魯兵

一架巨型銀燕轟鳴聲中鉆進了碧藍色的蒼穹，向朝南的方向飛去。這架航班的目的地是香港。飛機的中間座位上坐著三個人，靠窗的那位穿藍白條襯衣的中年男子，是上海市公安局經(jīng)偵總隊的副總隊長，叫戴新福，坐在他邊上著藍色T恤的女青年是市公安局國合處的黃櫻，靠走道的那位穿白色T恤的青年男子是經(jīng)偵總隊一支隊的探長韓偉峰。他們?nèi)?zhí)行一項緊急而又特殊的任務，要到大洋洲小國斐濟緝捕兩名國際刑警組織通緝的犯罪嫌疑人。為什么要由副總隊長親自帶隊，萬里迢迢地趕往如此遠的國家尋蹤覓跡緝捕對象？他倆到底犯了什么彌天大罪呢？

美女高管攜巨資出逃

2013年8月12日傍晚五時許。一輛黑色的小車駛進了經(jīng)濟偵查總隊的大院，車上下來幾個人匆匆來到一支隊辦公室，走在后面的那個年輕人向探長林植介紹說：“我們是上海保險監(jiān)督局（中國保險監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)督局）的，這位是王處長?！绷种蔡介L與王處長握手寒暄后，王處長開門見山地報案，介紹起了一起金融詐騙大案。

“我們發(fā)現(xiàn)，上海泛鑫保險代理有限公司擅自將壽險產(chǎn)品變造為收益理財產(chǎn)品，并大肆對外宣傳銷售，到底銷售了多少理財產(chǎn)品，一時還難以查清。該公司的總經(jīng)理叫陳怡，是個年輕的女人，還有一個公司顧問叫江杰，是個男的，聽說他倆突然卷走錢款玩起了失蹤。那些買了壽險的客戶風聞消息后，紛紛上門查看，果然公司已關(guān)門，這些散戶眼看要不到錢，開始到保險公司和銀行鬧事?！?/p>

林植是個戴眼鏡、微微謝頂?shù)哪贻p小伙，雖然只有35歲，但頗為老到，在經(jīng)濟領(lǐng)域摸爬滾打了10多年，已是一位經(jīng)驗豐富的探長。他一聽這起金融詐騙案心里頓時一驚，到底牽涉到多少客戶，涉及多少資金，一時雖難以統(tǒng)計斷定，但此案肯定涉及幾百人，甚至數(shù)千人，一般買保險產(chǎn)品的多是老人，且都是成千上萬元，一個個散戶疊加起來可是一筆巨款啊。

林探長不敢怠慢，立刻來到支隊長辦公室向他匯報，支隊長聽完匯報，思路清晰地發(fā)出命令道：“先不管涉及多少人和資金，現(xiàn)在緊要的任務是先抓人，人到案后，一切都可以搞清楚?！?/p>

陳怡和江杰的出境記錄顯示：兩人已于7月24日離境去香港。陳怡，女，34歲，上海人，上海泛鑫保險代理有限公司總經(jīng)理；江杰，男，47歲，杭州人，泛鑫公司高級顧問。

網(wǎng)上的信息有限，兩人到了香港以后一切都成了謎，無法再追蹤其線索。

市局副局長陳臻聽完經(jīng)偵總隊程總隊長匯報后，感到此案涉及許多老百姓的利益，不能小覷，便立刻向市委、市府和公安部國合局匯報，并請求公安部國合局協(xié)調(diào)偵查。

此刻，網(wǎng)上已經(jīng)開始流傳，泛鑫公司美女高管陳怡攜款5億資金出逃。

此案引起了中共中央政治局委員、市委書記韓正和副市長、市公安局長白少康的重視，先后批示抓緊破案。

8月14日，公安部國合局與香港警方聯(lián)系，查出兩人在香港停留五天后，已于7月28日離開香港，飛往韓國仁川，并于當晚轉(zhuǎn)乘飛機前往斐濟。

大膽的“創(chuàng)業(yè)”計劃

陳怡何許人也？熟悉陳怡的人都公認她長得靚麗，是個名副其實的美女。陳怡不但長得漂亮，智商也頗高?？上н@個漂亮女人聰明用錯了地方，且胃口太大，結(jié)果聰明反被聰明誤。

