王彤

[摘 要] 當(dāng)今世界，隨著經(jīng)濟(jì)全球化、一體化進(jìn)程的不斷加深，通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷革新和廣泛使用，網(wǎng)絡(luò)和電子商務(wù)已成為現(xiàn)代商業(yè)貿(mào)易模式的主要載體，并席卷全球的各個(gè)行業(yè)，國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算方式已成為一股無(wú)法阻擋的歷史潮流。本文立足于當(dāng)前國(guó)際電子結(jié)算方式的現(xiàn)狀及優(yōu)缺點(diǎn)分析，對(duì)其在運(yùn)營(yíng)和交易過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行歸類，并提出行之有效的優(yōu)化和管理措施。

[關(guān)鍵詞] 國(guó)際結(jié)算方式;現(xiàn)狀;優(yōu)劣分析;優(yōu)化改進(jìn)

[中圖分類號(hào)] F752 ? ? [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A ? 文章編號(hào)：1671-0037（2015）07-45-3

Study on the Development Statusand Optimization of International E-commerce Settlement

Wang Tong

（Chongqing Jiaotong University， Chongqing 400074）

Abstract：In today's world， with the deepening of economic globalizationand integration，and the innovation and the widespread use of information and communication network technology， network and e-commerce have become the main carriers of modern commerce and trade patterns， and swept all sectors of the world. International e-commerce settlement hasbecome an irresistible trend of history. This article is based on the analysis on the current status and the advantages and disadvantagesof international e-commercesettlement， its risks in operations and the transaction process are classified and effective optimization and management measures are proposed.

Keywords：International Settlement;current situation;analysis on advantages and disadvantages;Optimization and improvement

1 國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算概述

1.1 國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算

國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算是在金融電子支付的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的。它主要依托網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)，具有實(shí)時(shí)性和零距離等典型特征，是電子商務(wù)中極為關(guān)鍵的組成部分。具體來(lái)說(shuō)，國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)，以各類電子化產(chǎn)品為主要媒介和載體，通過(guò)計(jì)算機(jī)通信手段和電子信息的傳遞模式實(shí)現(xiàn)交易資金流通和支付，快捷、安全地完成國(guó)際化交易的過(guò)程[1]。

隨著信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在全球范圍內(nèi)的興起與革新，越來(lái)越多的企業(yè)進(jìn)入電子商務(wù)新時(shí)代，國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算已成為配套世界范圍內(nèi)的電子商務(wù)活動(dòng)的最主要方式之一。

1.2 國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算的載體——第三方支付平臺(tái)

所謂第三方支付，就是一些具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過(guò)與產(chǎn)品或服務(wù)所在國(guó)以及國(guó)外各大銀行進(jìn)行簽約的方式，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)相接的支付交易平臺(tái)，從而實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移和網(wǎng)上支付結(jié)算等功能。近年來(lái)，隨著商品貿(mào)易的蓬勃發(fā)展以及與銀行業(yè)的配合愈加密切，第三方支付平臺(tái)的規(guī)模也越加龐大，得到了廣大網(wǎng)民與商家的認(rèn)可和推廣。

1.3 國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算法律體系

電子商務(wù)結(jié)算的飛速發(fā)展，帶來(lái)了諸如網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)、網(wǎng)絡(luò)信息發(fā)布與保密等許多新的法律問(wèn)題，過(guò)去的法律無(wú)法完全適應(yīng)不斷發(fā)展變化的電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，電子商務(wù)結(jié)算法律體系亟須建立和完善。

中國(guó)國(guó)內(nèi)近年來(lái)陸續(xù)推出多部相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)電子商務(wù)結(jié)算體系和第三方支付手段的法律建構(gòu)做了詳細(xì)規(guī)定和約束，諸如2004年出臺(tái)的《電子簽名法》，2005年10月頒布的《電子支付指引（第一號(hào)）》以及2010年出臺(tái)的關(guān)注度極高的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等。而在國(guó)外，早在1996年，聯(lián)合國(guó)就通過(guò)了《電子商務(wù)示范法》，美國(guó)及歐盟國(guó)家緊隨其后陸續(xù)出臺(tái)與通過(guò)了包括《統(tǒng)一電子交易法》《歐洲電子商務(wù)指令》在內(nèi)的多部法案，為排除電子商務(wù)的障礙，促進(jìn)這一新興結(jié)算方式的發(fā)展提供了良好的法律環(huán)境[2]。

