文 | 周丹

馬曉鳴認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)潛能依然巨大，必將帶動(dòng)傳統(tǒng)金融急速創(chuàng)新，成為電商爆發(fā)式增長(zhǎng)以后的第二個(gè)熱點(diǎn)。

黑色襯衣，黑框眼鏡，低調(diào)的穿著，干練而灑脫。眼前的馬曉鳴多了些許南方人的精明，而又無(wú)法掩飾北方人的豪爽。來(lái)言去語(yǔ)中沒(méi)有什么空曠的宏大敘事，卻滿懷美好地描述了一個(gè)迷人、充滿無(wú)限潛力和魅力的行業(yè)。作為信弼金服的總裁，34歲的他言語(yǔ)中談及最多的不是自己的公司目前規(guī)模有多大、可信度有多高，而是一直在強(qiáng)調(diào)，做小貸這行，只要你的初衷是善意的，希望這個(gè)行業(yè)的大環(huán)境有序起來(lái)，那么就都稱得上是這個(gè)行業(yè)的奠基者。

信弼金服隸屬于信誠(chéng)通互聯(lián)網(wǎng)金融集團(tuán)，在馬曉鳴的帶領(lǐng)下，現(xiàn)已成為小貸金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域的一家極具優(yōu)勢(shì)的綜合性、專(zhuān)業(yè)化企業(yè)，整體業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)前列。自2009年始建至今，已經(jīng)歷七個(gè)春秋。七年來(lái)，公司累計(jì)服務(wù)客戶逾萬(wàn)，幫助中小微企業(yè)解決融資難題的同時(shí)，更實(shí)現(xiàn)了七年100%足額本息兌付的完美歷史業(yè)績(jī)。

追求夢(mèng)想 二度創(chuàng)業(yè)

馬曉鳴是典型的80后，土生土長(zhǎng)的天津人，在創(chuàng)業(yè)以前是一名普通的房地產(chǎn)評(píng)估案場(chǎng)負(fù)責(zé)拍照的技術(shù)人員。隨著工作的磨煉，他逐步接觸金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)，并在這之后的很長(zhǎng)一段時(shí)間里，將小貸行業(yè)做得有聲有色。2007年，馬曉鳴在小貸行業(yè)做得如魚(yú)得水之時(shí)，卻不滿足于現(xiàn)狀開(kāi)始接觸房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司的代理業(yè)務(wù)。由小貸轉(zhuǎn)向代理，行業(yè)的跨度及難度沒(méi)能阻礙馬曉鳴在事業(yè)上的雄心。很快，他便憑借自己的能力開(kāi)辦了屬于自己的第一家公司，轉(zhuǎn)而開(kāi)始自己創(chuàng)業(yè)逐夢(mèng)。當(dāng)時(shí)的房地產(chǎn)代理行業(yè)做得順風(fēng)順?biāo)l(shuí)也不曾想到會(huì)在那一年經(jīng)歷一場(chǎng)大規(guī)模的金融風(fēng)暴。2008年，次貸危機(jī)使無(wú)數(shù)企業(yè)資金鏈頃刻斷裂，一時(shí)間馬曉鳴的公司元?dú)獯髠钏救诵闹斜陡袩o(wú)奈與不甘。而難能可貴的是，創(chuàng)業(yè)失敗后，他并沒(méi)有因此消沉，反而不斷反思，對(duì)創(chuàng)業(yè)有了新的認(rèn)識(shí)。于是調(diào)整了一年，他毅然決然再次踏上創(chuàng)業(yè)之路。由于始終難忘自己對(duì)小貸行業(yè)懷揣的熱情，2009年，重新踏入他最熟悉的小貸行業(yè)，成立天津天嘯投資，第一年就圓滿完成了5000萬(wàn)的累計(jì)放款額。

2011年，面對(duì)公司業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，馬曉鳴拒絕做溫水里的青蛙，對(duì)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行了擴(kuò)編，成立了電話營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)，年度放款額達(dá)到2億。2012年，公司又取得重大突破，全年放款額同比增長(zhǎng)了60%，放款額突破了3億。

馬曉鳴談到，當(dāng)初在創(chuàng)立經(jīng)營(yíng)模式時(shí)，可以說(shuō)就是摸著石頭過(guò)河，一邊走一邊調(diào)整，但始終堅(jiān)持不變的定位就是通過(guò)成熟的風(fēng)控系統(tǒng)去服務(wù)小微借貸。嚴(yán)格的借貸額度、系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)把控，謹(jǐn)慎地選擇借貸方，專(zhuān)注地將一個(gè)領(lǐng)域做精、做深。

