陳希鳳

摘 ? 要：海東市是高原現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的示范地區(qū)，是蘭西經(jīng)濟區(qū)的重要產(chǎn)業(yè)基地，是以西寧為中心的東部城市群的重要支撐。2014年，海東市主動適應“三農(nóng)”發(fā)展新變化，全面深化農(nóng)村金融體制改革，在多部門的配合下，出臺深化農(nóng)村金融服務體制改革的多項措施，取得一定進展，但也存在體制機制問題亟待解決，還需要從多個方面入手，進一步增強政、銀、企溝通協(xié)作，提升農(nóng)村金融的保障支撐能力。

關(guān)鍵詞：新常態(tài);農(nóng)村金融改革

中圖分類號：F830.31 ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：B ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文章編號：1674-0017-2015（6）-0071-03

一、海東市農(nóng)業(yè)發(fā)展出現(xiàn)新變化

（一）土地耕地面積逐年減少，土地機械作業(yè)逐年增大。2011年至2014年，海東市城鎮(zhèn)化步伐加快，耕地面積分別減少8141畝、7007畝、3526畝和3244畝。2014末，實有耕地總資源318.18萬畝，當年實際機耕地189.59萬畝，占比為59%，比2011年、2012年和2013年分別提高近4個百分點、2.7個百分點和1.4個百分點。

（二）土地流轉(zhuǎn)速度逐年加快，農(nóng)業(yè)規(guī)模生產(chǎn)趨勢明顯。2014年土地流轉(zhuǎn)51.38萬畝，2013年流轉(zhuǎn)44.56畝，2012年流轉(zhuǎn)38.77萬畝。從流轉(zhuǎn)去向上看，土地規(guī)?；鬓D(zhuǎn)趨勢越來越明顯，規(guī)模化、集約化程度不斷提高，涌現(xiàn)出不少農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)大戶，其中：流轉(zhuǎn)入農(nóng)戶的面積為31萬畝，增加2.25萬畝，增長7.81%;流轉(zhuǎn)入合作社的面積為13.17萬畝，增加2.9萬畝，增長28.35%。

（三）優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)擴面增量，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快。全市豆類、馬鈴薯、油料、蔬菜播種面積為218.77萬畝，占農(nóng)作物總播種面積的69.7%，較2011年提高近3個百分點。

（四）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體增加，農(nóng)業(yè)大額信貸需求增加。共有家庭農(nóng)場1043家，其中種植業(yè)190家，畜牧業(yè)359家，種養(yǎng)結(jié)合482家。據(jù)統(tǒng)計，全市家庭農(nóng)場2014年銷售農(nóng)產(chǎn)品總值達5889萬元，較去年增長46.3%。標準化規(guī)模養(yǎng)殖場累計達到414家，養(yǎng)殖戶達4.84萬戶。據(jù)實地抽樣調(diào)查，規(guī)模養(yǎng)殖戶貸款需求5-9萬元的占比為35%，10-14萬元的占比為40%，15萬元以上的占25%。

（五）城鄉(xiāng)建設(shè)步伐顯著加快，非農(nóng)務工收入快速增長。隨著海東工業(yè)化、城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐的加快，全市農(nóng)民收入來源結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化，從單一依靠家庭經(jīng)營收入轉(zhuǎn)變?yōu)榧彝ソ?jīng)營收入、工資性收入、財產(chǎn)性收入和轉(zhuǎn)移性收入共同拉動的格局，特別是非農(nóng)收入快速增長。2014年，全市農(nóng)民人均純收入中，家庭經(jīng)營性收入占30.4%，工資性收入占52.6%，財產(chǎn)性收入占2.3%，轉(zhuǎn)移性收入占15.1%。與2011年比，家庭經(jīng)營純收入比重降低24.17個百分點，工資性收入比重提高21.66個百分點，轉(zhuǎn)移性收入比重提高1.8%。

二、海東市農(nóng)村金融改革進展和成效

2014年，海東市積極應對農(nóng)業(yè)發(fā)展新變化，率先在全省加快推進農(nóng)村金融體制改革，堅持以地方政府為主導，完善海東市農(nóng)村六類產(chǎn)權(quán)融資擔保辦法，健全農(nóng)村信用體系建設(shè)，突出涉農(nóng)金融機構(gòu)服務主體相對優(yōu)勢，建立財政金融聯(lián)動機制和擴大政策性農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面。