2 國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算的發(fā)展及現(xiàn)狀

2.1 國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算的歷史與發(fā)展

國(guó)際結(jié)算是在長(zhǎng)期歷史發(fā)展過(guò)程中不斷成長(zhǎng)和演變的。世界經(jīng)濟(jì)全球化與一體化的演進(jìn)，各國(guó)的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益密切，特別是國(guó)際貨幣、銀行信用、國(guó)際運(yùn)輸、國(guó)際保險(xiǎn)等領(lǐng)域的興起和發(fā)展，使國(guó)際商務(wù)結(jié)算形式經(jīng)歷了現(xiàn)金結(jié)算、非現(xiàn)金結(jié)算和電子結(jié)算三個(gè)發(fā)展過(guò)程?，F(xiàn)金結(jié)算在資本主義社會(huì)以前一直占據(jù)著主要地位。例如中國(guó)古代的絲綢之路上的對(duì)外貿(mào)易，在交易中，這種結(jié)算方式幾乎需要買方直接將黃金白銀送至國(guó)外交付給賣方，既不方便，又不安全，且代價(jià)極高。非現(xiàn)金結(jié)算又稱票據(jù)結(jié)算，是指使用匯票等票據(jù)或憑證，來(lái)傳遞支付一定資金的指示或命令，通過(guò)各國(guó)銀商場(chǎng)所提取款項(xiàng)的一種結(jié)算方式。很顯然，與現(xiàn)金結(jié)算相比，這是一種方便、快捷且較為安全的國(guó)際結(jié)算方式。自20世紀(jì)90年代以來(lái)，計(jì)算機(jī)技術(shù)的廣泛引用和創(chuàng)新，銀行間、商戶間越來(lái)越側(cè)重于使用一些電子產(chǎn)品或電子平臺(tái)進(jìn)行票據(jù)的匯付、交易和業(yè)務(wù)的開展與往來(lái)[3]。國(guó)際結(jié)算開始向著快捷、安全、低成本的電子結(jié)算階段發(fā)展，并逐漸成為世界貿(mào)易結(jié)算的潮流。

2.2 國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算的現(xiàn)狀

“電子商務(wù)”一詞，最早出現(xiàn)在1993年美國(guó)克林頓關(guān)于建設(shè)國(guó)家信息基礎(chǔ)設(shè)施的政府工作報(bào)告中。隨后，IBM于1997年提出Electronic Business，將電子商務(wù)定義為利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)所有商務(wù)活動(dòng)業(yè)務(wù)流程的電子化，正式將這一具備方便、安全、協(xié)調(diào)、整體等多項(xiàng)優(yōu)質(zhì)條件的國(guó)際貿(mào)易形式推向世界。

近年來(lái)，美國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展、亞洲各國(guó)經(jīng)濟(jì)指數(shù)的不斷增長(zhǎng)、西歐態(tài)勢(shì)的逐漸復(fù)蘇以及全球經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)的良好進(jìn)程都為國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算的發(fā)展提供了一個(gè)穩(wěn)定的全球環(huán)境。支付寶、Paypal、TET等國(guó)際電子商務(wù)公司及第三方支付平臺(tái)的興起，更成為電子商務(wù)結(jié)算領(lǐng)域取得進(jìn)一步發(fā)展的重要載體。伴隨著飛速的發(fā)展進(jìn)程、美好的發(fā)展前景，國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算仍存在著如：信用危機(jī)、安全危機(jī)、立法不完善、監(jiān)管力度不足等諸多問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，它們甚至將成為國(guó)際電子商務(wù)發(fā)展道路上最大的障礙和絆腳石，應(yīng)當(dāng)引起國(guó)家政府、商家及消費(fèi)者的高度重視。

3 國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算的優(yōu)勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)分析

