孔德山?蘇曉紅

摘 要：赤道原則是參照IFC績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)建立的一套旨在管理項(xiàng)目融資中環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的自愿性金融行業(yè)基準(zhǔn)，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該借鑒國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，積極在業(yè)務(wù)中引用這一原則，形成有中國(guó)特色的赤道原則。

關(guān)鍵詞：赤道原則；商業(yè)銀行；啟示

一、赤道原則概述

1、赤道原則的概念

赤道原則是2002年10月世界銀行下屬的國(guó)際金融公司和荷蘭銀行提出的一項(xiàng)企業(yè)貸款準(zhǔn)則。赤道原則是參照IFC績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)建立的一套旨在管理項(xiàng)目融資中環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的自愿性金融行業(yè)基準(zhǔn)。赤道原則適用于全球各行業(yè)總成本超過(guò)1000萬(wàn)美元的新項(xiàng)目融資。

2、赤道原則的主要內(nèi)容

赤道原則的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)比較簡(jiǎn)單，包括序言、適用范圍、原則聲明和免責(zé)聲明四部分。其中，序言部分對(duì)赤道原則出臺(tái)的動(dòng)因、目的和采用赤道原則的意義作了簡(jiǎn)要說(shuō)明；適用范圍部分規(guī)定赤道原則適用于全球各行業(yè)項(xiàng)目資金總成本超過(guò)1000萬(wàn)美元的所有新項(xiàng)目融資和因擴(kuò)充、改建對(duì)環(huán)境或社會(huì)造成重大影響的原有項(xiàng)目。

3、赤道原則對(duì)商業(yè)銀行的意義

（1）能幫助銀行管理風(fēng)險(xiǎn)和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。

加入赤道原則能大大減少商業(yè)銀行在提供資金時(shí)面臨的自然環(huán)境及社會(huì)因素原因所帶來(lái)的管理風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，加入赤道原則不僅僅是對(duì)環(huán)境保護(hù)和人文關(guān)懷的表現(xiàn)，更是商業(yè)銀行規(guī)避環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的最佳方法。

（2）能幫助銀行提升信譽(yù)

不管是從政府角度還是從普通老百姓來(lái)說(shuō)，一旦商業(yè)銀行能按赤道原則評(píng)估項(xiàng)目發(fā)放貸款做到這點(diǎn)，民眾都會(huì)給予很高的評(píng)價(jià)和贊許。日本的瑞穗實(shí)業(yè)銀行采納赤道原則之后，使瑞穗實(shí)業(yè)銀行的聲譽(yù)和經(jīng)營(yíng)績(jī)效得到顯著提升，據(jù)統(tǒng)計(jì)，該行在國(guó)際項(xiàng)目融資排名由2003年的第18位上升至2006年第3位，已突破7.72億美元。

（3）能幫助銀行界走可持續(xù)發(fā)展之路

對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，遵守赤道原則就是一條可持續(xù)發(fā)展的道路。赤道原則的宗旨就是保護(hù)環(huán)境關(guān)注社會(huì)問(wèn)題，赤道原則出現(xiàn)讓商業(yè)銀行認(rèn)識(shí)到了金融機(jī)構(gòu)加入到環(huán)境保護(hù)的行列中有多重要，同時(shí)也告訴商業(yè)銀行要想走可持續(xù)發(fā)展道路，就必須遵從赤道原則。

二、赤道原則的運(yùn)用現(xiàn)狀

1、赤道原則在國(guó)際上的運(yùn)用

截至到2010年，全球已經(jīng)有68家金融機(jī)構(gòu)宣布參與實(shí)行赤道原則的，它們分別來(lái)自16個(gè)國(guó)家和地區(qū)，這些參與者大都是國(guó)際領(lǐng)先的大型金融機(jī)，例如花旗、渣打、匯豐在內(nèi)的60余家大型跨國(guó)銀行已明確實(shí)行赤道原則，在貸款和項(xiàng)目資助中強(qiáng)調(diào)企業(yè)的環(huán)境和社會(huì)責(zé)任。

赤道原則的成員目前大多數(shù)是來(lái)自于發(fā)達(dá)國(guó)家。歐洲地區(qū)就有27個(gè)金融機(jī)構(gòu)加入赤道原則，占總數(shù)量的40%然而，僅有五個(gè)金融機(jī)構(gòu)是來(lái)自發(fā)展中國(guó)家。日本的瑞穗實(shí)業(yè)銀行是亞洲最先實(shí)行赤道原則的金融機(jī)構(gòu)，2004年10月，編制完成《瑞穗實(shí)業(yè)銀行赤道原則實(shí)施手冊(cè)》，并將其應(yīng)用于全球的項(xiàng)目融資和財(cái)務(wù)顧問(wèn)活動(dòng)。