陳怡開始是在一家公司做保險業(yè)務，憑著她的年輕美貌很快拉到了許多客戶，見自己辛辛苦苦拉來如此之多的客戶，大頭都給公司拿走了，自己卻只取得一點點報酬，她感到心理有點失衡。

2009年一個寒冷的冬天，陳怡與一起做保險業(yè)務的閨密譚睿吃飯，幾杯紅酒下肚，陳怡趁著酒興說出了自己的不平，譚睿抿了一口紅葡萄酒，隨口勸解說：“既然你能拉到這么多客戶，這些人脈資源都在你的手上，何不跳出來自己單干。”

一語點醒夢中人，于是兩人趁著酒酣耳熱，一起籌劃起開辦一家自己的公司。

陳怡憑著自己嫻熟的保險業(yè)務和人脈關(guān)系，頗有把握地說：“我們先貸款一筆啟動資金，找個辦公的地方，招兵買馬，請這些業(yè)務員以辦理保險的名義吸引客戶，然后我們公司代理保險公司辦理保險，虛構(gòu)一年至三年短期保險理財產(chǎn)品，以承諾客戶每年6%至12%的固定回報收益來引者上鉤。”

陳怡說罷，將杯里的紅酒一飲而盡，笑著繼續(xù)說道：“我們對保險公司則謊稱系代理銷售20年期限的壽險保單保費收入，由保險公司從投資人銀行賬戶直接扣款，如此可以從保險公司獲取高額代理手續(xù)費。這樣套現(xiàn)，錢不就可以滾滾而來了嗎？”

譚睿聽罷，打心里佩服陳怡的詭計，但她擔心地問：“6%至12%的回報還給客戶，這個錢怎么來？”

陳怡自信地說：“只要有新客戶不斷進來，我們將后面投資者的錢款提成一部分給前面的理財者，不就源源不斷了嗎？”

說干就干，兩人琢磨一陣后，給公司取名為泛鑫公司，意味黃金廣泛而來。通過貸款和東拼西湊終于湊到了一筆啟動資金，她們先在江蘇路覓了一幢大樓里的幾間辦公樓，裝修一番后，拉了幾個做保險的同行，并煞有介事地貼了幾張招聘啟事，2010年1月，一家公司就如此橫空出世。

發(fā)布“紅色通緝令”

專案組接報后，迅疾趕到位于江蘇路上的泛鑫公司，已是人去樓空。偵查員查看了一下辦公地點，業(yè)務規(guī)模很大，公司下面層層團隊，達400人之多。

8月15日，專案組確定了嫌疑人的身份，取得了確鑿的證據(jù)，以非法吸收公眾存款罪由檢察院提請對兩名涉案嫌疑人陳怡和江杰批準逮捕。公安部通過國際刑警組織發(fā)布了“紅色通緝令”，向全世界190個國際刑警成員國發(fā)布協(xié)查通報，尤其是對斐濟相鄰的澳大利亞、新西蘭，以及互聯(lián)網(wǎng)上猜測較為集中的加拿大、美國進行了通報。

8月17日，公安部國合局會同上海市公安局經(jīng)偵總隊成立了緝捕小組，小組由公安部國合局四人，市局經(jīng)偵總隊副總隊長戴新福和一支隊探長韓偉峰，以及國合處黃櫻三人組成。

8月18日一大早，追捕人員馬不停蹄地趕乘飛往斐濟的航班。為了早日趕至斐濟，追捕組成員幾天沒有躺下睡覺了，但他們沒有一點睡意，心里焦急地期待著飛機馬上降落。

飛機還沒停穩(wěn)，追捕人員早已迫不及待地來到機艙舷門，出得門來，已經(jīng)連續(xù)30多小時未曾合眼的緝捕組成員，顧不上吃飯休息，旋即聯(lián)系上了中國駐斐濟警務聯(lián)絡(luò)官，通過他立馬請求斐濟移民局和斐濟警察局局長協(xié)助緝捕兩名嫌疑人。當?shù)鼐炀志珠L正巧來過中國，他對中國留下了美好的印象，立刻下令上網(wǎng)通緝兩名嫌疑人。

當?shù)鼐礁嬖V中國警察，他倆準備登機去鄰國瓦努阿圖，接到中國警方協(xié)助追捕此兩人請求后，兩人過關(guān)時被機場警方當場截留。兩名嫌疑人已花20萬美金高價買了瓦努阿圖的身份證，倘若晚一步，他倆乘機前往瓦努阿圖，緝捕將可能遙遙無期。因為我國與該國尚沒有建立外交關(guān)系，該國也沒有加入國際刑警組織，再抓捕他們將更加困難重重。