3.1 國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算的優(yōu)勢(shì)分析

國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算作為一種新型的交易結(jié)算模式，與傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)運(yùn)作方式相比具有十分明顯的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)[4]。

3.1.1 降低貿(mào)易成本，提高貿(mào)易效率。與國(guó)內(nèi)貿(mào)易相比，國(guó)際貿(mào)易環(huán)節(jié)復(fù)雜，相關(guān)配套齊備的單證數(shù)量極多且費(fèi)用昂貴，在電子商務(wù)出現(xiàn)之前國(guó)際貿(mào)易方式很不方便，有時(shí)一單貿(mào)易業(yè)務(wù)需要半月甚至一個(gè)月來(lái)完成。電子商務(wù)結(jié)算形式出現(xiàn)后，進(jìn)出口雙方商戶可利用網(wǎng)絡(luò)直接開展貿(mào)易業(yè)務(wù)，降低了單證處理費(fèi)用，減少了中間環(huán)節(jié)，節(jié)約了交易時(shí)間，有助于資金周轉(zhuǎn)以及貿(mào)易活動(dòng)的展開。貿(mào)易雙方在網(wǎng)上進(jìn)行交易，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)、單證包括資金的瞬間、同步傳遞，解決了以往傳統(tǒng)貿(mào)易結(jié)算方式下單證、貨款傳輸時(shí)間長(zhǎng)的劣勢(shì)，提高了貿(mào)易業(yè)務(wù)處理的靈活性。

3.1.2 降低貿(mào)易錯(cuò)誤率。國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算是建立在對(duì)網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)的應(yīng)用上的一種新型結(jié)算方式。在貿(mào)易過(guò)程中，交易雙方的業(yè)務(wù)流程大多由電腦和平臺(tái)系統(tǒng)來(lái)完成，這樣一定程度上減少了諸如單證填寫出錯(cuò)、數(shù)據(jù)錄入出錯(cuò)等事件的發(fā)生，有效降低貿(mào)易的錯(cuò)誤率，保障貿(mào)易雙方的利益。

3.1.3 全天候、無(wú)國(guó)界的全新運(yùn)作模式。對(duì)于商業(yè)貿(mào)易來(lái)說(shuō)，時(shí)間即金錢。由于地域、時(shí)差甚至國(guó)家政策的影響，貿(mào)易往往無(wú)法順利進(jìn)行。國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算便可以做到全天候、無(wú)間斷的貿(mào)易服務(wù)，使全球的商戶可以隨時(shí)了解相關(guān)信息，為客戶帶來(lái)了更多的訂單和業(yè)務(wù)，提高了交易的成功率。在網(wǎng)上結(jié)算平臺(tái)中，沒(méi)有國(guó)界的限制，沒(méi)有種族的歧視，也沒(méi)有貿(mào)易壁壘的障礙，全球國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)量急速上升，世界經(jīng)濟(jì)得到飛速的發(fā)展，推動(dòng)了全球經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程?？梢哉f(shuō)，在新興的國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算體系下，任何地區(qū)的任何客戶，無(wú)論規(guī)模實(shí)力如何，都可以在任何時(shí)間開展全球貿(mào)易結(jié)算活動(dòng)。

3.1.4 提高企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。中國(guó)自加入世界貿(mào)易組織以來(lái)，逐步融入全球經(jīng)濟(jì)一體化的浪潮中，在面對(duì)眾多機(jī)遇的同時(shí)，要隨時(shí)迎接著諸多的挑戰(zhàn)。

現(xiàn)如今，電子商務(wù)結(jié)算已成為國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的主要形式和發(fā)展方向，對(duì)于中國(guó)來(lái)說(shuō)更是一個(gè)很好的機(jī)遇。國(guó)內(nèi)企業(yè)可以通過(guò)建立相關(guān)站點(diǎn)主動(dòng)發(fā)布有關(guān)供求信息和企業(yè)基本信息，及時(shí)尋找客戶并取得有效地溝通和交流。這一新型模式也有助于宣傳企業(yè)形象，提高企業(yè)知名度和品牌效益，從而增強(qiáng)企業(yè)在國(guó)際舞臺(tái)上的競(jìng)爭(zhēng)力。

