章惠萍

【摘 要】任職于一家銀行工作人員的日常工作，必須嚴(yán)格遵守銀行規(guī)定的道德規(guī)范即為銀行員工職業(yè)道德。按照銀行員工職業(yè)道德要求，完成各項(xiàng)工作任務(wù)是每一位銀行員工的職責(zé)。所謂的銀行職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)，則是指銀行員工在工作期間，為謀私利做出了違反職業(yè)道德規(guī)范的行為，最終致使銀行蒙受損失，無(wú)法維持業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。本文主要結(jié)合銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的形式，提出相應(yīng)的治理措施，以供業(yè)內(nèi)同行參考借鑒。

【關(guān)鍵詞】銀行員工；職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)；治理措施

作為當(dāng)代經(jīng)濟(jì)的核心，銀行的工作性質(zhì)較為特殊，具有極強(qiáng)的社會(huì)性。正因如此，銀行員工的職業(yè)道德問(wèn)題也逐漸引起全社會(huì)的高度重視。近年來(lái)，由銀行員工職業(yè)道德敗壞引發(fā)的違規(guī)案件屢見(jiàn)不鮮，不但給銀行本身帶來(lái)了不良影響，還給和諧社會(huì)埋下隱患，進(jìn)一步加劇了社會(huì)矛盾。為此，本文專(zhuān)門(mén)對(duì)銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究，為優(yōu)化職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的治理效果提出科學(xué)、合理、可行性強(qiáng)的有效措施。

一、銀行員工職業(yè)道德的主要表現(xiàn)形式

1.服務(wù)質(zhì)量下滑

銀行員工的工作態(tài)度與工作行為，很大程度上會(huì)受到銀行員工職業(yè)道德規(guī)范的影響。嚴(yán)格執(zhí)行銀行員工職業(yè)道德規(guī)范，能夠有效提高對(duì)員工行為的管理力度。當(dāng)銀行員工失去職業(yè)道德的約束，則會(huì)直接影響到該員工的工作態(tài)度與工作行為，進(jìn)而出現(xiàn)消極怠工，行事馬虎，服務(wù)質(zhì)量差、責(zé)任感缺失等現(xiàn)象。情況嚴(yán)重者，會(huì)利用工作之便內(nèi)外勾結(jié)違規(guī)操作，以權(quán)謀私損害客戶利益等情況，極易助長(zhǎng)行業(yè)的歪風(fēng)邪氣，給銀行形象帶來(lái)不良影響。

2.弄虛作假現(xiàn)象普遍化

秉承客觀公正的態(tài)度，耐心為客戶解決疑問(wèn)是每一位銀行員工均應(yīng)具備的基本職業(yè)品質(zhì)。銀行主宰著國(guó)家的經(jīng)濟(jì)命脈，因此，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，一旦發(fā)生刻意隱藏既定事實(shí)、弄虛作假、謊報(bào)實(shí)情等現(xiàn)象，則會(huì)誤導(dǎo)國(guó)家對(duì)現(xiàn)階段銀行運(yùn)行情況的判斷。情節(jié)嚴(yán)重時(shí)，甚至?xí)?dǎo)致國(guó)家發(fā)布的宏觀調(diào)控政策嚴(yán)重脫離現(xiàn)實(shí)，制約我國(guó)經(jīng)濟(jì)獲得進(jìn)一步發(fā)展。

3.商業(yè)機(jī)密與客戶信息外泄

隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程日益加速，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已進(jìn)入白熱化階段。恪守職業(yè)道德，做好銀行商業(yè)機(jī)密與客戶信息的保密工作是基本原則。然而，由于銀行員工通常均掌握著大量客戶信息，且容易接觸到內(nèi)部商業(yè)機(jī)密，因此有不少員工為謀私利，泄露客戶隱私與商業(yè)機(jī)密，不但給銀行自身發(fā)展構(gòu)成不利影響，還會(huì)給客戶帶來(lái)不必要的麻煩。

4.違規(guī)事件頻發(fā)

利用制度漏洞，借助程序執(zhí)行違規(guī)操作，為己謀利的現(xiàn)象屢禁不止。廉潔公正，不為一己私欲損害他人利益是銀行員工應(yīng)具備的基本特征。銀行員工職業(yè)道德不良風(fēng)氣盛行，其表現(xiàn)形式就是銀行工作人員尤其是掌握大權(quán)的管理人員，非常容易受到不良誘惑的影響，以權(quán)謀私，貪污受賄，違規(guī)挪用資金、參與民間借貸、充當(dāng)資金掮客等行為，逐漸走上犯罪的不歸路。

