董樹(shù)功+徐雯雯

摘要：信用管理行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了大量的專業(yè)人才需求。職技高師信用管理專業(yè)剛剛起步，在人才培養(yǎng)目標(biāo)和學(xué)生能力評(píng)價(jià)方面的研究存在不足。職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生應(yīng)具備三大核心能力，可以通過(guò)AHP層次分析法和模糊綜合評(píng)價(jià)法構(gòu)建職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生核心能力的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，為今后培養(yǎng)合格的職技高師信用管理專業(yè)人才提供重要的工具。

關(guān)鍵詞：職技高師；信用管理專業(yè)；核心能力；評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

中圖分類號(hào)：G717 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1672-5727（2014）06-0025-05

問(wèn)題的提出

社會(huì)主義信用管理體系是完善我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要基石。規(guī)范的市場(chǎng)體系離不開(kāi)良好的信用關(guān)系，信用行為的規(guī)范離不開(kāi)嚴(yán)格規(guī)范的信用管理，行之有效的信用管理需要以包括各相關(guān)行業(yè)在內(nèi)的社會(huì)信用管理體系的建立完善為基礎(chǔ)。信用管理將成為我國(guó)第三產(chǎn)業(yè)中具有重要戰(zhàn)略意義的新興產(chǎn)業(yè)。我國(guó)企業(yè)的信用管理從外資企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)最先起步，逐步擴(kuò)展到大中型企業(yè)。目前已有兩千多家企業(yè)開(kāi)始建立信用管理制度，培訓(xùn)管理專業(yè)人員，從事信用管理產(chǎn)品和服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)大約有五千家。信用管理行業(yè)的快速發(fā)展亟需我國(guó)高校盡快培養(yǎng)出不同層次的信用管理人才?！笆濉逼陂g，我國(guó)將出現(xiàn)幾十萬(wàn)乃至上百萬(wàn)信用管理的相關(guān)崗位。另?yè)?jù)商務(wù)部的統(tǒng)計(jì)，在今后五年內(nèi)，我國(guó)將至少需要50萬(wàn)名信用管理經(jīng)理和200萬(wàn)名信用管理人員。

我國(guó)信用管理專業(yè)教育始于2002年，到目前為止，國(guó)內(nèi)只有十余所不同層次的高校開(kāi)設(shè)了本專業(yè)或在其他專業(yè)開(kāi)設(shè)信用管理方向的本科學(xué)歷教育，職技高師開(kāi)設(shè)信用管理專業(yè)的更是少之又少。職技高師培養(yǎng)的是某個(gè)職業(yè)領(lǐng)域（專業(yè)）的職業(yè)教育教師，不僅應(yīng)該具有該領(lǐng)域職業(yè)崗位所要求的學(xué)科專業(yè)知識(shí)與能力、職業(yè)技能或技巧，而且應(yīng)該具備教師的道德素質(zhì)和教育教學(xué)能力。職技高師信用管理專業(yè)旨在培養(yǎng)具備金融和信用管理相關(guān)理論、掌握信用管理業(yè)務(wù)操作相關(guān)技能的應(yīng)用型高級(jí)專門(mén)人才，同時(shí)要求學(xué)生具備良好的教師職業(yè)素質(zhì)和過(guò)硬的教育教學(xué)能力。職技高師信用管理專業(yè)在我國(guó)剛剛起步，既可以滿足本科層次專業(yè)人才的需求，又可以滿足職技高師的專業(yè)教學(xué)需求，培養(yǎng)出更多的信用管理人才。職技高師信用管理專業(yè)是一個(gè)能夠滿足多樣性社會(huì)需求的復(fù)合性特色專業(yè)，要求該專業(yè)的學(xué)生具備職業(yè)核心能力。目前，我國(guó)對(duì)于職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的核心能力研究較少，構(gòu)建合理的核心能力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系顯得尤為必要。

職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生核心能力評(píng)價(jià)指標(biāo)

（一）指標(biāo)體系的分層設(shè)計(jì)

職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)可以分成三個(gè)層次（如下頁(yè)圖1所示）。第一個(gè)層次是理論基礎(chǔ)層次，即應(yīng)具有扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)理論基礎(chǔ)，并熟悉區(qū)域經(jīng)濟(jì)相關(guān)理論；第二個(gè)層次是技能方法層次，即應(yīng)掌握數(shù)理統(tǒng)計(jì)和計(jì)量經(jīng)濟(jì)的基本分析方法，并能熟練運(yùn)用計(jì)量軟件；第三個(gè)層次是應(yīng)用實(shí)踐層次，即應(yīng)具備熟練的信用分析與客戶管理等方面的應(yīng)用能力和實(shí)操能力，并應(yīng)掌握職業(yè)教育能力。與此相適應(yīng)，本專業(yè)學(xué)生應(yīng)具備風(fēng)險(xiǎn)管控、信用分析、職業(yè)教育三大核心能力，才能充分彰顯服務(wù)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特色，充分發(fā)揮職業(yè)教育的優(yōu)勢(shì)，真正成為具有比較優(yōu)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的專業(yè)化、應(yīng)用型、復(fù)合型人才。

一要具備風(fēng)險(xiǎn)管控能力。講到信用管理就必須提到信用風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能理解信用管理的宗旨和職能以及由此引申出的管理技術(shù)和方法。信用風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的一種，專指在信用交易中存在的風(fēng)險(xiǎn)，即客戶到期不付款的風(fēng)險(xiǎn)。導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的因素是多方面的，主要包括政治風(fēng)險(xiǎn)、信息風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等等。風(fēng)險(xiǎn)管控能力是信用管理的基礎(chǔ)能力，具體包括識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力、分析風(fēng)險(xiǎn)能力、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)能力、控制風(fēng)險(xiǎn)能力、處理風(fēng)險(xiǎn)能力等內(nèi)容。

