李鴻

：請(qǐng)簡(jiǎn)要介紹貴行的背景。

黃蕾：青島銀行私人銀行成立于2011年3月，是國(guó)內(nèi)第一家開(kāi)設(shè)私人銀行業(yè)務(wù)的城商行。憑借區(qū)域總行級(jí)法人銀行的優(yōu)勢(shì)和國(guó)際化的私人銀行服務(wù)理念，依托外方股東意大利聯(lián)合圣保羅銀行（ISB）資深私人銀行家加盟的國(guó)際化專業(yè)團(tuán)隊(duì)，為山東地區(qū)高凈值客戶提供專業(yè)的金融服務(wù)和專享增值服務(wù)。業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)表現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭，客戶及AUM規(guī)模達(dá)到開(kāi)業(yè)之初的4倍，并獲胡潤(rùn)百富——至尚優(yōu)品 “地區(qū)性商業(yè)銀行私人銀行”最佳表現(xiàn)獎(jiǎng)（唯一獲獎(jiǎng)城商行）。

：青島財(cái)富管理金融綜合試驗(yàn)區(qū)的設(shè)立對(duì)對(duì)貴機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)會(huì)產(chǎn)生哪些影響？

黃蕾：青島市打造國(guó)家級(jí)財(cái)富管理金融綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)，將通過(guò)金融改革創(chuàng)新，不斷加強(qiáng)財(cái)富管理組織體系、市場(chǎng)體系、業(yè)務(wù)體系、環(huán)境體系、監(jiān)管體系建設(shè)，推動(dòng)財(cái)富管理與相關(guān)產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，對(duì)區(qū)域內(nèi)財(cái)富管理業(yè)態(tài)、財(cái)富管理服務(wù)能力、財(cái)富管理人才培育、客戶的聚集將會(huì)產(chǎn)生明顯的促進(jìn)作用，為區(qū)域內(nèi)所有從事財(cái)富管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)帶來(lái)良好發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也將使業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，可以說(shuō)是挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，總體上會(huì)不斷提高專業(yè)能力和綜合服務(wù)水平。

隨著青島金融業(yè)進(jìn)一步開(kāi)放，行業(yè)結(jié)構(gòu)將進(jìn)一步優(yōu)化，從而提升微觀金融效率，加大對(duì)薄弱領(lǐng)域和環(huán)節(jié)的金融支持，多元化、多層次的金融生態(tài)將逐步形成。隨著財(cái)富管理綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的推進(jìn)，青島財(cái)富管理和私人銀行業(yè)務(wù)必將迎來(lái)一個(gè)大發(fā)展期，財(cái)富管理需要的金融業(yè)態(tài)將不斷完善，金融服務(wù)門(mén)類更加齊全，相關(guān)高端產(chǎn)業(yè)鏈會(huì)進(jìn)一步發(fā)育，青島金融業(yè)服務(wù)各層級(jí)客戶的綜合能力將不斷完善增強(qiáng)，前景值得期待。

：您認(rèn)為與國(guó)際成熟國(guó)家和地區(qū)相比，國(guó)內(nèi)的財(cái)富管理服務(wù)有哪些特點(diǎn)？

黃蕾：與國(guó)際相比，國(guó)內(nèi)的財(cái)富管理需求在核心內(nèi)容上差別不大，但存在發(fā)展階段、行業(yè)監(jiān)管、市場(chǎng)成熟度、文化觀念等諸多方面的差異。

國(guó)外的私人銀行服務(wù)范圍較廣，包括資產(chǎn)管理服務(wù)、保險(xiǎn)服務(wù)、信托服務(wù)、稅收咨詢及規(guī)劃、遺產(chǎn)咨詢及規(guī)劃、房地產(chǎn)投資咨詢等服務(wù)，而且服務(wù)內(nèi)容會(huì)根據(jù)地區(qū)歷史文化狀況、客戶的實(shí)際需求和私人銀行自身的戰(zhàn)略和能力而不斷地創(chuàng)新豐富。因此，私人銀行能夠通過(guò)服務(wù)內(nèi)容的擴(kuò)大，不僅提供金融理財(cái)產(chǎn)品的投資顧問(wèn)服務(wù)，更為高凈值人群和超高凈值人群提供全方位的“財(cái)富管家”服務(wù)，讓私人銀行服務(wù)滲透到富裕人群生活中的方方面面。

