朱海黎 康淼

2015年4月，國務(wù)院發(fā)布《水污染防治行動計劃》?！拔覀冊趪鴥?nèi)同業(yè)中首家推出水資源利用和保護(hù)綜合解決方案，2014年起又將這作為環(huán)境金融的重點領(lǐng)域，‘水十條的出臺對我們是一個重大機遇。”興業(yè)銀行環(huán)境金融部總經(jīng)理方智勇說。

2014年以來，浙江省提出了“五水共治”和美麗浙江建設(shè)，在這場聲勢浩大的水環(huán)境治理行動中，興業(yè)銀行提供了300億元專項綠色融資，成為支持治水的金融主力軍。在江蘇，興業(yè)銀行為該省水域治理、生活污水處理等項目提供信貸和融資達(dá)130多億元……

支持水環(huán)境利用和保護(hù)只是興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的一個縮影。從10年前在國內(nèi)銀行業(yè)中最早介入綠色金融迄今，興業(yè)銀行已在綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)層面實現(xiàn)企業(yè)個人全覆蓋，創(chuàng)新推出了三類金融服務(wù)：節(jié)能減排融資服務(wù)、排放權(quán)金融服務(wù)和個人低碳金融服務(wù)。

經(jīng)過10年發(fā)展，興業(yè)銀行選擇的綠色金融之路越走越寬，成為一條可持續(xù)發(fā)展的“光明大道”。興業(yè)銀行董事長高建平表示，最初該行只是探索綠色金融業(yè)務(wù)，后來董事會開始從公司治理和可持續(xù)發(fā)展的高度思考綠色金融，提出了“寓義于利”，將履行社會責(zé)任與銀行的業(yè)務(wù)結(jié)合起來，并貫徹于銀行經(jīng)營管理的方方面面。

2005年，興業(yè)銀行開始探討與國際金融公司開展合作，并于次年推出能效融資產(chǎn)品，將綠色金融理念與商業(yè)銀行日常經(jīng)營結(jié)合。3年后，興業(yè)銀行公開承諾采納赤道原則，成為國內(nèi)首家赤道銀行。它不僅要求融資者制定有針對性的環(huán)境管理方案和行動計劃，還要求銀行建立完善環(huán)境與社會風(fēng)險管理制度體系和業(yè)務(wù)流程。

“10年前，很多人還沒有綠色發(fā)展理念，認(rèn)為我們銀行管得太多了，束縛自己的手腳。在銀行內(nèi)部也有不同的看法，一些人認(rèn)為引入赤道原則，推行綠色金融意味著成本增加，市場競爭力可能會降低。”興業(yè)銀行行長李仁杰說。

興業(yè)銀行董事會的戰(zhàn)略眼光頗具前瞻性：綠色經(jīng)濟(jì)的興起和國家重視并大力發(fā)展節(jié)能減排事業(yè)，為綠色金融的發(fā)展提供重要歷史機遇，低碳、循環(huán)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也蘊含著巨大金融服務(wù)需求，需要整個金融體系的支持。興業(yè)銀行發(fā)展綠色金融是以商業(yè)模式創(chuàng)新履行社會責(zé)任的雙贏之舉。

興業(yè)銀行取得成功的重要經(jīng)驗之一，是實行綠色金融專業(yè)經(jīng)營。該行在總行一級部門——環(huán)境金融部組建了項目融資、碳金融、市場研究、技術(shù)服務(wù)、赤道原則審查5個專業(yè)團(tuán)隊，并在全國33個一級分行設(shè)立環(huán)境金融中心，目前興業(yè)銀行擁有近200人的國內(nèi)最大綠色金融專業(yè)團(tuán)隊。

“在我們總行層面專業(yè)團(tuán)隊中，節(jié)能減排、工業(yè)計量、環(huán)保等專業(yè)人員占近2/3，他們的專業(yè)技能判斷力很強，對分行業(yè)務(wù)指導(dǎo)很有針對性。專業(yè)化審批、專業(yè)化審查，對提高資產(chǎn)質(zhì)量很有好處。截至2015年3月底，我們在綠色金融領(lǐng)域貸款不良率僅為0.2%，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良水平?！狈街怯抡f。

與此同時，興業(yè)銀行不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務(wù)，創(chuàng)造了業(yè)內(nèi)多項第一：首推碳金融綜合服務(wù)、首發(fā)低碳信用卡、首筆排污權(quán)抵押貸款、首筆碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、首個上線基于銀行系統(tǒng)的碳交易代理開戶系統(tǒng)、首發(fā)綠色金融信貸資產(chǎn)支持證券……

隨著國家碳交易和排污權(quán)交易試點不斷推進(jìn)，綠色金融“拓荒者”的腳步不斷前行。目前，興業(yè)銀行已與國內(nèi)7個國家級碳交易試點地區(qū)中的6個、11個排污權(quán)交易試點省區(qū)市中的9個分別簽署了全面合作協(xié)議，共同推進(jìn)國內(nèi)碳交易和排污權(quán)交易市場建設(shè)。

作為中國首家赤道銀行，近年來興業(yè)銀行也以多種方式積極參與赤道原則修訂等國際可持續(xù)標(biāo)準(zhǔn)制定，傳遞中國聲音，維護(hù)新興市場國家銀行業(yè)話語權(quán)，并主動走出國門，與越南、泰國、蒙古等新興市場國家銀行同業(yè)分享經(jīng)驗。

經(jīng)過多年實踐發(fā)展，“赤道銀行”“綠色金融”已成為興業(yè)銀行最亮麗的名片，也為其帶來良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，興業(yè)銀行已累計為超過3400多家企業(yè)提供綠色金融融資5558億元，余額達(dá)2960億元。根據(jù)測算，這些項目可實現(xiàn)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2352萬噸，年減排二氧化碳6880萬噸，年減排化學(xué)需氧量123萬噸，年綜合利用固體廢棄物1711萬噸，年節(jié)水量2.62億噸。

多年耕耘，興業(yè)銀行社會認(rèn)可度也日益攀升。從2011年至2014年，該行連續(xù)四年獲得中國銀行業(yè)協(xié)會評選的“年度社會責(zé)任最佳綠色金融獎”；并兩次獲得英國《金融時報》和國際金融公司聯(lián)合評選的年度可持續(xù)銀行獎，這是目前國內(nèi)唯一獲獎的銀行。