摘 要 隨著我國社會的老齡化，養(yǎng)老問題日益成為人們關(guān)注的熱點。本文從熱播劇《離婚律師》一劇中的情節(jié)說起，探討我國遺贈扶養(yǎng)協(xié)議和以房養(yǎng)老制度的現(xiàn)狀和完善。

關(guān)鍵詞 遺贈 扶養(yǎng) 養(yǎng)老

作者簡介：喬曉靜，江蘇農(nóng)林職業(yè)技術(shù)學(xué)院。

中圖分類號：D923.5 ? ? ? ? ? ? ?? ? ? ? 文獻標識碼：A ? ? ? ? ? 文章編號：1009-0592（2014）12-042-02

熱播劇《離婚律師》2014年8月開播后，觀眾在對引人注目的劇情和熱辣臺詞討論的同時，其中很多法律問題也引發(fā)人的關(guān)注和思考?！峨x婚律師》第二十九集描述了該劇主人公池海東律師的助理潘小東身上發(fā)生的一個故事：潘小東的大伯無兒無女，孤身一人，在前幾年和潘小冬簽訂了遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，大伯中風(fēng)后，潘小東對待大伯態(tài)度惡劣，并沒有盡到贍養(yǎng)老人的義務(wù)，老人通過居委會要求解除和潘小東的遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，以后住進養(yǎng)老院，以房養(yǎng)老，潘小東不同意，從而鬧得沸沸揚揚。

我國老齡工作委員會辦公室于2006年2月首次公布了我國人口老齡化百年預(yù)測，指出“21世紀的中國將是一個不可逆轉(zhuǎn)的老齡社會”，今后老年人的增長數(shù)量和所占人口的比例的加大將會使社會養(yǎng)老問題日漸突出，面對如此嚴峻的形式，一系列與家庭養(yǎng)老、社會保障等傳統(tǒng)方式并存的新型養(yǎng)老模式被提上日程。其中簽訂遺贈扶養(yǎng)協(xié)議和“以房養(yǎng)老”兩種養(yǎng)老模式尤其受人關(guān)注。

一、遺贈扶養(yǎng)協(xié)議制度及其完善

（一）遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的性質(zhì)及其特征

劇中潘小東和大伯簽訂的是遺贈扶養(yǎng)協(xié)議。遺贈扶養(yǎng)協(xié)議是當事人雙方訂立的以扶養(yǎng)和遺贈為內(nèi)容的協(xié)議。按照這種協(xié)議，扶養(yǎng)人對受扶養(yǎng)人負有生養(yǎng)死葬的義務(wù)，受扶養(yǎng)人則負有將約定的財產(chǎn)遺贈給扶養(yǎng)人的義務(wù)。

遺贈扶養(yǎng)協(xié)議具有以下特征：第一，遺贈扶養(yǎng)協(xié)議是雙務(wù)有償?shù)姆尚袨?。遺贈扶養(yǎng)協(xié)議一經(jīng)有效成立，就對協(xié)議雙方產(chǎn)生約束力，遺贈方和扶養(yǎng)方都應(yīng)承擔相應(yīng)的義務(wù)。第二，遺贈扶養(yǎng)協(xié)議具有生前法律行為與死后法律行為的雙重屬性。扶養(yǎng)人應(yīng)對遺贈人盡扶養(yǎng)義務(wù)，這是其在生前的效力;但財產(chǎn)的贈與在遺贈人死亡后才能發(fā)生效力。第二，遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的遺贈人只能是自然人，扶養(yǎng)人則既可以是自然人也可以是集體所有制組織。第四，遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的效力優(yōu)先于遺囑繼承和法定繼承。根據(jù)《繼承法》第5條規(guī)定，繼承開始后應(yīng)先執(zhí)行遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，然后才按遺囑繼承和法定繼承處理遺產(chǎn)。

遺贈扶養(yǎng)協(xié)議作為我國繼承法中的一項重要制度，在過去的實施過程中，對于贍養(yǎng)孤寡老人，彌補國家社會保障不足之處，發(fā)揮了非常重要的作用。

