劉金貴

（中國人民銀行梨樹縣支行，吉林 四平 136500）

一、基層央行應(yīng)防范道德風(fēng)險的表現(xiàn)形式及可能造成的案件風(fēng)險

1、職工個人方面

（1）表現(xiàn)形式。一是不良思想的影響。人之初，性本善，但也伴隨著惡與丑，隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，科技的進(jìn)步，消費標(biāo)準(zhǔn)的不斷提高，人們開始追求高標(biāo)準(zhǔn)的物質(zhì)生活，個別內(nèi)部員工受拜金主義、享樂主義等不良思想的影響，放松了對世界觀、人生觀、價值觀的改造，當(dāng)現(xiàn)有正常、正當(dāng)?shù)氖杖氩荒軡M足其日益膨脹的私欲時，便產(chǎn)生不良企圖和動機(jī)，會鋌而走險利用身邊一切可以利用的資源，走向犯罪深淵。二是社會環(huán)境的影響。炒股、彩票、期貨、賭博等可以使人一夜暴富的高風(fēng)險行業(yè)存在，大大吸引著一些試圖通過走捷徑的方式獲取更多利益人員。因此，便從接觸到迷戀以至于不能自撥，越陷越深。對于一些自制力差，人生觀和價值觀薄弱的銀行員工來說，思想就會日漸下滑，喪失職業(yè)道德，便會利用工作便利制造了一些風(fēng)險事件甚至是案件發(fā)生。三是有些員工由于對社會、對單位、對領(lǐng)導(dǎo)、對職工不滿，思維出現(xiàn)畸形，我好不了也不讓你們好等仇視報復(fù)心理顯現(xiàn)，思想出現(xiàn)滑坡，伺機(jī)制造風(fēng)險事件甚至促進(jìn)案件發(fā)生。

（2）可能造成的案件風(fēng)險。一是盜竊資金。這主要是由于個人收入不能滿足日益膨脹的消費需要的影響，以及因炒股、彩票、期貨、賭博等產(chǎn)生虧空過大，正常收入無法彌補(bǔ)，便會挖掘個人工作資源，鋌而走險，盜用、盜竊銀行資金。方式上主要表現(xiàn)在以下幾個方面：聯(lián)行資金、國庫資金、財務(wù)資金、工程資金。二是制造混亂。這主要是些損人不利已的事，尤其是利用自己手中掌握的一些技術(shù)，盜取相關(guān)系統(tǒng)操作用戶名和口令，偽造他人進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作、系統(tǒng)維護(hù)、發(fā)布指令，使相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)、計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、安全監(jiān)控系統(tǒng)等不能正確運行，進(jìn)而影響整個銀行各項業(yè)務(wù)開展以及促成案件發(fā)生。三是破壞財產(chǎn)。一方面是不按操作規(guī)程要求，破壞性使用單位的重要設(shè)備設(shè)施，使設(shè)備設(shè)施使用受阻，以至于過早報廢；另一方面是采用一些特殊手段損害財產(chǎn)，如附加或小小改動一下相關(guān)配置，使設(shè)備設(shè)施等財產(chǎn)投入使用立即會出現(xiàn)毀損；再就是躲開“監(jiān)控”直接損毀或滅失設(shè)備。

