郭黨懷

“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”（以下簡稱“一帶一路”）是中國順應(yīng)當(dāng)今世界和平、發(fā)展、合作的時代潮流而提出的重大倡議。在國家戰(zhàn)略驅(qū)動下，中國企業(yè)將不斷加深與“一帶一路”沿線國家的合作，這將為中國銀行業(yè)國際化發(fā)展帶來重大機(jī)遇。國內(nèi)銀行如何加快布局、支持國家戰(zhàn)略實(shí)施將是未來發(fā)展的關(guān)鍵所在。

中國銀行業(yè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)發(fā)展階段。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)內(nèi)涵不僅體現(xiàn)出市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行客觀規(guī)律，更體現(xiàn)出政府頂層設(shè)計、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定增長的戰(zhàn)略意義?！耙粠б宦贰睉?zhàn)略對于解決產(chǎn)能過剩問題、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和行業(yè)布局、拓寬中國戰(zhàn)略空間、促進(jìn)區(qū)域穩(wěn)定繁榮、推動全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重大意義。

中國銀行業(yè)面臨的重大機(jī)遇

“一帶一路”戰(zhàn)略將有利于商業(yè)銀行加快轉(zhuǎn)型發(fā)展。目前，“一帶一路”戰(zhàn)略已涉及國內(nèi)18個省市以及境外64個國家，沿線國家總?cè)丝诩s44億，經(jīng)濟(jì)總量約21萬億美元。“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施為中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入新活力，將促進(jìn)貿(mào)易、資本往來和國內(nèi)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。2015年，國家啟動了一批鐵路、公路、水運(yùn)、港口等重大基建項目。其中，鐵路投資近5000億元、公路投資1235億元、機(jī)場建設(shè)投資1167億元、港口水利投資金額超過1700億元，巨大的融資需求和服務(wù)需求為中國商業(yè)銀行帶來大量業(yè)務(wù)機(jī)遇，也為商業(yè)銀行在新常態(tài)下的轉(zhuǎn)型發(fā)展打開了空間。

“一帶一路”戰(zhàn)略將推動商業(yè)銀行加快綜合化經(jīng)營。近年來，中國同“一帶一路”沿線國家的貿(mào)易額增長顯著，國內(nèi)能源、通信、工程承包、交通機(jī)械等企業(yè)在“一帶一路”沿線國家的投資也日趨增多。這些“一帶一路”重大項目已經(jīng)從單純的信貸資金需求向綜合化融資需求轉(zhuǎn)變，迫切需要銀行提供包括信貸融資、PPP融資、發(fā)債融資、并購融資、股權(quán)融資等一攬子綜合融資服務(wù)方案，這已成為商業(yè)銀行支持“一帶一路”戰(zhàn)略的最大特點(diǎn)。同時，隨著資本市場、貨幣市場、債券市場的快速發(fā)展，金融脫媒趨勢已經(jīng)確立。銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)、間接融資與直接融資市場之間的藩籬被打破，中國銀行業(yè)將邁入綜合化經(jīng)營的新階段，為客戶提供跨市場的綜合融資解決方案將成為新的趨勢。

“一帶一路”戰(zhàn)略將有利于商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展和國際化布局。一方面，隨著國家“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施，人民幣國際化進(jìn)程將顯著加快。2014年，中國對外直接投資突破千億美元，中國居民出境活動日趨頻繁，境外消費(fèi)額增長迅速，企業(yè)和居民對人民幣的跨境金融服務(wù)需求快速增長。同時，目前全球已建立15個離岸人民幣清算中心，我國已與32個國家或地區(qū)簽署雙邊本幣互換協(xié)議，與189個國家發(fā)生跨境人民幣收付，為中資銀行開展貿(mào)易融資、國際結(jié)算和清算、海外投融資、大宗商品交易等業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了巨大空間。另一方面，“一帶一路”戰(zhàn)略為中資銀行加快國際化布局、建立國際化平臺提供了寶貴的窗口期。未來，中資銀行可以依托“一帶一路”戰(zhàn)略的輻射作用，加快沿線國家網(wǎng)點(diǎn)布局，加快拓展海外業(yè)務(wù)，擴(kuò)大客戶群體和利潤來源，形成國內(nèi)外業(yè)務(wù)互補(bǔ)、境內(nèi)外機(jī)構(gòu)聯(lián)動的新局面。