辦完交接手續(xù)后，終于見到了久聞大名的美女嫌疑人陳怡。此女果然美麗非凡，打扮得更是時尚，染著一頭棕色的秀發(fā)，穿一件藍色T恤，外著一件米色的名牌夾克，頭戴一頂白色的名牌帽子，充滿著青春氣息。

其身邊的江杰，戴一副眼鏡，頭戴一頂深藍色運動帽，身穿藏青色夾克。他們臉上顯得無奈而失落。雖然追捕人員穿的是便衣，但他們一見到中國人的臉出現(xiàn)在眼前時，陳怡感嘆道：“真沒想到，這么快就被抓到！”

在前往韓國仁川的10多小時飛行途中，警察平等地對待嫌疑人，甚至轉(zhuǎn)遞飲料，這些細節(jié)感動了嫌疑人，他倆非常配合，抵達韓國仁川機場后，又安然地登上前往上海的航班，終于順利地返回上海。

吸金的手法

對陳怡和江杰帶回的行李進行清點檢查時發(fā)現(xiàn)，四只“美旅”等名牌高檔旅行包內(nèi)，有80萬元一枚的黃鉆戒、勞力士名表和諸多珠寶首飾、還有愛馬仕、LV等高檔皮包和幾雙時尚鞋子，以及各種名牌衣服，都是些價錢不菲的奢侈品，還有83萬歐元和8000美金。

在公司時，陳怡每天開上百萬元的保時捷名車上下班，她另有兩輛帕納美拉跑車，還有兩輛寶馬轎車，都是百萬元的豪車。

陳怡租借在愚園路上的高檔洋房，月租費幾萬元。江杰名義上是公司高級顧問，其實是她的情人。江杰原本在杭州有妻子，并有孩子，但一次偶然的業(yè)務聯(lián)系遇上了陳怡美女高管。江杰見過世面，口才甚好，在美女面前口若懸河。陳怡那時正春風得意，但她晚上一人想起不斷地用后面投資者的錢款給前面投資者返還利息，拆東墻補西墻，漏洞越補越大，她有點六神無主，這時遇到了熟悉保險業(yè)務的江杰，感到遇見了救星，于是聘他做公司高級顧問。

江杰確實反應快，鬼點子多，美女被他的能干所吸引。單身的女子寂寞時，最易動情；江杰也是在上海單打獨斗，兩人干柴烈火，一點就著。

泛鑫公司有400多名業(yè)務員。陳怡瞞著手下的業(yè)務員，通過按比例返還獎金的手法，激勵麾下拼命拉客戶。業(yè)務員為了多拿回扣，不辭辛勞地四處奔波，憑著三寸不爛之舌忽悠市民利息很高，信以為真的市民紛紛購買，投資者像滾雪球一般越滾越大，結(jié)果發(fā)展到了4000多人。

投資最多的購買了200多萬元的壽險，一般的多是購買10萬至50萬元，這些客戶大部分是退休人員。這些老人都是謹小慎微的過來人，他們是如何將一生的積蓄心甘情愿地被騙呢？ 泛鑫公司主要采取了以下幾種手法：

一是口頭忽悠。將公司理財產(chǎn)品說得天花亂墜，并大量散發(fā)泛鑫公司印制的宣傳資料，通過業(yè)務員到馬路上分發(fā)、到小區(qū)里挨個塞入報箱、和朋友私下介紹等等，更絕的是通過銀行里的工作人員“飛單”?！帮w單”是個新鮮的名詞，就是銀行業(yè)務員做完存款等業(yè)務后，介紹推薦泛鑫公司的理財產(chǎn)品，人們出于對銀行業(yè)務員的信任，誤以為是銀行的理財產(chǎn)品，其實是個別業(yè)務員的私下行為，他們從中拿回扣。

二是讓看了宣傳資料和介紹而來的上門者相信這是保本的產(chǎn)品，給他們吃了定心丸后，再根據(jù)老人想賺錢的心理，給買產(chǎn)品者返回傭金，其比例是6%至12%的利息，最高的利息達15%。