2、職工在執(zhí)行制度方面

基層央行職工由于對風(fēng)險控制存在麻痹大意，執(zhí)行制度上存在漏洞和安全隱患，給不法人員提供可乘之機(jī)，可能造成的案件風(fēng)險。

（1）表現(xiàn)形式。一是習(xí)慣做法，信人不信制度。當(dāng)前基層央行尤其是縣級支行員工老化嚴(yán)重，資金風(fēng)險崗位人員不足，學(xué)習(xí)意識不濃，員工相處十余年，相信彼此了解，在心里上認(rèn)為不會做那事，因此，在業(yè)務(wù)處理上，經(jīng)常延用以前做法，重視制度不夠，有令不行、有禁不止或打“擦邊球”的現(xiàn)象不同程度地存在，對有章不循違章操作行為失查或遷就照顧，規(guī)章制度沒有起到應(yīng)有的硬約束和震懾作用，久而久之，員工思想麻痹大意，就為職業(yè)道德風(fēng)險引發(fā)案件發(fā)生埋下了隱患。二是制度存在安全隱患和漏洞。法無禁止即可行，制度的不完善、不健全為司機(jī)作案者埋下隱患，伺機(jī)作案者借工作之便，受貪欲之心的影響，鉆制度的空子，尋找機(jī)會，利用程序中的漏洞違規(guī)操作，且要神不知鬼不覺地轉(zhuǎn)移資金，獲取不正當(dāng)利益，一旦條件成熟，就會發(fā)生資金案件。

（2）可能造成的案件風(fēng)險。由于職工麻痹大意及制度存在安全隱患和漏洞，使業(yè)務(wù)監(jiān)督和制度執(zhí)行難以落實，為伺機(jī)作案者造成可乘之機(jī)，為導(dǎo)致案件發(fā)生培育了土壤。從而發(fā)生資金損失、財產(chǎn)損失。

3、職工，特別是管理者對風(fēng)險的任知能力方面

基層央行職工，特別是管理者對風(fēng)險的任知能力不足或認(rèn)知程序的局限，可能造成案件風(fēng)險。

（1）表現(xiàn)形式。一是誤操作。作為具體業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，對風(fēng)險的認(rèn)知不足、認(rèn)知程序的局限，引發(fā)越權(quán)操作，越權(quán)處理業(yè)務(wù)，會為案件發(fā)生埋下隱患。二是監(jiān)督存在盲區(qū)。作為直接管理者不能及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，不能及時作出處置，使業(yè)務(wù)監(jiān)督出現(xiàn)了盲區(qū)。

（2）可能造成的案件風(fēng)險。違規(guī)操作，越權(quán)處理，不能發(fā)現(xiàn)，出現(xiàn)道德風(fēng)險，易引發(fā)案件。

二、預(yù)防手段和措施

1、職工個人方面

（1）要通過不斷參加學(xué)習(xí)教育來加強(qiáng)思想道德修養(yǎng)。當(dāng)今時代,科學(xué)發(fā)展日新月異。工作性質(zhì)和改革開放的形勢要求干部職工必須與時俱進(jìn)，必須通過不斷地、自覺地參加學(xué)習(xí)教育來加強(qiáng)本人思想道德修養(yǎng)，拓寬自己的知識面。

（2）要堅持領(lǐng)導(dǎo)中心組學(xué)習(xí)制度，針對員工的具體情況，強(qiáng)化職業(yè)道德和風(fēng)險意識教育，安排部署周密的培訓(xùn)計劃，增強(qiáng)員工的責(zé)任心、意志力，充分發(fā)揮黨、政、工、團(tuán)職能，齊抓共管，形成合力，認(rèn)真開展反腐倡廉教育，多形式、多層次、全方位地開展黨性教育、作風(fēng)教育、責(zé)任教育、思想道德教育、警示教育、法紀(jì)教育、規(guī)章制度教育、科學(xué)普及教育，進(jìn)一步樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和正確的權(quán)力觀、地位觀、利益觀，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法的自覺性和拒腐防變的能力，筑起堅實的思想防線，嚴(yán)控思想失防。

（3）要通過強(qiáng)化監(jiān)督來把握思想動態(tài)。要結(jié)合實際，進(jìn)一步完善監(jiān)督體系建設(shè)，切實做好工作時間之外與之內(nèi)的監(jiān)督，認(rèn)真把握職工思想思脈波，時時提醒，及時糾正，切實處理，對此可以通過建立健全舉報制度，依靠群眾，鼓勵檢舉個人不良嗜好、行為異常、違法違規(guī)等問題，有效遏制各類案件發(fā)生。