二要具備信用分析能力。信用管理的關(guān)鍵在于運(yùn)用工具對(duì)對(duì)象進(jìn)行信用分析，這樣才能實(shí)現(xiàn)有效信用管理的目的。在實(shí)際操作中，這一過(guò)程主要通過(guò)兩個(gè)環(huán)節(jié)來(lái)實(shí)現(xiàn)，一個(gè)是分析過(guò)程，一個(gè)是管理過(guò)程。分析過(guò)程主要是針對(duì)搜集的客戶信息進(jìn)行數(shù)據(jù)處理和分析；管理過(guò)程主要是針對(duì)客戶的征信、授信、賬戶等進(jìn)行程序化系統(tǒng)化處理。信用分析能力是信用管理的核心能力，是實(shí)現(xiàn)本專業(yè)學(xué)生綜合素質(zhì)培養(yǎng)的保障，具體包括客戶征信管理能力、客戶授信管理能力、信用評(píng)級(jí)能力、客戶管理能力、數(shù)據(jù)分析與處理能力等內(nèi)容。

三要具備職業(yè)教育能力。在職業(yè)教育蓬勃發(fā)展的大環(huán)境下，在當(dāng)前金融業(yè)飛速發(fā)展的新階段，培養(yǎng)具備職業(yè)教育能力的信用管理專業(yè)人才具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。信用管理專業(yè)，既要滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的人才需求，拓展信用管理人才的培養(yǎng)教育途徑，又要彰顯應(yīng)用型導(dǎo)向的專業(yè)培養(yǎng)特色，助力職業(yè)教育事業(yè)發(fā)展。職業(yè)教育能力是信用管理的特色能力，是信用管理專業(yè)要培養(yǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，具體包括職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定能力、職業(yè)規(guī)范衡量能力、職業(yè)教育培訓(xùn)能力、職業(yè)教育教學(xué)能力、職業(yè)教育創(chuàng)新能力等內(nèi)容。

（二）確定評(píng)價(jià)指標(biāo)體系各因素的權(quán)重

在職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生核心能力的綜合評(píng)價(jià)中，涉及大量復(fù)雜現(xiàn)象和多種評(píng)價(jià)指標(biāo)的相互作用，評(píng)價(jià)指標(biāo)權(quán)重的確定如果單憑專家的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，具有一定的缺陷。為此，筆者采用層次分析法確定各指標(biāo)的權(quán)重，使其更具合理性，更符合客觀實(shí)際并易于定量表示。

采用層次分析法確定評(píng)價(jià)指標(biāo)各因素的權(quán)重時(shí)，目標(biāo)層包括三大核心能力，準(zhǔn)則層包括風(fēng)險(xiǎn)管控能力、信用分析能力、職業(yè)教育能力，方案層包括15個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)。分析步驟如下。

1.確定準(zhǔn)則層的判斷矩陣。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管控能力、信用分析能力、職業(yè)教育能力對(duì)職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生培養(yǎng)目標(biāo)的重要程度構(gòu)造準(zhǔn)則層的判斷矩陣，如表1所示。

根據(jù)判斷矩陣計(jì)算對(duì)于職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)而言，準(zhǔn)則層元素重要性次序的權(quán)值，可以歸結(jié)為計(jì)算判斷矩陣的特征值和特征向量問(wèn)題，即判斷矩陣，計(jì)算滿足BW=λmaxW的特征值與特征向量，式中λmax為B的最大特征值，W為相應(yīng)于λmax的正規(guī)化的特征向量，把W的分量wi作為對(duì)應(yīng)元素的權(quán)值。

為檢驗(yàn)判斷矩陣的一致性，需要計(jì)算其一致性指標(biāo)C.I.，所用的公式為

C.I.=■

此外，還需要判斷矩陣的平均隨機(jī)一致性指標(biāo)R.I.。判斷矩陣的一致性指標(biāo)C.I.與同階平均隨機(jī)一致性指標(biāo)R.I.之比稱為判斷矩陣的隨機(jī)一致性比例，記為C.R.當(dāng)C.R.=■<0.1時(shí)，認(rèn)為判斷矩陣有滿意的一致性，否則需要調(diào)整判斷矩陣，使之具有滿意的一致性。

通過(guò)判斷矩陣計(jì)算可得C.R.=-8.5402×10-16，通過(guò)一致性檢驗(yàn)，同時(shí)說(shuō)明對(duì)于職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)而言，重要程度依次為信用分析能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、職業(yè)教育能力，其所占的權(quán)重依次為0.5455、0.2727、0.1818。

2.確定指標(biāo)層對(duì)準(zhǔn)則層的判斷矩陣。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管控能力而言，可構(gòu)造判斷矩陣C1，如表2所示。

通過(guò)判斷矩陣計(jì)算可得C.R.=5.9476×10-16，通過(guò)一致性檢驗(yàn)，同時(shí)說(shuō)明對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管控能力而言，各指標(biāo)的重要程度依次如下：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的能力、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力、分析風(fēng)險(xiǎn)的能力、處理風(fēng)險(xiǎn)的能力、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，它們的權(quán)重依次為0.3750、0.2500、0.1875、0.1250、0.0625。