二、優(yōu)化銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)治理效果的有效措施

1.增強(qiáng)員工對(duì)職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知

增強(qiáng)銀行員工對(duì)職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知，使員工充分意識(shí)到職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的危害性與重要意義，是優(yōu)化銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)治理效果的有效途徑。決策層應(yīng)認(rèn)真落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，圍繞風(fēng)險(xiǎn)管理這一核心，樹(shù)立穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)原則，在確保銀行價(jià)值最大化的前提下，盡量降低風(fēng)險(xiǎn)水平。應(yīng)著重強(qiáng)調(diào)職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，通過(guò)分析業(yè)務(wù)工作的開(kāi)展情況，對(duì)其中的不妥之處加以指正，盡量排查風(fēng)險(xiǎn)隱患。在落實(shí)“人防”工作的同時(shí)，應(yīng)逐漸普及科學(xué)防范措施，采取構(gòu)建與完善業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的方式，為業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行提供強(qiáng)大的技術(shù)支持?？紤]銀行業(yè)務(wù)日益多元化，所涉及到的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也日趨復(fù)雜，因此，要盡量做好防護(hù)準(zhǔn)備，防患于未然。

2.對(duì)現(xiàn)有管理制度與體制進(jìn)行完善

對(duì)現(xiàn)有管理制度與體制進(jìn)行完善，進(jìn)一步規(guī)范員工業(yè)務(wù)操作行為?？刂坡殬I(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)將制度、體制、管理方式等方面作為切入點(diǎn)，通過(guò)引進(jìn)先進(jìn)管理理念，借鑒國(guó)內(nèi)外成功經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)對(duì)管理制度與體制的革新，提高職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的治理質(zhì)量。首先應(yīng)增強(qiáng)人員公德，遵循以德為先的用人原則。其次，認(rèn)真落實(shí)崗位輪換、強(qiáng)制休假、親屬回避等制度，做好不相容崗位的監(jiān)督制約工作，定期對(duì)重要工作崗位人員的行為進(jìn)行排查，及時(shí)糾正違規(guī)現(xiàn)象。最后，高度重視重要崗位與敏感環(huán)節(jié)的員工思想行為，可設(shè)立專(zhuān)職的員工行為規(guī)范監(jiān)督崗，依托計(jì)算機(jī)輔助系統(tǒng)定期排查違規(guī)操作行為，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為則一律嚴(yán)懲，絕不姑息。

3.提高違規(guī)行為的打擊處罰力度

可設(shè)立專(zhuān)職部門(mén)，對(duì)銀行的特殊工作環(huán)節(jié)與道德風(fēng)險(xiǎn)告發(fā)點(diǎn)進(jìn)行定期清理，一旦發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)象則應(yīng)及時(shí)采取措施妥善解決。另外，可成立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督小組，增強(qiáng)違規(guī)行為的監(jiān)管力度與打擊力度，鼓勵(lì)員工善于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，定期向上級(jí)部門(mén)進(jìn)行工作總結(jié)，將風(fēng)險(xiǎn)隱患發(fā)生的可能性降至最低。第三，建立完善的監(jiān)督制度，暢通信息反饋渠道，鼓勵(lì)銀行員工采取合理的方式，對(duì)身邊的違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)。舉報(bào)內(nèi)容一旦查實(shí)，則給予舉報(bào)者一定獎(jiǎng)勵(lì)，視情節(jié)嚴(yán)重程度對(duì)違規(guī)當(dāng)事人進(jìn)行處理，甚至追究刑事責(zé)任。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，不但會(huì)導(dǎo)致銀行本身遭受經(jīng)濟(jì)損失，還會(huì)給社會(huì)的和諧穩(wěn)定帶來(lái)不利影響。因此，對(duì)銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)加以研究，對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)治理方式進(jìn)行研究很有必要。

通過(guò)本次研究最終發(fā)現(xiàn)，增強(qiáng)員工對(duì)職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知，對(duì)現(xiàn)有規(guī)章制度加以健全與完善，提高圍繞行為打擊力度，均為優(yōu)化治理效果的有效途徑。筆者認(rèn)為，日后對(duì)銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的研究還應(yīng)繼續(xù)跟進(jìn)，為改善風(fēng)險(xiǎn)治理質(zhì)量提出更多有效措施，進(jìn)一步改善銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的治理效果，為銀行的正常運(yùn)行與穩(wěn)健發(fā)展提供有力保障。

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