莊雪莉

摘 要：國(guó)家的醫(yī)療水平直接關(guān)系到公民的身體健康和社會(huì)的和諧穩(wěn)定，如果不能在患者和醫(yī)務(wù)人員之間尋找一個(gè)平衡點(diǎn)，醫(yī)療技術(shù)將很難進(jìn)步，患者的生命健康權(quán)也難以得到保障。從各國(guó)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)可以促進(jìn)患者和醫(yī)務(wù)人員之間利益關(guān)系的平衡。我國(guó)的某些省市已經(jīng)開(kāi)始推行醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，但結(jié)果卻不盡人意，醫(yī)患關(guān)系依然沒(méi)有得到緩解，醫(yī)鬧愈演愈烈。借鑒美國(guó)的相互保險(xiǎn)制度，有助于完善我國(guó)的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度。

關(guān)鍵詞：醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)；相互保險(xiǎn)；中立調(diào)解機(jī)構(gòu)

中圖分類號(hào)：F842.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1673-2596（2014）08-0069-02

生命健康權(quán)作為公民的基本人權(quán)理應(yīng)得到保障，當(dāng)生命健康權(quán)受到損害時(shí)，應(yīng)該得到補(bǔ)償。醫(yī)務(wù)人員利用自己的醫(yī)術(shù)來(lái)保障公民的生命健康權(quán)，如果他們的醫(yī)療活動(dòng)經(jīng)常受到來(lái)自外界的干擾，就會(huì)打亂醫(yī)院的運(yùn)行秩序，將影響我國(guó)醫(yī)療水平的提高，最終也會(huì)影響到患者的生命健康。如何在這之間尋求一個(gè)平衡點(diǎn)？醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)就是一種有效的途徑，它可以分散醫(yī)務(wù)人員執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，緩和醫(yī)患雙方關(guān)系，對(duì)整個(gè)社會(huì)的和諧穩(wěn)定也會(huì)起到積極作用。

一、我國(guó)國(guó)內(nèi)醫(yī)患糾紛現(xiàn)狀

2012年3月23日，患者李夢(mèng)南因不滿治療方案，在哈爾濱醫(yī)科大學(xué)附屬第一醫(yī)院持刀行兇，致醫(yī)務(wù)人員一死三傷。2012年4月28日，患者王運(yùn)生因不滿治療效果，在湖南省衡陽(yáng)市三醫(yī)院南院（原結(jié)核病醫(yī)院），將33歲的女醫(yī)生陳妤娜連捅28刀殘忍殺害。2013年10月25日，患者連恩青因?qū)κ中g(shù)結(jié)果有異議，在溫嶺市第一人民醫(yī)院襲擊醫(yī)生，導(dǎo)致醫(yī)務(wù)人員一死兩傷。這是近兩年來(lái)三起震驚全國(guó)的殺醫(yī)案件。根據(jù)北京衛(wèi)生法學(xué)會(huì)調(diào)查，從2006年到2008年，北京市法院一審處理的醫(yī)療糾紛案件呈逐年上升的趨勢(shì)，2008年較之2007年更是有非常明顯的增加。

上表的數(shù)據(jù)表明，我國(guó)醫(yī)患糾紛呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢(shì)，這些數(shù)據(jù)僅僅是北京市的法院審理的醫(yī)患糾紛統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，尚未進(jìn)入法院的患者和醫(yī)方私了的醫(yī)患糾紛不在統(tǒng)計(jì)之列。由此推之，我國(guó)每年的醫(yī)患糾紛數(shù)量龐大，如果不采取有力措施，建立合理的制度，像“殺醫(yī)”這樣極端的案件還會(huì)發(fā)生。

二、我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)現(xiàn)狀及問(wèn)題

就目前來(lái)看，我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域尚存在一些問(wèn)題，這些問(wèn)題影響了我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的發(fā)展，必須盡快解決。

第一，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率高而賠付率低。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的本質(zhì)就是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，如果保險(xiǎn)費(fèi)率過(guò)高，甚至高過(guò)醫(yī)療機(jī)構(gòu)直接賠償患者的費(fèi)用，這樣的保險(xiǎn)肯定沒(méi)有市場(chǎng)，更不會(huì)受到醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員的歡迎。而我國(guó)目前這樣的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)確實(shí)存在，且不在少數(shù)。醫(yī)療機(jī)構(gòu)投保率不高，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的作用也就無(wú)從談起。