（一）農(nóng)村金融工作合力初步形成。一是建立了市、縣（區(qū)）“一把手”責任制度和與金融管理部門聯(lián)系協(xié)調(diào)機制。二是先行試點，確定了轄內(nèi)互助縣為農(nóng)村金融體制改革的示范縣。三是建立了農(nóng)村金融服務站、村級金融聯(lián)絡員制度和涉農(nóng)企業(yè)金融特派員制度。開展金融政策宣講，調(diào)研農(nóng)牧業(yè)融資需求，協(xié)助銀行開展貸前調(diào)查和貸后管理工作。從互助縣農(nóng)村金融服務改革試點的情況看，已配備金融指導員57名、村級金融聯(lián)絡員294名、金融特派員7名。

（二）農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記步伐加快。國土和農(nóng)業(yè)部門牽頭，統(tǒng)一開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記發(fā)證工作。截至2014年末，全市已確權(quán)集體林面積504.71萬畝，其中均山到戶面積1.87萬畝，聯(lián)戶承包面積23.625萬畝，均股均利面積437.73萬畝，大戶承包24.49萬畝，集體統(tǒng)一經(jīng)營面積15.99萬畝，大戶承包面積24.49萬畝，其它形式經(jīng)營面積1.71萬畝，已發(fā)放林權(quán)證面積504.71萬畝，納入林改的508.05萬畝。全市確權(quán)家庭承包經(jīng)營耕地276.8萬畝，涉及30.53萬戶農(nóng)戶，共簽訂29.48萬份土地承包合同，土地流轉(zhuǎn)總面積達到51.38萬畝。

（三）農(nóng)村金融信貸品種亮點頻現(xiàn)。一是創(chuàng)新“林權(quán)”抵押貸款模式。如青海某服飾有限公司在循化縣林業(yè)局的支持下，利用公司林權(quán)（200畝）作反擔保，獲得國家開發(fā)銀行青海省分行流動資金貸款200萬元。二是突破傳統(tǒng)支農(nóng)模式，創(chuàng)新“三農(nóng)惠民”貸款模式。建立了商業(yè)銀行、財政和擔保公司共同承擔風險的農(nóng)戶貸款新模式。由轄內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行負責發(fā)放農(nóng)戶貸款，擔保公司負責為農(nóng)戶提供擔保，海東地方財政負責農(nóng)戶貸款貼息和部分風險的代償。截至目前，銀行、擔保公司和財政部門合作順利，貸款發(fā)放工作已在轄內(nèi)互助縣全面啟動。轄內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行計劃連續(xù)五年每年安排6億元信貸資金，支持6縣（區(qū)）所轄行政村內(nèi)從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工等產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶和家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村經(jīng)營組織，貸款和貼息覆蓋全市各縣（區(qū)）除社區(qū)以外的所有行政村。三是推動“扶貧貸款”項目。各縣（區(qū)）擔保公司、扶貧局和金融機構(gòu)開展業(yè)務合作，將扶貧專項資金作為擔保金存入擔保公司賬戶作為扶貧貸款的擔保金。以平安縣為例，平安縣扶貧局已將420萬元專項資金存入擔保公司，已對39戶農(nóng)戶提供了123萬元的擔保貸款。四是探索農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款模式?；ブr(nóng)商行、互信擔保公司在塘川鎮(zhèn)開展了活體畜禽所有權(quán)和農(nóng)業(yè)裝備所有權(quán)抵押擔保業(yè)務，2014年以來，累計發(fā)放農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款24筆1970萬元。

三、制約海東市農(nóng)村金融改革縱深發(fā)展的主要因素

盡管近年來海東市農(nóng)村金融改革和發(fā)展成效顯著，但一些制約農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展的深層次體制機制障礙仍有待破解，農(nóng)村金融供給還不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化以及城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的需要。

（一）農(nóng)村產(chǎn)權(quán)糾紛多，產(chǎn)權(quán)制度改革和市場建設(shè)進展遲緩。一是土地確權(quán)登記進展緩慢。部分村與村、戶與戶、村委會與村民小組的土地權(quán)屬主體不明，土地權(quán)屬爭議多，加之土地流轉(zhuǎn)或歷史因素，農(nóng)戶之間土地承包經(jīng)營權(quán)權(quán)屬不清，導致農(nóng)村土地確權(quán)頒證進展緩慢。二是農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場缺乏，直接制約了金融機構(gòu)的信貸投入。截至目前，產(chǎn)權(quán)交易市場還未建立，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)缺乏評估和交易平臺。

