地”或是“如火如荼”來形容。

也許普通國人并不了解為什么一部分專家高聲稱贊它是“普惠制金融”、“金融民主化”的先鋒，打破傳統(tǒng)金融壟斷的“刀斧手”，一部分專家卻痛罵它是趴在銀行身上的“吸血鬼”、“寄生蟲”；他們也不太明白為什么幾乎一夜之間不管是做什么生意的人都將“互聯(lián)網(wǎng)思維”掛在了嘴邊，似乎在這個年份里不談出點對這個的看法，都不能算是成功人士；他們其實也不在乎O2O 與NFC 的區(qū)別，更不想爭論這些變化能否代表著第三次金融革命正在到來。

任何的創(chuàng)新和突破對于他們來說都是具象的，就像過年時讓人驚喜的“微信紅包”，吃飯、購物、消費時“掃一掃”就能打折或者支付的萬能“二維碼”，外出時省錢又省事的“嘀嘀打車”、“快的打車”，閑錢放在賬戶里每天都會賺到比銀行利息更高利潤的“余額寶”，當(dāng)自己的小生意遇到資金周轉(zhuǎn)困難時比銀行貸款更便捷的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺…… 概念對大多數(shù)人來說并不重要，科技帶來的安全理財、便捷生活和優(yōu)質(zhì)服務(wù)才是關(guān)鍵。

但在這樣“光速”發(fā)展的背后，我們隱隱看到了由行業(yè)自身缺陷帶來的危機(jī)四伏，分食傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)利潤、突破體制障礙帶來的巨大壓力，制度缺失、監(jiān)管缺位帶來的行業(yè)風(fēng)險。

這是成長的煩惱。

對已經(jīng)習(xí)慣了迅速擴(kuò)張、鋒芒正盛的絕大多數(shù)“非金融系互聯(lián)網(wǎng)金融”來說，在流動性收緊、監(jiān)管發(fā)力、行業(yè)競爭激烈的情況下，能否扛得住來自擁有強(qiáng)大資源整合力量的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的壓力，快速提高自身的管理能力、對安全漏洞和黑客攻擊的反應(yīng)能力、制定穩(wěn)健目標(biāo)的商業(yè)規(guī)劃能力、適應(yīng)瞬息萬變市場的應(yīng)對能力，將是成長的關(guān)鍵。