王中軍

【摘要】隨著社會(huì)的發(fā)展，人們生活水平的進(jìn)步，人們更加關(guān)心我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況。希望通過有效的手段與措施，促進(jìn)我國的經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步的發(fā)展，人們生活水平更加的得到改善。由于我國人口眾多，而工作崗位是有限的，所以我國大力扶持小型企業(yè)的發(fā)展，希望人們自主創(chuàng)業(yè)，從而獲得工作，改善生活。所以我國現(xiàn)今的將我國的國有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)逐漸向小型企業(yè)發(fā)展，因?yàn)檫@樣可以促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，扶持了許多的小型企業(yè)，國有商業(yè)銀行的也為范圍也擴(kuò)展到小型企業(yè)中去。本文從我國國有商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展與管理的角度，對(duì)我國國有商業(yè)銀行小型企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行探析。

【關(guān)鍵詞】國有商業(yè)銀行 小型企業(yè) 業(yè)務(wù) 戰(zhàn)略 發(fā)展

商業(yè)銀行主要是通過信貸業(yè)務(wù)獲得利益的，以往，商業(yè)銀行為了更大程度的降低自身投資的風(fēng)險(xiǎn)，在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時(shí)，就必須格外的慎重。在以往，商業(yè)銀行為了資金更穩(wěn)定的回收，將大部分資金投向那些已經(jīng)上市或是規(guī)模較大，具有一定誠信度的企業(yè)。但是，現(xiàn)今我國為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)更好更快的發(fā)展，大力扶持一些小型企業(yè)的發(fā)展，此時(shí)，我國國有商業(yè)銀行就將信貸業(yè)務(wù)發(fā)展到中小型企業(yè)中，在以往小型企業(yè)中也是存在信貸業(yè)務(wù)的，但是業(yè)務(wù)量少且投入資金少。造成這種情況發(fā)生的原因主要是商業(yè)銀行與小型企業(yè)之間的信貸業(yè)務(wù)更加難以控制，本文從我國國有商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展與管理的角度，對(duì)我國國有商業(yè)銀行小型企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行探析。

一、我國商業(yè)銀行與小型企業(yè)之間信貸業(yè)務(wù)難以控制的原因

在信貸活動(dòng)的過程中，活動(dòng)的雙方的信息是不對(duì)稱的，而不對(duì)稱的信息導(dǎo)致商業(yè)銀行在選擇需要貸款的商人時(shí)，是十分困難的，因?yàn)椴粚?duì)稱的信息加大了工作人員選擇借款者的難度，他們?cè)谛刨J活動(dòng)的過程中，往往是難以分清哪一個(gè)是好的有利的借款者，或是哪一個(gè)是不利于獲利的借款者。幾乎每年都會(huì)有許多的借款人員，除了一些信用較好的老客戶之外，還會(huì)出現(xiàn)一些新的客戶，那么如何在這些人中做一個(gè)取舍是十分困難的。即使是商業(yè)銀行的資金也是有限的，不可能因?yàn)榭梢垣@利而無所顧忌，而且，最佳的借款人更加有利于收回借款，商業(yè)銀行為了自身的發(fā)展，會(huì)選擇規(guī)模較大的企業(yè)或是已經(jīng)上市的企業(yè)，因?yàn)檫@些企業(yè)的賬本是比較明確的，信息是比較全面的，商業(yè)銀行為了自身利益考慮，當(dāng)然會(huì)選擇這些企業(yè)。同時(shí)小型企業(yè)有的是處于起步階段，商業(yè)銀行的工作人員難以對(duì)其今后的發(fā)展做出正確的評(píng)估，所以，為了商業(yè)銀行的總體利益考慮，還是會(huì)選擇可靠性更高的企業(yè)。

二、我國國有商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展與管理

我國現(xiàn)在為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)的進(jìn)步，為人們提供更多的崗位，加大力度扶持一些小型企業(yè)。而我國國有商業(yè)銀行在其中占據(jù)著重要的地位。因?yàn)槠髽I(yè)的發(fā)展是離不開資金的周轉(zhuǎn)的，但是以往，對(duì)于小型企業(yè)的發(fā)展最大的限制就是資金，而現(xiàn)今這個(gè)問題得到了很好的解決。但是，商業(yè)銀行與小型企業(yè)之間進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)也并不是盲目的，一味的同意借貸，會(huì)降低商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益，反而會(huì)影響我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與進(jìn)步。所以，商業(yè)銀行在進(jìn)行借貸時(shí)，要慎重，而如何做到“慎重”二字呢？就要求國有商業(yè)銀行企業(yè)內(nèi)部具有完善的制度，當(dāng)然，這是不夠的，現(xiàn)在我們對(duì)于我國國有商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展與管理進(jìn)行探討。

