董曉莉

改革最本質的要求就是創(chuàng)新。以創(chuàng)新驅動未來，建立以科技金融、消費金融和政府金融為主要內容的特色金融體系，夯實首都金融發(fā)展基礎和完善首都金融政策支撐體系，是實現首都金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，促進帶動新型經濟發(fā)展的關鍵所在。

積極創(chuàng)新首都互聯(lián)網經濟

金融是現代經濟的核心，是資源配置和利益分配的機制和工具，是不可或缺的經濟社會發(fā)展要素。它不僅是服務實體經濟發(fā)展的關鍵和抓手，是管理現代城市必備的技能和工具，更是現代政府治理體系的重要構成。

中共十八屆三中全會以及中央經濟工作會議都對區(qū)域發(fā)展、金融創(chuàng)新等領域進行了明確部署。要實現首都金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，積極創(chuàng)新首都互聯(lián)網經濟的發(fā)展是重要舉措之一。通過依托領先的金融企業(yè)和互聯(lián)網企業(yè)，充分利用互聯(lián)網金融創(chuàng)新模式，進一步引導金融資源與科技型中小企業(yè)相結合，加快互聯(lián)網金融中心建設，推進首都互聯(lián)網經濟的新發(fā)展。

目前，互聯(lián)網金融的發(fā)展始終以技術升級為基礎，伴隨大數據、云存儲、社交媒體、移動互聯(lián)網、終端個體化的發(fā)展而發(fā)展。在這種金融模式下，資金供需雙方直接交易，可以達到與現在直接和間接融資一樣的資源配置效率，大幅減少交易成本。對政府而言，互聯(lián)網金融模式可用于解決中小企業(yè)融資問題和促進民間金融的陽光化、規(guī)范化，更可用來提高金融包容水平，促進經濟發(fā)展。對業(yè)界而言，互聯(lián)網金融模式會產生巨大的商業(yè)機會，促進競爭格局的大變化。具體地說，有以下三個方面：

第一，充分利用技術創(chuàng)新提供核心支撐。據統(tǒng)計，現代金融業(yè)95%的金融創(chuàng)新來自于信息技術。金融業(yè)對信息技術的依賴程度越來越高，業(yè)務主導式的創(chuàng)新正在向技術主導性的創(chuàng)新轉移。首都高度集中的科技資源為互聯(lián)網金融的發(fā)展提供了核心支撐。

第二，發(fā)揮市場機制，推動信息消費，著力構建首都經濟圈移動互聯(lián)網經濟體系。面對首都人口老齡化趨勢，面對日益嚴峻的資源匱乏以及大數據時代的到來，要從根本上實現北京的智慧發(fā)展，還要借助金融之力，善用資本之手，加大金融促進首都經濟轉型發(fā)展力度，加快形成以移動互聯(lián)時代的銀發(fā)經濟、可穿戴的健康經濟和方便貼心的社區(qū)經濟為核心的新型經濟發(fā)展模式，進一步構建以移動互聯(lián)和銀發(fā)經濟交匯融合所帶動的金融、醫(yī)藥、信息、服務等產業(yè)鏈發(fā)展。其中，重點推進以養(yǎng)老醫(yī)療為主體的特色金融服務，聯(lián)動保險機構推進長期護理保險等產業(yè)，重點推進養(yǎng)老體系與資本市場良性互動。

第三，要以服務民生為突破口，以互聯(lián)網為依托，推動普惠金融發(fā)展，不斷完善與民生相關金融服務體系建設，促進北京經濟轉型和增長?！吨泄仓醒腙P于全面深化改革若干重大問題的決定》明確提出：“要完善金融市場體系，發(fā)展普惠金融，豐富金融市場層次和產品?！彼^普惠金融，其基本含義是：能有效、全方位地為社會提供服務的金融體系。因此，要借助首都的科技優(yōu)勢、人才優(yōu)勢以及區(qū)域優(yōu)勢，以互聯(lián)網經濟的快速發(fā)展為依托，開發(fā)、開拓更多貼近百姓生活的金融產品和金融服務。

加快消費金融全面發(fā)展 推動新型城市經濟增長

目前，我國經濟正在經歷結構性的深層轉型，讓居民消費真正成為經濟增長新動力，是發(fā)展方式的現實選擇。北京消費金融產業(yè)依托得天獨厚的首都資源稟賦，在政策制度推動、民生需求崛起及科學技術創(chuàng)新的共同作用下，已爆發(fā)出巨大的發(fā)展?jié)摿Γ浞掷帽本┦邢M金融的發(fā)展基礎、優(yōu)勢和條件，切實發(fā)揮消費金融對消費的促進作用，是打造北京新型經濟增長的關鍵所在。要加快發(fā)展消費型經濟，推進商業(yè)機構開展消費金融業(yè)務，不斷擴大服務覆蓋面，具體來說有以下幾點：

首先，重點培育新型消費熱點和增長點，不斷釋放城鄉(xiāng)居民消費潛力，促進消費結構升級、推動產業(yè)結構調整，打造北京新型經濟增長。一方面，要不斷優(yōu)化信貸結構，著力促進經濟結構調整。通過行業(yè)結構、資本配置、績效目標和信貸產品的優(yōu)化，推動信貸結構的優(yōu)化，進而發(fā)揮信貸杠桿作用促進經濟結構調整。另一方面，要調整政府消費結構，增加政府在教育、醫(yī)療衛(wèi)生、社會保障等公共服務方面支出，間接增加居民收入，提高居民消費能力。