對(duì)于信用分析能力而言，可構(gòu)造判斷矩陣C2，如表3所示。

通過(guò)判別矩陣計(jì)算可得C.R.=0，通過(guò)一致性檢驗(yàn)，同時(shí)說(shuō)明對(duì)于信用分析能力而言，各指標(biāo)的重要程度依次如下：信度評(píng)級(jí)能力、客戶征信能力、客戶授信能力、客戶管理能力、數(shù)據(jù)分析與處理能力，其權(quán)重依次為0.4000、0.2000、0.2000、0.1000、0.1000。

對(duì)于職業(yè)教育能力而言，構(gòu)造判斷矩陣C3，如表4所示。

通過(guò)判斷矩陣計(jì)算可得C.R.=7.9302×10-16，通過(guò)一致性檢驗(yàn)，說(shuō)明對(duì)于職業(yè)教育能力而言，各指標(biāo)的重要程度依次如下：職業(yè)教育教學(xué)能力、職業(yè)教育創(chuàng)新能力、職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制訂能力、職業(yè)規(guī)范衡量能力、職業(yè)教育培訓(xùn)能力；它們的權(quán)重依次為0.3629、0.2353、0.1765、0.1765、0.0588。

3.計(jì)算綜合權(quán)重及檢驗(yàn)。綜合排序如表5所示，同時(shí)C.R.=4.1839×10-16，通過(guò)一致性檢驗(yàn)，職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生核心能力評(píng)價(jià)指標(biāo)的重要程度依次如下：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)能力、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力、信用評(píng)級(jí)能力、分析風(fēng)險(xiǎn)能力、處理風(fēng)險(xiǎn)能力、職業(yè)教育教學(xué)能力、客戶征信管理能力、客戶授信管理能力、職業(yè)教育創(chuàng)新能力、控制風(fēng)險(xiǎn)能力、職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定能力、職業(yè)規(guī)范衡量能力、客戶管理能力、數(shù)據(jù)分析與處理能力、職業(yè)教育培訓(xùn)能力。

評(píng)價(jià)系統(tǒng)的模糊評(píng)判分析

AHP層次分析法可以定量地計(jì)算出各個(gè)指標(biāo)的相對(duì)重要程度，但不能定量計(jì)算出職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生的核心能力水平。為此，可采用模糊綜合評(píng)價(jià)法計(jì)算學(xué)生的核心能力水平。將兩個(gè)方法相結(jié)合，不但可以知道學(xué)生核心能力中那個(gè)指標(biāo)更重要，而且可以知道學(xué)生核心能力的綜合情況，從而可以有針對(duì)性地采取措施提高學(xué)生的核心能力。

（一）對(duì)學(xué)生核心能力進(jìn)行單層次評(píng)價(jià)

首先要組織評(píng)價(jià)專家組對(duì)職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生進(jìn)行評(píng)價(jià)，制定評(píng)價(jià)等級(jí)z={z1 z2 z3 z4}={優(yōu) 良 中 差}。假設(shè)進(jìn)行評(píng)價(jià)的評(píng)審專家共n人，每個(gè)人都根據(jù)自己對(duì)學(xué)生的考核情況在評(píng)價(jià)指標(biāo)體系中的每一個(gè)指標(biāo)因素確定評(píng)價(jià)等級(jí)以表明自己的評(píng)價(jià)態(tài)度，統(tǒng)計(jì)各評(píng)價(jià)指標(biāo)項(xiàng)在評(píng)價(jià)等級(jí)上的數(shù)量m，確定評(píng)價(jià)對(duì)象在各指標(biāo)上的得分ri=（ri1，ri2，ri3，ri4），其中rij是評(píng)價(jià)對(duì)象在第i個(gè)指標(biāo)上隸屬于等級(jí)zj的程度即相應(yīng)的m/n，最后ri為行構(gòu)造單因素評(píng)判矩陣R=（rij）n×m。

現(xiàn)以某職技高師信用管理專業(yè)三年級(jí)學(xué)生為對(duì)象對(duì)其核心能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。邀請(qǐng)10位專家對(duì)學(xué)生的理論成績(jī)和實(shí)踐表現(xiàn)進(jìn)行打分，并統(tǒng)計(jì)出如下結(jié)果。

對(duì)學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)管控能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，如表6所示。

得出該學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)管控能力的單因素評(píng)價(jià)矩陣為

R1=■

因?yàn)榍懊嬉呀?jīng)用層次分析法計(jì)算出B1層各指標(biāo)的權(quán)重W1，于是可以通過(guò)計(jì)算B1=W1·R1，得到B1的單層次綜合評(píng)價(jià)，其中“·”是模糊合成運(yùn)算符號(hào)。通過(guò)計(jì)算可得B1=[0.2813，0.4375，0.1938，0.0875]，根據(jù)最大隸屬度原則，說(shuō)明該學(xué)生在風(fēng)險(xiǎn)管控能力上隸屬于良等級(jí)。

對(duì)學(xué)生的信用分析能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，如表7所示。

得出該學(xué)生信用分析能力的單因素評(píng)價(jià)矩陣為

R2=■

以層次分析法計(jì)算出 B2 層各指標(biāo)的權(quán)重W2，計(jì)算B2=W2·R2，得到B1的單層次綜合評(píng)價(jià)，通過(guò)計(jì)算可得B2=[0.32，0.46，0.16，0.06]，根據(jù)最大隸屬度原則，說(shuō)明該學(xué)生在信用分析能力上隸屬于良等級(jí)。

對(duì)學(xué)生的職業(yè)教育能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，如表8所示。