（二）擔保公司實力不足，制約擔保業(yè)務發(fā)展和涉農(nóng)信貸投放。一是擔?；鸲倘眴栴}突出。從海東市10家擔保公司業(yè)務開展情況看，隨著擔保業(yè)務的逐年遞增，擔?；鸲倘泵苋找嫱怀?，以循化縣某融資擔保有限公司為例，現(xiàn)有資本金2545萬元，按1：8的最大擔保比例計算，最大擔保總量為2億元。二是擔保公司綜合評級低，難以達到國有商業(yè)銀行合作門檻。目前，國有商業(yè)銀行對擔保公司的注冊資金有明確規(guī)定，工、農(nóng)、中、建對擔保公司準入的注冊資金分別為3000萬元、3000萬元、5000萬元和1億元，而目前除青海兩家信用擔保公司資本達到入圍條件外，其余8家均未達到準入條件。三是銀行、擔保公司和農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織缺乏風險聯(lián)動機制，風險分擔及風險補償機制尚未建立，使擔保資金的放大作用和信用創(chuàng)造能力受到較大制約。

（三）農(nóng)業(yè)保險品種少，難以分擔信貸和擔保風險。目前，海東市農(nóng)業(yè)保險仍處在初級階段，以政策性農(nóng)業(yè)保險為主，保險品種主要是小麥、油菜、青稞、蠶豆、馬鈴薯、玉米及露天蔬菜、能繁母豬、奶牛和生豬，覆蓋農(nóng)戶經(jīng)濟作物（包括活禽、農(nóng)作物）的保險品種不多，如樂都清泉櫻桃合作社投保農(nóng)業(yè)保險，因缺乏合適的農(nóng)業(yè)保險品種，無法分散經(jīng)營風險。受農(nóng)戶參保意識差、保費收繳困難的影響，2014年海東市農(nóng)業(yè)保險承保種植面積67.97萬畝，溫棚994棟，比2013年分別減少7萬畝和509棟。

（四）農(nóng)村信用意識淡薄，影響農(nóng)村信貸投入。由于擔?；鸷托刨J資金的良性循環(huán)離不開良好的農(nóng)村信用環(huán)境，擔保公司、銀行對政府改善信用環(huán)境的要求日益增強。但農(nóng)村信用體系建設(shè)的主體對信用的重要性仍認識不足，特別是農(nóng)戶的信用意識仍有待提高，如民和縣2014年農(nóng)戶貸款21542萬元，其中不良貸款14753萬元，不良率為68.5%。

（五）農(nóng)村信貸投放仍以涉農(nóng)金融機構(gòu)為主，國有商業(yè)銀行介入較少。2014年末，全市金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款137.67億元，涉農(nóng)金融機構(gòu)（農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社）占比高達78.8%。當年，四大國有商業(yè)銀行貸款僅增加3.08億元，占新增涉農(nóng)貸款的28.3%，部分行社涉農(nóng)貸款下降幅度大。

四、政策建議

（一）加強農(nóng)村信用體系建設(shè)，為農(nóng)村金融服務創(chuàng)新提供良好環(huán)境。一是繼續(xù)完善地方政府為主導，金融機構(gòu)、信用擔保公司共同參與認可的農(nóng)村信用體系，通過信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用縣和信用社區(qū)建設(shè)的開展，有效改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，為金融機構(gòu)業(yè)務創(chuàng)新打造必要的外部環(huán)境。依托海東市農(nóng)業(yè)發(fā)展新特點，加快農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)村企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)濟主體的電子信用檔案，建立健全信用評價體系。二是促進縣域大中型銀行業(yè)務重心下移。隨著農(nóng)村金融改革的不斷深化，農(nóng)村金融市場主體將進一步深化。大中型銀行應立足營業(yè)網(wǎng)點多、金融服務科技便利化優(yōu)勢和資本優(yōu)勢，繼續(xù)將服務對象“下移”，及時滿足金融服務主體如中小企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社和種養(yǎng)大戶的資金需求。

