各?。▍^(qū)、市）扶貧辦（局）、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團扶貧辦；財政廳（局）；中國人民銀行上?？偛俊⒏鞣中?、營業(yè)管理部、各省會（首府）城市中心支行；銀監(jiān)局；保監(jiān)局：

為貫徹落實《關(guān)于創(chuàng)新機制扎實推進農(nóng)村扶貧開發(fā)工作的意見》（中辦發(fā)〔2013〕25號）和《關(guān)于全面做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作的指導意見》（銀發(fā)〔2014〕65號）的要求，完善扶貧貼息貸款政策和機制，推進扶貧小額信貸工作，促進貧困人口脫貧致富，提出以下工作意見。

一、指導思想

以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發(fā)展觀為指導，學習貫徹習近平總書記扶貧開發(fā)戰(zhàn)略思想，認真落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于創(chuàng)新機制扎實推進扶貧開發(fā)的總體部署，把激發(fā)建檔立卡貧困戶內(nèi)生動力、實現(xiàn)脫貧致富作為創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸的根本任務(wù)，推動財政扶貧政策與金融良性互動，充分發(fā)揮金融機構(gòu)作用，拓展針對建檔立卡貧困戶的特惠政策措施，為實現(xiàn)新時期《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)綱要（2011-2020年）》目標做出貢獻。

二、工作目標

豐富扶貧小額信貸的產(chǎn)品和形式，創(chuàng)新貧困村金融服務(wù)，改善貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境。扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農(nóng)戶的比例和規(guī)模有較大增長，貸款滿足率有明顯的提高。努力促進貧困戶貸得到、用得好、還得上、逐步富。

三、工作原則

（一）精準扶貧、信用貸款。把提高建檔立卡貧困戶貸款可獲得性作為工作的基本出發(fā)點。在普惠政策的基礎(chǔ)上，采取更具針對性的政策措施，進一步完善思路、改進辦法、創(chuàng)新方式，提高扶貧小額信貸的精準性和有效性。對建檔立卡貧困戶進行評級授信，使建檔立卡貧困戶得到免抵押、免擔保的信用貸款。

（二）政府引導、市場運作。發(fā)揮政府統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，注重按市場規(guī)則推動扶貧小額信貸持續(xù)健康發(fā)展，協(xié)調(diào)金融機構(gòu)為建檔立卡貧困戶量身定制貸款產(chǎn)品，完善信貸服務(wù)。金融機構(gòu)自主調(diào)查評審放貸。

（三）加強宣傳、尊重意愿。加大政策宣傳和培訓工作力度，讓建檔立卡貧困戶知曉相關(guān)程序和政策。貧困農(nóng)戶自主貸款、自主發(fā)展。

（四）規(guī)范運作、防范風險。各地要加強金融風險防控，探索建立貸款風險分散和化解機制。金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)建檔立卡貧困戶的信用評級，審慎核定授信總額，合理設(shè)定貸款管理比率。

四、扶持的范圍、重點和方式

（一）扶持對象：有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)、技能素質(zhì)和一定還款能力的建檔立卡貧困戶。

（二）扶持重點：支持建檔立卡貧困戶發(fā)展扶貧特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，增加收入。

（三）扶持方式：對符合貸款條件的建檔立卡貧困戶提供5萬元以下、期限3年以內(nèi)的信用貸款。鼓勵金融機構(gòu)參照貸款基礎(chǔ)利率，合理確定貸款利率水平。

五、政策措施

（一）在開展“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”創(chuàng)建活動的基礎(chǔ)上，針對貧困戶的實際情況，完善增信措施，通過改進評級方法或制定專門的授信政策，對申請貸款的建檔立卡貧困戶進行授信。將全國扶貧信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與銀行貸款管理系統(tǒng)有效對接，建立建檔立卡貧困戶個人信用檔案。

（二）加大對貧困地區(qū)支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)支持力度，引導金融機構(gòu)擴大對建檔立卡貧困戶的信貸投放。降低建檔立卡貧困農(nóng)戶融資成本。

