毛應(yīng)

摘要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了廣泛的應(yīng)用，對(duì)生產(chǎn)生活發(fā)揮著重要的作用，而我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)和金融環(huán)境發(fā)展也日益完善，互聯(lián)網(wǎng)與金融機(jī)構(gòu)的結(jié)合之下產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融，其不但是金融業(yè)的一個(gè)跨越式的發(fā)展，也是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改變生活方式的重要體現(xiàn)。本文主要分析了網(wǎng)絡(luò)金融的特點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上提出了在網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策，希望對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展有所幫助。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融；銀行；競(jìng)爭(zhēng)力；提升；對(duì)策

網(wǎng)絡(luò)金融，顧名思義，其就是網(wǎng)絡(luò)和金融結(jié)合在一起的產(chǎn)物。網(wǎng)絡(luò)金融模式不但改變了商業(yè)銀行的秩序和結(jié)構(gòu)，也使商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則有了較大的變化，為此，其逐漸受到人們的關(guān)注，使金融服務(wù)得到了更為廣闊的平臺(tái)，同時(shí)也導(dǎo)致了較為激烈的金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)銀行為了提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力，就需要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融特點(diǎn)的了解，這樣才能提出具有針對(duì)性地競(jìng)爭(zhēng)力提升對(duì)策。

1.網(wǎng)絡(luò)金融的特點(diǎn)分析

在網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下，要提升商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，就需要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融特點(diǎn)的了解，具體來說，主要包括如下方面：

1.1產(chǎn)品運(yùn)作的虛擬化

實(shí)際上金融市場(chǎng)就是一個(gè)信息化的市場(chǎng)，信息是流通的基本資料，無(wú)論是財(cái)富信息、資產(chǎn)信息，還是產(chǎn)品、服務(wù)等都以信息的形式出現(xiàn)。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的引進(jìn)，金融行業(yè)的信息屬性日益明顯，甚至金融的實(shí)務(wù)運(yùn)作也轉(zhuǎn)變成虛擬化的、信息化方式。無(wú)論是經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)的虛擬化、經(jīng)營(yíng)過程的虛擬化，還是產(chǎn)品和服務(wù)的理念化，這些傳統(tǒng)金融上的提升，其不但提高了系統(tǒng)化、自動(dòng)化的程度，也打破了時(shí)空限制，使當(dāng)前的金融服務(wù)更加多樣、便捷，大大降低了成本開支，提高了金融機(jī)構(gòu)的效益。

1.2金融機(jī)構(gòu)的同質(zhì)化

相較于以往的金融，網(wǎng)絡(luò)金融更加便利，服務(wù)形態(tài)也更加多樣，為了更好地滿足客服的需求，豐富客戶的體驗(yàn)，網(wǎng)絡(luò)金融所提供的服務(wù)日益多元化，使金融機(jī)構(gòu)同質(zhì)化越來越明顯。

2.提升商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策

通過上述分析，我們對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的特點(diǎn)有了進(jìn)一步的了解，在此基礎(chǔ)上就需要提出提升商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策。具體來說，可以從如下幾個(gè)方面著手：

2.1加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管

網(wǎng)絡(luò)金融建立在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)基礎(chǔ)上，而互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)虛擬的環(huán)境，且存在著很強(qiáng)的開放性，網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境中，違法犯罪行為難免會(huì)出現(xiàn)。為此，銀行在開展網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的時(shí)候，應(yīng)該加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管。具體來說，可以從以下方面著手：其一，嚴(yán)格控制經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身存在著嚴(yán)重的安全問題，這使得金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的概率有所增加，也使得網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展面臨很大的阻力。為了更好地?cái)U(kuò)大網(wǎng)絡(luò)金融的規(guī)模，使其得到更加穩(wěn)定、安全的發(fā)展，就需要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制。不但要對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行明確的定位、避免研發(fā)階段風(fēng)險(xiǎn)遺傳，還需要全程對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行診斷，采取必要的預(yù)控措施。其二，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)管理，網(wǎng)絡(luò)設(shè)施的完善是拓展網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)庫(kù)是網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的基礎(chǔ)要件。基于此，商業(yè)銀行應(yīng)該充分發(fā)揮自身的客戶優(yōu)勢(shì)和管理優(yōu)勢(shì)，完善IT服務(wù)管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)，健全銀行的IT服務(wù)流程管理制度，充分借助ITSM解決方案，對(duì)信息系統(tǒng)管理存在的問題進(jìn)行徹底解決，以更好地為客戶提供服務(wù)。

2.2提高銀行網(wǎng)絡(luò)技術(shù)