此外，私人銀行還結(jié)合高凈值人群的個(gè)性需求，從家庭服務(wù)延伸到所擁有的企業(yè)，提供各種定制化的咨詢服務(wù)。特別是對(duì)于那些擁有綜合性金融集團(tuán)背景或者投資銀行背景的私人銀行，能夠?yàn)槠髽I(yè)家客戶提供企業(yè)財(cái)務(wù)咨詢及解決方案，包括企業(yè)并購(gòu)、出售、分拆、私有化等，以及與集團(tuán)的投資銀行等業(yè)務(wù)進(jìn)行戰(zhàn)略協(xié)同，提供符合企業(yè)家客戶需求的融資服務(wù)和財(cái)務(wù)計(jì)劃。

目前，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理和私人銀行服務(wù)還處在初級(jí)階段，因監(jiān)管政策、市場(chǎng)成熟度、客戶成熟度、文化觀念等方面的原因，與國(guó)外財(cái)富管理和私人銀行相比較，還存在一定的差距，如難以提供全方位的一站式服務(wù)、服務(wù)同質(zhì)化明顯、服務(wù)模式與客戶需求發(fā)展不匹配等。這些都是目前發(fā)展階段難以避免的、正常的現(xiàn)象，相信隨著金融體制的改革和業(yè)務(wù)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理和私人銀行業(yè)務(wù)會(huì)有一個(gè)質(zhì)的飛躍。

：您對(duì)青島財(cái)富管理金融綜合試驗(yàn)區(qū)改善私人銀行服務(wù)環(huán)境有哪些期望？

黃蕾：青島打造國(guó)家級(jí)財(cái)富管理金融綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)是一項(xiàng)宏大、復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及多方面的內(nèi)容。我們對(duì)整體上層建筑的設(shè)計(jì)、政策的制定、金融業(yè)態(tài)的完善、相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的培育、人才的引進(jìn)培育等方面還是有所期待的。

一是完善金融業(yè)態(tài)，加強(qiáng)跨行業(yè)間的金融合作，尤其是法人級(jí)機(jī)構(gòu)之間的融合發(fā)展。私人銀行財(cái)富管理作為一種高端金融服務(wù)，需要強(qiáng)大的產(chǎn)品組合配置能力，因此所要求的產(chǎn)品綜合性和多元化程度特別高。這就需要不同的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行合作，尤其是具有法人資格的機(jī)構(gòu)總部之間要加強(qiáng)同業(yè)合作，才能形成綜合化、全方位的產(chǎn)品體系供高端客戶選擇。而且這些產(chǎn)品鏈之間是銜接緊密的，是經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)過(guò)濾后的資產(chǎn)組合產(chǎn)品，這是單個(gè)金融機(jī)構(gòu)或者分支機(jī)構(gòu)無(wú)法單獨(dú)完成的，需要一個(gè)多樣化、多層次，總部機(jī)構(gòu)相互合作的金融業(yè)態(tài)支撐。

二是培育、引進(jìn)綜合型、復(fù)合型的高端金融人才。財(cái)富管理是一種綜合化的金融業(yè)務(wù)，產(chǎn)品和服務(wù)涉及多個(gè)領(lǐng)域，包括銀行、信托、證券、基金、保險(xiǎn)、期貨，以及更加高級(jí)的金融衍生產(chǎn)品，需要相應(yīng)的綜合化、復(fù)合型的管理人才，而這些具有跨行業(yè)理論知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才是非常稀缺的。因此建議從社會(huì)保障、福利補(bǔ)貼和稅收政策等方面吸引金融高層次人才，積極倡導(dǎo)學(xué)術(shù)交流，鼓勵(lì)駐青總部機(jī)構(gòu)建立財(cái)富管理學(xué)院和博士后工作站，從內(nèi)部加強(qiáng)人才的培育。

