□ 武婷婷 唐加山

保險(xiǎn)精算是依據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理和知識(shí)，利用現(xiàn)代數(shù)學(xué)方法，對(duì)各種保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)未來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分性、估價(jià)和管理的一門(mén)綜合性應(yīng)用學(xué)科。我國(guó)精算教育的起步源于20世紀(jì)末，北美精算師協(xié)會(huì)與南開(kāi)大學(xué)在1988年招收了我國(guó)第一批精算學(xué)碩士研究生，湖南財(cái)經(jīng)學(xué)院于1991年首次招收保險(xiǎn)精算本科生，這標(biāo)志著我國(guó)高等學(xué)校保險(xiǎn)精算教育的正式起步。近年來(lái)，隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，保險(xiǎn)精算教育也隨之日益發(fā)展壯大。

大數(shù)據(jù)(big data)，或稱(chēng)巨量資料，指的是需要新處理模式，具有更強(qiáng)的決策力、洞察力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長(zhǎng)率和多樣化的信息資產(chǎn)。大數(shù)據(jù)這一熱門(mén)詞匯，近年來(lái)在各行各業(yè)中廣泛使用，掀起了一股信息化改革的浪潮。在大數(shù)據(jù)信息化背景下，本文針對(duì)南京郵電大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)中保險(xiǎn)精算課程的教學(xué)內(nèi)容與教學(xué)方法改革進(jìn)行探討，希望結(jié)合現(xiàn)代化大數(shù)據(jù)的定位，分析合理科學(xué)的教育模式和方法，設(shè)計(jì)出學(xué)生可以接受的授課進(jìn)程，使得課堂的培養(yǎng)更適合現(xiàn)代精算市場(chǎng)的需求和發(fā)展。

一、保險(xiǎn)精算發(fā)展的現(xiàn)狀與教學(xué)中存在的問(wèn)題

精算學(xué)教育常常被學(xué)校納入越來(lái)越寬泛的學(xué)科領(lǐng)域，我國(guó)高校主要分布在數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)專(zhuān)業(yè)、數(shù)學(xué)金融專(zhuān)業(yè)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)等。以南京郵電大學(xué)為例，理學(xué)院統(tǒng)計(jì)學(xué)系的專(zhuān)業(yè)課中就含有保險(xiǎn)精算課程。筆者作為一名保險(xiǎn)精算課程教師，結(jié)合近年來(lái)的教學(xué)經(jīng)歷，分析現(xiàn)有教學(xué)模式中存在的問(wèn)題:

(一)理論方法難以適應(yīng)大數(shù)據(jù)信息。保險(xiǎn)精算學(xué)，從根本上來(lái)說(shuō)是一門(mén)預(yù)測(cè)學(xué)科，用過(guò)去的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)預(yù)測(cè)未來(lái)的結(jié)果，保險(xiǎn)精算中產(chǎn)品定價(jià)一直是業(yè)內(nèi)人士最關(guān)心的內(nèi)容之一。傳統(tǒng)的定價(jià)方法中，往往只依據(jù)以往索賠資料和簡(jiǎn)單數(shù)據(jù)元素即可。在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，數(shù)據(jù)呈現(xiàn)爆炸式累積，成百上千種的數(shù)據(jù)出現(xiàn)在資料中，需要據(jù)此來(lái)進(jìn)行分析、定價(jià)并預(yù)測(cè)索賠。在當(dāng)今的社會(huì)中，信息化的發(fā)展使得人們生活發(fā)生日新月異的變化，繁雜的數(shù)據(jù)層次、各種各樣的因素或數(shù)據(jù)都可以影響理賠的概率，使得傳統(tǒng)的經(jīng)算方法預(yù)測(cè)的結(jié)果與實(shí)際結(jié)果相差較遠(yuǎn)。

