王啟業(yè)

（山西大學(xué)商務(wù)學(xué)院，山西太原030031）

強(qiáng)化新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融支持

王啟業(yè)

（山西大學(xué)商務(wù)學(xué)院，山西太原030031）

新型城鎮(zhèn)化是加快我國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程的重大戰(zhàn)略舉措，有著巨大的資金需求。因此，有必要加大金融支持力度，助推新型城鎮(zhèn)化發(fā)展；優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)區(qū)域布局，擴(kuò)展欠發(fā)達(dá)地區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)覆蓋面；創(chuàng)新金融工具，滿足新型城鎮(zhèn)化的多樣化需求；拓寬投融資渠道，擴(kuò)大新型城鎮(zhèn)化建設(shè)資金來(lái)源；創(chuàng)新金融機(jī)制，為新型城鎮(zhèn)化鋪平道路。

新型城鎮(zhèn)化；金融支持；金融機(jī)構(gòu)；金融工具；金融政策

新型城鎮(zhèn)化是加快我國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程的重大戰(zhàn)略舉措，也是逐步擴(kuò)大內(nèi)需的戰(zhàn)略重點(diǎn)、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的動(dòng)力源泉、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的根本途徑和提升人民生活質(zhì)量水平的必然要求。新型城鎮(zhèn)化建設(shè)對(duì)金融資本的需求是巨大的、多方面多領(lǐng)域的，提高金融支持力度和服務(wù)質(zhì)量是新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的客觀要求。

一、加大金融支持力度，助推新型城鎮(zhèn)化發(fā)展

金融機(jī)構(gòu)融資是城鎮(zhèn)化建設(shè)資金的主渠道。只有將支持城鎮(zhèn)化建設(shè)作為金融服務(wù)的重點(diǎn)，不斷加大對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融支持力度，才能有力助推新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)，要以金融支持農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革為切入點(diǎn)，加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；以金融支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型為支撐點(diǎn)，助推產(chǎn)業(yè)一體化發(fā)展；以金融支持城市建設(shè)為著力點(diǎn)，提高城鎮(zhèn)綜合服務(wù)功能；以金融支持文化旅游產(chǎn)業(yè)為關(guān)鍵點(diǎn)，積極推進(jìn)服務(wù)業(yè)跨越發(fā)展；以金融支持民生改善為根本點(diǎn)，推動(dòng)新型城鎮(zhèn)化和諧發(fā)展。但從實(shí)踐來(lái)看，在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中，金融支持和金融服務(wù)相對(duì)不足，并由此帶來(lái)城鎮(zhèn)化融資“瓶頸”效應(yīng)，成為制約各地城鎮(zhèn)化發(fā)展的重要因素。具體表現(xiàn)為：金融支持力度不適應(yīng)新型城鎮(zhèn)化發(fā)展投資需要；金融機(jī)構(gòu)分布不均衡制約了新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展；金融工具的同質(zhì)化無(wú)法滿足城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)多樣化的需求；金融制度不完善限制了新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展。面對(duì)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中存在的諸多問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的策略是：根據(jù)各地區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和階段的差異，審視和選擇重點(diǎn)投向和行業(yè)領(lǐng)域，以創(chuàng)新金融機(jī)制體制、完善債券市場(chǎng)為手段，及時(shí)確定各自適宜的發(fā)展路徑和投資規(guī)模，以有力的資金支持助推新型城鎮(zhèn)化發(fā)展。

二、優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)區(qū)域布局，擴(kuò)展欠發(fā)達(dá)地區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)覆蓋面

新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融資源配置空間結(jié)構(gòu)，應(yīng)實(shí)現(xiàn)從“集中于發(fā)達(dá)城市”向“區(qū)域均衡”轉(zhuǎn)變，具體可以概括為“往西走”、“往下走”。“往西走”是指加大對(duì)中西部地區(qū)的金融資源配置；“往下走”是指加大對(duì)縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融資源配置。

首先，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)設(shè)立簡(jiǎn)易營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、布設(shè)物理機(jī)具、開(kāi)展定時(shí)定點(diǎn)服務(wù)等方式，解決鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機(jī)構(gòu)空白問(wèn)題。各大型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加快回歸農(nóng)村市場(chǎng)步伐，加快對(duì)現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)的改造，努力將網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸。各股份制銀行和城商行要盡快在縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要盡快通過(guò)改制農(nóng)村商業(yè)銀行提升支農(nóng)實(shí)力，充分發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用。郵政儲(chǔ)蓄銀行要加大涉農(nóng)信貸投放總量，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，服務(wù)農(nóng)村居民。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要進(jìn)一步開(kāi)展農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款業(yè)務(wù)。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮“小、微、快”的特點(diǎn)，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)提供有益金融服務(wù)補(bǔ)充。