3.2 國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)分析

國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算擁有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)和先進(jìn)性，使它迅速成為國(guó)際貿(mào)易舞臺(tái)上的“明星”和全球商戶和消費(fèi)者的“寵兒”。在十余年的發(fā)展與演變進(jìn)程中，這一新型結(jié)算模式也存在許多問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。

3.2.1 法律制度與監(jiān)管不足。法律制度的不完善是現(xiàn)如今國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算的最大問(wèn)題。第三方支付平臺(tái)作為國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算的載體擁有著雄厚的資金用于國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)，卻缺乏國(guó)家信譽(yù)或保險(xiǎn)公司予以有效的擔(dān)保。因此，一旦出現(xiàn)公司惡意或非惡意破產(chǎn)時(shí)，依照現(xiàn)有的法律制度并不能有效保障客戶資金及賠償。電子商務(wù)不僅需要一個(gè)安全的交易環(huán)境、統(tǒng)一的市場(chǎng)規(guī)則來(lái)支撐，更需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查和制約[5]。近年來(lái)，多起經(jīng)濟(jì)糾紛案例無(wú)一不預(yù)示著監(jiān)管不足的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題亟待解決。

3.2.2 電子商務(wù)結(jié)算的安全隱患。盡管電子商務(wù)結(jié)算與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比具有相對(duì)安全的優(yōu)勢(shì)，在其發(fā)展過(guò)程中也不斷地完善自身的安全性，但安全隱患始終存在，仍然是影響電子商務(wù)結(jié)算發(fā)展進(jìn)步的主要因素。

首先，用戶個(gè)人信息安全無(wú)法得到有效保障，一旦信息泄露，勢(shì)必會(huì)對(duì)用戶自身權(quán)益造成傷害，會(huì)影響到相關(guān)支付平臺(tái)的形象和信譽(yù)。其次，在途資金安全，依照電子商務(wù)結(jié)算方式和相關(guān)支付平臺(tái)的運(yùn)行模式，買方支付的資金會(huì)暫時(shí)保管于平臺(tái)系統(tǒng)中，交易成功轉(zhuǎn)付賣家。一旦出現(xiàn)交易糾紛，第三方平臺(tái)往往無(wú)法詳細(xì)了解糾紛原委，致使在途資金無(wú)法得到合理的處置。最后，交易違約安全問(wèn)題，基于信息的不可抵賴性，網(wǎng)上交易行為一旦被交易的一方所否認(rèn)，另一方?jīng)]有已簽名的記錄作為仲裁的依據(jù)，容易發(fā)生規(guī)避漏洞或掩蓋詐騙的現(xiàn)象。

3.2.3 電子商務(wù)結(jié)算的信用危機(jī)。當(dāng)今的商業(yè)貿(mào)易實(shí)質(zhì)是信用貿(mào)易，電子商務(wù)結(jié)算模式是交易雙方依靠網(wǎng)絡(luò)或通信技術(shù)完成在線交易和開展業(yè)務(wù)，因此信任問(wèn)題成為影響其發(fā)展完善的另一大因素。依據(jù)現(xiàn)如今的第三方平臺(tái)運(yùn)營(yíng)模式，并沒(méi)有成熟的體制或者適合的載體支持真實(shí)信息的傳遞，消費(fèi)者無(wú)法知道經(jīng)營(yíng)者的信用狀況，經(jīng)營(yíng)者無(wú)法了解消費(fèi)者的真實(shí)情況，以次充好，夸大宣傳，嚴(yán)重影響消費(fèi)者對(duì)于電子商務(wù)結(jié)算這一方式的信任，破壞了電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)環(huán)境和信譽(yù)度。

3.2.4 配套的物流運(yùn)輸體系不完善。電子商務(wù)結(jié)算作為一種新型的結(jié)算模式，其配套的運(yùn)輸體系也以新興的國(guó)際貨物速遞為主[6]。由于發(fā)展時(shí)間短、制度不完善等因素，當(dāng)今的國(guó)際貨物運(yùn)輸體系并不能適合電子商務(wù)發(fā)展的需要，這一運(yùn)輸體系中存在著許多問(wèn)題和不足。諸如：物流速度較慢;掉包、貨物丟失案例數(shù)不勝數(shù);甚至一些偏遠(yuǎn)地區(qū)或山區(qū)物流條件簡(jiǎn)陋，需要支付高額運(yùn)費(fèi)等。這一系列物流難題會(huì)對(duì)交易雙方的結(jié)算方式選用產(chǎn)生重要影響。