（二）遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的解除制度

遺贈扶養(yǎng)協(xié)議可以解除，但是我國《繼承法》對于遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的解除事由未作規(guī)定。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國繼承法〉若干問題的意見》（以下簡稱《意見》）第五十六條規(guī)定，遺贈扶養(yǎng)協(xié)議單方解除的情形有兩種：一是扶養(yǎng)人無正當理由不履行扶養(yǎng)義務(wù)，被撫養(yǎng)人可以解除扶養(yǎng)協(xié)議，撫養(yǎng)人不享有接受遺贈的權(quán)利，并且已經(jīng)支付的扶養(yǎng)費用，被撫養(yǎng)人無需返還;二是被扶養(yǎng)人無正當理由不履行遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，導(dǎo)致協(xié)議解除的，應(yīng)補償扶養(yǎng)人相應(yīng)的扶養(yǎng)費用。而對于遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的解除方式，我國現(xiàn)行法未作規(guī)定。根據(jù)以上規(guī)定，在《離婚律師》一劇中，潘小東的大伯可以要求單方解除遺贈撫養(yǎng)協(xié)議，可以先和潘小東協(xié)商解決，如果協(xié)商不成，可以請求法院解除，但是大伯負有舉證潘小東沒有正當理由不履行對他的扶養(yǎng)義務(wù)。

（三）我國遺贈扶養(yǎng)協(xié)議制度的完善

作為安排受扶養(yǎng)人生養(yǎng)死葬及死后財產(chǎn)歸屬的協(xié)議，《繼承法》中僅有兩個條文涉及該項制度，《意見》也僅有兩個條文對其進行了規(guī)定，我國遺贈扶養(yǎng)制度還存在著諸多的問題，我認為遺贈扶養(yǎng)協(xié)議制度應(yīng)從以下幾個方面加以完善：

第一，擴大遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的扶養(yǎng)人范圍。現(xiàn)行我國《繼承法》規(guī)定的遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，是在原農(nóng)村“五保協(xié)議”基礎(chǔ)上發(fā)展而來的，主要是為了解決當時孤寡老人的養(yǎng)老問題。隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展，《繼承法》中規(guī)定的遺贈扶養(yǎng)協(xié)議制度已經(jīng)不再適用社會的發(fā)展變化了。根據(jù)《繼承法》的規(guī)定，受遺贈人只能是法定繼承人之外的公民或集體所有制組織。在在我國農(nóng)村地區(qū)，隨著大量農(nóng)村青壯勞動力進城務(wù)工，農(nóng)村留守老人的養(yǎng)老問題日益嚴重。而在城鎮(zhèn)地區(qū)，低水平的養(yǎng)老保險根本無法解決養(yǎng)老問題，由于計劃生育政策的實施，城市大部分家庭都是獨生子女家庭，隨著子女異地工作，異地安家不斷增加，留下老人獨自生活的現(xiàn)象日益普遍?，F(xiàn)行《繼承法》的受遺贈人范圍的限定極大的局限了養(yǎng)老模式的發(fā)展，要想解決這些問題，一方面國家需要不斷提高社會保障，另一方面應(yīng)努力擴大遺贈扶養(yǎng)協(xié)議中扶養(yǎng)人的范圍。我認為，社會組織只要具備養(yǎng)老的職能，都可以成為遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的扶養(yǎng)人，而不具備法定扶養(yǎng)義務(wù)的法定繼承人也可以成為扶養(yǎng)人，這樣可以擴大扶養(yǎng)人的范圍。

第二，我國《繼承法》應(yīng)當增加對遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的規(guī)定。在現(xiàn)行的《繼承法中》，只有第三十一條涉及到對遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的規(guī)定，而且是原則性規(guī)定，在現(xiàn)時生活中缺乏可操作性，應(yīng)當增加其規(guī)定的內(nèi)容，充實遺贈扶養(yǎng)協(xié)議制度的內(nèi)容。其一，扶養(yǎng)人盡到對遺贈人的生老死葬義務(wù)標準沒有確定。當事人如果在遺贈扶養(yǎng)協(xié)議中就“生養(yǎng)死葬”做出了明確的約定的，就應(yīng)當按照約定來執(zhí)行，而如果沒有進行約定的，應(yīng)該確定法定標準，而《繼承法》中對這一法定標準沒有進行規(guī)定。筆者認為，對于“生養(yǎng)”的標準，可以參照當?shù)氐钠骄顦藴蕘泶_定，滿足遺贈人的基本生活需要，像《離婚律師》中潘小東對待自己大伯的態(tài)度，不僅沒有照顧到老人的基本生活，甚至存在虐待老人的情節(jié);而對于死后安葬的標準，應(yīng)當尊重死者意愿，尊重當?shù)亓?xí)俗，不鋪張浪費為標準。