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的基礎(chǔ)，也是未來金融發(fā)展的重要的技術(shù)支撐，商業(yè)銀行為了提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力，就需要高自身的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平以及網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的擴(kuò)展。具體來說，可以采取如下措施：其一，及時(shí)更新網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展離不開網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，高水平的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不但可以降低成本，還能提高更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)該著力加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，逐步拓展自身的服務(wù)范圍，整合營(yíng)銷渠道，這樣才能更好地提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力。其二，提高信息決策能力，信息的處理對(duì)商業(yè)銀行至關(guān)重要，為此，銀行應(yīng)該充分提升自身的信息管理能力，加強(qiáng)對(duì)各類數(shù)據(jù)的分析和整合，為銀行決策提供更大地支撐。其三，確保銀行金融安全性，商業(yè)銀行應(yīng)該建立完善的制度確保金融交易安全，加大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防投入，在技術(shù)和法律上進(jìn)行革新。其四，拓展電子支付業(yè)務(wù)，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的逐漸升級(jí)，商業(yè)銀行應(yīng)該拓展電子支付業(yè)務(wù)的范圍，改進(jìn)服務(wù)方式，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、拓展業(yè)務(wù)種類，加強(qiáng)與非金融機(jī)構(gòu)的合作，建立高效的支付平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)共贏。

2.3完善銀行營(yíng)銷體系

伴隨著金融網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)的加強(qiáng)，以往的營(yíng)銷手段已經(jīng)難以適應(yīng)金融行業(yè)的發(fā)展需求，商業(yè)銀行要在這樣的情況提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力，就需要在營(yíng)銷創(chuàng)新上極大力度，善用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)定位和細(xì)分市場(chǎng)。具體來說，可以從如下方面著手：其一，轉(zhuǎn)變銀行營(yíng)銷理念，如今商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平逐步提升，管理層要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，以客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，提高產(chǎn)品、服務(wù)的針對(duì)性，進(jìn)一步拓展金融業(yè)務(wù)。只有把客戶需求當(dāng)作經(jīng)營(yíng)的方向，才能更好地挖掘網(wǎng)絡(luò)客戶。商業(yè)銀行要充分利用自身的優(yōu)勢(shì)，完善自身的營(yíng)銷體系，更好地進(jìn)行金融產(chǎn)品、服務(wù)的創(chuàng)新，堅(jiān)持以客戶為中心，確保金融服務(wù)的質(zhì)量。其二，細(xì)分金融市場(chǎng)，目標(biāo)市場(chǎng)的開發(fā)是商業(yè)銀行面臨的一個(gè)重要問題，只有及時(shí)了解市場(chǎng)需求，才能開發(fā)出適應(yīng)市場(chǎng)的產(chǎn)品和服務(wù)。為此，商業(yè)銀行應(yīng)該搜集和存儲(chǔ)客戶信息，對(duì)客戶群進(jìn)行專業(yè)劃分，并針對(duì)不同的客戶需求開發(fā)不同的金融產(chǎn)品，并為其提供定制化、針對(duì)化的服務(wù)和產(chǎn)品。其三，提升銀行信譽(yù)，商業(yè)銀行開展網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷，要著力提升自身的信譽(yù)，創(chuàng)造良好的網(wǎng)絡(luò)金融品牌。一方面要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)域名的保護(hù)，確保品牌形象安全，另一方面要提升品牌的影響力。

3.總結(jié)

網(wǎng)絡(luò)金融建立在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)基礎(chǔ)上，而互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)虛擬的環(huán)境，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)更新快、安全問題嚴(yán)重等問題，使網(wǎng)絡(luò)金融面臨很大的挑戰(zhàn)。但是我們也應(yīng)該看到，網(wǎng)絡(luò)金融模式不但改變了商業(yè)銀行的秩序和結(jié)構(gòu)，也使商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則有了較大的變化。本文主要對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的特點(diǎn)進(jìn)行了分析，在加深人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融了解的基礎(chǔ)上，提出了網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策，以期更好地推動(dòng)商業(yè)銀行的發(fā)展，對(duì)其有所啟示和幫助。（作者單位：國(guó)家開發(fā)銀行浙江省分行）

參考文獻(xiàn)：

[1] 施慧洪.我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的現(xiàn)狀與未來[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2009（22）.

[2] 李心怡，陳曉倩.中國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融外部性分析[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2010（01）.

[3] 高彩霞.淺析網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)經(jīng)濟(jì)作用[J].消費(fèi)導(dǎo)刊，2010（02）.

[4] 曾燕.淺析網(wǎng)絡(luò)金融的新意與發(fā)展趨勢(shì)[J].現(xiàn)代商業(yè)，2010（11）.

[5] 尚潔，林予宇.網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)產(chǎn)品定價(jià)能力與定價(jià)策略述評(píng)[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2010（10）.