得出該學(xué)生職業(yè)教育能力的單因素評(píng)價(jià)矩陣為

R3=■

用層次分析法計(jì)算出B3層各指標(biāo)的權(quán)重W3，于是計(jì)算B3=W3·R3，得到B3的單層次綜合評(píng)價(jià)，B3=[0.4815，0.2491，0.1844，0.0951]，根據(jù)最大隸屬度原則，該學(xué)生在職業(yè)教育能力上隸屬于優(yōu)等級(jí)。

（二）對(duì)學(xué)生核心能力進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)

由上一步的結(jié)果可得學(xué)生核心能力與評(píng)價(jià)等級(jí)之間的模糊矩陣

R=■

學(xué)生核心素質(zhì)A的權(quán)重為W ={0.5455，0.2727，

0.1818}，計(jì)算A=W·R，得出學(xué)生核心素質(zhì)的綜合評(píng)價(jià)A=[0.3282，0.4094，0.1829，0.0814]，由最大隸屬度原則，則該學(xué)生綜合能力所屬的評(píng)價(jià)等級(jí)為良。

如果需要對(duì)多個(gè)學(xué)生進(jìn)行對(duì)比評(píng)價(jià)，可基于模糊合成的結(jié)果計(jì)算每個(gè)對(duì)象的一個(gè)綜合得分，可更直觀地得出比較的結(jié)論和排序的結(jié)果。具體方法是：令每一個(gè)等級(jí)對(duì)應(yīng)一個(gè)數(shù)值（可稱評(píng)價(jià)尺度）。如“優(yōu)”對(duì)應(yīng)于90，“良”對(duì)應(yīng)于80，“中”對(duì)應(yīng)于70，“差”對(duì)應(yīng)于60，用每一對(duì)象的模糊合成結(jié)果對(duì)各等級(jí)的數(shù)值加權(quán)平均，則可得各對(duì)象的得分，然后進(jìn)行比較。本例中該學(xué)生的綜合得分為79.9774。

結(jié)論與展望

通過(guò)AHP層次分析法，我們得出了職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生核心能力的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，通過(guò)模糊綜合評(píng)價(jià)法，我們得出了具體的評(píng)價(jià)結(jié)果。這為今后培養(yǎng)合格的專業(yè)人才提供了重要的工具。作為職技高師的高層次信用管理人才培養(yǎng)體系，應(yīng)擺脫以學(xué)科為中心，實(shí)現(xiàn)以應(yīng)用為導(dǎo)向，要以切實(shí)培育信用管理專業(yè)學(xué)生的三大核心能力為目的，以課程體系、實(shí)踐教學(xué)體系和職業(yè)資質(zhì)體系為主要框架，不斷調(diào)整和豐富教學(xué)內(nèi)容，通過(guò)打牢基礎(chǔ)、交叉融合、實(shí)踐演練三個(gè)步驟將信用管理專業(yè)核心能力培養(yǎng)方案落到實(shí)處。三大核心能力應(yīng)該分別有相應(yīng)的課程為之服務(wù)，并應(yīng)明確各門(mén)課程與對(duì)應(yīng)能力的關(guān)系，通過(guò)不同門(mén)類的課程學(xué)習(xí)，使學(xué)生知識(shí)結(jié)構(gòu)融會(huì)貫通，全方位地掌握三大核心能力。實(shí)踐教學(xué)體系是課程體系的重要補(bǔ)充，要增加實(shí)踐環(huán)節(jié)設(shè)置，豐富實(shí)踐教學(xué)的內(nèi)容，加強(qiáng)實(shí)踐實(shí)習(xí)基地建設(shè)，改革教學(xué)方式。信用管理專業(yè)的發(fā)展要求我們培養(yǎng)的畢業(yè)生應(yīng)具有良好的職業(yè)操守、優(yōu)秀的職業(yè)操作技能、完備的職業(yè)發(fā)展能力。此外，還要構(gòu)建核心能力培養(yǎng)的理論教學(xué)、實(shí)訓(xùn)教學(xué)、科學(xué)研究的三維度基本框架，從理論學(xué)習(xí)、交叉融合到實(shí)踐演練，三個(gè)步驟循序漸進(jìn)地踐行核心能力培養(yǎng)，并要采取適應(yīng)信用管理專業(yè)核心能力培養(yǎng)體系的配套措施。

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（責(zé)任編輯：王恒）

為檢驗(yàn)判斷矩陣的一致性，需要計(jì)算其一致性指標(biāo)C.I.，所用的公式為

C.I.=■

此外，還需要判斷矩陣的平均隨機(jī)一致性指標(biāo)R.I.。判斷矩陣的一致性指標(biāo)C.I.與同階平均隨機(jī)一致性指標(biāo)R.I.之比稱為判斷矩陣的隨機(jī)一致性比例，記為C.R.當(dāng)C.R.=■<0.1時(shí)，認(rèn)為判斷矩陣有滿意的一致性，否則需要調(diào)整判斷矩陣，使之具有滿意的一致性。

通過(guò)判斷矩陣計(jì)算可得C.R.=-8.5402×10-16，通過(guò)一致性檢驗(yàn)，同時(shí)說(shuō)明對(duì)于職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)而言，重要程度依次為信用分析能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、職業(yè)教育能力，其所占的權(quán)重依次為0.5455、0.2727、0.1818。

2.確定指標(biāo)層對(duì)準(zhǔn)則層的判斷矩陣。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管控能力而言，可構(gòu)造判斷矩陣C1，如表2所示。

通過(guò)判斷矩陣計(jì)算可得C.R.=5.9476×10-16，通過(guò)一致性檢驗(yàn)，同時(shí)說(shuō)明對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管控能力而言，各指標(biāo)的重要程度依次如下：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的能力、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力、分析風(fēng)險(xiǎn)的能力、處理風(fēng)險(xiǎn)的能力、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，它們的權(quán)重依次為0.3750、0.2500、0.1875、0.1250、0.0625。

