陳子明

摘 要：近年來，商業(yè)銀行中介業(yè)務不斷增多，極大的促進了我國經(jīng)濟的發(fā)展，還有效的改善了我國銀行業(yè)經(jīng)營的外部環(huán)境，從而使其商業(yè)銀行的經(jīng)濟利益得到有效的保障。本文首先對商業(yè)銀行中介業(yè)務的相關內(nèi)容進行簡要的概述，再通過中外商業(yè)銀行中介業(yè)務的比較，提出相關的發(fā)展對策，以供參考。

關鍵詞：商業(yè)銀行；中介業(yè)務；發(fā)展；對策

在當前世界經(jīng)濟和金融領域發(fā)展的過程中，人們?yōu)榱送苿鱼y行業(yè)的發(fā)展就將許多先進的科學技術和管理理念應用到其中。這不僅使得銀行經(jīng)濟效益得到提升，還使其中介業(yè)務在逐漸的增多。而商業(yè)銀行作為我國銀行業(yè)發(fā)展的重要組成部分，我們在推廣中介業(yè)務時，其中還存在著一些問題，這就導致人們在商業(yè)銀行經(jīng)濟利益受到影響。為此我們就需要通過國際比較，結合當前我國經(jīng)濟的實際發(fā)展情況，積極探討有效合理的方法，以此來提高我國商業(yè)銀行中介業(yè)務發(fā)展水平。

一、我國商業(yè)銀行中介業(yè)務的概況

1.商業(yè)銀行中介業(yè)務的定義。所謂的商業(yè)銀行中介業(yè)務也被人們稱之為“金融百貨公式”，它主要是從事商業(yè)銀行客戶辦理、收付以及代理等業(yè)務事項，以促進金融服務活動的活躍度。這樣不僅促進了銀行業(yè)的發(fā)展，還給人們的生活帶來了便利。不過，從我國商業(yè)銀行中介業(yè)務發(fā)展的實際情況來看，由于起步的比較晚，而且部分項目也還存在著一定的局限性，因此這就導致商業(yè)銀行中介業(yè)務的品種比較單一。為此我們還要在不斷的實踐過程中，來開拓商業(yè)銀行中介業(yè)務，使得商業(yè)銀行中介業(yè)務的種類逐漸的增多。

2.常見的幾種商業(yè)銀行中介業(yè)務。從目前商業(yè)銀行中介業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀來看，我們大致可以將商業(yè)銀行中介業(yè)務的內(nèi)容劃分成以下幾種。

第一，銀行結算類。在商業(yè)銀行經(jīng)濟發(fā)展中，結算業(yè)務主要是由銀行資產(chǎn)債務所衍生出來的，人們主要其將其當作在債務結算的工具，通過客戶兌付、委托付款等行為，來刺激銀行的內(nèi)部的經(jīng)濟效益，從而滿足現(xiàn)代化社會經(jīng)濟發(fā)展的相關要求。

第二，委托代理類。所謂的委托代理也就是指，銀行在中介業(yè)務活動中，接受了相關單位、部門或者其他人員的委托，所從事的相關金融事務。而且銀行在委托代理的過程中，必須要按照委托人真實意思表示，來執(zhí)行代理行為。

第三，擔保類。在我國商業(yè)銀行中介業(yè)務中擔保是一種比較常用的經(jīng)濟活動。這主要是在客戶得到一定條件以后，可以通過相應的形式向銀行申請相關的擔保業(yè)務。目前在我國商業(yè)銀行中介業(yè)務中，常見的擔保業(yè)務主要有債務類保函、履約類保函以及付款類保函這三種。

第四，市場服務類。商業(yè)銀行中介業(yè)務時常會涉及到市場交易，比如房地產(chǎn)交易等，這時銀行就可以根據(jù)相關的要求，為提供相應的市場服務，從而滿足現(xiàn)代化社會發(fā)展的相關要求，為了人們提供相應的數(shù)據(jù)信息。

