鄭艷芳

在這個信息化的時代，尤其是“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念的提出，越來越多的行業(yè)需要與信息和互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合才能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，對于商業(yè)銀行而言也是如此，應當借助互聯(lián)網(wǎng)的平臺實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展。本文對商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的特點進行了詳細的闡述，然后對其發(fā)展進行了探討。

緒論

商業(yè)銀行在我國銀行體系中占有十分重要的地位，其目前己發(fā)展成為我國金融體系中較為活躍的板塊，極大地促進了我國的經(jīng)濟發(fā)展。但商業(yè)銀行在迅猛發(fā)展的同時，其也面臨著許多問題，其中最為突出的就是商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題。目前我國的金融市場日益成熟，新的以顧客為中心的運營環(huán)境正在逐步形成。因此，只有商業(yè)銀行采取合理的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展道路，塑造自身競爭優(yōu)勢，才能夠在激烈的商業(yè)競爭中取得較大優(yōu)勢。

一、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的特點

（一）遠程服務建設更加完善

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行擁有了更多的商業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新的條件及發(fā)展動力。網(wǎng)上銀行、ATM機等遠程化的服務平臺的快速建設，使目前我國很多的的商業(yè)銀行的各項業(yè)務基本都轉(zhuǎn)向商業(yè)電子化。

（二）商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“競合”加強

在當前的互聯(lián)網(wǎng)金融范圍中，商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在商業(yè)市場的客戶占有、發(fā)掘，客戶信息獲取及投資風險方面等都有各自的優(yōu)勢與長處。因此，商業(yè)銀行為了適應不同客戶的金融業(yè)務日益復雜性及不同性，只能選擇加強與其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的跨行合作來滿足消費們?nèi)找嬖鲩L的需求。在合作的同時，商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)必然會因為經(jīng)營理念的不同及利益的處理方面產(chǎn)生糾紛，從而造成商業(yè)銀行與其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)間出現(xiàn)競爭現(xiàn)象。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融與自身業(yè)務進一步結(jié)合

現(xiàn)今階段，商業(yè)銀行愈來愈強調(diào)電子資源與人力資源、銀行線上服務及銀行線下服務的聯(lián)系與整合。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的逐漸發(fā)展，越來越多的商業(yè)銀行在經(jīng)營理念及運營方法上采用將線下客戶和網(wǎng)絡相結(jié)合的方式，實現(xiàn)了銀行人工服務與互聯(lián)網(wǎng)及遠程平臺服務相結(jié)合的“遠程網(wǎng)絡銀行”功能，即通過設置安裝銀行自助設備及推廣網(wǎng)絡及手機服務app的方式，實現(xiàn)以銀行客戶自助服務為中心的新型商業(yè)銀行特色服務，從而使其在人工網(wǎng)點中很好的發(fā)揮出客戶資源及互聯(lián)網(wǎng)服務優(yōu)勢。

二、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

如今是信息化時代，信息化的到來大大促進了商業(yè)銀行各項業(yè)務的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也隨之更新?lián)Q代，花樣種類繁多，各互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行的相關(guān)人員更是絞盡腦汁退出新穎的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品及相關(guān)服務。所以說，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)、方案及影響范圍等各方面的碰撞與融合，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融將不斷地發(fā)展下去，從而進一步影響著人們的生活。大體來講，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展主要有四個方面：

（一）商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)更加先進

現(xiàn)階段，我國網(wǎng)絡虛擬化、智能化及高速化等針對新一代的互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)與技術(shù)正在積極探索和創(chuàng)新中。新一代互聯(lián)網(wǎng)有擁有更加多元化的技術(shù)，比如擁有互聯(lián)網(wǎng)金融可靠承載、智能管控及安全等優(yōu)勢特點，來進一步滿足商業(yè)銀行金融業(yè)信息化發(fā)展的基本需求，從而能夠?qū)⒒ヂ?lián)網(wǎng)的金融便利性、穩(wěn)定性及安全性做到最大化。

（二）商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融空間擴大

我們都知道，商業(yè)銀行金融改革的實質(zhì)是促進競爭，提高效率。其只要是指通過銀行利率市場化使資金價格機制更加合理，推動銀行利潤在金融領(lǐng)域的平均化，從而實現(xiàn)其產(chǎn)業(yè)資本及金融流動資本的優(yōu)化配置，允許其他有力的競爭者參與商業(yè)競爭，進一步打破交易壟斷。金融市場空間的擴大能夠為互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行金融的發(fā)展提供有力保證與支持?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將向著以互聯(lián)網(wǎng)為平臺構(gòu)建的集金融功能為一體的且具有獨立生存能力的投資方向發(fā)展，并在企業(yè)財富管理、資源配及改善價格機制等方面獲得很大的成效。

（三）商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融多元化

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融市場正在大家提供著多元化的金融發(fā)展空間。我國各互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及金融產(chǎn)業(yè)實體正在依靠它們各自的優(yōu)勢，采取不同的方法來積極參與商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融的市場競爭及業(yè)務貿(mào)易合作中。

商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融多元化使其金融化速度不斷加快?，F(xiàn)如今，有越來越多的有勢力的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過申請銀行金融牌照及收購中小金融機構(gòu)等手段積極投入到商業(yè)銀行金融領(lǐng)域來，與此同時，愈來愈多的專業(yè)性的網(wǎng)絡經(jīng)紀公司及資產(chǎn)管理公司也很可能會不斷地出現(xiàn)在在銀行互聯(lián)網(wǎng)金融市場中，成為一道獨特的風景與特色。

除此之外，商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)實體將和互聯(lián)網(wǎng)金融的結(jié)合更為密切，兩者的運行協(xié)調(diào)方式也更加趨于同步?，F(xiàn)階段，在產(chǎn)業(yè)實體將和互聯(lián)網(wǎng)金融進一步融合銜接的基礎(chǔ)下，相關(guān)產(chǎn)業(yè)實體將通過建設相應的財政公司及發(fā)售銀行產(chǎn)業(yè)基金及參股控股等金融手段，來有效推進、加強二者的建設速度與力度，從而使更多的人能夠參與到商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融市場的投資與運營中來。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力量更加充實

互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展需要有完善的監(jiān)管作為保障。為了解決商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融中的出現(xiàn)問題與潛在的風險，必須要加快完善與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律及規(guī)定，即通過互聯(lián)網(wǎng)金融法律來確定商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向與方式，并通過訂正互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系及制定銀行互聯(lián)網(wǎng)金融部門的規(guī)定來對商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融行為進行約束，使商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的權(quán)益得到保障。除此之外，我國現(xiàn)有的商業(yè)銀行金融監(jiān)管部門要進一步明確其在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的職責與任務，同時將部門的監(jiān)管理念也將逐步由機構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

三、總結(jié)

商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，為我國的金融體系加入了競爭機制，使我國銀行業(yè)的服務效率大大提高。商業(yè)銀行商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融通過它極高的市場靈敏度和服務效率，支持大、中、小企業(yè)和民營企業(yè)的建立和發(fā)展，有效地促進了市場經(jīng)濟的快速增長;同時，商業(yè)銀行通過對銀行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務進行改革，加快了我國金融體系的市場化速度。只有完善商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，使其合理發(fā)展，才能更好地體現(xiàn)出它的意義與價值?；ヂ?lián)網(wǎng)金融所代表的新型力量的發(fā)展已是大勢所趨，在這場變革中，誰勝誰負尚不可知，但可以肯定的是，未來商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的贏家一定是集互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務能力及銀行金融能力于一體的一方。