其次，明確西部地區(qū)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展定位，從財(cái)稅、監(jiān)管政策等方面引導(dǎo)其扎根基層，重心下移，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)等領(lǐng)域的金融支持。鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)、服務(wù)中小企業(yè)有特色的金融機(jī)構(gòu)在中西部地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)，并加強(qiáng)其與互聯(lián)網(wǎng)公司的合作，為中西部地區(qū)提供普惠金融服務(wù)。普惠金融應(yīng)體現(xiàn)如下特點(diǎn)：一是其服務(wù)對(duì)象集中于農(nóng)村和農(nóng)民，應(yīng)改變金融機(jī)構(gòu)只是集中在城市中心區(qū)、只為工商企業(yè)服務(wù)的思維定式，從而有利于新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的農(nóng)民市民化；二是重點(diǎn)服務(wù)中小微企業(yè)，應(yīng)改變金融機(jī)構(gòu)嫌貧愛(ài)富、只向大型企業(yè)傾斜的慣性做法；三是普惠金融可以按照一站式金融超市的服務(wù)模式為傳統(tǒng)勞動(dòng)密集型企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供綜合性金融服務(wù)。推廣普惠金融，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)下推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展的重要舉措。

再次，實(shí)行老少邊窮地區(qū)差異化政策，推動(dòng)老少邊窮地區(qū)金融服務(wù)狀況的改善。為加快推進(jìn)金融服務(wù)薄弱地區(qū)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，近年來(lái)，財(cái)政部制定和實(shí)施了中央財(cái)政對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策，對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以及基礎(chǔ)金融服務(wù)薄弱鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)給予財(cái)政補(bǔ)貼。要適應(yīng)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)需要，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)就要下沉經(jīng)營(yíng)重心，不斷增加基層地區(qū)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。

三、創(chuàng)新金融工具，滿足新型城鎮(zhèn)化的多樣化需求

按照城鎮(zhèn)化融資的基本要求，金融部門(mén)不僅要發(fā)揮好金融機(jī)構(gòu)對(duì)城鎮(zhèn)化發(fā)展的信貸支持，還應(yīng)積極開(kāi)發(fā)直接融資工具。金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展新變化和金融服務(wù)需求新亮點(diǎn)，積極創(chuàng)新“適銷(xiāo)對(duì)路”的金融產(chǎn)品和“量體裁衣”的金融服務(wù)方式，更好地滿足城鎮(zhèn)化的多樣化需求。

首先，在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，鼓勵(lì)縣級(jí)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府以多種收益權(quán)抵押進(jìn)行打包融資。在部分法律關(guān)系成熟的地區(qū)探索開(kāi)展的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)房、宅基地使用權(quán)等“三權(quán)”抵質(zhì)押貸款試點(diǎn)，為農(nóng)民實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)權(quán)利，拓寬融資渠道，更好地融入城鄉(xiāng)一體化建設(shè)作了積極探索。

其次，在農(nóng)業(yè)發(fā)展方面，要大力發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款兩個(gè)成熟業(yè)務(wù)品種，開(kāi)發(fā)多樣化小額信貸，全方位滿足農(nóng)村商業(yè)、服務(wù)業(yè)、流通業(yè)、手工業(yè)和建筑業(yè)等專業(yè)化資金需求。要探索研究涉農(nóng)資產(chǎn)支持票據(jù)等適合涉農(nóng)企業(yè)的新型債務(wù)融資工具。截至2012年年底，涉農(nóng)行業(yè)有180家企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具449只，融資3 973.15億元。

再次，在消費(fèi)金融方面，各金融部門(mén)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)，設(shè)計(jì)金額相對(duì)較小、門(mén)檻相對(duì)較低、風(fēng)險(xiǎn)比較可控的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，以更好地滿足城鎮(zhèn)居民在耐用品消費(fèi)、住房按揭、休閑旅游、文化娛樂(lè)等方面的多樣化消費(fèi)需求。