三是泛鑫公司簽的協(xié)議書都是私底下自己編寫的，幾張寫得滿滿的文字，都是些拗口的法律術(shù)語和各種規(guī)則，看得投資人云里霧里。

雖然泛鑫公司拆東墻補西墻，不斷地拿新投資人的錢款填補老客戶的利息，但公司的辦公樓租金和運轉(zhuǎn)開銷、業(yè)務員的薪水和回扣，以及繳納稅款，加上總經(jīng)理的個人揮霍，資金很快出現(xiàn)了短缺，且漏洞越來越大，甚至出現(xiàn)了崩盤的預兆。到了2013年6月，泛鑫公司賬面上的錢已所剩無幾。如何面對4000多客戶等著不斷要分紅的利息，陳總感到了危機，她與顧問兼情人江杰商量，面對陷入絕境和四面楚歌的局面，老謀深算的顧問也無力回天。于是兩人密謀決定三十六計，走為上策，遂決定攜帶剩下的余款遠走高飛，逃之夭夭。

臨出境潛逃前，兩人周密謀劃，先辦理了10多份移民公證，詳細查閱了十幾個國家的移民政策。原計劃去美國和加拿大之類的先進大國，但賴昌星的引渡使他倆感到目標太大，不易隱藏。比較下來感到還是大洋洲的小國偏遠安靜，易于躲藏。在海邊買幢別墅，出門就是碧海藍天，看日落日夕，呼吸新鮮空氣，真是人間天堂。他們將公司剩下的4000萬人民幣轉(zhuǎn)到了香港多個銀行的賬戶上，到香港分別取出錢款，并通過黑市兌換了大量外幣，陳怡還賣了自己的房產(chǎn)。然后，再通過朋友介紹，花高價20萬美金購買了兩張瓦努阿圖的身份證，于是乎老母雞變鴨，轉(zhuǎn)眼漂白了身份成了外國人。他倆出逃的線路也進行了精心設(shè)計，并未從香港直飛斐濟，而是停留幾天后轉(zhuǎn)道韓國前往，采取了金蟬脫殼之計，溜之大吉。心想讓那些客戶們望塵莫及去吧，亦讓警察接到報案沒有方向。兩人不露聲色地悄然按計劃實施，一切都做得神不知鬼不覺。

細致排查

犯罪嫌疑人陳怡和江杰到案后，為了快速厘清犯罪事實、查清涉案資金和固定證據(jù)，專案組會同市金融辦、市保監(jiān)局牽頭六家保險公司，按照保單內(nèi)容，一一對投資人進行回訪，一人一檔地展開細致地核對。

專案組則調(diào)集了30多人的隊伍，開進泛鑫公司辦公樓。對公司屬下的11個團隊體系，共計400余名保險代理人，包括在職、兼職和離職等人員，逐一調(diào)查，理順了每個代理人發(fā)展的客戶人數(shù)、理財金額等盤根錯節(jié)的復雜關(guān)系和投資情況。專案組工作量之大難以想象。與此同時，有許多客戶到保險公司和銀行吵鬧，辦案人員還要不斷地向客戶解釋，并做好安撫工作。

最后，專案組終于查清了所有被騙的資金和來龍去脈，其“長險短做”的泛鑫模式其實并不復雜。2010年1月至2013年7月，陳怡分別伙同譚睿（另案處理）以掛靠和收購等方式，先后實際控制了泛鑫保險、浙江永力和中海盛幫三家保險代理公司，以保險代理模式運作，將20年期的保險產(chǎn)品虛構(gòu)為年收益率10%左右的一至三年期的保險理財產(chǎn)品，騙取投資人資金并將騙取資金謊稱為泛鑫保代代理銷售的20年期壽險產(chǎn)品的保費，通過保險公司手續(xù)費返還的方式套現(xiàn)。此案被騙的投資人共涉及4100余名，套取資金13億余元。陳怡等人通過保險公司手續(xù)費返還的形式騙取投資人資金10億余元，除用于兌付部分投資人本息、泛鑫公司運營成本外，陳怡個人揮霍了1.2億人民幣。至案發(fā)，尚有3000余名投資人共計8億元資金未兌付。

2015年2月11日上午，被告人原泛鑫保險代理公司總經(jīng)理陳怡被上海市第一中級人民法院判處死刑，緩期兩年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，沒收個人全部財產(chǎn)；原泛鑫公司高級顧問江杰被判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并沒收個人全部財產(chǎn)。

編輯：鄭賓 393758162@qq.com