（二）加強農(nóng)村金融供給管理，提高金融機構(gòu)金融服務的主動性。一是進一步完善對金融機構(gòu)存款一定比例用于當?shù)氐目己藱C制和農(nóng)村金融服務供給總量最低限額制度，保證各金融機構(gòu)每年一定比例的貸款用于農(nóng)村金融的投入。二是積極探索農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)和農(nóng)村銀行業(yè)機構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新和優(yōu)勢互補。三是支持建立適應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融組織形式，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、重特色的農(nóng)村金融服務體系。四是建立財政金融聯(lián)動機制，對涉農(nóng)貸款投入比例高、增量達到規(guī)定要求的金融機構(gòu)采取稅收先征后返的方式，鼓勵金融機構(gòu)增加信貸投入。

（三）加強政府銀行擔保合作，建立和完善農(nóng)村金融服務創(chuàng)新工作協(xié)調(diào)機制。農(nóng)村金融服務是一個涉及面廣、影響較大的工作，需要多個部門協(xié)調(diào)配合，形成工作合力。為此，應建立并不斷完善由政府、金融機構(gòu)和金融管理部門共同參加的協(xié)調(diào)機制，從政策制定、工作協(xié)調(diào)、信息交流等方面加強指導、協(xié)調(diào)工作。加緊構(gòu)建多層次的農(nóng)業(yè)擔保體系，分散市場風險。一是加強與省信用擔保集團的業(yè)務合作，壯大擔保實力。二是成立以財政資金為主體，多種社會資金為補充的政策性擔保公司，切實降低擔保費率。三是創(chuàng)新?lián)I(yè)務，繼續(xù)推廣“四臺一會”（融資平臺、承貸平臺、擔保平臺、公示平臺、信用促進會）融資擔保模式。四是繼續(xù)實行擔保行業(yè)間“聯(lián)合擔保”模式，解決融資需求大的涉農(nóng)企業(yè)無法單獨承保的問題。

（四）加強農(nóng)村產(chǎn)權(quán)試點改革，建立多層次的產(chǎn)權(quán)服務市場體系。以穩(wěn)定農(nóng)村基本經(jīng)營制度為前提，按照明晰所有權(quán)、放活經(jīng)營權(quán)、落實處置權(quán)、保障收益權(quán)的思路，構(gòu)建歸屬清晰、權(quán)責明確、保護嚴格、流轉(zhuǎn)順暢的現(xiàn)代農(nóng)村產(chǎn)權(quán)體系。一是加快推進和完善以農(nóng)村“三權(quán)”登記發(fā)證為重點的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革工作，堅持試點先行，在總結(jié)互助縣試點成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步推進，做到不激化矛盾，不影響穩(wěn)定，不影響發(fā)展。二是盡快搭建產(chǎn)權(quán)評估、交易等服務平臺，促進農(nóng)村產(chǎn)權(quán)要素流動。

（五）加強政府引導市場運作，不斷完善農(nóng)業(yè)保險服務體系。一是通過地方財政稅收優(yōu)惠政策調(diào)控手段，引導鼓勵農(nóng)戶、龍頭企業(yè)、專業(yè)合作經(jīng)濟組織等新型經(jīng)濟主體參加保險，調(diào)動多方力量共同投入，增強農(nóng)業(yè)抗風險能力。二是鼓勵多家保險公司經(jīng)辦農(nóng)業(yè)政策性保險業(yè)務，逐步形成“適度競爭”的市場結(jié)構(gòu)。三是盡快建立財政支持的農(nóng)險大災風險分散機制，推動構(gòu)建全方位多層次的防護網(wǎng)。

參考文獻

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The Rural Financial Reform and Development under the New Normal

——A Case of Haidong City

CHEN Xifeng

（Haidong Provincial Sub-branch PBC， Haidong Qinghai ? 810600）

Abstract：Haidong city is the demonstration zone of the plateau modern agriculture， is one of the important industrial bases of Lanxi economic zone， and is the important support of eastern urban agglomeration centered around Xining. In 2014， Haidong city initiatively adapted to the new changes of the development of agriculture， rural areas and farmers， deepened the reform of the rural financial system in an all-round way， and under the multi-sector cooperation， issued a number of measures which deepened the reform of rural financial service system， and made some progress. But at the same time， it is urgent to solve the problems in system and mechanism. Therefore， some measures should be taken from multiple aspects to further enhance the communication and collaboration among the government， banks and enterprises to promote the guarantee and support ability of the rural finance.

Keywords： the new normal; rural financial reform

責任編輯、校對：張宏亮