孟馨

[摘 要] 隨著金融科技的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)銀行時(shí)代的到來(lái)，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)演變成金融創(chuàng)新之爭(zhēng)，金融專利對(duì)促進(jìn)和保護(hù)金融創(chuàng)新的作用日益凸顯。筆者通過(guò)介紹和分析我國(guó)銀行業(yè)專利保護(hù)的現(xiàn)狀，對(duì)該領(lǐng)域提出了加強(qiáng)專利保護(hù)和利用的對(duì)策。

[關(guān)鍵詞] 銀行業(yè)；金融專利；保護(hù)

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2014 . 18. 060

[中圖分類號(hào)] D923.4 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1673 - 0194（2014）18- 0095- 02

隨著金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新，銀行業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)成為關(guān)系我國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的重大戰(zhàn)略問(wèn)題。專利作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)的重要組成部分，是銀行重要的無(wú)形資產(chǎn)，對(duì)促進(jìn)和保護(hù)金融創(chuàng)新具有非常重要的作用。

1 銀行業(yè)專利保護(hù)現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

1.1 國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的專利保護(hù)意識(shí)薄弱

目前，國(guó)內(nèi)銀行鮮有專門(mén)的部門(mén)或?qū)Ｈ素?fù)責(zé)金融專利工作，對(duì)金融專利保護(hù)沒(méi)有明確的概念，更談不上制定相關(guān)專利保護(hù)應(yīng)對(duì)措施及專利策略[1]。銀行從業(yè)人員普遍認(rèn)為銀行本身不是技術(shù)或制造類企業(yè)，不具備產(chǎn)生專利的條件，很少將知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為財(cái)產(chǎn)來(lái)對(duì)待，即使有創(chuàng)新產(chǎn)品卻不去申報(bào)或不及時(shí)申報(bào)專利，結(jié)果造成資源的浪費(fèi)、流失甚至“為他人做嫁衣裳”。

1.2 未充分認(rèn)識(shí)專利在金融創(chuàng)新中的重要作用

銀行業(yè)對(duì)金融專利在金融競(jìng)爭(zhēng)中的重要作用缺乏認(rèn)識(shí)，沒(méi)有將專利納入金融創(chuàng)新下的核心競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略。我國(guó)金融領(lǐng)域的專利訴訟尚不多，銀行業(yè)的發(fā)展并未受到影響，因此導(dǎo)致銀行業(yè)普遍忽視專利的保護(hù)與利用。這并不意味著我國(guó)銀行業(yè)未來(lái)的發(fā)展可以繞開(kāi)專利問(wèn)題，電子銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理、金融衍生品等必將成為未來(lái)金融交易的主流。金融專利的提早布局，一定會(huì)使企業(yè)在未來(lái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于優(yōu)勢(shì)地位。

另外，我國(guó)銀行與外資銀行業(yè)務(wù)來(lái)往日益密切，雙方都有相通的客戶。如果外資銀行在其國(guó)內(nèi)注冊(cè)了專利，中國(guó)的銀行只要有一筆相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)入該國(guó)，即使是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)交易，仍然可能存在專利風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國(guó)銀行造成不利的局面。

1.3 金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重

金融產(chǎn)品變化快，可復(fù)制性、易模仿性強(qiáng)，一家銀行的創(chuàng)新性產(chǎn)品會(huì)很快被其他銀行復(fù)制。如果銀行采取專利來(lái)保護(hù)自己，對(duì)創(chuàng)新的產(chǎn)品申請(qǐng)專利后，不僅能增強(qiáng)自身的服務(wù)能力，使產(chǎn)品日趨品牌化，而且還可以從專利轉(zhuǎn)讓中獲得利益。同時(shí)法律對(duì)侵權(quán)者的制裁，形成巨大的威懾力，迫使其轉(zhuǎn)而開(kāi)拓其他發(fā)展空間[2]。

1.4 銀行業(yè)專利申請(qǐng)不均衡

目前我國(guó)銀行業(yè)的專利申請(qǐng)非常不均衡。截至2014年6月，工、農(nóng)、中、建四大銀行擁有的專利數(shù)量分別達(dá)到588件、172件、63件和265件。工商銀行、建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行占據(jù)絕對(duì)份額，城市商業(yè)銀行幾乎為空白。銀行業(yè)金融產(chǎn)品的專利申請(qǐng)主要集中在硬件設(shè)施上，與國(guó)外完善的金融專利保護(hù)體系相比，我國(guó)尚處于初級(jí)探索階段。

1.5 研發(fā)能力薄弱

銀行業(yè)普遍研發(fā)資金投入欠缺，缺乏高層次的金融工程專業(yè)人才，研發(fā)能力薄弱，不能針對(duì)客戶日益增加的需求研制出方便、快捷、高效的銀行產(chǎn)品和服務(wù)[2]。