結(jié)緣網(wǎng)絡(luò) 飛速發(fā)展

2013年，在公司規(guī)模越做越大，貸款額、放款額逐年遞增的同時(shí)，馬曉鳴發(fā)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的巨大潛力，于7月份成立了網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)部，重點(diǎn)發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)，以理財(cái)業(yè)務(wù)帶動(dòng)放款端發(fā)展，全年放款額達(dá)到4.2億。就這樣，“P2P網(wǎng)貸”進(jìn)入了他的視線。

P2P網(wǎng)貸是借貸與網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合的金融服務(wù)模式。借貸過(guò)程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來(lái)的一種新的金融模式。在國(guó)內(nèi)，最早的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)于2006年現(xiàn)身市場(chǎng)，但在其后的幾年間，這樣的網(wǎng)貸平臺(tái)還依舊是鳳毛麟角，鮮有創(chuàng)業(yè)者涉足其中。直到2010年，才開(kāi)始陸續(xù)出現(xiàn)了一批試水者。而網(wǎng)貸行業(yè)在國(guó)內(nèi)真正火起來(lái)，卻是在2013年底才開(kāi)始的。

對(duì)于P2P網(wǎng)貸這個(gè)行業(yè)，馬曉鳴先生看到了兩點(diǎn)機(jī)會(huì)：“首先中國(guó)經(jīng)濟(jì)正在經(jīng)歷轉(zhuǎn)軌的過(guò)程，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)壟斷了絕大部分的小貸資源，這種小貸資源的壟斷，造成了中小微企業(yè)融資配置的不合理性。而在其他許多發(fā)展中國(guó)家里，中小微企業(yè)小貸資源的投放政策經(jīng)過(guò)多年的修訂，已經(jīng)趨于完善。綜合調(diào)研下來(lái)，他得出的結(jié)論是，未來(lái)中國(guó)面向中小企業(yè)與個(gè)人的小微金融市場(chǎng)是一片藍(lán)海，監(jiān)管上，對(duì)于P2P行業(yè)也一定會(huì)以政策帶動(dòng)發(fā)展。其次，互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)潛能依然巨大，在改變了商業(yè)領(lǐng)域之后，勢(shì)必將帶動(dòng)傳統(tǒng)金融急速創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融必然成為繼電商爆發(fā)式增長(zhǎng)以后的第二個(gè)熱點(diǎn)?！?/p>

基于這兩點(diǎn)認(rèn)識(shí)，2014年信弼金服的發(fā)展從量變走向質(zhì)變，厚積薄發(fā)，啟動(dòng)了信e貸互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)，并實(shí)現(xiàn)了第三方資金托管，緊密貼合未來(lái)的金融監(jiān)管政策。信弼金服信e貸平臺(tái)的建立，誕生了信誠(chéng)通互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)的主要品牌，服務(wù)于千萬(wàn)金融用戶，開(kāi)拓性地健全了線上線下交易相結(jié)合(O2O)的金融信息服務(wù)平臺(tái)模式。

采訪中，馬曉鳴表示，其實(shí)早在2012年，公司憑借成熟完善的風(fēng)控體系，作為每一筆放貸、借貸的中介方，早已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了P2P網(wǎng)貸的線下操作。這可以說(shuō)是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的前身。而目前，公司旗下已經(jīng)擁有包括放貸、理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)、代理等多領(lǐng)域的6個(gè)專(zhuān)業(yè)化公司，他們各司其職，擁有自己最專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)，致力于為更多的企業(yè)提供小貸服務(wù)。

