鄧碩

【摘要】中國銀行的供應(yīng)鏈金融在產(chǎn)品創(chuàng)新上面臨著挑戰(zhàn)。從目前來看，在我國國內(nèi)實(shí)行絕對意義上的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新是比較困難的，因?yàn)楦骷疑虡I(yè)銀行并沒有將精力和時(shí)間投入到供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新上，拿來主義是各家商業(yè)銀行普遍奉行的宗旨。本文對我國銀行在供應(yīng)鏈金融上發(fā)展的問題進(jìn)行了分析，探討了供應(yīng)鏈金融提升的對策。

【關(guān)鍵詞】中國銀行；供應(yīng)鏈金融

中圖分類號：F84 文獻(xiàn)標(biāo)識碼A： 文章編號：1006-0278（2014）05-094-01

一、中國銀行供應(yīng)鏈金融存在的問題分析

（一）產(chǎn)品創(chuàng)新和發(fā)展存在的問題

首先，中國銀行的供應(yīng)鏈金融在產(chǎn)品創(chuàng)新上面臨著挑戰(zhàn)。雖然國內(nèi)多家銀行對完善供應(yīng)鏈金融提出了多種多樣的整改方案，但是在實(shí)踐中供應(yīng)鏈金融依然只是在單一環(huán)節(jié)進(jìn)行融資，中國銀行的金融產(chǎn)品主要可以劃分為六種，但是這六種金融產(chǎn)品基本上都是服務(wù)于供應(yīng)鏈的一個(gè)環(huán)節(jié)的，并不是針對整個(gè)供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的上游、下游和中游進(jìn)行全面服務(wù)的，如何延長供應(yīng)鏈上產(chǎn)品的服務(wù)的品種和對象是當(dāng)前產(chǎn)品創(chuàng)新上存在的主要問題。我國產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中同業(yè)同質(zhì)化現(xiàn)象非常明顯，這一點(diǎn)在銀行的發(fā)展過程中也有明顯的顯現(xiàn)。各家商業(yè)銀行為了應(yīng)對激烈的市場競爭，每年都在推出新的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是這些新產(chǎn)品在服務(wù)對象、服務(wù)方式和方法上創(chuàng)新性不高，并且這些所謂的新產(chǎn)品也很快會被其他同業(yè)模仿。從目前來看，在我國國內(nèi)實(shí)行絕對意義上的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新是比較困難的，因?yàn)楦骷疑虡I(yè)銀行并沒有將精力和時(shí)間投入到供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新上，拿來主義是各家商業(yè)銀行普遍奉行的宗旨。

（二）客戶營銷存在的問題

從大客戶的關(guān)系發(fā)展和維護(hù)上來看，我國銀行的供應(yīng)鏈金融存在著客戶結(jié)構(gòu)不合理的問題，我國銀行偏愛于對大型企業(yè)進(jìn)行融資信貸，給予其較高的授信額度，中小企業(yè)卻很難得到需要的融資額度；另外，我國銀行在針對基礎(chǔ)設(shè)施、工程建設(shè)、機(jī)械建造、鋼鐵等行業(yè)進(jìn)行授信時(shí)要求比較少，額度比較大，而其他行業(yè)獲得需要的授信額度則比較難，各家商業(yè)銀行在爭取大客戶的競爭方法和手段上依然停留在價(jià)格戰(zhàn)之上，而并不是通過個(gè)性化的服務(wù)和差異化的產(chǎn)品來建立足夠的競爭優(yōu)勢，這導(dǎo)致銀行在挖掘大客戶的過程中內(nèi)部運(yùn)營成本較高。如何使得客戶對于我國銀行的供應(yīng)鏈金融進(jìn)行全方位的認(rèn)可，并提升其在中國銀行的客戶體驗(yàn)和感受，是當(dāng)前我國銀行需要努力和研究的方向。

從中小客戶的關(guān)系發(fā)展和維護(hù)上來看，我國銀行在挖掘中小企業(yè)客戶上的力度不夠，中國銀行供應(yīng)鏈金融涉及到的中小企業(yè)大多是綁定在大型核心企業(yè)周圍的和上下游的交易對手方，這樣導(dǎo)致了中國銀行供應(yīng)鏈金融在開發(fā)中小企業(yè)市場從根源上存在著局限性。理論界和學(xué)術(shù)界普遍認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)該對中小企業(yè)的市場進(jìn)行全面的開拓和挖掘，如何發(fā)展優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶，綁定中小企業(yè)客戶成為當(dāng)前銀行需要解決的難題之一。中國銀行應(yīng)該大力開發(fā)供應(yīng)鏈上的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，實(shí)現(xiàn)中國銀行供應(yīng)鏈金融的全線發(fā)展。