中國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

國別風(fēng)險和地緣政治風(fēng)險?！耙粠б宦贰毖鼐€國家很多是正處于社會和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型時期的發(fā)展中國家，“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施將涉及諸多國際政治因素、經(jīng)濟(jì)因素、社會因素等問題。因此，中資銀行“走出去”將不可避免地面臨著經(jīng)營風(fēng)險、司法風(fēng)險和政治風(fēng)險等方面的挑戰(zhàn)，既要盡快熟悉境外國家法律法規(guī)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融體制，也要積極關(guān)注國別風(fēng)險和地緣政治風(fēng)險。

國際化經(jīng)營經(jīng)驗和人才不足。相對而言，中資銀行與發(fā)達(dá)國家銀行在國際化發(fā)展上還有明顯的差距。比如，中資銀行的境外資產(chǎn)占比較低，境外機(jī)構(gòu)數(shù)量較少且市場滲透程度不夠，缺少精通外語、國際金融業(yè)務(wù)、法律并能按國際慣例行事、善于經(jīng)營管理的復(fù)合型人才。因此，中資銀行“走出去”將面臨更激烈的國際競爭，必須盡快熟悉東道國監(jiān)管規(guī)定和市場環(huán)境，必須探索出一套行之有效的跨國經(jīng)營模式，建立一支復(fù)合型的國際化人才隊伍。

加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃，充分發(fā)揮中信比較優(yōu)勢

為支持國家戰(zhàn)略，中信銀行制定并實(shí)施的《中信銀行2015～2017年戰(zhàn)略規(guī)劃》，明確提出了建設(shè)“最佳綜合融資服務(wù)銀行”的戰(zhàn)略愿景，核心是依托中信集團(tuán)金融與實(shí)業(yè)并舉的獨(dú)特競爭優(yōu)勢，充分發(fā)揮中信銀行的對公業(yè)務(wù)優(yōu)勢，全力支持國家“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施，全方位滿足海內(nèi)外客戶的綜合金融服務(wù)需求。

加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)同，發(fā)揮綜合平臺優(yōu)勢

中信集團(tuán)是一家金融與實(shí)業(yè)并舉的大型綜合性跨國企業(yè)集團(tuán)，金融領(lǐng)域持有包括銀行、證券、信托、保險、基金、資產(chǎn)管理、金融租賃等全牌照，實(shí)業(yè)領(lǐng)域涉及房地產(chǎn)、工程承包、資源能源、基礎(chǔ)設(shè)施、機(jī)械制造、通用航空、信息產(chǎn)業(yè)等重要產(chǎn)業(yè)。同時，中信建設(shè)、中信資源等中信集團(tuán)下屬公司已在“一帶一路”沿線國家深耕多年，具有良好的客戶基礎(chǔ)和一定的市場份額。目前，中信證券、中信建投證券、中信信托、中信建設(shè)、中信重工、中信國安、中信資源、中信工程、中信環(huán)境等中信集團(tuán)下屬公司投融資重點(diǎn)項目近100個，遍及“一帶一路”沿線十余個國家，覆蓋基礎(chǔ)設(shè)施、資源能源、生態(tài)環(huán)保、新能源、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、文化教育等領(lǐng)域。

因此，中信集團(tuán)在支持國家“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施中具有強(qiáng)大的綜合競爭優(yōu)勢，具有解決客戶各種復(fù)雜需求的能力。中信金融與實(shí)業(yè)構(gòu)成的經(jīng)營體系可以創(chuàng)新出無窮無盡的產(chǎn)品和服務(wù)，對于客戶的綜合化、多元化的個性需求，完全有能力提出系統(tǒng)性的綜合解決方案。依托中信集團(tuán)優(yōu)勢，中信銀行將強(qiáng)化境內(nèi)外聯(lián)動、商行與投行聯(lián)動、表內(nèi)與表外聯(lián)動、傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)動、銀行與非銀機(jī)構(gòu)聯(lián)動，為企業(yè)和居民“走出去”搭建綜合金融服務(wù)橋梁。