面對(duì)亂象 不改初衷

一邊是擠破腦袋猛扎進(jìn)來(lái)，一邊是倒閉跑路綿延不絕，草根出身的P2P網(wǎng)貸行業(yè)充滿質(zhì)疑，充滿活力，且前路不定。任何政策面的風(fēng)吹草動(dòng)，都會(huì)掀起一番波瀾。應(yīng)該說(shuō)，中國(guó)式的P2P網(wǎng)貸，從誕生之日就爭(zhēng)議重重。談及互聯(lián)網(wǎng)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)，馬曉鳴坦言，這個(gè)領(lǐng)域目前之所以事件頻出，最根本的原因有如下幾點(diǎn)：一是夢(mèng)想一夜暴富，可能創(chuàng)業(yè)者根本不懂金融，只是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)略懂一二，以為這是快速賺錢(qián)的行業(yè)而忽略了核心風(fēng)控；二是急于入行的人眼高手低，過(guò)度涉及多元化產(chǎn)業(yè)；三是稍微懂行的人卻擴(kuò)張過(guò)猛，資金鏈斷裂；四是員工素質(zhì)參差不齊，員工風(fēng)險(xiǎn)管控不力；五是觸碰政策紅線，城門(mén)失火殃及池魚(yú)。這些“死亡導(dǎo)火索”指向的是當(dāng)前網(wǎng)貸平臺(tái)遭遇的運(yùn)營(yíng)模式、誠(chéng)信體系等諸多問(wèn)題。

然而另一方面，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的出現(xiàn)也的確給民間借貸帶來(lái)了巨大的潛力和發(fā)展空間，促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)借貸的迅猛發(fā)展。面對(duì)當(dāng)下P2P網(wǎng)貸平臺(tái)混亂的現(xiàn)狀，馬曉鳴指出，市場(chǎng)急需監(jiān)管，而信弼金服所用的系統(tǒng)就是貼近監(jiān)管層、嚴(yán)格按照行業(yè)政策去做的。在他看來(lái)，一個(gè)行業(yè)的出現(xiàn)必然是由于市場(chǎng)的需求。中國(guó)企業(yè)里占據(jù)80%的小微企業(yè)群體，此前一直無(wú)法得到正規(guī)的小貸支持，多通過(guò)民間和地下的形式開(kāi)展，而現(xiàn)在成建制的P2P企業(yè)能夠部分取代它們。這一塊蛋糕實(shí)在太大，而國(guó)內(nèi)的P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有開(kāi)發(fā)完成，目前也就僅僅開(kāi)發(fā)出千分之一的市場(chǎng)，還有很多空間可以挖掘。

對(duì)于未來(lái)，馬曉鳴也有著自己的堅(jiān)持，他始終堅(jiān)信，做一家合規(guī)企業(yè)一定會(huì)得到屬于自己的那片藍(lán)海。而最近國(guó)外最大的P2P借貸平臺(tái)Lending Club已成功掛牌紐交所的消息，也令他感到一絲興奮：“Lending Club的上市好比一個(gè)正面范本，給了我們更多信心，未來(lái)信弼也會(huì)計(jì)劃引進(jìn)戰(zhàn)略投資，同時(shí)待監(jiān)管落地后，將會(huì)向投資者披露更多公司信息。我們就是希望把自己的模式復(fù)制到更多的平臺(tái)，面向全國(guó)招商，讓更多人的資金流動(dòng)起來(lái)。當(dāng)然，未來(lái)小貸市場(chǎng)依然會(huì)走向品牌化?！?/p>

采訪手記

在中國(guó)投身小貸行業(yè)，是一項(xiàng)意義重大但又踐行艱難的工作。倘若缺乏宏大的夢(mèng)想和持之以恒的實(shí)踐，想讓小貸行業(yè)尤其是目前大熱的網(wǎng)貸平臺(tái)變得有序起來(lái)，將困難重重。馬曉鳴講述自己的創(chuàng)業(yè)故事時(shí)，散發(fā)出來(lái)的是無(wú)與倫比的自信與堅(jiān)定。令筆者感受最深的一點(diǎn)是，他并沒(méi)有一味地強(qiáng)調(diào)自己的公司有多“靠譜”，若不是筆者幾次詢問(wèn)，恐怕連公司目前的情況他都談及甚少。在他的身上，你能讀到夢(mèng)想、渴望、堅(jiān)持這些極具正能量的字眼。你能感受到他多想這個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)能夠早日規(guī)范起來(lái)，希望有更多懂得金融的人同他們一起將市場(chǎng)有序化。他說(shuō)未來(lái)他想開(kāi)辦培訓(xùn)學(xué)校，讓想從事這個(gè)行業(yè)的人迅速進(jìn)入行業(yè)中來(lái)。他不害怕有更多的同行同他們競(jìng)爭(zhēng)，前提只要你的初衷善意，又具備成熟的風(fēng)控能力，那么歡迎更多的規(guī)范化機(jī)構(gòu)同他們一起幫助中小型企業(yè)解決融資難的問(wèn)題，幫助更多的人，讓他們的資金得到升值。