2 商業(yè)銀行專利保護(hù)對(duì)策

我國(guó)一直重視銀行業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。早在2003年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局決定聯(lián)合成立金融信息化與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)聯(lián)合研究小組，結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)信息化工作，分析研究商業(yè)方法專利對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展的影響，為防范商業(yè)方法專利可能產(chǎn)生的銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)提供政策建議等。2006年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》明確指出：“商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。”有利政策的引導(dǎo)，企業(yè)更應(yīng)該重視金融專利的保護(hù)與利用。

2.1 提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)，加快專利儲(chǔ)備

我國(guó)銀行業(yè)要未雨綢繆，加強(qiáng)高質(zhì)量專利的儲(chǔ)備，趁當(dāng)前行業(yè)大規(guī)模的專利訴訟還未到來(lái)，外資銀行還在進(jìn)行專利布局階段，加快新產(chǎn)品的研發(fā)，將創(chuàng)新成果及時(shí)申請(qǐng)專利，構(gòu)建自己的專利組合，這樣才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中處于主動(dòng)地位。

2.2 制定知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)特色經(jīng)營(yíng)

各銀行應(yīng)制定系統(tǒng)的專利戰(zhàn)略規(guī)劃來(lái)指導(dǎo)整體的專利運(yùn)作。通過(guò)專利的保護(hù)，增強(qiáng)自身的服務(wù)能力，使金融產(chǎn)品日趨品牌化，產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)者就可在專利保護(hù)期內(nèi)穩(wěn)健地開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，大大降低了過(guò)于急切推廣新產(chǎn)品所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，提升了競(jìng)爭(zhēng)水平和有序性，有利于我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健發(fā)展，而且還可以從專利轉(zhuǎn)讓中獲得利益，增加可觀的中間業(yè)務(wù)收入[3]。

2.3 建立金融專利保護(hù)體系

建立自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理制度，健立健全專利管理機(jī)構(gòu)。宣傳普及專利保護(hù)法律知識(shí)，增強(qiáng)員工知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)，運(yùn)用法律武器進(jìn)行自我保護(hù)。防范各種知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)調(diào)解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面的爭(zhēng)議和糾紛，實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。

目前部分銀行已經(jīng)開(kāi)始重視專利體系的建設(shè)。中國(guó)建設(shè)銀行頒布了《中國(guó)建設(shè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理辦法》，建立企業(yè)自己的知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理及獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。中國(guó)工商銀行成立了專利辦公室，全面加強(qiáng)對(duì)專利產(chǎn)品與獨(dú)特商業(yè)方法的管理與申請(qǐng)工作。

2.4 加大金融產(chǎn)品研發(fā)的投入

重視開(kāi)發(fā)金融專利產(chǎn)品的研發(fā)，加大資金、技術(shù)、人力的投入，建立完善合理的激勵(lì)和利益分配制度，提高大家的研發(fā)熱情，激發(fā)銀行內(nèi)部創(chuàng)新，從而提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。充分發(fā)揮自身的傳統(tǒng)特色和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，積極主動(dòng)地創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)具有核心技術(shù)的業(yè)務(wù)品種，適應(yīng)金融市場(chǎng)發(fā)展和客戶對(duì)金融服務(wù)日趨多樣化、個(gè)性化的要求，側(cè)重具有戰(zhàn)略意義專利的研究，如電子貨幣、客戶管理系統(tǒng)、安全技術(shù)等，利用金融專利開(kāi)辟和占領(lǐng)市場(chǎng)。

2.5 重視專利開(kāi)發(fā)與管理的人才培養(yǎng)

建立完整的人才引進(jìn)、激勵(lì)、培訓(xùn)、使用制度體系，形成能夠吸引人才、留住人才、發(fā)揮人才潛能的良好氛圍，引導(dǎo)各類人才致力于金融產(chǎn)品的研發(fā)和創(chuàng)新工作。同時(shí)加強(qiáng)管理制度建設(shè)，培養(yǎng)員工專利保護(hù)意識(shí)，樹(shù)立起金融專利是商業(yè)銀行的戰(zhàn)略儲(chǔ)備的觀念，自覺(jué)利用專利知識(shí)為銀行服務(wù)。

3 結(jié) 語(yǔ)

我國(guó)商業(yè)銀行在專利保護(hù)方面認(rèn)識(shí)不夠，且存在諸多的不足和問(wèn)題，需要從自身實(shí)際出發(fā)，借鑒外資銀行的成熟做法，從戰(zhàn)略、制度、人才等方面盡快建立符合自身發(fā)展的專利保護(hù)體系，從而使我國(guó)銀行業(yè)在未來(lái)激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

主要參考文獻(xiàn)

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[3]陳向陽(yáng)，蘇慧思.美國(guó)商業(yè)銀行專利戰(zhàn)略對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的啟示[J].金融理論與實(shí)踐，2010（1）：105-110.