魏蔻蔻

荷蘭以“小國(guó)大業(yè)”而聞名，“通商和賺錢”堪稱荷蘭文化之一，荷蘭人絕不掩飾自己的愛財(cái)之心，賺錢之道。那么，在荷蘭父母的耳濡目染中，在整個(gè)社會(huì)的影響下，荷蘭孩子的理財(cái)觀念是怎樣的呢？

“再給你42歐元？對(duì)不起，我做不到?！?/p>

在荷蘭，父母都不刻意避免讓自己的孩子受挫折，也少有父母會(huì)用錢來(lái)幫孩子擺平問題。

我一個(gè)荷蘭朋友的女兒讀大學(xué)一年級(jí)。荷蘭大學(xué)的教科書不強(qiáng)制購(gòu)買，學(xué)生可以選擇向圖書館借閱。女孩為了復(fù)習(xí)方便，還是花了42歐元買了這本書，可在考試前一周她把書弄丟了，于是她決定向圖書館借書應(yīng)付考試。

她預(yù)約在第二天上午十點(diǎn)前去圖書館拿書。考試季需要借書的人很多，圖書館規(guī)定如果誰(shuí)沒有在約定時(shí)間取書，那么書會(huì)馬上順延給后一個(gè)預(yù)訂者。而她偏偏在取書的前一晚參加了一個(gè)派對(duì)，結(jié)果第二天睡過頭，誤了取書的時(shí)間，等她趕去圖書館時(shí)，館存的書已經(jīng)全部被別人借走了。

于是她回家向爸爸再要42歐元，否則她沒書復(fù)習(xí)，考試肯定過不了。她爸爸在聽完事情的經(jīng)過之后，斬釘截鐵地拒絕了，理由是：“你把自己的書弄丟了，已經(jīng)是不負(fù)責(zé)任的表現(xiàn);而該去借書的時(shí)間你又錯(cuò)過了，再一次不負(fù)責(zé)任，不遵守承諾。發(fā)生了兩次這樣的行為，你應(yīng)該接受教訓(xùn)，承擔(dān)后果。你還想指望別人幫你清理現(xiàn)場(chǎng)？”

當(dāng)時(shí)我在邊上為孩子說(shuō)話：“可孩子沒書考試就過不了，她已經(jīng)知道錯(cuò)了，就給她買書吧?！苯Y(jié)果他對(duì)我也對(duì)著他女兒大聲表明態(tài)度：“她這次最壞的結(jié)果只是過不了一次考試，可是她如果沒有承擔(dān)這個(gè)后果并且消化它，以后就會(huì)過不了很多人生的關(guān)口?？雌饋?lái)只是一本42元的書，可背后是比42元的書嚴(yán)重得多的責(zé)任感和規(guī)劃性問題。如果我們幫她，她今后可能因?yàn)槿狈ω?zé)任感自律性，要承擔(dān)‘4.2億元的問題時(shí)，誰(shuí)來(lái)管她？”

結(jié)果當(dāng)然是沒有給女孩買書。女孩當(dāng)晚哭了一場(chǎng)，很快就振作起來(lái)，自己想辦法解決問題了：她和另外一個(gè)有書的同學(xué)談好，一起復(fù)習(xí)功課，當(dāng)同學(xué)不用此書而復(fù)習(xí)其他功課時(shí)，每天借給她看兩個(gè)小時(shí)。每天兩個(gè)小時(shí)的閱讀，無(wú)法讓她考到一個(gè)好成績(jī)，但是她至少考試及格了。我想她應(yīng)該一輩子都會(huì)記得這次經(jīng)歷。

孩子出生后就給辦銀行卡

和中國(guó)人一樣，荷蘭人喜歡存錢理財(cái)。孩子出生后的第一件事情，荷蘭父母就是給孩子辦張銀行卡并制定一些長(zhǎng)期理財(cái)?shù)幕鹩?jì)劃。一般到孩子五六歲的時(shí)候，父母就會(huì)教他們使用網(wǎng)絡(luò)銀行，和他們共同探討理財(cái)?shù)挠?jì)劃。因此在荷蘭的家庭，不難見到父母和孩子一起坐在電腦前梳理賬目、探討理財(cái)儲(chǔ)蓄方案的情景。

當(dāng)然在這個(gè)階段，孩子最關(guān)心的是自己的零用錢該如何處理，是全部存起來(lái)，還是分成幾部分做不同用途？那么父母會(huì)和他們一起分析利弊。有時(shí)，父母也會(huì)帶孩子一起去銀行咨詢理財(cái)計(jì)劃。

荷蘭的銀行，有很多約見客戶的小會(huì)議室，里面都放著很多讓孩子一目了然的理財(cái)玩具和工具，比如很萌的分類存錢罐、卡通圖解的理財(cái)玩具等，孩子可以像下棋一樣做一些排列組合，然后得到理財(cái)?shù)檬У拇鸢浮?/p>