對(duì)于信用分析能力而言，可構(gòu)造判斷矩陣C2，如表3所示。

通過(guò)判別矩陣計(jì)算可得C.R.=0，通過(guò)一致性檢驗(yàn)，同時(shí)說(shuō)明對(duì)于信用分析能力而言，各指標(biāo)的重要程度依次如下：信度評(píng)級(jí)能力、客戶征信能力、客戶授信能力、客戶管理能力、數(shù)據(jù)分析與處理能力，其權(quán)重依次為0.4000、0.2000、0.2000、0.1000、0.1000。

對(duì)于職業(yè)教育能力而言，構(gòu)造判斷矩陣C3，如表4所示。

通過(guò)判斷矩陣計(jì)算可得C.R.=7.9302×10-16，通過(guò)一致性檢驗(yàn)，說(shuō)明對(duì)于職業(yè)教育能力而言，各指標(biāo)的重要程度依次如下：職業(yè)教育教學(xué)能力、職業(yè)教育創(chuàng)新能力、職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制訂能力、職業(yè)規(guī)范衡量能力、職業(yè)教育培訓(xùn)能力；它們的權(quán)重依次為0.3629、0.2353、0.1765、0.1765、0.0588。

3.計(jì)算綜合權(quán)重及檢驗(yàn)。綜合排序如表5所示，同時(shí)C.R.=4.1839×10-16，通過(guò)一致性檢驗(yàn)，職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生核心能力評(píng)價(jià)指標(biāo)的重要程度依次如下：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)能力、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力、信用評(píng)級(jí)能力、分析風(fēng)險(xiǎn)能力、處理風(fēng)險(xiǎn)能力、職業(yè)教育教學(xué)能力、客戶征信管理能力、客戶授信管理能力、職業(yè)教育創(chuàng)新能力、控制風(fēng)險(xiǎn)能力、職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定能力、職業(yè)規(guī)范衡量能力、客戶管理能力、數(shù)據(jù)分析與處理能力、職業(yè)教育培訓(xùn)能力。

評(píng)價(jià)系統(tǒng)的模糊評(píng)判分析

AHP層次分析法可以定量地計(jì)算出各個(gè)指標(biāo)的相對(duì)重要程度，但不能定量計(jì)算出職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生的核心能力水平。為此，可采用模糊綜合評(píng)價(jià)法計(jì)算學(xué)生的核心能力水平。將兩個(gè)方法相結(jié)合，不但可以知道學(xué)生核心能力中那個(gè)指標(biāo)更重要，而且可以知道學(xué)生核心能力的綜合情況，從而可以有針對(duì)性地采取措施提高學(xué)生的核心能力。

（一）對(duì)學(xué)生核心能力進(jìn)行單層次評(píng)價(jià)

首先要組織評(píng)價(jià)專家組對(duì)職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生進(jìn)行評(píng)價(jià)，制定評(píng)價(jià)等級(jí)z={z1 z2 z3 z4}={優(yōu) 良 中 差}。假設(shè)進(jìn)行評(píng)價(jià)的評(píng)審專家共n人，每個(gè)人都根據(jù)自己對(duì)學(xué)生的考核情況在評(píng)價(jià)指標(biāo)體系中的每一個(gè)指標(biāo)因素確定評(píng)價(jià)等級(jí)以表明自己的評(píng)價(jià)態(tài)度，統(tǒng)計(jì)各評(píng)價(jià)指標(biāo)項(xiàng)在評(píng)價(jià)等級(jí)上的數(shù)量m，確定評(píng)價(jià)對(duì)象在各指標(biāo)上的得分ri=（ri1，ri2，ri3，ri4），其中rij是評(píng)價(jià)對(duì)象在第i個(gè)指標(biāo)上隸屬于等級(jí)zj的程度即相應(yīng)的m/n，最后ri為行構(gòu)造單因素評(píng)判矩陣R=（rij）n×m。

現(xiàn)以某職技高師信用管理專業(yè)三年級(jí)學(xué)生為對(duì)象對(duì)其核心能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。邀請(qǐng)10位專家對(duì)學(xué)生的理論成績(jī)和實(shí)踐表現(xiàn)進(jìn)行打分，并統(tǒng)計(jì)出如下結(jié)果。

對(duì)學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)管控能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，如表6所示。

得出該學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)管控能力的單因素評(píng)價(jià)矩陣為

R1=■

因?yàn)榍懊嬉呀?jīng)用層次分析法計(jì)算出B1層各指標(biāo)的權(quán)重W1，于是可以通過(guò)計(jì)算B1=W1·R1，得到B1的單層次綜合評(píng)價(jià)，其中“·”是模糊合成運(yùn)算符號(hào)。通過(guò)計(jì)算可得B1=[0.2813，0.4375，0.1938，0.0875]，根據(jù)最大隸屬度原則，說(shuō)明該學(xué)生在風(fēng)險(xiǎn)管控能力上隸屬于良等級(jí)。

對(duì)學(xué)生的信用分析能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，如表7所示。

得出該學(xué)生信用分析能力的單因素評(píng)價(jià)矩陣為

R2=■

以層次分析法計(jì)算出 B2 層各指標(biāo)的權(quán)重W2，計(jì)算B2=W2·R2，得到B1的單層次綜合評(píng)價(jià)，通過(guò)計(jì)算可得B2=[0.32，0.46，0.16，0.06]，根據(jù)最大隸屬度原則，說(shuō)明該學(xué)生在信用分析能力上隸屬于良等級(jí)。