(二)忽視大數(shù)據(jù)背景下教學(xué)實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)。目前學(xué)校的保險(xiǎn)精算課程，無(wú)論是本科生還是碩士生，往往都慣于用傳統(tǒng)的計(jì)算器進(jìn)行簡(jiǎn)單運(yùn)算，甚少使用數(shù)據(jù)處理軟件來(lái)進(jìn)行復(fù)雜運(yùn)算。對(duì)于EXCEL、SPSS等軟件的計(jì)算功能缺乏了解，即使有人熟悉EXCEL、SPSS軟件，對(duì)于如何處理數(shù)據(jù)也沒(méi)有掌握。大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，可能要同時(shí)處理海量數(shù)據(jù)，就財(cái)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，各種各樣的因素或數(shù)據(jù)都可以影響理賠的概率，因此簡(jiǎn)單依靠計(jì)算器來(lái)處理數(shù)據(jù)的時(shí)代已經(jīng)成為了歷史，學(xué)生要想能夠適應(yīng)將來(lái)的工作，必須學(xué)會(huì)使用多種軟件平臺(tái)來(lái)綜合處理海量數(shù)據(jù)，這就要求平時(shí)的教學(xué)環(huán)節(jié)中要充分地重視實(shí)驗(yàn)教學(xué)。

(三)理論與實(shí)踐教學(xué)脫節(jié)?！皯?yīng)用型”人才培養(yǎng)是目前教育的一個(gè)主要目標(biāo)，教學(xué)實(shí)踐在整個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)中起著舉足輕重的地位。即使在大數(shù)據(jù)背景下，實(shí)踐環(huán)節(jié)仍然是整個(gè)教學(xué)體系中的相對(duì)薄弱的地方，主要有以下兩方面:一是模型驅(qū)動(dòng)脫離精算實(shí)踐。現(xiàn)有的實(shí)踐教學(xué)沒(méi)有以數(shù)據(jù)為出發(fā)點(diǎn)，反而通過(guò)一系列模型的建立來(lái)驗(yàn)證模型本身的意義。這樣的思路順序無(wú)法適應(yīng)大數(shù)據(jù)的要求，因?yàn)榻⒛Ｐ褪菫榱颂幚憩F(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)，不應(yīng)該以模型本身作為出發(fā)點(diǎn)。二是現(xiàn)有的實(shí)踐教學(xué)中，通常歸類(lèi)為實(shí)驗(yàn)課程，主要講授的是傳統(tǒng)的各種數(shù)據(jù)分析軟件如何來(lái)處理數(shù)據(jù)，然而真正的保險(xiǎn)精算是需要收集數(shù)據(jù)、建立模型、對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)，大數(shù)據(jù)時(shí)代數(shù)據(jù)是海量的、復(fù)雜的，需要進(jìn)入實(shí)際的保險(xiǎn)精算中去學(xué)習(xí)。

二、適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代要求的保險(xiǎn)精算教學(xué)改革設(shè)想

(一)培養(yǎng)大數(shù)據(jù)精算思維。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，精算思維的培養(yǎng)顯得尤為重要。大數(shù)據(jù)的4V特點(diǎn):Volume(大量)、Velocity(高速)、Variety(多樣)、Value(價(jià)值)，正是這些特點(diǎn)導(dǎo)致了大數(shù)據(jù)時(shí)代研究的精算數(shù)據(jù)是多層次、高復(fù)雜的。精算思維除了培養(yǎng)傳統(tǒng)的同異思維、均值思維、動(dòng)態(tài)思維、關(guān)聯(lián)思維等，還要培養(yǎng)學(xué)生大數(shù)據(jù)思維，其中包括容錯(cuò)性、復(fù)雜性。思維的建立對(duì)數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用具有重要意義。