鞏固對公優(yōu)勢，打造最佳綜合融資服務(wù)銀行

公司銀行業(yè)務(wù)是中信銀行具有比較優(yōu)勢和特色的主營業(yè)務(wù)。依托中信綜合平臺，中信銀行公司業(yè)務(wù)逐漸形成了具有自身特色的優(yōu)勢領(lǐng)域。其中，供應(yīng)鏈金融、現(xiàn)金管理等交易銀行業(yè)務(wù)保持領(lǐng)先，推出電商供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，為客戶提供全新的在線服務(wù)渠道;電子商務(wù)搭建了B2B、B2G電子商務(wù)綜合業(yè)務(wù)平臺，是余額寶的唯一監(jiān)督銀行和托管銀行，在業(yè)內(nèi)率先推出電子商務(wù)在線融資服務(wù);機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)方面，是少數(shù)幾家為國家財政部、稅務(wù)總局、中國煙草總公司、社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提供代理資金存管等金融服務(wù)的商業(yè)銀行之一;投行業(yè)務(wù)具有專業(yè)優(yōu)勢和創(chuàng)新能力，并購貸款規(guī)模居股份制銀行首位，公募承銷規(guī)模位居市場前列;托管資產(chǎn)規(guī)模在股份制商業(yè)銀行中位居前列，創(chuàng)新型貨幣市場基金上線總規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)首位。

中信銀行將不斷鞏固對公業(yè)務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢，創(chuàng)新客戶服務(wù)模式，從信用中介向金融服務(wù)中介轉(zhuǎn)變，盡快搭建開放性、跨市場的產(chǎn)品平臺，提高跨市場資源整合能力，增強(qiáng)綜合融資服務(wù)能力。未來，中信銀行將建立以直接融資為主、銀行信貸為輔，債權(quán)融資與股權(quán)融資相結(jié)合，傳統(tǒng)結(jié)算與現(xiàn)金管理、資產(chǎn)托管等產(chǎn)品相配套的服務(wù)模式，努力建設(shè)成為“最佳綜合融資服務(wù)銀行”。

強(qiáng)化創(chuàng)新特色，打造中信特色的大單品

中信銀行是最早參與國內(nèi)外金融市場融資的商業(yè)銀行之一，屢創(chuàng)中國現(xiàn)代金融史上多個第一。近年來，中信銀行在業(yè)內(nèi)率先推出了出國金融、薪金煲、電商供應(yīng)鏈等創(chuàng)新產(chǎn)品，這些都是在創(chuàng)新領(lǐng)域的有益嘗試，是在激烈市場競爭中主動求變、培育特色的重要突破。為了加快金融創(chuàng)新，中信銀行成立了產(chǎn)品創(chuàng)新管理委員會，從頂層設(shè)計的角度加快創(chuàng)新體制改革，加快培育創(chuàng)新文化，讓創(chuàng)新成為驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展的新引擎，讓創(chuàng)新成為深植企業(yè)文化的基因。

圍繞“一帶一路”建設(shè)，中信銀行將加快構(gòu)建“大單品”發(fā)展模式，將獲客能力強(qiáng)、品牌效應(yīng)好、易于復(fù)制推廣的重點(diǎn)產(chǎn)品塑造成拳頭產(chǎn)品，強(qiáng)化資源支持和創(chuàng)新力度，打造具有中信特色的市場品牌。同時，中信銀行將積極把握國家“一帶一路”戰(zhàn)略帶來的新空間和新機(jī)遇，充分借鑒互聯(lián)網(wǎng)思維、技術(shù)和商業(yè)模式，大力開拓新市場、開發(fā)新產(chǎn)品、開創(chuàng)新業(yè)務(wù)，全面提升市場競爭力。