第三，《繼承法》應(yīng)當增加關(guān)于遺贈撫養(yǎng)協(xié)議解除制度的相關(guān)規(guī)定?！独^承法》中并沒有對遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的解除原因作出規(guī)定，只有《繼承法》意見中有一條規(guī)定，但是規(guī)定非常簡單，不夠全面。筆者認為，《繼承法》應(yīng)該完善對遺贈扶養(yǎng)協(xié)議解除制度的規(guī)定。其一，對于解除事由應(yīng)作全面規(guī)定，增加當事人約定解除的規(guī)定，并增加當事人單方解除遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的相關(guān)規(guī)定。而對于遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的解除方式，現(xiàn)行法未作規(guī)定。筆者認為，我國可以參照國外的相關(guān)規(guī)定，對于當事人協(xié)議解除遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的，應(yīng)當以書面協(xié)議為之，而對于遺贈人或者扶養(yǎng)人單方解除遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，應(yīng)當采取訴訟方式。

二、“以房養(yǎng)老”制度的分析和設(shè)想

劇中潘小東的伯父提出解除遺贈扶養(yǎng)協(xié)議之后，要“以房養(yǎng)老”。所謂的“以房養(yǎng)老”，也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”。是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式，在老人去世后，銀行或保險公司收回住房使用權(quán)，這種養(yǎng)老方式被視為完善養(yǎng)老保障機制的一項重要補充。 2013年國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》明確提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”，引發(fā)輿論廣泛關(guān)注，按計劃“以房養(yǎng)老”政策于2014年上半年試行推廣。

“以房養(yǎng)老”模式起源于荷蘭，發(fā)展最成熟的是美國，該模式在世界上20多個國家相繼推出，已經(jīng)成為全世界老年人改變傳統(tǒng)生活方式、享受高質(zhì)量生活和實現(xiàn)生活效用最大化的重要途徑?，F(xiàn)在“以房養(yǎng)老”在我國北京、南京、上海、杭州等城市都進行了試點，但很多地方反饋并不盡如人意。

（一）以房養(yǎng)老制度的推行障礙

第一，傳統(tǒng)觀念的影響。中國自古以來有著“但存方寸地，留與子孫耕”的傳統(tǒng)，很多老人認為只有因為子女不需要房屋或者無兒無女才可能變更房屋的產(chǎn)權(quán)，這部分老人普遍抱著“有房才有家”的觀念，認為自己生前變更房屋產(chǎn)權(quán)將會使自己無家可歸。而且，在傳統(tǒng)觀念里，只有無人愿意贍養(yǎng)的老人才住進社會福利機構(gòu)，老年人如果主動住進社會福利機構(gòu)覺得讓子女和自己都難以接受。

第二，社會福利機構(gòu)條件層次不齊。老年人不愿意住進社會福利機構(gòu)，除了受傳統(tǒng)觀念的束縛之外，還有目前我國社會福利機構(gòu)的條件普遍較差，養(yǎng)老院里面護理人員缺乏專業(yè)素養(yǎng)，文化素質(zhì)偏低，沒有進行過專業(yè)培訓(xùn)，養(yǎng)老院的硬件設(shè)施質(zhì)量也不高，衛(wèi)生條件也不好，很難滿足老人提高晚年生活質(zhì)量的要求。

第三，缺乏相關(guān)法律的規(guī)制?！耙苑筐B(yǎng)老”作為一種新型的養(yǎng)老模式，涉及很多方面的法律制度，但是我們目前還沒有相關(guān)法律對“以房養(yǎng)老”模式進行規(guī)范，在實踐中各地的做法也不盡相同。養(yǎng)老問題關(guān)系到社會的穩(wěn)定和發(fā)展，對于完善社會養(yǎng)老新模式，政府有責(zé)任采取多種方式的監(jiān)管，制定相關(guān)法律政策予以宏觀調(diào)控。