（4）為增強(qiáng)職工的法紀(jì)觀念，將教育工作形成制度化，每季度進(jìn)行一次法制教育，采取多樣化的教育形式增強(qiáng)教育的吸引力和感染力。主要是采取行級領(lǐng)導(dǎo)親自講課，聘請檢察、司法機(jī)關(guān)人員講法授課；選擇部分和典型案例進(jìn)行深刻剖析；宣傳各個時期的法紀(jì)法規(guī)及有關(guān)規(guī)定；實行談話制度，根據(jù)干部職工中出現(xiàn)的一些苗頭、傾向性問題，分層次進(jìn)行談話，及時打招呼，作到警鐘長鳴。

2、職工在執(zhí)行制度方面

（1）及時建立健全并完善各項規(guī)章制度，同時抓好貫徹落實。設(shè)立和完善適合當(dāng)前經(jīng)營管理的規(guī)章制度，堵塞漏洞。各部室都要修改、補(bǔ)充、完善一套完整的、規(guī)范的、科學(xué)化的規(guī)章制度、管理辦法和操作規(guī)程，使規(guī)范性、操作性、制度性相結(jié)合。

（2）根據(jù)上述完整的制度和規(guī)程，加強(qiáng)對執(zhí)行規(guī)章制度情況的監(jiān)督，設(shè)置法律防線，發(fā)揮紀(jì)檢監(jiān)察工作力度，對全行制度執(zhí)行情況進(jìn)行定期、不定期的監(jiān)督檢查，通過監(jiān)督檢查有效遏制案件和違規(guī)操作現(xiàn)象發(fā)生。

（3）牢固確立依法依規(guī)處理業(yè)務(wù)理念，始終保持高度清醒頭腦，按制度辦理，絕不涉足違法違規(guī)禁區(qū)，同時要堅持遏制違法違規(guī)苗頭，經(jīng)常性開展案例剖析教育，警醒員工，進(jìn)一步加深對法律法規(guī)、操作流程、道德規(guī)范的認(rèn)識，提高依法依規(guī)約束自己行為的自覺性。

3、職工，特別是管理者對風(fēng)險的任知能力方面

（1）加強(qiáng)對職工，特別是管理者的管理，加強(qiáng)對其行為的考核，嚴(yán)把選人用人關(guān)。對管理者和重要崗位人員實行一年一次考核，考核主要內(nèi)容是工作盡職盡責(zé)情況，執(zhí)行規(guī)章制度等情況。在選人用人上，嚴(yán)把用人關(guān)，嚴(yán)格按照人事管理規(guī)定進(jìn)行操作，不但注重業(yè)務(wù)素質(zhì)，更應(yīng)該注重政治素質(zhì)，寧缺誤濫，把好第一道關(guān)。并堅持重要崗位交流制度。

（2）抓重點部位的防范。要把重點放在案件易發(fā)、高發(fā)的涉及到人、財、物等業(yè)務(wù)崗位，細(xì)化崗位工作流程，嚴(yán)格規(guī)范每個環(huán)節(jié)的責(zé)任，行內(nèi)實行定期和不定期的檢查。

（3）各職能部門要結(jié)合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的發(fā)案情況及業(yè)務(wù)特點，剖析案發(fā)規(guī)律、特點，定期提出有針對性的防范措施。

（4）嚴(yán)肅執(zhí)紀(jì)，加大處罰力度。紀(jì)檢監(jiān)察部門對違法違紀(jì)和違章操作人員要堅持原則，嚴(yán)明法紀(jì)和制度，嚴(yán)肅處罰，起到警示、震懾、教育和預(yù)防的作用。

（5）充分利用“中央銀行崗位風(fēng)險再監(jiān)督系統(tǒng)”等先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)、先進(jìn)的管理手段來提高管理水平，體現(xiàn)與時俱進(jìn)的時代特征。

[1]劉默源.企業(yè)員工的道德風(fēng)險管理與防范[J].中國外資,2009,(12).

[2]劉妍玲.淺析金融行業(yè)道德風(fēng)險的防范與控制[J].中國電子商務(wù).2010,(6).