多措并舉，全力支持“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施

為加快支持“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施，中信銀行將加快創(chuàng)新，推進(jìn)以公司金融為主體、零售銀行和金融市場為兩翼的“一體兩翼”戰(zhàn)略，攜手中信集團(tuán)內(nèi)子公司，加強(qiáng)協(xié)同，發(fā)揮優(yōu)勢，力爭成為支持“一帶一路”建設(shè)的主力軍。

加強(qiáng)協(xié)同建設(shè)，為客戶提供綜合融資服務(wù)

中信銀行將充分利用集團(tuán)金融與實(shí)業(yè)并舉的獨(dú)特優(yōu)勢，聯(lián)合中信集團(tuán)旗下多家金融和實(shí)業(yè)子公司形成營銷聯(lián)合體，協(xié)同支持“一帶一路”重點(diǎn)項目的開發(fā)營銷，大力支持關(guān)乎經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改善民生的重點(diǎn)項目，不斷深化與地方政府和重點(diǎn)企業(yè)合作，培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，在“一帶一路”建設(shè)中發(fā)揮金融助推作用和示范效應(yīng)。

2015年6月，中信銀行已聯(lián)合中信集團(tuán)下屬多家企業(yè)投融資7000億元助力開發(fā)“一帶一路”重點(diǎn)項目。其中，中信銀行將為“一帶一路”項目提供超過4000億元融資支持，26家分行已儲備200個項目。目前，已儲備20多個重點(diǎn)項目，已批復(fù)7個項目，授信金額超過260億元，涉及交通基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、城鎮(zhèn)化建設(shè)等重要領(lǐng)域。同時，中信銀行還發(fā)起設(shè)立了“一帶一路”母基金，首期規(guī)模為200億元，下設(shè)PPP、走出去、并購重組以及產(chǎn)業(yè)投資等四類子基金?；鹨?guī)模力爭在5年內(nèi)達(dá)到1000億元，撬動金融資本和社會資本5000億元，為區(qū)域內(nèi)重點(diǎn)項目拉動1萬億元融資。基金專項投資于基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、能源資源、生態(tài)環(huán)保、新能源、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和文化教育等領(lǐng)域。

深化體制改革，加快區(qū)域戰(zhàn)略的落地實(shí)施

為保障“一帶一路”重點(diǎn)項目的順利實(shí)施，中信銀行制定了《“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施推動方案》，從組織架構(gòu)、項目管理、信貸資源、授信審批、風(fēng)險額度等方面細(xì)化了工作措施。目前，中信銀行已成立了銀行層面的“一帶一路”戰(zhàn)略工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室，制定了重點(diǎn)項目名單制管理辦法，并為“一帶一路”項目提供專項信貸規(guī)模和風(fēng)險資產(chǎn)額度。通過上述舉措，中信銀行已建立了一套高效運(yùn)轉(zhuǎn)的管理機(jī)制，在“一帶一路”區(qū)域戰(zhàn)略的實(shí)施上邁出了堅實(shí)的一步。

優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，滿足客戶全方位金融需求

一是打造“大資管”業(yè)務(wù)模式。通過整合各類資源，為客戶提供多維度“大資管”解決方案。比如，對于“走出去”企業(yè)以及中央和地方國企的兼并、重組需求，通過并購貸款、債券承銷、銀團(tuán)貸款、結(jié)構(gòu)化融資滿足客戶需求，打造“并購融資”大單品。對于國際化需求較高的客戶，圍繞“結(jié)算+融資+交易”開展國際結(jié)算、貿(mào)易融資以及中長期項目融資等跨境金融服務(wù)，打造“跨境融資”大單品。對于政府類客戶，聯(lián)合中信集團(tuán)企業(yè)組成中信PPP融資聯(lián)合體，為包括水務(wù)、軌道交通、新城開發(fā)、保障房建設(shè)、醫(yī)療等公共領(lǐng)域的PPP項目提供全周期綜合服務(wù)，打造“PPP融資”大單品。

二是打造“大交易”業(yè)務(wù)模式。以平臺型服務(wù)能力為核心，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云服務(wù)等先進(jìn)手段，強(qiáng)化貿(mào)易融資平臺、現(xiàn)金管理平臺、資產(chǎn)托管平臺、電子商務(wù)平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等“五大平臺”建設(shè)，重點(diǎn)打造電商供應(yīng)鏈金融、電子商務(wù)“B2B”、資產(chǎn)托管等交易銀行產(chǎn)品，服務(wù)于“走出去”的重點(diǎn)大型企業(yè)集團(tuán)。