（一）我國國有商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展

以往，我國國有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要是面向那些規(guī)模較大或已上市，具有一定可行度的企業(yè)，同時(shí)，對(duì)于老客戶更是十分的歡迎，這種情況的發(fā)生，就導(dǎo)致我國國有商業(yè)銀行的投資層面過于局限。局限于固定的客戶，局限于固定的業(yè)務(wù)。因?yàn)?，這樣可以減少商業(yè)銀行對(duì)于不了解的企業(yè)或是經(jīng)濟(jì)范疇進(jìn)行調(diào)查時(shí)浪費(fèi)的時(shí)間，同時(shí)，資金的回收也更加的穩(wěn)定。但是，隨著社會(huì)的發(fā)展，商業(yè)銀行的這種經(jīng)營模式已不適應(yīng)。自從，金融危機(jī)以來，商業(yè)銀行的一些工作人員發(fā)現(xiàn)，將資金過于集中的投向某一個(gè)企業(yè)或是某一個(gè)領(lǐng)域，一旦無法回收，就會(huì)造成極大的損失。因此，原有的制度是需要改善的。同時(shí)，我國為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與進(jìn)步，扶持小型企業(yè)的發(fā)展，為人們提供更多的崗位，提倡人們自主創(chuàng)業(yè)，我國的國有商業(yè)銀行將業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展到了小型企業(yè)。但是，這些業(yè)務(wù)的管理卻并非十分容易的。

（二）我國國有商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的管理

我國國有商業(yè)銀行與小型企業(yè)之間進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)，加大了商業(yè)銀行內(nèi)部管理的難度，那么商業(yè)銀行應(yīng)如何提高管理的水平呢？

1.建立小型業(yè)務(wù)經(jīng)營管理體系。為了較少商業(yè)銀行的損失，合理的與小型企業(yè)之間進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)該建立中小企業(yè)信貸新業(yè)務(wù)管理體系，對(duì)小型企業(yè)的業(yè)務(wù)進(jìn)行專門的管理。一般情況小，小型企業(yè)的業(yè)務(wù)都具有資金少，次數(shù)多，時(shí)間急的特點(diǎn)，與大型企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)不同，所以，為了更好的進(jìn)行小型企業(yè)的業(yè)務(wù)，建立小型業(yè)務(wù)經(jīng)營管理體系是必要的。這樣，可以使得管理更加的明確，操作更加的系統(tǒng)，提高了服務(wù)效率，保證了資源的最大化使用。

2.國有商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)小型企業(yè)正確的定位。在與小型企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)時(shí)，國有商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)小型企業(yè)的市場定位做到正確的認(rèn)識(shí)。我國現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是不均衡的，所以在不同的地區(qū)小型企業(yè)的發(fā)展情況也是不同的，所以商業(yè)銀行為了自身與小型企業(yè)的利益考慮，一個(gè)制定合理的政策，保證雙方的利益。國有企業(yè)在對(duì)申請(qǐng)信貸的小型企業(yè)進(jìn)行選擇時(shí)，應(yīng)選擇一些發(fā)展前景好，地理位置優(yōu)越，市場上客戶數(shù)量多的企業(yè)，這樣才有利于國有銀行資金的回收。

3.商業(yè)銀行應(yīng)提高自身識(shí)別優(yōu)質(zhì)的小型企業(yè)的能力。眾所周知，商業(yè)銀行在與小型企業(yè)進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時(shí)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大，所以這對(duì)于銀行內(nèi)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系的要求就很高。所以銀行應(yīng)提高對(duì)于信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。但是，在我國社會(huì)中，小型企業(yè)的地位是不可替代的，它有利于我國社會(huì)的進(jìn)步，因此，重視小型企業(yè)的發(fā)展是重要的。同時(shí)，商業(yè)銀行可以通過上漲利率的形式來提高自身的損失。所以，商業(yè)銀行只要正確的識(shí)別優(yōu)質(zhì)的小型企業(yè)，其利益就不會(huì)降低。

三、總結(jié)

從國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展與管理的角度，對(duì)我國國有商業(yè)銀行小型業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行探析，發(fā)現(xiàn)雖然商業(yè)銀行與小型企業(yè)之間進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)會(huì)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，但是只要能夠正確識(shí)別優(yōu)質(zhì)的小型企業(yè)，并建立小型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理體系，商業(yè)銀行內(nèi)部的利益不但不會(huì)損失，還會(huì)有所提高。

參考文獻(xiàn)

[1]黃麗珠.金融創(chuàng)新是緩解中小企業(yè)融資難有效途徑[N].金融時(shí)報(bào)，2009-07-18.

[2]羅國勛.中國中小企業(yè)的發(fā)展[M].北京：社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2000.

[3]韓青.促進(jìn)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的發(fā)展[J].鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)，2000，（3）.

[4]楊彬，胡曉華，陳作清.商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略探析.中國金融網(wǎng).2006，8.

[5]李揚(yáng)，楊思群.中小企業(yè)融資與銀行.上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2001.

[6]陳祥峰，朱道立.現(xiàn)代物流金融服務(wù)創(chuàng)新——物流金融[J].物流技術(shù)，2005（3）.