對(duì)學(xué)生的職業(yè)教育能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，如表8所示。

得出該學(xué)生職業(yè)教育能力的單因素評(píng)價(jià)矩陣為

R3=■

用層次分析法計(jì)算出B3層各指標(biāo)的權(quán)重W3，于是計(jì)算B3=W3·R3，得到B3的單層次綜合評(píng)價(jià)，B3=[0.4815，0.2491，0.1844，0.0951]，根據(jù)最大隸屬度原則，該學(xué)生在職業(yè)教育能力上隸屬于優(yōu)等級(jí)。

（二）對(duì)學(xué)生核心能力進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)

由上一步的結(jié)果可得學(xué)生核心能力與評(píng)價(jià)等級(jí)之間的模糊矩陣

R=■

學(xué)生核心素質(zhì)A的權(quán)重為W ={0.5455，0.2727，

0.1818}，計(jì)算A=W·R，得出學(xué)生核心素質(zhì)的綜合評(píng)價(jià)A=[0.3282，0.4094，0.1829，0.0814]，由最大隸屬度原則，則該學(xué)生綜合能力所屬的評(píng)價(jià)等級(jí)為良。

如果需要對(duì)多個(gè)學(xué)生進(jìn)行對(duì)比評(píng)價(jià)，可基于模糊合成的結(jié)果計(jì)算每個(gè)對(duì)象的一個(gè)綜合得分，可更直觀地得出比較的結(jié)論和排序的結(jié)果。具體方法是：令每一個(gè)等級(jí)對(duì)應(yīng)一個(gè)數(shù)值（可稱評(píng)價(jià)尺度）。如“優(yōu)”對(duì)應(yīng)于90，“良”對(duì)應(yīng)于80，“中”對(duì)應(yīng)于70，“差”對(duì)應(yīng)于60，用每一對(duì)象的模糊合成結(jié)果對(duì)各等級(jí)的數(shù)值加權(quán)平均，則可得各對(duì)象的得分，然后進(jìn)行比較。本例中該學(xué)生的綜合得分為79.9774。

結(jié)論與展望

通過(guò)AHP層次分析法，我們得出了職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生核心能力的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，通過(guò)模糊綜合評(píng)價(jià)法，我們得出了具體的評(píng)價(jià)結(jié)果。這為今后培養(yǎng)合格的專業(yè)人才提供了重要的工具。作為職技高師的高層次信用管理人才培養(yǎng)體系，應(yīng)擺脫以學(xué)科為中心，實(shí)現(xiàn)以應(yīng)用為導(dǎo)向，要以切實(shí)培育信用管理專業(yè)學(xué)生的三大核心能力為目的，以課程體系、實(shí)踐教學(xué)體系和職業(yè)資質(zhì)體系為主要框架，不斷調(diào)整和豐富教學(xué)內(nèi)容，通過(guò)打牢基礎(chǔ)、交叉融合、實(shí)踐演練三個(gè)步驟將信用管理專業(yè)核心能力培養(yǎng)方案落到實(shí)處。三大核心能力應(yīng)該分別有相應(yīng)的課程為之服務(wù)，并應(yīng)明確各門(mén)課程與對(duì)應(yīng)能力的關(guān)系，通過(guò)不同門(mén)類的課程學(xué)習(xí)，使學(xué)生知識(shí)結(jié)構(gòu)融會(huì)貫通，全方位地掌握三大核心能力。實(shí)踐教學(xué)體系是課程體系的重要補(bǔ)充，要增加實(shí)踐環(huán)節(jié)設(shè)置，豐富實(shí)踐教學(xué)的內(nèi)容，加強(qiáng)實(shí)踐實(shí)習(xí)基地建設(shè)，改革教學(xué)方式。信用管理專業(yè)的發(fā)展要求我們培養(yǎng)的畢業(yè)生應(yīng)具有良好的職業(yè)操守、優(yōu)秀的職業(yè)操作技能、完備的職業(yè)發(fā)展能力。此外，還要構(gòu)建核心能力培養(yǎng)的理論教學(xué)、實(shí)訓(xùn)教學(xué)、科學(xué)研究的三維度基本框架，從理論學(xué)習(xí)、交叉融合到實(shí)踐演練，三個(gè)步驟循序漸進(jìn)地踐行核心能力培養(yǎng)，并要采取適應(yīng)信用管理專業(yè)核心能力培養(yǎng)體系的配套措施。

參考文獻(xiàn)：

[1]徐國(guó)琴.國(guó)內(nèi)信用管理專業(yè)教育綜述[J].天津電大學(xué)報(bào)，2007（2）：14-16.

[2]彭友.職技高師學(xué)生職業(yè)能力培養(yǎng)的研究與實(shí)踐[J].教育與職業(yè)，2011（26）：46-48.

[3]劉君義，甄國(guó)紅，王碩.職教師資人才培養(yǎng)課程體系的構(gòu)建——基于校—企—校開(kāi)放的教育平臺(tái)[J].黑龍江高教研究，2013（2）：145-147.