（三）各地可統(tǒng)籌安排財政扶貧資金，對符合條件的貸款戶給予貼息支持，貼息利率不超過貸款基礎(chǔ)利率（上一年度貸款基礎(chǔ)利率報價平均利率平均值）。

（四）有條件的地方可根據(jù)實際情況安排資金，用于補償扶貧小額信貸發(fā)生的壞賬損失。支持推廣扶貧小額信貸保險，鼓勵貸款戶積極購買，分散貸款風險。

（五）采取“以社帶戶、以企帶村”的方式，組織貧困農(nóng)戶參與扶貧特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)建設(shè)，拓寬建檔立卡貧困戶獲得貸款的途徑。

（六）探索建立縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村三級聯(lián)動的扶貧小額信貸服務(wù)平臺，為建檔立卡貧困戶提供信用評級、建立信用檔案、貸款申報等信貸服務(wù)。

六、組織保障

（一）加強領(lǐng)導。各省（區(qū)、市）扶貧開發(fā)領(lǐng)導小組要把創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸工作，作為實現(xiàn)精準扶貧的關(guān)鍵舉措，科學確定發(fā)展規(guī)劃，明確發(fā)展目標，加強監(jiān)督考核。

（二）明確程序。建立完善方便快捷的信貸服務(wù)程序。鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新信貸審批方式，吸收村民、村兩委成員組建農(nóng)戶信用狀況評議小組，提高村民對信貸活動的參與度。地方政府、村兩委和駐村工作隊要加強服務(wù)金融機構(gòu)和貧困戶。

（三）落實職責。扶貧部門要做好組織動員、政策協(xié)調(diào)工作，發(fā)揮村兩委、駐村工作隊、婦聯(lián)等組織的作用，做好建立信用檔案、項目咨詢、項目指導、宣傳培訓等方面的工作。各地財政部門要立足本地實際，做好扶貧小額信貸貼息工作。人民銀行各分支機構(gòu)靈活運用多種貨幣信貸政策工具，努力推動相關(guān)配套政策落實，提供貸款基礎(chǔ)利率數(shù)據(jù)。銀行業(yè)監(jiān)管部門要完善銀行業(yè)金融機構(gòu)差異化監(jiān)管政策，提高扶貧小額信貸不良貸款率的容忍度。保險監(jiān)管部門要積極推進農(nóng)村保險市場建設(shè)，不斷增強貧困地區(qū)風險保障功能。

（四）制定規(guī)劃。各?。▍^(qū)、市）應(yīng)根據(jù)建檔立卡貧困戶和扶貧開發(fā)工作需要，編制扶貧小額信貸發(fā)展規(guī)劃（2015-2020）和年度工作計劃，報經(jīng)省扶貧開發(fā)領(lǐng)導小組審批后實施，并報國務(wù)院扶貧辦、財政部、人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會備案。各地扶貧小額信貸工作開展情況納入扶貧開發(fā)工作考核。

（五）公告公示。各地應(yīng)將扶貧小額信貸政策規(guī)定、貼息資金使用情況向社會公開?？h級政府要在本地門戶網(wǎng)站或主要媒體公告公示貸款和貼息資金扶持對象名單，公布舉報電話，接受社會公眾監(jiān)督。要繼續(xù)堅持和完善行政村公告公示制度，引導扶貧對象自我監(jiān)督、自主管理。

（六）監(jiān)督檢查。各地應(yīng)加強對扶貧小額信貸政策執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和整改出現(xiàn)的問題。對違反本指導意見，虛報、冒領(lǐng)、套取、挪用財政貼息資金的單位和個人，按照《財政違法行為處罰處分條例（國務(wù)院令第427號）》有關(guān)規(guī)定處理、處罰、處分。

（七）解釋執(zhí)行。本指導意見自2015年1月1日開始執(zhí)行?！蛾P(guān)于全面改革扶貧貼息貸款管理體制的通知》（國開辦發(fā)[2008]29號）中涉及到戶貸款的相關(guān)規(guī)定，與本指導意見不一致的，遵循本指導意見。各地可根據(jù)本指導意見，制定實施細則。本指導意見由國務(wù)院扶貧辦會同財政部、人民銀行、銀監(jiān)會和保監(jiān)會負責解釋。