其次，著力推進消費金融產品和服務創(chuàng)新，不斷提高消費金融發(fā)展速度和規(guī)模。具體包括以下幾點：第一，重點培育特色金融服務。重點推進反向抵押貸款，推動銀發(fā)經濟發(fā)展，加快聯(lián)動保險機構推進長期護理等健康產業(yè)，不斷豐富消費金融市場。第二，適應消費需求細分化、個性化的特點，針對不同收入、年齡、性別和地區(qū)的消費者，開發(fā)不同消費信貸產品。第三，逐步推廣消費信貸保險機制。鼓勵保險公司為消費信貸提供消費信貸保險，有效防范、化解、規(guī)避風險。實行由貸款銀行、保險和經銷商相結合的信貸模式，共同防范風險，維護消費金融市場的繁榮與穩(wěn)定。第四，提高消費支付便利化水平，支持第三方支付企業(yè)與金融產業(yè)合作，為消費者提供綜合立體的服務。快速發(fā)展第三方支付機構提供包括信用卡還款、公共事業(yè)繳費、手機充值、自助銀行等優(yōu)化生活方式的金融服務，有效擴大消費金融發(fā)展規(guī)模。第五，完善個人信用體系，支持消費金融機構發(fā)展。由政府牽頭，多部門相互協(xié)調配合，試點成立個人資信調查與評估機構。形成消費金融信息庫，并協(xié)調推進符合條件的金融機構在京設立消費金融公司，逐步擴大消費金融服務的覆蓋面。

最后，要不斷發(fā)揮首都國家文化中心的優(yōu)勢，促進文化資源與金融資源的有效融合，推動消費文化和消費金融知識的傳播，強化居民消費金融意識，釋放城鄉(xiāng)居民消費潛力，培育消費者良好的消費習慣。

深化改革 不斷創(chuàng)新發(fā)展首都金融政策體系

要實現首都金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，以金融業(yè)促進、帶動新型經濟的發(fā)展，還需要不斷創(chuàng)新發(fā)展首都金融政策體系，為金融業(yè)的繁榮發(fā)展搭建平臺，提供制度保障。

要吸引和培育發(fā)展特色金融的相關機構。通過協(xié)助發(fā)展特色金融業(yè)務、開展人才培訓以及支持和幫助引進專業(yè)人才、給予特殊優(yōu)惠政策等，幫助金融機構開展特色金融業(yè)務，逐步培育特色金融機構，還要吸引和培育與特色金融有關的評估師事務所、律師事務所和投資咨詢公司等特色金融中介機構，形成良好的特色金融產業(yè)鏈。

要支持特色金融的產品開發(fā)和業(yè)務創(chuàng)新。通過金融機構開發(fā)創(chuàng)新金融產品，開展包括風險投資、穩(wěn)定優(yōu)質項目投資、政府投資等組合投資，使投資既能降低風險，提高收益，又能實現經濟效益和社會效益的有機結合。

發(fā)展特色金融市場，建立發(fā)展特色金融的業(yè)務共享平臺。一方面要充分利用各種金融工具，發(fā)展股權、債權、期貨、期權等品種齊備的特色金融市場，形成交易所市場、柜臺交易市場和私人交易市場并存的多層次特色金融市場；另一方面，深入研究特色金融的特點，科學制定業(yè)務共享平臺發(fā)展規(guī)劃，并以政府牽頭，各方參與的方式，積極鼓勵各方開展業(yè)務交流與合作，實現資源、信息和技術的共享，共同促進特色金融的發(fā)展。

鼓勵市場專業(yè)機構參與政府資金的運作。要允許和鼓勵專業(yè)金融機構，對政府資金進行籌資和投資管理，提高政府資金的籌資和投資效率，可委托市場專業(yè)機構，對政府投資進行專業(yè)、客觀的評估，并鼓勵商業(yè)機構投入資金，參與本地區(qū)的政府投資，降低政府投資中的監(jiān)督成本和道德風險。

積極布局北京金融業(yè)發(fā)展的重點和亮點。首先要充分發(fā)揮北京作為國家金融決策中心、金融管理中心、金融信息中心的作用，強化金融街總部多，控制力、輻射力強的優(yōu)勢地位，以各類產權交易中心和金融信息發(fā)布中心為亮點，通過融入國際金融發(fā)展鏈條，不斷提升首都金融管理中心的國際影響力。其次，抓住調整首都產業(yè)結構和轉變經濟發(fā)展模式的契機，以科技金融和股權投資基金發(fā)展為亮點，通過推進綠金經濟和綠色金融的發(fā)展，點亮中關村科技與金融創(chuàng)新發(fā)展的金光大道。再次，根據北京CBD國際金融機構聚集的特點，強化其金融市場的交易功能，并以金融商業(yè)模式創(chuàng)新和產業(yè)發(fā)展基金為亮點，如文化產業(yè)基金、醫(yī)療產業(yè)基金等，點亮金融創(chuàng)新的發(fā)展之路。

此外，除了上述提到的以科技金融、消費金融和政府金融為主要抓手推動首都金融產業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，還要在統(tǒng)籌考慮實施首都經濟圈的基礎上，進一步增強北京在區(qū)域發(fā)展中成為新型經濟增長極的主體功能，率先開啟區(qū)域經濟創(chuàng)新發(fā)展之旅，通過加大科技與金融的融合創(chuàng)新，創(chuàng)造資本和科技有效結合的機制，讓創(chuàng)新要素、科學技術與金融資本自由結合，實現無縫對接，進而擴大企業(yè)融資規(guī)模，提高金融資源配置效率，推動全方位經濟轉型，實現首都經濟結構調整、發(fā)展戰(zhàn)略新興產業(yè)、擴大融資規(guī)模和消費需求。尤其要擴大首都北京作為金融中心城市的國際影響力，吸引更多要素配置到首都金融的發(fā)展鏈條中來。

（作者：中國進出口銀行計劃資金部主任）

責任編輯：鄭 建