二、中外商業(yè)銀行中介業(yè)務的比較

早在上個世紀80年代，國外發(fā)達國家就已經(jīng)大量推廣商業(yè)銀行中介業(yè)務，這不僅為了銀行業(yè)提供了一個良好的生存環(huán)境，還使得銀行的經(jīng)濟利益得到了進一步的提升。而且隨著商業(yè)銀行的不斷發(fā)展，其業(yè)務種類也在不斷的增多。根據(jù)相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計，我們發(fā)現(xiàn)國外發(fā)達國家中商業(yè)銀行中介業(yè)務的盈利已經(jīng)達到了商業(yè)銀行自身總資產(chǎn)的50％以上，而且每年也以飛快的速度向上提升。

然而，從當前我國商業(yè)銀行中介業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀來看，由于受到傳統(tǒng)經(jīng)濟體制的影響，我國的商業(yè)銀行中介業(yè)務還處于一個比較落后的階段。雖然在我國現(xiàn)代化銀行也發(fā)展的過程中，人們已經(jīng)將一些新型的金融體制和創(chuàng)新理念應用到了其中，但是由于運用手段還不夠成熟，因此導致人們商業(yè)銀行中介業(yè)務中存在著一定的局限性。由此可見，在當前我國要想有效的促進我國銀行業(yè)的發(fā)展，我們必須要從金融市場和金融管理這兩部分入手，從而對其進行優(yōu)化。

三、影響我國商業(yè)銀行中介業(yè)務發(fā)展的成因分析

從上述中外商業(yè)銀行中介業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀的對比分析我們可以看出，我國在這方面的發(fā)展還遠遠落后于發(fā)達國家。而之所以會出現(xiàn)這種情況，主要是因為我國在商業(yè)銀行中介業(yè)務方面缺少相關經(jīng)驗，業(yè)務人員的專業(yè)知識與素質技能水平較低。在開拓中介業(yè)務時所投入的力度較小，中介業(yè)務產(chǎn)品的種類也非常少，所適用的范圍有限，不能滿足所有用戶的業(yè)務需求。另外，當前我國在商業(yè)銀行中介業(yè)務的結構設置上還不夠完善，很多業(yè)務都處于獨立無援的狀態(tài)，相互之間不能有效銜接，這不但不利于靈活的服務于顧客，還造成了較大的浪費，不利于商業(yè)銀行中介業(yè)務經(jīng)濟效益實現(xiàn)最大化。

四、我國商業(yè)銀行發(fā)展中介業(yè)務的對策

1.近期利益與長遠利益的配合。商業(yè)銀行效益的提高，一個非常重要的方面就是發(fā)展中介業(yè)務，而銀行收益格局的改變也將源之于中介業(yè)務領域的不斷拓展，但資產(chǎn)負債業(yè)務與中介業(yè)務，是一個相互依存、相互促進的有機整體。中介業(yè)務創(chuàng)造的收益包括直接與間接收益兩個部分。

2.增加對銀行在中介業(yè)務方面的投入，尤其加強業(yè)務技術人員的培訓。銀行中介業(yè)務從業(yè)人員必須集人才、技術、機構、網(wǎng)絡、資金、信譽、信息為一體，發(fā)揮其高科技產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢，培養(yǎng)和造就一大批懂技術、會管理、勇于開拓、勇于競爭、知識面廣、實踐經(jīng)驗豐富、業(yè)務能力強的復合型人才，努力提高設備檔次和人員素質。

五、結束語

總而言之，在我國銀行業(yè)發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行中介業(yè)務還存在著一些的局限性，這不僅阻礙了我國銀行業(yè)的經(jīng)濟效益增長，還容易造成資源的浪費。因此我們相應推動我國商業(yè)銀行中介業(yè)務的發(fā)展，我們應該根據(jù)當前我國社會經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，采用相應的對策，來開拓我國的金融市場，從而滿足現(xiàn)代化經(jīng)濟發(fā)展的相關要求。

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