三是建立獨(dú)特的政策優(yōu)勢(shì)，從稅費(fèi)政策、產(chǎn)權(quán)保護(hù)和法律保障等方面，為吸引財(cái)富管理客戶創(chuàng)造寬松、穩(wěn)定的金融環(huán)境。財(cái)富高端客戶對(duì)避稅、私密性和安全性體驗(yàn)等要求特別高，要在青島大力發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，吸引全國(guó)的高端金融客戶，必須建立獨(dú)特的政策優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)造一個(gè)自由、私密、稅費(fèi)優(yōu)惠的金融環(huán)境。

四是完善配套產(chǎn)業(yè)，大力加強(qiáng)財(cái)富管理金融的軟環(huán)境建設(shè)。首先要建立和完善金融產(chǎn)品交易體系，包括爭(zhēng)取建立債券、基金、期貨、大宗商品等場(chǎng)內(nèi)或場(chǎng)外交易所，為財(cái)富管理業(yè)務(wù)提供完善高效的金融交易環(huán)境;其次，完善與金融高端客戶需求相匹配的休閑、度假、醫(yī)療和養(yǎng)老等高端服務(wù)體系，提高城市文明程度和文化檔次，增加高檔休閑娛樂(lè)和商務(wù)會(huì)議設(shè)施，為高端客戶構(gòu)建良好的生活和商務(wù)環(huán)境;再者，要提高交通服務(wù)層次，與高端金融客戶較多的城市建立直達(dá)航班，增加直達(dá)國(guó)際航班，提高機(jī)場(chǎng)服務(wù)檔次。

我們看到青島財(cái)富管理中心綜合改革試驗(yàn)區(qū)批準(zhǔn)一周年來(lái)，青島市委市府、市金融辦及相關(guān)部門(mén)和單位做了大量卓有成效的工作，讓我們從業(yè)者深受鼓舞，對(duì)未來(lái)也充滿了信心。

：專業(yè)的服務(wù)必然需要專業(yè)的人才隊(duì)伍，貴行是如何保證人力資源素質(zhì)的？

黃蕾：目前我行的專業(yè)管理經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)由擁有20余年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)及國(guó)內(nèi)最早從事高端業(yè)務(wù)的管理層、外方資深私人銀行專家、精干的理財(cái)師隊(duì)伍、經(jīng)驗(yàn)豐富的綜合支持人員組成。

當(dāng)前財(cái)富管理及私人銀行業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，使得我們?cè)趯I(yè)人才隊(duì)伍的建設(shè)方面還需要不斷提高綜合專業(yè)素質(zhì)和壯大專業(yè)人才隊(duì)伍規(guī)模，在這方面我們一直不斷努力，對(duì)從業(yè)員工通過(guò)各種形式專業(yè)培訓(xùn)、派員參加各類專業(yè)比賽、同業(yè)間的交流研討，提高專業(yè)理論水平，同時(shí)在各相關(guān)專業(yè)領(lǐng)域指派專人進(jìn)行研究、定期分享交流，在每個(gè)專業(yè)領(lǐng)域有專家，在整體上發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的合力形成專家團(tuán)隊(duì)。在培養(yǎng)現(xiàn)有員工的同時(shí)，我們也會(huì)引進(jìn)優(yōu)秀人才。沒(méi)有完美的個(gè)人，只有完美的團(tuán)隊(duì)。

股市投資需要找到風(fēng)口，行業(yè)的發(fā)展亦是如此，我們有信心乘青島打造財(cái)富管理金融綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)的東風(fēng)，實(shí)現(xiàn)我行財(cái)富管理與私人銀行業(yè)務(wù)與青島財(cái)富管理中心共同成長(zhǎng)。