供應(yīng)鏈金融需解決兩大核心難題，即打破信息瓶頸和控制風(fēng)險(xiǎn)

隨著互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展，中國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模逐年增長(zhǎng)。相關(guān)數(shù)據(jù)預(yù)計(jì)，2015年供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到11.97萬億美元，到2020年有望達(dá)到14.98萬億美元。作為國(guó)內(nèi)財(cái)資管理領(lǐng)域資深專家，北京九恒星科技股份有限公司董事長(zhǎng)兼總裁解洪波表示，隨著企業(yè)現(xiàn)金管理需求的進(jìn)一步升級(jí)，供應(yīng)鏈金融企業(yè)有潛在的巨大的市場(chǎng)契機(jī)，而供應(yīng)鏈金融能夠發(fā)展起來，關(guān)鍵在破解信息不對(duì)稱以及風(fēng)險(xiǎn)防范兩大難題。

與企業(yè)需求對(duì)接

隨著企業(yè)集團(tuán)快速發(fā)展，資金管理水平不斷提升，企業(yè)資金管理的內(nèi)涵不斷擴(kuò)大與深化。龐大的集團(tuán)供應(yīng)鏈中蘊(yùn)藏著資金管理、票據(jù)服務(wù)、銀企直連、融資、理財(cái)?shù)榷嘣馁Y金管理需求?！耙患移髽I(yè)集團(tuán)內(nèi)部的資金管理是依托于資本紐帶，而供應(yīng)鏈管理依托的則是業(yè)務(wù)紐帶。企業(yè)集團(tuán)作為上下游的龍頭企業(yè)，不僅希望做好依托資本紐帶的資金管理，還希望做好依托業(yè)務(wù)紐帶的資金管理。所以供應(yīng)鏈金融有巨大的市場(chǎng)需求?！苯夂椴ū硎尽?/p>

解洪波舉例說,國(guó)內(nèi)一家大型鋼鐵企業(yè)A已搭建健全的財(cái)資管理體系，財(cái)務(wù)公司擁有投資資質(zhì)。A企業(yè)在資金管理運(yùn)營(yíng)方面有多重需求：一是資金階段性頭寸較多，期望安全、便捷、收益好的投向；二是企業(yè)目前正在開展集中管理票據(jù)業(yè)務(wù)，后期將深入開展票據(jù)融資業(yè)務(wù)；三是期望獲得北京、上海、深圳等一線金融城市的投融資信息，與資產(chǎn)規(guī)模較大的金融機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期合作。

實(shí)際情況是目前A企業(yè)投資理財(cái)業(yè)務(wù)主要通過線下與金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)交易，投入成本較高，企業(yè)期望線上能完成金融產(chǎn)品的查詢、交易，資金收付，以及賬務(wù)處理，同時(shí)也期望建立綜合性金融線上平臺(tái)，一站式了解多家金融機(jī)構(gòu)、多類型的金融產(chǎn)品，以便于比較選擇。而根據(jù)A企業(yè)的需求，服務(wù)于這家企業(yè)財(cái)資管理的軟件供應(yīng)商看到了商機(jī)。

“互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)思路為企業(yè)A的資金運(yùn)營(yíng)新增了一條安全、便捷的投融資通道。從產(chǎn)品選擇、溝通和交易提供了良好的體驗(yàn)感?！苯夂椴ㄕf到。供應(yīng)鏈金融服務(wù)商開發(fā)的金融產(chǎn)品信息服務(wù)平臺(tái)價(jià)值主要表現(xiàn)在幾個(gè)方面：一是新的服務(wù)平臺(tái)對(duì)接了多種類型的金融產(chǎn)品，可充分匹配A公司的沉淀資金需求；二是線上查詢、溝通，免去了現(xiàn)場(chǎng)辦理的流程；三是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)提供的同業(yè)存款，流動(dòng)性好、收益高，并可簽訂價(jià)格保護(hù)日期區(qū)間，避免了日日詢價(jià)的過程；四是企業(yè)開戶、存入、取回全部線上操作，十分便捷；五是平臺(tái)提供的基金產(chǎn)品，通過平臺(tái)提供的數(shù)據(jù)分析功能，使投資理財(cái)大大簡(jiǎn)單化，便于篩選產(chǎn)品。

正是針對(duì)企業(yè)集團(tuán)客戶的實(shí)際業(yè)務(wù)需求變化，一些專業(yè)第三方財(cái)資管理軟件供應(yīng)商順勢(shì)把自己的業(yè)務(wù)延伸到互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中，“互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)特點(diǎn)就是建立圈子、服務(wù)圈子。而財(cái)資管理軟件商本身就一直服務(wù)于客戶圈子，所以從財(cái)資管理延伸至供應(yīng)鏈金融業(yè)也是水到渠成的過程?！?/p>

破解信息不對(duì)稱

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展印證了金融產(chǎn)業(yè)鏈重新整合的新趨勢(shì)，而供應(yīng)鏈金融要發(fā)展起來，需要解決的兩個(gè)核心難題就是“打破信息瓶頸”和“控制好風(fēng)險(xiǎn)”，解洪波指出，具體表現(xiàn)就是與核心企業(yè)或者大型集團(tuán)合作的上下游企業(yè)普遍存在目前融資難的問題。