第二，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)承保的醫(yī)務(wù)人員范圍及賠償范圍過(guò)窄。到目前為止，各保險(xiǎn)公司推出的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)都只針對(duì)各醫(yī)院正式在編的醫(yī)護(hù)人員，而醫(yī)院的實(shí)習(xí)醫(yī)生、進(jìn)修醫(yī)生和雇傭的有行醫(yī)執(zhí)照的醫(yī)生都不在承保的范圍之內(nèi)。這部分人員在醫(yī)院中往往占有不小的比例，他們與在編醫(yī)務(wù)人員從事相同的工作，相對(duì)于在編醫(yī)務(wù)人員，這部分人的醫(yī)療水平相對(duì)要低，一旦發(fā)生了醫(yī)療事故，還是需要醫(yī)療機(jī)構(gòu)賠付。幾年來(lái)，食品藥品安全越來(lái)越受到社會(huì)的關(guān)注，因輸血感染而引發(fā)的醫(yī)療糾紛也經(jīng)常出現(xiàn)。根據(jù)《醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)條款》第六條第五款的規(guī)定，被保險(xiǎn)人使用偽劣藥品、醫(yī)療器械或被感染的血液制品時(shí)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任，因此賠償只能由醫(yī)院自行承擔(dān)[1]。

第三，醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員依然受困于醫(yī)療糾紛。在我國(guó)，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)賠付程序是：先由被保險(xiǎn)人提出理賠申請(qǐng)，然后，保險(xiǎn)人對(duì)其提出的申請(qǐng)進(jìn)行審核，如果在賠償范圍，按照保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)人支付相應(yīng)的保險(xiǎn)金。至于醫(yī)療糾紛的處理，醫(yī)療機(jī)構(gòu)還需要親歷親為，有使醫(yī)療結(jié)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員很難從醫(yī)療糾紛中擺脫出來(lái)，而不能將更多的精力投入到醫(yī)療活動(dòng)中。

目前，我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)存在一個(gè)很奇怪的現(xiàn)象，一方面保險(xiǎn)公司收取高額保險(xiǎn)費(fèi)使得醫(yī)療機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的意愿不高，另一方面，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然處于不盈利的狀態(tài)。如何改善醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域存在的問(wèn)題，促進(jìn)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，使醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員從醫(yī)療糾紛中解脫出來(lái)，使患者的生命健康權(quán)得到切實(shí)的保障，是擺在法律界、醫(yī)學(xué)界以及政府管理部門(mén)面前的艱巨任務(wù)。

三、美國(guó)的相互保險(xiǎn)制度

相互保險(xiǎn)是針對(duì)同類性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)具有相同需求的“人”，基于互助的自保精神建立保險(xiǎn)基金來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損害經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)方式[2]。

20世紀(jì)70年代，美國(guó)開(kāi)始推出本國(guó)的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度，隨著患者維護(hù)自身權(quán)益的意識(shí)的增強(qiáng)，到了20世紀(jì)中期，美國(guó)醫(yī)療事故糾紛案件的數(shù)量迅速增加，保險(xiǎn)公司不得不承擔(dān)巨額的醫(yī)療損害賠償金，很多保險(xiǎn)公司難以為繼，甚至紛紛倒閉。各州保險(xiǎn)公司紛紛采取提高保險(xiǎn)費(fèi)率的方法渡過(guò)難關(guān)，導(dǎo)致很多職業(yè)醫(yī)生買(mǎi)不起或者買(mǎi)不到保險(xiǎn)，很多醫(yī)生放棄了醫(yī)療工作，患者一度無(wú)法正常就醫(yī)，美國(guó)的醫(yī)療系統(tǒng)受到前所未有的挑戰(zhàn)。為了解決這一問(wèn)題，美國(guó)的相互責(zé)任保險(xiǎn)公司應(yīng)運(yùn)而生?，F(xiàn)在，美國(guó)比較著名的有加利福尼亞的醫(yī)生公司、紐約州的醫(yī)療責(zé)任相互保險(xiǎn)公司、MICA公司等。

美國(guó)的醫(yī)療責(zé)任相互保險(xiǎn)公司肩負(fù)的責(zé)任，不僅僅是醫(yī)療機(jī)構(gòu)出了醫(yī)療事故進(jìn)行賠償，還要構(gòu)建減少醫(yī)療糾紛發(fā)生的預(yù)防體系。相互保險(xiǎn)公司利用自身的優(yōu)勢(shì)，對(duì)醫(yī)療糾紛案件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分類、編輯，對(duì)醫(yī)護(hù)人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范方面的培訓(xùn)，倡導(dǎo)醫(yī)療機(jī)構(gòu)積極推行風(fēng)險(xiǎn)管理措施。同時(shí)，相互保險(xiǎn)公司還提供法律服務(wù)，與法律界和醫(yī)學(xué)倫理界建立合作關(guān)系，為醫(yī)療糾紛提供法律咨詢，代表醫(yī)療機(jī)構(gòu)與患者進(jìn)行協(xié)商甚至訴訟，使醫(yī)療機(jī)構(gòu)擺脫了醫(yī)療糾紛的困擾。

四、完善我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的措施

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)目前遇到的發(fā)展瓶頸，不僅僅是保費(fèi)過(guò)高造成的，也與其功能結(jié)構(gòu)不合理有關(guān)。如果不盡快采取相關(guān)的措施，中國(guó)也會(huì)遇到美國(guó)曾經(jīng)發(fā)生的情況。endprint