等孩子12-14歲，這張卡基本上就能交給孩子了。因?yàn)楹商m的銀行卡都是一卡兩用，活期帳戶和理財(cái)賬戶捆綁在一起，孩子可以自由使用活期賬戶提款或刷卡，可是理財(cái)賬戶的錢是無(wú)法擅自動(dòng)用的，這樣既保護(hù)了理財(cái)?shù)难永m(xù)性，又可以讓孩子自由支配一些錢。

總之，和錢有關(guān)的事情，孩子很早就參與規(guī)劃。而有了這些鍛煉，他們總會(huì)從似懂非懂逐漸形成一些理財(cái)觀念并學(xué)會(huì)對(duì)錢的管理。

值得一提的是，在荷蘭家庭的交流里，父母不時(shí)把慈善理念灌輸給孩子。孩子們都很有同情心，在他們賬戶的每個(gè)月花費(fèi)里，總有一部分是他們自愿定期捐助給需要幫助的人和動(dòng)物的，比如每個(gè)月1歐元捐給非洲教育機(jī)構(gòu)，讓女孩子也可以讀書;或50歐分捐給動(dòng)物保護(hù)組織，可以讓一些發(fā)展中國(guó)家的驢不負(fù)重勞動(dòng)等等。孩子們也會(huì)整理自己的玩具衣物捐獻(xiàn)給宗教組織，用來(lái)幫助窮困家庭的孩子。

讓孩子自己做活動(dòng)預(yù)算表

荷蘭孩子對(duì)錢的態(tài)度是務(wù)實(shí)和精細(xì)的。我主要是指荷蘭小孩并沒有把從家人處取得經(jīng)濟(jì)支持當(dāng)成理所應(yīng)當(dāng)。

比如，從小學(xué)開始，校慶活動(dòng)都是孩子在老師家長(zhǎng)的協(xié)助下自己組織，一般模式是家長(zhǎng)和孩子互動(dòng)的文藝演出和體育比賽?；顒?dòng)的經(jīng)費(fèi)預(yù)算都是孩子通過團(tuán)隊(duì)合作方式自己制定。

老師一般會(huì)指定3個(gè)小組來(lái)做預(yù)算，一個(gè)小組兩三個(gè)孩子，然后PK性價(jià)比最高的預(yù)算計(jì)劃來(lái)執(zhí)行。為了被選上，孩子會(huì)嚴(yán)格根據(jù)活動(dòng)流程制定一個(gè)最劃算的詳盡計(jì)劃。活動(dòng)如果需要請(qǐng)人編排舞蹈、搬運(yùn)東西，孩子一般會(huì)找親友幫忙，并對(duì)親友投入的時(shí)間、車馬費(fèi)等都算成基本的成本投入。

有一次，因?yàn)槲胰温毜臓I(yíng)養(yǎng)公司有很多展會(huì)留下的飲料，我就贊助了老公侄兒校慶活動(dòng)的所有飲品。后來(lái)我看到孩子在預(yù)算上清楚注明“所有飲品為某某某贊助，市值多少歐元，請(qǐng)明年作預(yù)算的同學(xué)把這筆費(fèi)用考慮在內(nèi)”。

這種做法很理智，很現(xiàn)實(shí)，從孩子們做預(yù)算的態(tài)度來(lái)看，就是專業(yè)和明晰的。如果把親人的投入完全當(dāng)成無(wú)償，在經(jīng)費(fèi)預(yù)算上就會(huì)有偏頗，這種習(xí)慣和思維在成年后的職場(chǎng)上非常不利于實(shí)際項(xiàng)目的策劃和執(zhí)行。

先自問擁有這件東西的三個(gè)理由

荷蘭父母并不把金錢和物質(zhì)占有進(jìn)行直接關(guān)聯(lián)。如果孩子看到一個(gè)很貴的東西想買，父母不會(huì)很生硬地拒絕：“那么貴，沒錢買?！边@種方式雖然直接，但有一個(gè)弊端就是孩子很小就會(huì)認(rèn)為自己的愿望無(wú)法達(dá)成完全是錢的原因，這樣的心態(tài)對(duì)以后的生活態(tài)度很不利。

而荷蘭父母更多地是和孩子探討對(duì)這件東西（如玩具，衣服）擁有的原因和必要性。他們會(huì)問孩子：“你為什么喜歡這個(gè)??？”“你給我三個(gè)想擁有它的理由?！?/p>

在這種看似簡(jiǎn)單的分析交流中，孩子會(huì)更理性地對(duì)待這個(gè)事物，對(duì)購(gòu)買它的必要性也會(huì)有更明確的認(rèn)識(shí)。這種思維方式和邏輯的建立，可以更好地幫助孩子學(xué)會(huì)思考和審視，分析和考量，對(duì)日后做任何決定都有幫助。

以談判契約的方式來(lái)獲取、分配和管理金錢是荷蘭人的強(qiáng)項(xiàng)，也影響著荷蘭人的日常生活模式、思維習(xí)慣和對(duì)孩子的教育。荷蘭人看重錢，但不濫用錢，不夸大錢的力量，對(duì)金錢的態(tài)度是平和的，那么孩子對(duì)錢的態(tài)度自然就會(huì)是理性的。

編輯 朱璐 zhulu83@126.com