第四，產(chǎn)權(quán)制約。我國推行的住宅用地70年年限也是保險公司和銀行等機構(gòu)普遍擔憂的問題。當老人年邁將房產(chǎn)抵押時，商品房的使用年限大都已經(jīng)不多，而當老人身故后，房子的使用年限更是所剩無幾。保險公司或銀行依靠剩下的使用年限來補償已支付的養(yǎng)老金成本，一方面所能承受的給付能力有限，另一方面風(fēng)險也較大。

第五，適用對象范圍小?！耙苑筐B(yǎng)老”符合條件的最有可能是獨居或孤寡老人，或膝下無子女、子女定居國外的老人，這些老人沒有繼承等問題。但是即使這類老人也擔心，一旦簽訂協(xié)議，即失去了對房屋的所有權(quán)，落入沒房也沒錢的境況，這讓許多老人心理難于接受。

（二）我國“以房養(yǎng)老”的設(shè)想

針對以上“以房養(yǎng)老”過程中遇到的障礙，對我國“以房養(yǎng)老”提出以下設(shè)想：

第一，構(gòu)建符合國情的制度環(huán)境。老年人以自有房產(chǎn)來獲取養(yǎng)老經(jīng)濟來源，不再只依靠公共財政，一定程度上緩解了政府的壓力，如能有效開展，其社會效益明顯。因此，政府應(yīng)構(gòu)建符合中國國情的制度，在充分保障老年人權(quán)益的基礎(chǔ)上，為“以房養(yǎng)老”提供可供發(fā)展的環(huán)境。“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)所涉部門較多，政府應(yīng)發(fā)揮其引導(dǎo)和協(xié)調(diào)的作用，通過統(tǒng)籌形成合力。作為實務(wù)的具體操作者，銀行、保險等金融機構(gòu)實質(zhì)上為政府承擔了一部分養(yǎng)老義務(wù)，必然承擔著一定的風(fēng)險，建議政府提供擔保以消其顧慮，增強其積極性。而由有政府背景的公益組織如住房公積金管理中心來開展“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)。

第二，積極進行相關(guān)試點。符合中國國情的“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)模式的成熟和完善，需要政府鼓勵銀行、保險等金融機構(gòu)積極開展試點，探索具體做法，特別是如何解決當前出現(xiàn)的難點問題，如貸款年限和金額的合理確定、風(fēng)險防范等，從中總結(jié)成功經(jīng)驗，形成一套切實可行的操作路徑，為廣泛開展夯實基礎(chǔ)?！耙苑筐B(yǎng)老”作為一種新興事物，要得到國人特別是老年群體的認可，有一個較為漫長的過程。

第三，國家制定養(yǎng)老規(guī)劃，成立專業(yè)住房銀行。實施“倒按揭”養(yǎng)老模式需要政府承擔更多責(zé)任，最好的方式是由政府作為擔保人，成立專業(yè)性銀行。成立專業(yè)銀行可以降低商業(yè)金融機構(gòu)在“倒按揭”過程中的風(fēng)險，也可以降低“倒按揭”產(chǎn)品的貸款利率，如果“倒按揭”產(chǎn)品的貸款利率與住房公積金貸款利率持平或更低，將有助于“倒按揭”養(yǎng)老模式的推廣。建立一種適合我國國情的“以房養(yǎng)老”模式。

雖然我國要推行“以房養(yǎng)老”面臨著很大的困境和問題，但是隨著人口老齡化時代的到來，除了基本的社會養(yǎng)老保險金，“以房養(yǎng)老”的模式越來越引起人們的關(guān)注，“以房養(yǎng)老”是社會的現(xiàn)實需要，同時也是我國養(yǎng)老制度發(fā)展的大勢所趨。

參考文獻：

[1]周戰(zhàn)超.中國人口老齡化問題研究.經(jīng)濟社會體制比較.2007（1）.

[2]朱勁松.保險公司開展住房反向抵押貸款可行性簡析.上海保險.2008（2）.

[3]陳本寒.我國遺贈扶養(yǎng)協(xié)議制度之完善.政治與法律.2014（6）.