■何鈺潔

在小微企業(yè)的發(fā)展中，雖長(zhǎng)期得到國(guó)家和地方的政策支持，但其融資難一直是亟需被解決的核心問(wèn)題。經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小、收益不穩(wěn)定、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差等特點(diǎn)，無(wú)形中提高了信貸機(jī)構(gòu)對(duì)小微的授信成本和風(fēng)險(xiǎn)成本。如何快速有效且安全的完成小微信貸，成為一大難題。近日，記者了解到，拉卡拉針對(duì)小微商戶的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，日交易量已接近3億元。在綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的運(yùn)作之下，拉卡拉有效降低小微交易成本，提升安全風(fēng)控等級(jí)，全面解決小微商戶融資難題。

收單數(shù)據(jù)+征信風(fēng)控級(jí)別雙加速

2011年，拉卡拉正式進(jìn)入收單領(lǐng)域，不到三年便發(fā)展成為行業(yè)前三，并為拉卡拉帶來(lái)超過(guò)300萬(wàn)的小微商戶資源。在海量商戶資源的基礎(chǔ)上，拉卡拉通過(guò)POS收單業(yè)務(wù)積累下商戶真實(shí)的交易流水?dāng)?shù)據(jù)，這一數(shù)據(jù)能夠更切實(shí)的反映出商戶的經(jīng)營(yíng)情況，也成為商戶申請(qǐng)拉卡拉貸款業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。

在用戶數(shù)據(jù)積累之外，拉卡拉旗下的征信業(yè)務(wù)發(fā)展也使商戶信貸的風(fēng)控等級(jí)有所提升。一方面，拉卡拉旗下的考拉征信是首批獲準(zhǔn)開展個(gè)人征信準(zhǔn)備資質(zhì)的八家之一，且已經(jīng)獲得企業(yè)征信牌照，同時(shí)覆蓋個(gè)人和企業(yè)的全面發(fā)展有利于加強(qiáng)對(duì)小微商戶的體系化評(píng)估。另一方面，考拉征信目前已經(jīng)推出針對(duì)商戶的征信評(píng)估產(chǎn)品--考拉商戶信用分，這是我國(guó)首個(gè)針對(duì)商戶的信用評(píng)分，可以有效解決金融服務(wù)所需的評(píng)估參考。

收單業(yè)務(wù)帶來(lái)的數(shù)據(jù)與征信體系相結(jié)合，形成了拉卡拉獨(dú)有的“大數(shù)據(jù)+征信”的風(fēng)控模式。在這一模式的作用下，拉卡拉商戶貸業(yè)務(wù)的辦理無(wú)需抵押和擔(dān)保，也沒有繁瑣復(fù)雜的流程，有效降低信貸業(yè)務(wù)的交易成本。

金融生態(tài)三線齊發(fā)呈現(xiàn)小微綜合布局

作為國(guó)內(nèi)數(shù)一數(shù)二的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，拉卡拉支付、征信、信貸和理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)領(lǐng)域在最近半年增勢(shì)明顯。其綜合平臺(tái)以支付為入口，為理財(cái)與信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)了海量用戶和數(shù)據(jù)，同時(shí)，征信體系的依托保駕整個(gè)綜合平臺(tái)平穩(wěn)快速的發(fā)展。在小微商戶端，也呈現(xiàn)出類似的綜合布局。

通過(guò)全國(guó)300萬(wàn)POS商戶的收單積累，為拉卡拉帶來(lái)了海量真實(shí)的商戶數(shù)據(jù)，也為商戶貸帶來(lái)了真實(shí)的小微用戶轉(zhuǎn)化，“大數(shù)據(jù)+征信”的風(fēng)控模式保障各平臺(tái)業(yè)務(wù)平穩(wěn)快速發(fā)展。據(jù)了解，拉卡拉針對(duì)商戶上線“POS貸”和“日日貸”兩款商戶貸產(chǎn)品，現(xiàn)單日交易總規(guī)模已接近三億元，而壞賬率長(zhǎng)期保持在2%以內(nèi)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于行業(yè)壞賬水平。

傳統(tǒng)概念中，小微融資難僅被看成是信貸機(jī)構(gòu)及相關(guān)業(yè)務(wù)線所需解決的問(wèn)題，而拉卡拉則在收單、征信、信貸三條業(yè)務(wù)線上一齊發(fā)力，在率先解決小微收單難和小微征信難的基礎(chǔ)之上，解決小微商戶的信貸融資問(wèn)題，也使小微金融在綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)用中取得了新突破，得到更為全面高效的發(fā)展。