(二)增強(qiáng)實(shí)驗(yàn)教學(xué)夯實(shí)教學(xué)效果。精算涉及大量的數(shù)據(jù)計(jì)算，尤其是在大數(shù)據(jù)背景下，更需要有軟件的支持，這就要求在日常教學(xué)中加強(qiáng)學(xué)生對(duì)軟件的學(xué)習(xí)與掌握。在教學(xué)過(guò)程中通過(guò)設(shè)置一些精算問(wèn)題，以實(shí)驗(yàn)形式在教師指導(dǎo)下掌握軟件使用方法是較好的教學(xué)方法。在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中，學(xué)生既明確了精算問(wèn)題本身，也掌握了所需的軟件分析數(shù)據(jù)功能。在整個(gè)教學(xué)過(guò)程中可以采用案例采編與分析法，讓學(xué)生自己自由組隊(duì)，在實(shí)際生活中采集課程相關(guān)的保險(xiǎn)案例，過(guò)一段時(shí)間上交案例分析報(bào)告，案例采集的過(guò)程主要運(yùn)用課堂上學(xué)到的精算方法和精算知識(shí)。實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)學(xué)生分析案例中的具體實(shí)例，教師可以進(jìn)而有針對(duì)性地指導(dǎo)、啟發(fā)學(xué)生創(chuàng)新式思維。另外，每次案例采集和實(shí)驗(yàn)，讓學(xué)生提交相應(yīng)的分析報(bào)告，學(xué)生及時(shí)反饋教學(xué)內(nèi)容理解和接收程度。

(三)引入實(shí)踐教學(xué)激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)。大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)方式都在發(fā)生變化。以車(chē)險(xiǎn)為例:傳統(tǒng)意義下，保險(xiǎn)公司依據(jù)駕駛者駕齡、往年駕駛資料、出險(xiǎn)次數(shù)、交通違規(guī)情況等數(shù)據(jù)資料對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分析，產(chǎn)生車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品類(lèi)型的定價(jià)。如今，基于大數(shù)據(jù)，一些車(chē)商提出了車(chē)聯(lián)網(wǎng)計(jì)劃，實(shí)時(shí)收集車(chē)輛的信息。在車(chē)主允許的前提下，保險(xiǎn)公司可以實(shí)時(shí)采集到大量有用的數(shù)據(jù)用來(lái)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)。由此，日新月異的技術(shù)變革使得教學(xué)不能僅僅局限在教室中，以學(xué)生興趣為出發(fā)點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)學(xué)生積極參加與精算業(yè)務(wù)相關(guān)的社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)，最好可以深入精算公司中，分析和解決實(shí)際問(wèn)題，切實(shí)提高學(xué)生對(duì)實(shí)際問(wèn)題的動(dòng)手能力、分析能力和綜合應(yīng)用能力，學(xué)校在此方面也要加強(qiáng)校企聯(lián)合培養(yǎng)模式的深入開(kāi)展。

三、結(jié)語(yǔ)

大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨，強(qiáng)有力地推動(dòng)著教育信息化發(fā)展的浪潮。大數(shù)據(jù)背景下的保險(xiǎn)精算教學(xué)中，不能只是依靠死記有關(guān)定理、概念和公式，而應(yīng)該強(qiáng)調(diào)以基礎(chǔ)原理與知識(shí)點(diǎn)為依據(jù)的大數(shù)據(jù)精算思維，結(jié)合其理論與方法的應(yīng)用，更好地解決實(shí)際問(wèn)題。對(duì)教師來(lái)說(shuō)，教好精算課程的標(biāo)準(zhǔn)是教會(huì)同學(xué)們選擇合適的數(shù)據(jù)處理方法、并且運(yùn)用精算思維思考問(wèn)題和解決實(shí)際保險(xiǎn)問(wèn)題。對(duì)學(xué)生來(lái)說(shuō)，學(xué)好精算課程的標(biāo)準(zhǔn)是能夠依據(jù)實(shí)際問(wèn)題的需求，選擇合適或最優(yōu)方法，有效地解決實(shí)際問(wèn)題。

［1］陳倩．大數(shù)據(jù)背景下對(duì)統(tǒng)計(jì)學(xué)課程教學(xué)模式的思考［J］．科技資訊，2013

［2］張寧．大數(shù)據(jù)背景下壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)與創(chuàng)新［J］．貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2014

［3］孫佳美．精算類(lèi)課程的實(shí)驗(yàn)教學(xué)探索［J］．教育經(jīng)濟(jì)，2011

［4］白鋒．大數(shù)據(jù)時(shí)代的壽險(xiǎn)精算［J］．保險(xiǎn)實(shí)務(wù)，2014