（責(zé)任編輯：王恒）

為檢驗(yàn)判斷矩陣的一致性，需要計(jì)算其一致性指標(biāo)C.I.，所用的公式為

C.I.=■

此外，還需要判斷矩陣的平均隨機(jī)一致性指標(biāo)R.I.。判斷矩陣的一致性指標(biāo)C.I.與同階平均隨機(jī)一致性指標(biāo)R.I.之比稱為判斷矩陣的隨機(jī)一致性比例，記為C.R.當(dāng)C.R.=■<0.1時(shí)，認(rèn)為判斷矩陣有滿意的一致性，否則需要調(diào)整判斷矩陣，使之具有滿意的一致性。

通過(guò)判斷矩陣計(jì)算可得C.R.=-8.5402×10-16，通過(guò)一致性檢驗(yàn)，同時(shí)說(shuō)明對(duì)于職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)而言，重要程度依次為信用分析能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力、職業(yè)教育能力，其所占的權(quán)重依次為0.5455、0.2727、0.1818。

2.確定指標(biāo)層對(duì)準(zhǔn)則層的判斷矩陣。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管控能力而言，可構(gòu)造判斷矩陣C1，如表2所示。

通過(guò)判斷矩陣計(jì)算可得C.R.=5.9476×10-16，通過(guò)一致性檢驗(yàn)，同時(shí)說(shuō)明對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管控能力而言，各指標(biāo)的重要程度依次如下：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的能力、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力、分析風(fēng)險(xiǎn)的能力、處理風(fēng)險(xiǎn)的能力、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，它們的權(quán)重依次為0.3750、0.2500、0.1875、0.1250、0.0625。

對(duì)于信用分析能力而言，可構(gòu)造判斷矩陣C2，如表3所示。

通過(guò)判別矩陣計(jì)算可得C.R.=0，通過(guò)一致性檢驗(yàn)，同時(shí)說(shuō)明對(duì)于信用分析能力而言，各指標(biāo)的重要程度依次如下：信度評(píng)級(jí)能力、客戶征信能力、客戶授信能力、客戶管理能力、數(shù)據(jù)分析與處理能力，其權(quán)重依次為0.4000、0.2000、0.2000、0.1000、0.1000。

對(duì)于職業(yè)教育能力而言，構(gòu)造判斷矩陣C3，如表4所示。

通過(guò)判斷矩陣計(jì)算可得C.R.=7.9302×10-16，通過(guò)一致性檢驗(yàn)，說(shuō)明對(duì)于職業(yè)教育能力而言，各指標(biāo)的重要程度依次如下：職業(yè)教育教學(xué)能力、職業(yè)教育創(chuàng)新能力、職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制訂能力、職業(yè)規(guī)范衡量能力、職業(yè)教育培訓(xùn)能力；它們的權(quán)重依次為0.3629、0.2353、0.1765、0.1765、0.0588。

3.計(jì)算綜合權(quán)重及檢驗(yàn)。綜合排序如表5所示，同時(shí)C.R.=4.1839×10-16，通過(guò)一致性檢驗(yàn)，職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生核心能力評(píng)價(jià)指標(biāo)的重要程度依次如下：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)能力、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力、信用評(píng)級(jí)能力、分析風(fēng)險(xiǎn)能力、處理風(fēng)險(xiǎn)能力、職業(yè)教育教學(xué)能力、客戶征信管理能力、客戶授信管理能力、職業(yè)教育創(chuàng)新能力、控制風(fēng)險(xiǎn)能力、職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定能力、職業(yè)規(guī)范衡量能力、客戶管理能力、數(shù)據(jù)分析與處理能力、職業(yè)教育培訓(xùn)能力。

評(píng)價(jià)系統(tǒng)的模糊評(píng)判分析

AHP層次分析法可以定量地計(jì)算出各個(gè)指標(biāo)的相對(duì)重要程度，但不能定量計(jì)算出職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生的核心能力水平。為此，可采用模糊綜合評(píng)價(jià)法計(jì)算學(xué)生的核心能力水平。將兩個(gè)方法相結(jié)合，不但可以知道學(xué)生核心能力中那個(gè)指標(biāo)更重要，而且可以知道學(xué)生核心能力的綜合情況，從而可以有針對(duì)性地采取措施提高學(xué)生的核心能力。

（一）對(duì)學(xué)生核心能力進(jìn)行單層次評(píng)價(jià)

首先要組織評(píng)價(jià)專家組對(duì)職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生進(jìn)行評(píng)價(jià)，制定評(píng)價(jià)等級(jí)z={z1 z2 z3 z4}={優(yōu) 良 中 差}。假設(shè)進(jìn)行評(píng)價(jià)的評(píng)審專家共n人，每個(gè)人都根據(jù)自己對(duì)學(xué)生的考核情況在評(píng)價(jià)指標(biāo)體系中的每一個(gè)指標(biāo)因素確定評(píng)價(jià)等級(jí)以表明自己的評(píng)價(jià)態(tài)度，統(tǒng)計(jì)各評(píng)價(jià)指標(biāo)項(xiàng)在評(píng)價(jià)等級(jí)上的數(shù)量m，確定評(píng)價(jià)對(duì)象在各指標(biāo)上的得分ri=（ri1，ri2，ri3，ri4），其中rij是評(píng)價(jià)對(duì)象在第i個(gè)指標(biāo)上隸屬于等級(jí)zj的程度即相應(yīng)的m/n，最后ri為行構(gòu)造單因素評(píng)判矩陣R=（rij）n×m。

現(xiàn)以某職技高師信用管理專業(yè)三年級(jí)學(xué)生為對(duì)象對(duì)其核心能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。邀請(qǐng)10位專家對(duì)學(xué)生的理論成績(jī)和實(shí)踐表現(xiàn)進(jìn)行打分，并統(tǒng)計(jì)出如下結(jié)果。

對(duì)學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)管控能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，如表6所示。

得出該學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)管控能力的單因素評(píng)價(jià)矩陣為