首先，貿(mào)易賒銷情況普遍，資金回籠慢、賬期拉長(zhǎng)都會(huì)影響企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)困難，嚴(yán)重的還會(huì)進(jìn)一步影響核心企業(yè)的生產(chǎn)銷售工作；其次，有些上下游企業(yè)規(guī)模較小，信用等級(jí)低，融資渠道有限；再者，由于上下游企業(yè)獲得核心企業(yè)“確權(quán)”難，還導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)為其融資相對(duì)較難，審核鏈條長(zhǎng)，導(dǎo)致企業(yè)很難快速獲得急需資金。

作為專業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)企業(yè)，應(yīng)依托互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，最大限度的消除上下游企業(yè)、核心集團(tuán)以及金融機(jī)構(gòu)之間的信息壁壘，將三方適時(shí)地整合在一個(gè)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)上。根據(jù)不同的融資需求及產(chǎn)品，進(jìn)行上下游企業(yè)的融資需求行為分析，并通過核心企業(yè)對(duì)于融資產(chǎn)品的“確權(quán)”以及良好的經(jīng)營(yíng)及信用保障，撮合融資方與出資方，構(gòu)建雙方快速匹配的橋梁，提高融資效率與成功率。

供應(yīng)鏈金融企業(yè)要能夠了解核心集團(tuán)產(chǎn)業(yè)上下游的購銷情況和資金往來周期，針對(duì)其與業(yè)務(wù)發(fā)展、資金周期提供相關(guān)產(chǎn)品。而從第三方財(cái)資管理軟件企業(yè)孵化出來供應(yīng)鏈金融企業(yè)，要更多地發(fā)揮信息中介的作用?！耙环矫嫠麄兛赡芘c銀行保持了長(zhǎng)期合作關(guān)系，有足夠的信任感，另一方面企業(yè)也覺得這些服務(wù)商能夠直接面對(duì)上下游中小企業(yè)融資，了解業(yè)務(wù)流程、資金周期，愿意合作?！?/p>

通過上述的業(yè)務(wù)布局，供應(yīng)鏈金融服務(wù)企業(yè)不僅解決了中小企業(yè)供應(yīng)商的回款現(xiàn)金流問題，同時(shí)也因?yàn)樘峁┯行У慕鹑诋a(chǎn)品信息，幫助集團(tuán)客戶提高了資金使用效率，擴(kuò)大了收益。從第三方財(cái)資管理服務(wù)出身的供應(yīng)鏈金融企業(yè)可以依托原有的資金紐帶優(yōu)勢(shì)，搭建一個(gè)把核心大企業(yè)、上下游中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)涵蓋在內(nèi)的良性生態(tài)鏈。

注重風(fēng)控

解洪波表示，企業(yè)資金管理了解、使用、控制、運(yùn)作這四個(gè)環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣，如果還沒有達(dá)到“了解”階段時(shí)就不可能一步跨到控制和運(yùn)作的階段，需要一步步提升。從財(cái)資管理軟件服務(wù)商發(fā)展而來的供應(yīng)鏈金融企業(yè)就是在第四個(gè)環(huán)節(jié)——運(yùn)作的范圍里為企業(yè)提供資金管理的高價(jià)值信息服務(wù)。

此類供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)是根據(jù)貿(mào)易歷史數(shù)據(jù)、貿(mào)易活動(dòng)的真實(shí)性、付款條件以及企業(yè)確權(quán)保障等相關(guān)信息對(duì)融資方案進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，全面降低融資風(fēng)險(xiǎn)。支持按企業(yè)、融資產(chǎn)品等設(shè)置不同的融資方案，例如應(yīng)收賬款、訂單融資等。通過平臺(tái)對(duì)接ERP系統(tǒng)，企業(yè)對(duì)于融資產(chǎn)品，進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保達(dá)到企業(yè)認(rèn)定的確權(quán)標(biāo)準(zhǔn)。另外，供應(yīng)鏈金融企業(yè)對(duì)不同的融資產(chǎn)品支持不同的融資準(zhǔn)入條件，允許企業(yè)集團(tuán)根據(jù)融資業(yè)務(wù)需求，設(shè)置融資客戶白名單、融資起始金額、融資比例等，系統(tǒng)自動(dòng)預(yù)審，簡(jiǎn)化人工審核步驟。銀行或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)等作為出資方，可以靈活配置利息、手續(xù)費(fèi)等計(jì)算方式。并根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)控制原則和方法，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制閥值及監(jiān)管范圍，系統(tǒng)自動(dòng)預(yù)警。

由于長(zhǎng)期專注于資金管理領(lǐng)域，解洪波對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品與方案的風(fēng)險(xiǎn)控制有著更強(qiáng)的意識(shí)，一般而言，在供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)之初，就應(yīng)該把對(duì)資金的事前和事中管控當(dāng)中的風(fēng)控提前把握與嵌入，這樣才能防患于未然。