四、拓寬投融資渠道，擴(kuò)大新型城鎮(zhèn)化建設(shè)資金來(lái)源

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)傳統(tǒng)城鎮(zhèn)化發(fā)展尤其是西部地區(qū)城鎮(zhèn)化發(fā)展所需資金主要依靠財(cái)政投入、土地出讓收入、銀行貸款舉債等三種方式籌措，融資渠道狹窄，難以滿足城鎮(zhèn)化建設(shè)的巨大資金需求，在很大程度上制約了城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐，也影響了城鎮(zhèn)化發(fā)展進(jìn)程。城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)所需資金完全依賴財(cái)政投入，既不可能也不現(xiàn)實(shí)。因此，黨的十八屆三中全會(huì)和中央城鎮(zhèn)化工作會(huì)議都明確提出了加快建立多元可持續(xù)的資金保障機(jī)制的要求，這一信號(hào)釋放出中央將賦予地方融資方面更大的權(quán)力，必將調(diào)動(dòng)地方政府運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制拓寬城鎮(zhèn)化建設(shè)融資渠道的積極性，能更好地滿足城鎮(zhèn)化建設(shè)多樣化融資服務(wù)的新需求。

首先，發(fā)揮財(cái)政投資的杠桿功能，帶動(dòng)社會(huì)資金投資建設(shè)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施。在城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，政府的財(cái)政投入仍起著主導(dǎo)作用。綜觀美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家，其城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)快速發(fā)展主要得益于政府的財(cái)政投入。我國(guó)也不例外，推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程，改善城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施，還必須加大政府財(cái)政投入，發(fā)揮財(cái)政投資的帶動(dòng)效應(yīng)。由于城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目中很大一部分是具有較高社會(huì)效益和一定經(jīng)濟(jì)效益的準(zhǔn)公共項(xiàng)目，對(duì)這類(lèi)項(xiàng)目社會(huì)資金往往還不愿或不敢單獨(dú)進(jìn)入，仍然需要政府投資給予支持。要通過(guò)政府先期投資、財(cái)政補(bǔ)助、資本金注入、信貸貼息、償還應(yīng)急債務(wù)等手段，彌補(bǔ)建設(shè)項(xiàng)目現(xiàn)金流量不足與還貸能力缺陷，從而以較少的財(cái)政資金，撬動(dòng)社會(huì)資金更大規(guī)模投入，產(chǎn)生“四兩撥千斤”的投融資放大效應(yīng)。

其次，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)自身優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供金融資金支持。黨的十八屆三中全會(huì)《決定》提出，要加快研究建立城市基礎(chǔ)設(shè)施、住宅政策性金融機(jī)構(gòu)。這項(xiàng)新舉措將為城市基礎(chǔ)設(shè)施和住房建設(shè)提供規(guī)范透明、成本合理、期限匹配的融資服務(wù)，各地應(yīng)及時(shí)做好與中央的政策對(duì)接、主動(dòng)爭(zhēng)取金融部門(mén)的支持。政府可以采取給商業(yè)銀行貼息的辦法，引導(dǎo)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化原則，為城鎮(zhèn)化的公共建設(shè)和居民生活提供信貸支持和金融服務(wù)。地方法人金融機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮體制優(yōu)勢(shì)，積極探索創(chuàng)設(shè)專職服務(wù)于社區(qū)的銀行服務(wù)體系，并把機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)。村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮生力軍作用，拓展信貸供給渠道，積極參與新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。

再次，規(guī)范引導(dǎo)民間融資，支持城鎮(zhèn)化建設(shè)。當(dāng)前的資本市場(chǎng)中存在著大量的民間資金，大量的民間借貸行為在一定程度上緩解了部分地區(qū)金融服務(wù)的短缺，但同時(shí)也集聚了較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。如何引導(dǎo)民間金融發(fā)展，有效化解金融風(fēng)險(xiǎn)，使其在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中發(fā)揮作用是必須面對(duì)的問(wèn)題。在目前國(guó)有商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足農(nóng)村融資需求的情況下，應(yīng)大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，規(guī)范和引導(dǎo)民間金融組織，將其納入金融組織體系中加以監(jiān)管，使其公開(kāi)化、規(guī)范化，以其借貸期限靈活和手續(xù)簡(jiǎn)單等優(yōu)點(diǎn)來(lái)滿足新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中多元化、多層次的融資需求。

最后，加大地方政府債券支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的力度，緩解公共設(shè)施建設(shè)資金不足。黨的十八屆三中全會(huì)《決定》明確提出，要建立透明規(guī)范的城市建設(shè)投融資機(jī)制，允許地方政府通過(guò)發(fā)債等多種方式拓寬城市建設(shè)融資渠道。中央首次把允許地方政府發(fā)行市政債券寫(xiě)入文件，對(duì)降低地方融資成本、提高融資效率是一個(gè)利好消息。因此，建立健全地方債券發(fā)行管理制度和評(píng)級(jí)制度，適度擴(kuò)大地方政府發(fā)行市政債券的規(guī)模和范圍，必將有助于進(jìn)一步拓寬城市建設(shè)融資渠道。

