Yolanda

P2P無疑是今年的熱詞之一，有人說站在這個(gè)大風(fēng)口上，豬都能飛上天。但是，在積木盒子CEO董駿看來，如果沒有很好的風(fēng)險(xiǎn)控制，豬也可能摔得很慘。

豬也可能摔得很慘。

由于航班的延誤，原定的采訪時(shí)間一再變動(dòng)，將近中午，董駿才接受了《CM華夏理財(cái)》的采訪。

穿著白色T恤的董駿，有著帥氣的外表和溫暖的微笑，簡(jiǎn)單的致歉后，就開始直奔主題。如果光從外表來看，你可能更愿意相信他屬于時(shí)尚圈而不是金融圈。

2013年6月份，積木盒子啟動(dòng)，8月份正式上線。網(wǎng)站正式上線4個(gè)月左右，積木盒子就和歐洲一家風(fēng)投簽了投資意向書，2014年2月份就完成了交割，金額在1000萬美元左右。這家風(fēng)投在行業(yè)中比較有名，投資了最近上市的聚美優(yōu)品。

對(duì)于這個(gè)僅僅花了4個(gè)月時(shí)間的融資，董駿對(duì)它的評(píng)價(jià)是：這是一個(gè)水到渠成的事情。“我們有專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，并且一直都很專注?！蹦壳疤幱谪i都能飛的P2P大風(fēng)口，面對(duì)這個(gè)萬億規(guī)模的市場(chǎng)，董駿認(rèn)為，對(duì)于任何一個(gè)創(chuàng)業(yè)公司而言，模式可以改變，規(guī)模也可以改變，而唯一能夠支撐公司一直走下去的就是這個(gè)公司的核心團(tuán)隊(duì)。

事實(shí)上，在創(chuàng)辦積木盒子之前，董駿已經(jīng)在金融行業(yè)摸爬滾打了多年。2009年之前，董駿一直都在華爾街做債券交易員；2009年，由于國內(nèi)金融服務(wù)市場(chǎng)的快速發(fā)展，再加上美國的次貸危機(jī)，兩相作用下，董駿決定回國。

回國之后，董駿并沒有馬上著手創(chuàng)立積木盒子，而是繞了個(gè)圈兒，做了收集和分析金融數(shù)據(jù)的網(wǎng)站——企樂匯，它被董駿稱為“積木盒子的前身”。董駿之所以繞了這么大一個(gè)圈兒，原因在于他認(rèn)為數(shù)據(jù)是P2P無法繞過的一道坎兒。

長(zhǎng)期在傳統(tǒng)金融行業(yè)打拼的董駿，非常了解傳統(tǒng)金融服務(wù)的痛點(diǎn)：效率低、靈活度不高、合理的市場(chǎng)需求沒有得到充分的滿足……在董駿看來，上述任何一點(diǎn)都有可能通過技術(shù)解決。但其中最大的問題——將合理的融資需求傳遞到金融服務(wù)的提供商，卻仍然沒有一個(gè)很好的解決方案。所以，2012年年初，董駿成立了收集和分析金融數(shù)據(jù)的網(wǎng)站——企樂匯，致力于低成本、高效率收集并驗(yàn)證小微貸款的信息，提供給金融機(jī)構(gòu)以作風(fēng)險(xiǎn)判斷使用。

2013年啟動(dòng)積木盒子時(shí)，企樂匯已經(jīng)幫金融機(jī)構(gòu)積累了大約700家中小微企業(yè)的數(shù)據(jù)。700家在全國范圍內(nèi)來看是一個(gè)很小的數(shù)據(jù)，但這也是積木盒子上線不到4個(gè)月，就撮合融資交易為5900萬、為投資人帶來約330萬收益的根基所在。

如今的P2P行業(yè)，正處于豬都能飛起來的大風(fēng)口，但也僅僅處于起步階段，業(yè)內(nèi)企業(yè)倒閉聲不絕于耳。董駿認(rèn)為，建立一個(gè)相對(duì)完善的系統(tǒng)和抗風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制很重要，“如果這個(gè)行業(yè)垮了，這個(gè)行業(yè)里的所有人都會(huì)遭殃?！?/p>

或許是傳統(tǒng)金融行業(yè)對(duì)風(fēng)控的嚴(yán)格意識(shí)早已深入董駿的骨髓，積木盒子從一開始就選擇了一條在外界看來甚至有些保守的穩(wěn)健策略——10%左右的年化收益，只有三成融資需求能夠被批準(zhǔn)?！帮L(fēng)險(xiǎn)小的項(xiàng)目愿意承擔(dān)的貸款利率也低，我們?cè)敢鉃榱私档惋L(fēng)險(xiǎn)而在收益率上做些妥協(xié)?！?/p>

中國擁有幾千萬家中小企業(yè)，但是能夠從銀行成功貸款的僅僅只有3%。龐大的資金需求和中小企業(yè)融資難之間的矛盾，決定了P2P模式蘊(yùn)含著巨大生命力。

而在中國，傳統(tǒng)信貸一般只有銀行和民間高利貸，理財(cái)痛點(diǎn)非常明顯：要么是高風(fēng)險(xiǎn)投資，要么是高門檻投資；另一個(gè)方面，會(huì)上網(wǎng)，有理財(cái)需求但沒有時(shí)間的人越來越多。所以，P2P市場(chǎng)需要更多靈活、方便、安全的理財(cái)產(chǎn)品。

董駿表示，為理財(cái)人提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展模式是P2P公司未來的兩大趨勢(shì)?！安还苣姆N趨勢(shì)，這塊蛋糕都很大，如果你能切下其中的一小塊，也就很不錯(cuò)了?！?/p>

Q&A

Q：《CM華夏理財(cái)》

A：積木盒子CEO董駿

Q：積木盒子是如何做風(fēng)控的？

A：積木盒子有多道風(fēng)控防線，第一道是對(duì)借款人嚴(yán)格的現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查；第二道是經(jīng)過銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)踐檢驗(yàn)過的風(fēng)控打分模型；第三道是合作的擔(dān)保方，一旦發(fā)生壞賬，擔(dān)保方將進(jìn)行代償；第四道是借款人互助金、擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金等資金防線，當(dāng)擔(dān)保的代償能力出問題時(shí)會(huì)被啟用。通過這些方式，我們有信心能夠抵御 10%-15% 違約率的體系性風(fēng)險(xiǎn)，保證投資人的投資不受到損失。最后一道防線是積木盒子自己拿出的一筆法律援助金，保證出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠幫助投資者降低損失。

Q：您的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)是怎樣的情況？

A：最初的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)有 3 個(gè)創(chuàng)始人，兩男一女的組合，性格上， 我們兩個(gè)男人比較軟一些，女生反而硬一些。我們來自三個(gè)不同的領(lǐng)域：我來自傳統(tǒng)的金融行業(yè)；COO 魏偉擁有 技術(shù)背景；彭笑玫女士則擁有互聯(lián)網(wǎng)背景。我們?nèi)耸侵袣W國際工商學(xué)院的同學(xué)，都認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融有很大的機(jī)會(huì)，于是， 三人決定搭在一起創(chuàng)業(yè)。我們可能比“中國合伙人”來得更互補(bǔ) 一些。這也是為什么我們將公司命名為積木盒子。