三是創(chuàng)新業(yè)務(wù)合作方式。加強(qiáng)與亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行、絲路基金和金磚開發(fā)銀行等多邊開發(fā)銀行和主權(quán)基金的合作，借助更廣闊的資源和平臺，參與“一帶一路”重大項目建設(shè)，服務(wù)國家發(fā)展大局和“走出去”客戶。

四是加強(qiáng)個人金融服務(wù)。重點(diǎn)關(guān)注“一帶一路”區(qū)域內(nèi)的出國金融客戶，針對出國留學(xué)、旅游、商務(wù)和勞務(wù)人員提供一攬子出國金融服務(wù)。開發(fā)“一帶一路”區(qū)域內(nèi)客戶的公私聯(lián)動營銷，為公司高管人員提供投資理財、委托資產(chǎn)管理以及金融咨詢服務(wù)。發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在跨境支付中的渠道優(yōu)勢，推進(jìn)具有特色的跨境支付平臺，滿足“一帶一路”沿線地域零售客戶的需求。

支持重點(diǎn)行業(yè)，加快業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型

國家“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施帶動了對國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級，中信銀行將加快客戶結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)的“雙結(jié)構(gòu)”調(diào)整，重點(diǎn)關(guān)注四大行業(yè)：一是支持與“一帶一路”建設(shè)密切相關(guān)的電力設(shè)備、成套設(shè)備以及高端裝備制造等重點(diǎn)行業(yè)及主要客戶;二是支持與“一帶一路”戰(zhàn)略緊密相關(guān)的建筑施工行業(yè)，如鐵路、交運(yùn)、建筑、工程承包等受益于“走出去”的行業(yè);三是支持石油、天然氣、電力及其上下游產(chǎn)業(yè)，如油氣貿(mào)易、油氣勘探開發(fā)、油氣管網(wǎng)、港口碼頭、電力投資及工程設(shè)備出口、電網(wǎng)跨境互聯(lián)等;四是支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。關(guān)注“一帶一路”沿線國家和地區(qū)在空氣、水、土污染治理及第三方環(huán)境治理市場的需求，支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動綠色低碳循環(huán)發(fā)展模式。

強(qiáng)化戰(zhàn)略布局，加快國際化發(fā)展步伐

從國內(nèi)布局來看，中信銀行將重點(diǎn)支持“一帶一路”沿線區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。8月5日，中信銀行拉薩分行正式營業(yè)，成為第一個進(jìn)入西藏自治區(qū)的股份制商業(yè)銀行，完成了在全國所有省會城市、直轄市的布局，全面覆蓋“一帶一路”重點(diǎn)區(qū)域。

從境外布局來看，中信銀行將加快構(gòu)建國際化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，擇機(jī)在“一帶一路”沿線主要國家設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，重點(diǎn)發(fā)展本外幣貿(mào)易融資、國際結(jié)算與資金清算以及離岸金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)本外幣業(yè)務(wù)一體化發(fā)展和在岸、離岸業(yè)務(wù)聯(lián)動。同時，中信銀行將加強(qiáng)與中信集團(tuán)內(nèi)協(xié)同聯(lián)動，支持集團(tuán)內(nèi)子公司在“一帶一路”沿線開展業(yè)務(wù)，加強(qiáng)在路網(wǎng)、航空網(wǎng)、能源網(wǎng)、水網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)“五網(wǎng)”領(lǐng)域的建設(shè)，加強(qiáng)與周邊國家和地區(qū)的投融資合作，積極拓展海外市場。利用“一帶一路”戰(zhàn)略中蘊(yùn)含的大量金融服務(wù)需求，中信銀行還將加強(qiáng)與集團(tuán)內(nèi)金融子公司的業(yè)務(wù)合作，創(chuàng)新資金運(yùn)用模式。

（作者系中信銀行副行長）