4 國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算的優(yōu)化與改進(jìn)

國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算仍然走在不斷完善、不斷發(fā)展的道路上，為更好地、盡快地解決問(wèn)題，彌補(bǔ)漏洞，消除隱患，降低風(fēng)險(xiǎn)，要從以下幾個(gè)方面做出積極的努力。首先要加快立法進(jìn)程，完善法律體系。對(duì)于電子商務(wù)結(jié)算目前存在的諸如合同違約賠償、電子合同有效性、第三方支付平臺(tái)的主體資格以及電子合同的數(shù)字化印章的法律效力等問(wèn)題應(yīng)予以明確的立法解釋，建立一個(gè)穩(wěn)定、有序的電子結(jié)算外部環(huán)境。其次，完善電子商務(wù)結(jié)算安全體系，建立健全安全監(jiān)管與防范體制。實(shí)行電子甄別審查替代人工審查，對(duì)于有破壞支付平臺(tái)安全性的行為進(jìn)行嚴(yán)格甄別，建立統(tǒng)一安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的電子商務(wù)綜合服務(wù)平臺(tái)。第三，建立電子商務(wù)誠(chéng)信管理制度，倡導(dǎo)“以德經(jīng)商，以德從貿(mào)”的運(yùn)營(yíng)理念，優(yōu)化支付平臺(tái)系統(tǒng)的誠(chéng)信體系，加強(qiáng)信用監(jiān)管和失信懲罰措施，促進(jìn)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，防范交易風(fēng)險(xiǎn)。第四，發(fā)展與電子商務(wù)結(jié)算相配套的物流運(yùn)輸體系，鼓勵(lì)相關(guān)配送產(chǎn)業(yè)的興起，采取“送貨到鄉(xiāng)，送貨上門”的微笑物流配送方針，使物流配送體系早日取得完善和進(jìn)步。最后，作為消費(fèi)者和第三方支付平臺(tái)的使用者，應(yīng)從自身做起，誠(chéng)信購(gòu)物、誠(chéng)信交易，為維護(hù)網(wǎng)上交易環(huán)境的安全性與信譽(yù)作出努力和貢獻(xiàn)[7]。

5 總結(jié)與展望

5.1 總結(jié)

改善發(fā)展國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算，應(yīng)來(lái)自于政府層面、支付平臺(tái)運(yùn)營(yíng)層面和消費(fèi)者層面三個(gè)方面的共同努力。作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的宏觀掌控人，政府應(yīng)從制度和法律上進(jìn)行完善和改進(jìn)，切實(shí)對(duì)國(guó)際電子商務(wù)中的問(wèn)題進(jìn)行立法規(guī)定。監(jiān)察部門應(yīng)加大檢查、懲罰力度。第三方支付平臺(tái)應(yīng)從自身運(yùn)營(yíng)安全性、信用性及系統(tǒng)性、配套性進(jìn)行大力的整頓和改善，從而取得創(chuàng)新和發(fā)展。作為廣大的消費(fèi)者，從自身做起，不失信于人;要具備辨別真?zhèn)蔚念^腦，防范違法行為，避免上當(dāng)受騙。

5.2 趨勢(shì)與展望

國(guó)際電子商務(wù)結(jié)算從孕育到發(fā)展至今，深刻地改變著世界的貿(mào)易軌跡，影響著世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向，影響著人類的生產(chǎn)和生活。盡管，這一新興的結(jié)算方式仍有許多的風(fēng)險(xiǎn)和隱患，但它終究會(huì)克服一切，發(fā)展成為世界貿(mào)易的主旋律，推動(dòng)著全球經(jīng)濟(jì)一體化登上新的高峰，世界必將迎來(lái)一個(gè)嶄新的信息化貿(mào)易時(shí)代。

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