五、創(chuàng)新金融機(jī)制，為新型城鎮(zhèn)化鋪平道路

要實(shí)行推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的積極的財(cái)稅政策、貨幣政策、信貸政策和產(chǎn)業(yè)政策，并加強(qiáng)一攬子政策的協(xié)調(diào)與配合；充分發(fā)揮、利用政策性銀行、國(guó)有大型商業(yè)銀行和民營(yíng)資本的互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)，為新型城鎮(zhèn)化提供金融服務(wù)。

首先，創(chuàng)新新型城鎮(zhèn)化資金保障機(jī)制。要改革財(cái)稅體制，建立財(cái)政轉(zhuǎn)移支付同農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化掛鉤機(jī)制，使政府財(cái)力與公共服務(wù)事權(quán)相匹配；加快建立規(guī)范透明的城市建設(shè)投融資機(jī)制，完善地方債券發(fā)行管理制度，通過(guò)不斷創(chuàng)新融資工具，多渠道吸引社會(huì)資本參與城市建設(shè)。

其次，下放國(guó)有大型銀行的信貸審批權(quán)。大型銀行在確定信貸業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，應(yīng)充分考慮業(yè)務(wù)、客戶、行業(yè)、區(qū)域等因素，實(shí)行逐級(jí)、差別授權(quán)，適時(shí)對(duì)授權(quán)進(jìn)行調(diào)整。大型銀行要積極推進(jìn)信貸業(yè)務(wù)授權(quán)體系的持續(xù)優(yōu)化，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，調(diào)整信貸審批層級(jí)，提高金融服務(wù)效率。

再次，鼓勵(lì)和支持民營(yíng)資本投資入股村鎮(zhèn)銀行。銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》，支持民營(yíng)企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴(kuò)股，將村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行最低持股比例由20%降為15%，并提出在村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入可持續(xù)發(fā)展階段后，主發(fā)起行與其他股東可以調(diào)整各自持股比例。國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)。這些措施將使民營(yíng)資本有機(jī)會(huì)參與到新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中來(lái)，有助于新型城鎮(zhèn)化建設(shè)資金的集聚。

總之，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)是保持我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展的一項(xiàng)戰(zhàn)略選擇。金融部門(mén)要切實(shí)將支持城鎮(zhèn)化建設(shè)作為金融服務(wù)的重點(diǎn)，積極開(kāi)展調(diào)查研究，探索多元化思路和差異化方法，在城鎮(zhèn)化建設(shè)中尋求商機(jī)，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型跨越大發(fā)展。

〔1〕王蘭軍.經(jīng)濟(jì)金融戰(zhàn)略新思想〔J〕.中國(guó)金融，2014（2）.

〔2〕郭濂.以融資機(jī)制改革推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化〔N〕.人民政協(xié)報(bào)，2014-07-01.

〔3〕邱兆祥，安世友.新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融支持路徑〔N〕.金融時(shí)報(bào)，2013-02-04.

〔4〕李凱豐，董捷.新型城鎮(zhèn)化建設(shè)與金融改革創(chuàng)新〔J〕.經(jīng)濟(jì)論壇，2013（3）.

〔5〕徐紹史.新型城鎮(zhèn)化重在改革〔J〕.城市開(kāi)發(fā)，2014（10）.

〔6〕我國(guó)將從五大領(lǐng)域推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化改革〔N〕.海南日?qǐng)?bào)，2014-04-20.

〔7〕朱遠(yuǎn)思.新型城鎮(zhèn)化發(fā)展及其金融支持優(yōu)化策略探析〔J〕.企業(yè)導(dǎo)報(bào)，2012（23）.

〔8〕賀衛(wèi)華.開(kāi)發(fā)性金融與新型城鎮(zhèn)化互動(dòng)發(fā)展的路徑分析〔N〕.河南科技報(bào)，2012-08-07.

〔9〕張瑞懷.金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的思考〔N〕.金融時(shí)報(bào)，2012-11-05.

〔10〕劉玉紅.新型城鎮(zhèn)化需要制度創(chuàng)新金融創(chuàng)新〔N〕.上海證券報(bào)，2012-09-20.

〔11〕莊健.新型城鎮(zhèn)化建設(shè)鼓勵(lì)發(fā)展“影子銀行”〔N〕.證券日?qǐng)?bào)，2013-01-31.

責(zé)任編輯 梁華林

F830.5

A

1009-1203（2015）04-0049-03

2015-06-08

王啟業(yè)（1963-），男，山西運(yùn)城人，山西大學(xué)商務(wù)學(xué)院副教授。