◎ 香港應用科技研究院行政總裁 湯復基博士

打造金融技術樞紐 保持香港金融服務業(yè)領導地位

◎ 香港應用科技研究院行政總裁 湯復基博士

當前，金融技術正在蓬勃發(fā)展。全球金融技術投資從2008年大約10億美元上升到2013年的30億美元，增長三倍，并且在過去的3年的金融技術投資已超越4倍的全球整體風險投資1。僅在2014年第一季度，金融技術方面就完成167項交易和17億美元的投資。如今，80%以上的金融技術投資和交易是在世界第一和第二大金融服務中心，紐約和倫敦完成的2。而其他城市，如新加坡、特拉維夫、都柏林和悉尼，正在積極地將自己定位為所在地區(qū)的下一個金融技術樞紐。以PayPal和Intuit為例，事實證明，成功的金融技術不僅是可持續(xù)的，而且會產(chǎn)生長期的全球經(jīng)濟影響3。

雖然香港是全球排名第三、國內(nèi)排名第一的金融中心4，但其領導地位卻不斷受到挑戰(zhàn)。香港經(jīng)常被認為在基礎設施和宏觀經(jīng)濟環(huán)境方面超越紐約和倫敦，但我們的創(chuàng)新指數(shù)則是三者之中最低5。確實，香港在采用流動付款，電子商務等方面已經(jīng)落后于許多其他地區(qū)。為了保持國際金融中心的領先地位，香港必須支持金融服務業(yè)數(shù)碼化。此外，要成為一個金融技術樞紐，香港需要確定地區(qū)上的需求，特別是連系國內(nèi)的市場。

中國是金融技術最大的單一市場，潛力巨大。它已經(jīng)開始金融數(shù)碼化的轉(zhuǎn)型。數(shù)碼銀行客戶預計到2020年將增加兩倍，達到9億。在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展中的金融服務及普遍低效率的銀行業(yè)增加客戶對創(chuàng)新技術和監(jiān)管體制的需求。

金融技術涵蓋廣泛的活動范圍。廣為熟知的包括付款平臺、同業(yè)借貸，商業(yè)及個人財富管理。流動電子商務是一個快速新興的領域，吸引大量市場新參與者。財務數(shù)據(jù)和分析（如信用評級），財務軟件（如風險管理）和數(shù)碼化進程（如認證）是新興的范疇，適合香港投資發(fā)展。

香港被賦予“一國兩制”的獨特優(yōu)勢。隨著在“兩制”上日益增加的聯(lián)系，如“滬港通”等將需要新的商業(yè)模式。此外，基于國家安全的因素，內(nèi)地將愿意與香港成為合作伙伴，在安全和認證等范疇開發(fā)金融技術。

目前香港的一貫做法是使用其他地方已經(jīng)開發(fā)的技術，通過定制后應用于本地，使用完全自主開發(fā)的技術的情況是極之少數(shù)。如果不解決開發(fā)和擁有知識產(chǎn)權（IP）的基礎策略，特別是關鍵領域，如網(wǎng)絡安全，我們很難想象香港繼續(xù)維持中國領先的金融中心的地位，或者令香港在中國及亞太地區(qū)可以擴展其金融服務業(yè)的主導地位。

隨著改變游戲規(guī)則技術的爆炸式增長和區(qū)域經(jīng)濟之間的加劇競爭，如新加坡和悉尼，爭取成為亞洲金融技術的樞紐，香港的機會正在不斷縮窄。采用技術和對產(chǎn)品搶占市場時機的把握是香港保留金融服務業(yè)領導地位的關鍵。

為此，建議以一個全面和協(xié)調(diào)的方式將香港建設成為一個金融技術的樞紐。成立由政府領導、各利益相關方為主要代表組成的高層的指導小組，包括監(jiān)管機構(gòu)、金融行業(yè)、研發(fā)團體、系統(tǒng)集成商、服務供貨商和風投公司。指導小組負責準備總體規(guī)劃、制定實施策略、分配責任到不同利益相關者6、制定路線圖和創(chuàng)造一個有利于當?shù)亻_發(fā)和部署的技術環(huán)境。通過建立各種平臺，如聯(lián)合研發(fā)實驗室、試驗平臺和聯(lián)盟組織等，實現(xiàn)推廣使用金融技術和促進合作的生態(tài)系統(tǒng)。多年來，香港的大學吸引并培養(yǎng)了許多金融技術領域的技術人才，我們要善用這資源和透過不同平臺和模式，打破一直封閉的工作環(huán)境，共同努力研發(fā)具價值的金融科技。

香港應用科技研究院（簡稱應科院）可以作為科技領域的領頭機構(gòu)，與科學園和數(shù)碼港的相關公司（包括創(chuàng)辦）以及其他研發(fā)中心、大學和產(chǎn)業(yè)合作。應科院擁有數(shù)百名工程師，專業(yè)知識涵蓋多個金融技術相關的領域，研發(fā)項目包括加密處理器，移動平臺，云計算，龐大數(shù)據(jù)分析，加密貨幣，網(wǎng)絡安全，低功能耗藍牙應用和系統(tǒng)，多功能卡，算法交易平臺，無線網(wǎng)絡等。金融技術應用廣泛，從無處不在的高速移動支付平臺，風險評估，復雜的金融工具的定價計算，實時市場趨勢分析和處理，到精準的入侵檢測。應科院的策略是提供開源的系統(tǒng)和架構(gòu)，創(chuàng)業(yè)公司和企業(yè)可以在其之上進一步建立自己的技術，從而大大促進技術的參與度、創(chuàng)新力和商業(yè)化。

紐約和倫敦已經(jīng)向世界表明，他們可以在3年時間里在其城市建立一個金融技術行業(yè)，包括多家科技創(chuàng)業(yè)公司和大約44,000個工程師職位。要做到這一點，紐約市為金融技術發(fā)展注入了USD $600M年度投資，倫敦則為USD $66M7。鑒于香港在金融領域獨特的優(yōu)勢和主導作用，加上該行業(yè)目前比以往任何時間都更加依賴于技術創(chuàng)新的趨勢，香港應該制定適合本地的更有效的戰(zhàn)略和更靈活的法規(guī)，支持創(chuàng)新的金融技術發(fā)展，以保持我們在區(qū)域內(nèi)的領導地位和長期競爭力。

［1］Accenture analysis of CB Insights data, 2014.

［2］“Competitiveness Report 2013-2014”, World Economic Forum.

［3］http://www.forbes.com/sites/ ciocentral/2013/03/20/why-thefinancial-technology-revolution-isonly-just-get-started/

［4］"The Global Financial Centres Index 16", Long Finance, September 2014.

［5］“Competitiveness Report 2013-2014”, World Economic Forum.

［6］There should be shared responsibility between the public and private sectors in terms of investment and adoption of technologies.

［7］KPMG & The Committee for Sydney,“Unlocking the Potential: The FinTech opportunity for Sydney.