2、赤道原則在我國(guó)的運(yùn)用

中國(guó)銀行業(yè)也開(kāi)始認(rèn)識(shí)到環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題對(duì)自身信貸資產(chǎn)安全和銀行聲譽(yù)的重要性，部分銀行已經(jīng)開(kāi)始將“綠色信貸”引入到信貸管理工作中。但是中國(guó)銀行業(yè)對(duì)赤道原則等國(guó)際慣例和規(guī)則了解不深，仍然停留在審查借款人或項(xiàng)目環(huán)境守法信息的初級(jí)階段，總體赤道原則在國(guó)內(nèi)的推廣程度并不算好，而且成功額案例不多。我國(guó)目前真正意義上體現(xiàn)赤道原則的運(yùn)用案例是現(xiàn)已加入赤道原則的興業(yè)銀行， 2005年，興業(yè)銀行開(kāi)始探索以金融創(chuàng)新支持節(jié)能減排，在中國(guó)首次推出能效項(xiàng)目融資，興業(yè)銀行加入赤道原則以后有了顯著的成績(jī)。

三、赤道原則對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的啟示

1、應(yīng)當(dāng)以長(zhǎng)期的戰(zhàn)略眼光積極對(duì)待挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存的赤道原則

作為商業(yè)銀行，不管是從其所肩負(fù)的社會(huì)責(zé)任還是為了銀行未來(lái)的發(fā)展來(lái)看，赤道原則跟商業(yè)銀行的發(fā)展息息相關(guān)。對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，遵守赤道原則將會(huì)增加項(xiàng)目的操作以及時(shí)間成本，帶給商業(yè)銀行的機(jī)會(huì)成本也加大。但需要注意的是我們的國(guó)家正在迅速發(fā)展，赤道原則現(xiàn)在還不能完全適用于我國(guó)的國(guó)情，縱觀國(guó)際形勢(shì)，只夠積極參與到赤道原則中才能跟世界接軌。

2、商業(yè)銀行加開(kāi)負(fù)責(zé)赤道原則的專(zhuān)門(mén)處理部門(mén)

銀行內(nèi)部要有相應(yīng)的部門(mén)，專(zhuān)門(mén)學(xué)習(xí)赤道原則，了解并熟悉赤道原則的操作方法。要向外界招納“赤道原則”方面的人才專(zhuān)家任職，由這些專(zhuān)家來(lái)培訓(xùn)銀行負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的員工，讓他們了解赤道原則，并熟知如何運(yùn)用赤道原則；同時(shí)要借學(xué)習(xí)國(guó)際上“赤道原則”成功案例。根據(jù)本機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，制定關(guān)于如何操作赤道原則的說(shuō)明書(shū)以及相關(guān)規(guī)定把“赤道原則”轉(zhuǎn)化為內(nèi)部政策。

3、發(fā)展具有中國(guó)特色的赤道原則道路

我國(guó)商業(yè)銀行要借鑒國(guó)際上有成功運(yùn)用赤道原則的金融機(jī)構(gòu)的成功經(jīng)驗(yàn)，再根據(jù)商業(yè)銀行自身的政策方針和外經(jīng)營(yíng)理念，結(jié)合我國(guó)社會(huì)主義特色的國(guó)情考慮我國(guó)國(guó)情，有目的有規(guī)劃逐步探索出符合我國(guó)國(guó)情的赤道原則實(shí)施推廣道路。我國(guó)目前處于發(fā)展中國(guó)家，很多項(xiàng)目融資的資金規(guī)模都達(dá)不到赤道原則管制的資金范圍，資金低于赤道原則的門(mén)檻要求便無(wú)法進(jìn)行管制。然而國(guó)內(nèi)的企業(yè)對(duì)環(huán)境污染最為嚴(yán)重的多半是中小型企業(yè)，這類(lèi)的企業(yè)融資的金額遠(yuǎn)低于1000 萬(wàn)美元這個(gè)門(mén)檻。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合我國(guó)國(guó)情，計(jì)算出適合我國(guó)的融資規(guī)模的門(mén)檻，發(fā)展具有中國(guó)特色的赤道原則。

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