馮偉杰

5月下旬的一天，天氣忽然熱了起來，特別是北京，溫度甚至達(dá)到了40℃。供職于某影視文化公司的劉丹，在5月28日那天收到了中信銀行信用卡微信推送的“37℃高溫險(xiǎn)”，她覺得好玩，就一口氣買了幾份，還發(fā)朋友圈分享此事。

記者發(fā)現(xiàn)，劉丹所買的這款保險(xiǎn)，是由眾安保險(xiǎn)新近推出的，可以通過淘寶眾安保險(xiǎn)旗艦店和眾安保險(xiǎn)公共微信賬號(hào)進(jìn)行購(gòu)買。然而，這款保險(xiǎn)是不是真的能夠確保投保人的利益呢？

天氣熱 高溫險(xiǎn)更熱

記者打開眾安保險(xiǎn)的公共微信賬號(hào)，點(diǎn)擊“3 7℃高溫險(xiǎn)”，看到高溫保險(xiǎn)的頁(yè)面，上面寫著“37℃就有錢，最高補(bǔ)貼500元”，保險(xiǎn)期是6月21日到8月23日，可以給自己購(gòu)買，也可以給朋友購(gòu)買。

該款保險(xiǎn)的保費(fèi)，有3個(gè)級(jí)別，即10元、30元和50元3種。與此對(duì)應(yīng)，保額也有3種，即100元、300元和500元。

“37℃高溫險(xiǎn)”一經(jīng)推出，就受到了消費(fèi)者的熱烈歡迎。記者登錄眾安保險(xiǎn)天貓旗艦店，發(fā)現(xiàn)該款保險(xiǎn)已經(jīng)售出4萬多份。據(jù)媒體報(bào)道，該款保險(xiǎn)的銷售已經(jīng)超過10萬份。即便按照每人投保10元來算，保險(xiǎn)公司收取的保費(fèi)，也超過了100萬元。

投保簡(jiǎn)單獲賠難

記者了解到，該款保險(xiǎn)投保的步驟相當(dāng)簡(jiǎn)單：選擇投保城市、選擇保費(fèi)類別、填寫姓名身份證號(hào)和手機(jī)號(hào)碼、點(diǎn)擊確認(rèn)、付款。

“37℃高溫險(xiǎn)”的理賠標(biāo)準(zhǔn)是，保險(xiǎn)免賠天數(shù)視不同城市而定，超過免賠天數(shù)后，每出現(xiàn)一個(gè)37℃及以上高溫日，保險(xiǎn)公司就會(huì)進(jìn)行理賠。

記者發(fā)現(xiàn)，不同城市的免賠天數(shù)差別很大，北京、南寧、?？诘拿赓r天數(shù)是6天，哈爾濱、長(zhǎng)春、沈陽(yáng)、貴陽(yáng)、昆明、西寧、大連的免賠天數(shù)是零，天津、烏魯木齊的免賠天數(shù)是4天，呼和浩特、銀川、成都、深圳的免賠天數(shù)是1天。免賠天數(shù)最長(zhǎng)的是重慶，長(zhǎng)達(dá)2 8天；其次是杭州，免賠天數(shù)長(zhǎng)達(dá)2 5天；再次是福州，免賠天數(shù)23天。

這也意味著，投保人只有當(dāng)所在城市出現(xiàn)免賠天數(shù)之外的37℃及以上高溫日，才能獲賠。以北京為例，免賠天數(shù)是6天，投保人要在北京連續(xù)7天出現(xiàn)37℃及以上高溫日的情況下，才能獲得理賠。

根據(jù)北京近5年氣溫統(tǒng)計(jì)，這個(gè)時(shí)間段內(nèi)氣溫在37攝氏℃以上的平均天數(shù)是4天，獲賠機(jī)會(huì)幾乎為零。

想獲得最高賠付？再等20天

有讀者表示，那幾座免賠天數(shù)為0的城市的投保人，獲賠幾率更大，因?yàn)橹灰幸惶鞖鉁爻^37℃，投保人就可以獲得理賠。然而，別高興得太早，根據(jù)保險(xiǎn)細(xì)則，超過免賠天數(shù)后的高溫日，依據(jù)保費(fèi)不同 10元保費(fèi)給付5元/天，累計(jì)不超過100元。30元保費(fèi)給付15元/天，累計(jì)不超過300元。50元保費(fèi) 給付25元/天，累計(jì)不超過500元。也就是說，投保人要想獲得最高賠付，更是難上加難。以重慶為例，如果花10元錢購(gòu)買保險(xiǎn)，從累積的第29高溫日開始，投保人可以獲得保險(xiǎn)公司每天5元的高溫津貼，而要想獲得100元的最高賠付，還要再等20天。加起來，也就是一共需要48天連續(xù)37℃高溫，投保人才能獲得最高賠付。而這種幾率，幾乎為零。

在記者采訪過的大多數(shù)投保人中，很多人都表示，并不指望真的可以獲得理賠，只是覺得好玩、新鮮。業(yè)內(nèi)人士分析，“37℃高溫險(xiǎn)”正是抓住了消費(fèi)者的這種心理，故意將產(chǎn)品設(shè)計(jì)得花哨、新奇，但對(duì)保險(xiǎn)公司來講，這是穩(wěn)賺不賠的生意。