R1=■

因?yàn)榍懊嬉呀?jīng)用層次分析法計(jì)算出B1層各指標(biāo)的權(quán)重W1，于是可以通過(guò)計(jì)算B1=W1·R1，得到B1的單層次綜合評(píng)價(jià)，其中“·”是模糊合成運(yùn)算符號(hào)。通過(guò)計(jì)算可得B1=[0.2813，0.4375，0.1938，0.0875]，根據(jù)最大隸屬度原則，說(shuō)明該學(xué)生在風(fēng)險(xiǎn)管控能力上隸屬于良等級(jí)。

對(duì)學(xué)生的信用分析能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，如表7所示。

得出該學(xué)生信用分析能力的單因素評(píng)價(jià)矩陣為

R2=■

以層次分析法計(jì)算出 B2 層各指標(biāo)的權(quán)重W2，計(jì)算B2=W2·R2，得到B1的單層次綜合評(píng)價(jià)，通過(guò)計(jì)算可得B2=[0.32，0.46，0.16，0.06]，根據(jù)最大隸屬度原則，說(shuō)明該學(xué)生在信用分析能力上隸屬于良等級(jí)。

對(duì)學(xué)生的職業(yè)教育能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，如表8所示。

得出該學(xué)生職業(yè)教育能力的單因素評(píng)價(jià)矩陣為

R3=■

用層次分析法計(jì)算出B3層各指標(biāo)的權(quán)重W3，于是計(jì)算B3=W3·R3，得到B3的單層次綜合評(píng)價(jià)，B3=[0.4815，0.2491，0.1844，0.0951]，根據(jù)最大隸屬度原則，該學(xué)生在職業(yè)教育能力上隸屬于優(yōu)等級(jí)。

（二）對(duì)學(xué)生核心能力進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)

由上一步的結(jié)果可得學(xué)生核心能力與評(píng)價(jià)等級(jí)之間的模糊矩陣

R=■

學(xué)生核心素質(zhì)A的權(quán)重為W ={0.5455，0.2727，

0.1818}，計(jì)算A=W·R，得出學(xué)生核心素質(zhì)的綜合評(píng)價(jià)A=[0.3282，0.4094，0.1829，0.0814]，由最大隸屬度原則，則該學(xué)生綜合能力所屬的評(píng)價(jià)等級(jí)為良。

如果需要對(duì)多個(gè)學(xué)生進(jìn)行對(duì)比評(píng)價(jià)，可基于模糊合成的結(jié)果計(jì)算每個(gè)對(duì)象的一個(gè)綜合得分，可更直觀地得出比較的結(jié)論和排序的結(jié)果。具體方法是：令每一個(gè)等級(jí)對(duì)應(yīng)一個(gè)數(shù)值（可稱評(píng)價(jià)尺度）。如“優(yōu)”對(duì)應(yīng)于90，“良”對(duì)應(yīng)于80，“中”對(duì)應(yīng)于70，“差”對(duì)應(yīng)于60，用每一對(duì)象的模糊合成結(jié)果對(duì)各等級(jí)的數(shù)值加權(quán)平均，則可得各對(duì)象的得分，然后進(jìn)行比較。本例中該學(xué)生的綜合得分為79.9774。

結(jié)論與展望

通過(guò)AHP層次分析法，我們得出了職技高師信用管理專業(yè)學(xué)生核心能力的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，通過(guò)模糊綜合評(píng)價(jià)法，我們得出了具體的評(píng)價(jià)結(jié)果。這為今后培養(yǎng)合格的專業(yè)人才提供了重要的工具。作為職技高師的高層次信用管理人才培養(yǎng)體系，應(yīng)擺脫以學(xué)科為中心，實(shí)現(xiàn)以應(yīng)用為導(dǎo)向，要以切實(shí)培育信用管理專業(yè)學(xué)生的三大核心能力為目的，以課程體系、實(shí)踐教學(xué)體系和職業(yè)資質(zhì)體系為主要框架，不斷調(diào)整和豐富教學(xué)內(nèi)容，通過(guò)打牢基礎(chǔ)、交叉融合、實(shí)踐演練三個(gè)步驟將信用管理專業(yè)核心能力培養(yǎng)方案落到實(shí)處。三大核心能力應(yīng)該分別有相應(yīng)的課程為之服務(wù)，并應(yīng)明確各門(mén)課程與對(duì)應(yīng)能力的關(guān)系，通過(guò)不同門(mén)類的課程學(xué)習(xí)，使學(xué)生知識(shí)結(jié)構(gòu)融會(huì)貫通，全方位地掌握三大核心能力。實(shí)踐教學(xué)體系是課程體系的重要補(bǔ)充，要增加實(shí)踐環(huán)節(jié)設(shè)置，豐富實(shí)踐教學(xué)的內(nèi)容，加強(qiáng)實(shí)踐實(shí)習(xí)基地建設(shè)，改革教學(xué)方式。信用管理專業(yè)的發(fā)展要求我們培養(yǎng)的畢業(yè)生應(yīng)具有良好的職業(yè)操守、優(yōu)秀的職業(yè)操作技能、完備的職業(yè)發(fā)展能力。此外，還要構(gòu)建核心能力培養(yǎng)的理論教學(xué)、實(shí)訓(xùn)教學(xué)、科學(xué)研究的三維度基本框架，從理論學(xué)習(xí)、交叉融合到實(shí)踐演練，三個(gè)步驟循序漸進(jìn)地踐行核心能力培養(yǎng)，并要采取適應(yīng)信用管理專業(yè)核心能力培養(yǎng)體系的配套措施。

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