陳淑芬

摘要：隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們的生活水平也是逐漸得到提高，在此條件下，投資理財也成為人們生活中的重要課題。在理財?shù)倪^程中，人們不僅要考慮財富的積累，還要考慮到對理財過程中存在的風險的控制。本文主要探討理財策略。

關(guān)鍵詞：理財 ?策略

一、投資理財工具

投資理財已成為成為與人們生活息息相關(guān)的一部分，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，投資理財工具也越來越多樣化，適應(yīng)了各個階層不同人們的理財需求，擴大了理財市場。下面簡單介紹幾種常見的理財工具：

（一）銀行存款

銀行存款是最常見、最保守的，也是普通民眾使用最多的一種理財工具，它是指將資金暫時存入銀行等金融機構(gòu)，并獲取相應(yīng)的利息。銀行存款又主要分為活期儲蓄存款、零存整取存款、整存零取存款、整存整取存款、存本取息存款和定活兩便存款（定活兩便存款是指不約定存期，按照實際存期確定利息取款）六類方式。銀行存款之所以是最常見、使用最多的，是因為它不僅安全性較高、變現(xiàn)性好的特點，還具有操作簡易的特點，這主要體現(xiàn)在開戶、存取款、銷戶等上，雖然收益偏低，但是風險較其他投資理財方式來說還是很低的，也就是說收益和風險呈正比。

（二）股票

股份公司通過發(fā)行股票來籌集資金，投資者可以通過購買股份公司的股票來獲取股息，股票本身具有一定的價格，可以用來買賣。股票具有一定的流動性、風險性，因為股票一經(jīng)買入就不能退還本金，流通股可以轉(zhuǎn)讓或出售，股價的波動直接影響著股民的盈虧;其次，股票還具有時間性和價格波動性，時間性主要是指股票一種沒有確定期限的投資。

（三）債券

債券主要分為國債、企業(yè)債、金融債、憑證式國債以及記賬式國債。債券是能夠表明債券債務(wù)關(guān)系的憑證，債券持有人可以按照條件向發(fā)行人獲取本金和利息。債券具有一定的償還期限，具有償還性，還具有流通性和收益性，與股票相比還具有一定的安全性，收益比較穩(wěn)定。

（四）養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險具有儲蓄兼顧保障的特點，其利用時間比較長，可以是是10年、20年甚至更久，投保方式也比較靈活，分期付款的購買方式可以減輕負擔，而且在人們需要資金的時候，可以通過解決或者保單貸款的方式獲取資金;當投保人到達一定年齡的時候就可以享受保險公司的保險金額。

二、理財存在的問題

隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，理財產(chǎn)品的種類不斷多樣化，不論是個人、家庭還是企業(yè)在很大程度上對資金都缺乏統(tǒng)籌預(yù)算，理財觀念和理財方法也存在許多誤區(qū)。就個人個家庭來說，很多個人和家庭都會選擇風險較低的銀行存款來理財，財產(chǎn)品的認識和了解不夠，這就會使得投資方向選擇不當，造成就資金損失，還有的個人和家庭對資金的規(guī)劃不當，盲目投資，造成日常生活資金短缺等等。企業(yè)來說，企業(yè)內(nèi)容的控風險能力較弱、風險管理也比較薄弱，在投資理財上缺乏一定的戰(zhàn)略計劃，還有的企業(yè)過于追求利潤，從而使得部分理財數(shù)據(jù)失真。

三、理財策略

俗話說有投資就有風險，不管多大的投資都有一定的風險，而且隨著我國經(jīng)濟體制的改革、金融市場的發(fā)展，萌發(fā)出了很多理財渠道，隨之而來的理財風險也是越來越大。

（一）個人及家庭理財策略

個人及家庭的理財風險主要有市場風險、利率風險、財務(wù)風險以及通貨膨脹風險等，要想有效控制個人及家庭理財風險，首先就必須要有必要的理財知識，包括各類管理、儲蓄、消費等理財策略，并了解適用個人及家庭的金融理財工具，豐富的理財知識是有效控制理財風險的基礎(chǔ)。第二，需要樹立合理消費的理念，投資和消費是相互影響的，合理控制家庭消費是控制理財風險的前提條件。第三，要強化抗風險能力，意外風險和收入風險等時每個家庭最有可能遇到的，其次還有債務(wù)風險、利率風險、投資風險等等，一旦家庭的收入發(fā)生重大變化，輕則家庭失去物質(zhì)基礎(chǔ)，重則負債，所以，個人和家庭在進行理財時需要做好抗風險的投資計劃，比如購買保險、合理搭配長短期資產(chǎn)、靈活調(diào)劑資金等等，所謂意識決定行動，因此，個人及家庭擁有抗風險的意識是控制理財風險的核心所在。最后，需要未雨綢繆，比如根據(jù)家庭消費情況彈性安排消費支出，選擇穩(wěn)定的投資手段，并提前準備好備用資金等等。

（二）企業(yè)理財風險的控制

首先，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人需要強化財務(wù)管理人員的理財風險意識，因為公司的理財需要財務(wù)人員通過制定金融策劃、并將其付諸于行動來完成的，這就要求財務(wù)人員能夠?qū)彆r度勢，并根據(jù)形勢做出正確的決策。隨著社會的發(fā)展，金融理財產(chǎn)品越來越多樣化，理財風險也越來越高，所以理財人員需要具有高度的風險意識，對理財產(chǎn)品具有高度的敏感性，面對理財風險時要有清醒的判斷，以保證公司理財基金的運行。

其次，企業(yè)需要定期診斷財務(wù)，只有定期診斷財務(wù)，明確財務(wù)的各項支出和收入明細，才能找出其中的漏洞，提出改進策略，以保持清晰的理財思路，為公司獲取利益。所以，公司的理財規(guī)劃師和理財操作者需要具有敏銳的觀察力，做好業(yè)務(wù)咨詢和追蹤工作。

再者，企業(yè)要制定并完善理財風險報告制度，公司一旦進入金融市場進行投資理財，就必不可少地會面臨一定的風險，成為受險主體，所以公司必須要建立一項完善的理財風險報告制度，以加強對公司對可能面臨的風險的防范和控制。理財風險報告制度要求各級財務(wù)管理員要及時報告已經(jīng)暴露的風險以及發(fā)生風險的可能性，并對風險信息進行匯總分析，根據(jù)分析報告出可能產(chǎn)生的后果，提出相應(yīng)的措施。

四、結(jié)束語

投資理財與人們的日常生活聯(lián)系的越來越緊密，越來越多的人們選擇投資理財來賺取一定的利潤，企業(yè)也通過投資理財來促進本企業(yè)的發(fā)展。在理財過程中，不論是個人、家庭還是企業(yè)都需要對資金有一個統(tǒng)籌規(guī)劃，了解各種理財產(chǎn)品，合理投資，并做好風險控制。

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