二、中國銀行供應(yīng)鏈金融的完善措施

（一）不斷對供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新

經(jīng)濟(jì)學(xué)理論把產(chǎn)品創(chuàng)新的途徑劃分為以下5種方式：第一，通過改進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量和創(chuàng)造新產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新；第二，通過引進(jìn)新的生產(chǎn)技術(shù)和生產(chǎn)方法來實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新；第三，通過提升市場份額或者開辟新的市場領(lǐng)域來實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新；第四，通過獲取獨(dú)特的原材料或者半成品來實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新；第五是通過對組織形式進(jìn)行創(chuàng)新來實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新。從經(jīng)濟(jì)學(xué)中產(chǎn)品創(chuàng)新的理念我們可以發(fā)現(xiàn)，中國銀行在供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的創(chuàng)新上應(yīng)該著重從理念、流程、體系等多方面進(jìn)行努力，也就是說新產(chǎn)品中包含著技術(shù)的因素也包含著內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制的因素。所以本文中筆者認(rèn)為中國銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的創(chuàng)新可以從以下幾個(gè)方面努力：

首先，中國銀行各個(gè)地方銀行可以對本地區(qū)的法律法規(guī)進(jìn)行研究，看是否有產(chǎn)品創(chuàng)新的空間和機(jī)會；第二，各個(gè)地方銀行要進(jìn)行詳細(xì)的市場調(diào)查和產(chǎn)品需求，進(jìn)行目標(biāo)客戶定位，整理客戶對目前金融產(chǎn)品的意見和建議；第三，提出初步的產(chǎn)品創(chuàng)新方案，和目標(biāo)客戶聯(lián)系并整理客戶的修改意見，比如說長期合作的供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)；第四，對同業(yè)競爭者的新產(chǎn)品進(jìn)行分析，考察其推廣情況，尋找自身新產(chǎn)品的特色和定位；第五，統(tǒng)一部署和推廣。

（二）中國銀行應(yīng)該將物流和金融聯(lián)合起來

以深圳發(fā)展銀行為例，其在2005年與中國儲運(yùn)、中國外運(yùn)和中遠(yuǎn)達(dá)成了長期的合作意向，促進(jìn)了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的快速發(fā)展。從發(fā)達(dá)國家的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來看，物流金融服務(wù)在促進(jìn)物流發(fā)展和金融進(jìn)步上具有重要意義。筆者認(rèn)為中國銀行可以選擇和物流企業(yè)合作，在銀行主導(dǎo)的前提下實(shí)現(xiàn)物流和銀行資源的有效整合，在金融服務(wù)和供應(yīng)鏈管理上實(shí)現(xiàn)緊密銜接，在營銷上形成核心競爭力，為企業(yè)開拓更廣闊的的市場空間，同時(shí)實(shí)現(xiàn)銀行、企業(yè)和客戶之間的多贏局面。銀行監(jiān)管下的代理監(jiān)管、基于物理外包的融資，物流、金融服務(wù)的一體化是當(dāng)前銀行和物流融合的三種主要方式。

（三）中國銀行應(yīng)該注重對優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈金融客戶的開發(fā)

中國銀行可以從資源突出的行業(yè)著手進(jìn)行開發(fā)，石油、電力和煤炭行業(yè)屬于重要能源行業(yè)，其在自然資源上的獨(dú)特優(yōu)勢使其在發(fā)展過程中具有穩(wěn)定的市場需求，交易程序規(guī)范、交易金額巨大，這些行業(yè)中的企業(yè)所具有的自有資金是非常雄厚的，銀行縱深擴(kuò)展這些客戶是很有益處的；另外，中國銀行還可以挖掘那些財(cái)務(wù)指標(biāo)突出的企業(yè)，財(cái)務(wù)指標(biāo)突出對企業(yè)往往有明顯的技術(shù)優(yōu)勢，集群效應(yīng)比較好，企業(yè)內(nèi)部有良好的內(nèi)部控制機(jī)制和運(yùn)行規(guī)范，大多數(shù)的汽車制造企業(yè)和電器經(jīng)銷企業(yè)都屬于這類，銀行可以對這類客戶的上下游進(jìn)行相應(yīng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

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