武楓

近兩年來(lái)，移動(dòng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用在銀行業(yè)被普遍推廣，而且隨著移動(dòng)終端業(yè)務(wù)辦理量的大幅增加，移動(dòng)金融成為銀行未來(lái)服務(wù)主渠道的趨勢(shì)日漸清晰，相關(guān)的政策利好信號(hào)也頻頻釋放。在“移動(dòng)金融新融合”圓桌論壇中，受邀嘉賓對(duì)移動(dòng)金融技術(shù)與業(yè)務(wù)層面上的跨界融合與自我改變進(jìn)行了討論。

中信騰牛網(wǎng)總經(jīng)理黃海旻認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)目前正在顛覆渠道，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有觸及傳統(tǒng)金融的核心。他表示：“在新興的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)看上去是以一個(gè)顛覆者的姿態(tài)踏足傳統(tǒng)金融行業(yè)，但實(shí)際上目前被改變的只是渠道，就像人們從前面對(duì)面地做投資、理財(cái)，現(xiàn)在人們用手機(jī)也可以做這些事。但傳統(tǒng)金融核心的功能，如定價(jià)和風(fēng)控，并沒(méi)有被互聯(lián)網(wǎng)改變太多。”

宜人貸首席技術(shù)官段念則表示，擁有豐富線下貸款經(jīng)驗(yàn)的公司做網(wǎng)貸也要從零開(kāi)始，宜人貸當(dāng)初之所以從宜信公司獨(dú)立出來(lái)，是因?yàn)楣芾韺右庾R(shí)到，在線上和線下做個(gè)人貸款是不一樣的，宜信擁有的運(yùn)轉(zhuǎn)良好的線下風(fēng)控體系無(wú)法照搬到線上運(yùn)作?；ヂ?lián)網(wǎng)到目前為止沒(méi)能改變金融的核心功能和運(yùn)行體系，因?yàn)轱L(fēng)控在金融行業(yè)中是最核心的一環(huán)。但現(xiàn)在包括宜人貸在內(nèi)的一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在試圖摸索使IT技術(shù)介入金融核心環(huán)節(jié)，以降低成本和能耗。

此外，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為線上小微貸款存在痛點(diǎn)。你我貸創(chuàng)始人嚴(yán)定貴說(shuō)：“互聯(lián)網(wǎng)金融是一種思維方式，是一種尋找客戶痛點(diǎn)、滿足客戶需求的方法論?，F(xiàn)在看來(lái)，在線上小微貸款和個(gè)人無(wú)抵押貸款領(lǐng)域，存在著四個(gè)痛點(diǎn)：獲客、征信、定價(jià)和彌補(bǔ)線上線下的鴻溝。在P2P行業(yè)誰(shuí)把這幾個(gè)痛點(diǎn)解決好了，未來(lái)可以在發(fā)展方面取得更大的先機(jī)。”

而玖富時(shí)代首席風(fēng)險(xiǎn)官穆遠(yuǎn)則認(rèn)為：“開(kāi)放個(gè)人征信市場(chǎng)可以有效擴(kuò)大征信數(shù)據(jù)覆蓋范圍，在2007年的時(shí)候，中國(guó)是沒(méi)有個(gè)人征信的，到2013年建立起了個(gè)人征信系統(tǒng)。現(xiàn)在討論較多的‘芝麻信用分，其意義在于通過(guò)中國(guó)個(gè)人信息的強(qiáng)相關(guān)性建立個(gè)人信用模型。

如果一個(gè)人有央行征信數(shù)據(jù)，那么芝麻分可以對(duì)他的征信資料起到一個(gè)補(bǔ)充和完善的作用，如果一個(gè)人沒(méi)有央行征信數(shù)據(jù)，那么芝麻分可以給他從頭積累征信數(shù)據(jù)。現(xiàn)在開(kāi)放個(gè)人征信市場(chǎng)就是為了擴(kuò)大個(gè)人征信數(shù)據(jù)的覆蓋范圍?！?/p>

中投顧問(wèn)金融行業(yè)研究員邊曉瑜表示：“移動(dòng)與金融融合，僅僅把移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)成是金融產(chǎn)品的渠道遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，需要根據(jù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)性質(zhì)對(duì)金融產(chǎn)品本身進(jìn)行創(chuàng)新。移動(dòng)金融依托移動(dòng)通訊終端向客戶提供金融服務(wù)，具有范圍廣、經(jīng)濟(jì)性及高效性的特點(diǎn)，因此企業(yè)在設(shè)計(jì)移動(dòng)金融產(chǎn)品時(shí)，可以在隨身、便利、高效等關(guān)鍵點(diǎn)上下功夫。

此外，在獲客、征信、定價(jià)等方面，移動(dòng)金融與傳統(tǒng)金融有較大差異，移動(dòng)金融企業(yè)可以將這些差異作為移動(dòng)金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)，進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)。”