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銀行查詢工作面臨的難題及對(duì)策

內(nèi)容摘要：做好銀行查詢工作是職務(wù)犯罪案件中發(fā)現(xiàn)線索、收集證據(jù)、固定證據(jù)的重要途徑之一。但是在查辦職務(wù)犯罪案件的偵查實(shí)踐中，由于受銀行系統(tǒng)查詢機(jī)制及其他主客觀因素的影響，致使銀行查詢工作程序繁冗復(fù)雜，這不但增加了檢察機(jī)關(guān)的司法成本，造成了不必要的浪費(fèi)，而且在一定程度上延緩了案件查辦的進(jìn)度，更有甚者會(huì)給違法犯罪分子以可趁之機(jī)轉(zhuǎn)移或藏匿不法財(cái)產(chǎn)，給檢察機(jī)關(guān)的偵查工作帶來被動(dòng)。本文通過對(duì)銀行查詢中存在的問題進(jìn)行分析，探究其產(chǎn)生的原因，并結(jié)合筆者自身在銀行工作的實(shí)際經(jīng)歷（筆者進(jìn)入山東省東營(yíng)市河口區(qū)人民檢察院前曾在中國(guó)工商銀行就職四年）以及近幾年參與查辦職務(wù)犯罪案件的經(jīng)驗(yàn)，就如何解決這些問題提出自己的意見和建議，以期對(duì)完善銀行查詢工作和提高查辦職務(wù)犯罪辦案效率有所裨益

關(guān)鍵詞：查辦職務(wù)犯罪銀行查詢

【本期主講】

任強(qiáng)，畢業(yè)于山東政法學(xué)院法學(xué)專業(yè)，學(xué)士學(xué)位，現(xiàn)任職于山東省東營(yíng)市河口區(qū)人民檢察院反瀆職侵權(quán)局，科員。

銀行查詢工作是檢察機(jī)關(guān)查辦職務(wù)犯罪案件過程中的重要環(huán)節(jié)，幾乎所有的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都與銀行的存款、取款、轉(zhuǎn)賬等的交易之間有著千絲萬縷的密切聯(lián)系，所以做好銀行查詢工作就顯得十分必要。但是在查辦職務(wù)犯罪案件的實(shí)踐過程中，卻存在著影響辦案效率的一些問題亟待我們解決。

一、檢察機(jī)關(guān)銀行查詢中存在的有關(guān)問題

（一）查詢時(shí)有關(guān)手續(xù)的問題

在實(shí)際的案件查辦過程中，有的銀行或營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（包括支行、分理處、儲(chǔ)蓄所、網(wǎng)點(diǎn)等）超出了中國(guó)人民銀行的規(guī)定，除了要求檢察機(jī)關(guān)辦案人員出示工作證件以及協(xié)助查詢存款/匯款/股票/債券/基金份額通知書以外，還要求出示公務(wù)證、法律文書蓋騎縫章、登記單位地址及辦公電話等等，否則就以手續(xù)不完善不符合其所在銀行的內(nèi)部規(guī)定為由配合拖沓或者直接不予受理。

（二）查詢時(shí)由于不同銀行或同一銀行不同工作人員的業(yè)務(wù)水平不同而導(dǎo)致出現(xiàn)查詢賬戶有所遺漏的問題

由于不同的銀行在協(xié)助檢察機(jī)關(guān)查詢的程序上都是各不相同的，再加上工作人員的業(yè)務(wù)水平也存在或大或小的差別，使得我們辦案人員在查詢的過程中偶爾會(huì)因此出現(xiàn)查詢的賬戶有所遺漏的情形。如若出現(xiàn)重要賬戶的遺漏很有可能伴隨著出現(xiàn)遺漏賬戶上有贓款被藏匿、案件事實(shí)無法查清或者其他諸如此類的情況，勢(shì)必給我們檢察機(jī)關(guān)查辦案件帶來不利的影響，甚至在一定程度上會(huì)延誤我們檢察機(jī)關(guān)有利的辦案時(shí)機(jī)，導(dǎo)致不能成案的可能性也是存在的。2014年6月份，筆者曾因山東省東營(yíng)市發(fā)展和改革委員會(huì)曹某某涉嫌濫用職權(quán)、貪污、受賄一案到中國(guó)工商銀行對(duì)其賬戶中一筆金額為3萬元的受賄款項(xiàng)進(jìn)行歷史明細(xì)的調(diào)取，當(dāng)時(shí)負(fù)責(zé)配合檢察機(jī)關(guān)進(jìn)行查詢的是一位剛剛大學(xué)畢業(yè)進(jìn)入銀行工作的工作人員，因其對(duì)司法查詢的業(yè)務(wù)辦理不太熟悉，再加上其在給辦案人員查詢時(shí)使用了錯(cuò)誤的銀行交易代碼，致使一個(gè)已經(jīng)被銷戶了的犯罪嫌疑人的賬戶無法顯示。筆者結(jié)合自己在中國(guó)工商銀行工作時(shí)積累的銀行業(yè)務(wù)知識(shí)與柜員的分管營(yíng)業(yè)經(jīng)理進(jìn)行了溝通，分管的營(yíng)業(yè)經(jīng)理告知了其工作人員使用另一個(gè)可以一次性查詢有效證件下全部銀行賬戶的交易代碼進(jìn)行查詢。在“二次查詢”后，辦案人員才找到了與犯罪嫌疑人供述的金額、日期均相同的那筆銀行賬戶歷史明細(xì)記錄。

（三）查詢時(shí)的簽字授權(quán)審批問題

在銀行查詢時(shí)我們檢察機(jī)關(guān)辦案人員一般是將工作證件和查詢所用的法律文書交給負(fù)責(zé)查詢的銀行工作人員進(jìn)行查詢即可，但在實(shí)踐中不同的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的規(guī)定是各不相同的，例如中國(guó)工商銀行，辦案人員需要先到市行分管銀行查詢業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人處做好登記、留存工作證，法律文書，然后再帶著相關(guān)手續(xù)到市行分管領(lǐng)導(dǎo)處簽字復(fù)核審批，等簽字授權(quán)以后，方可到業(yè)務(wù)憑證保管行調(diào)取憑證。中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行也存在類似的情況。這樣一來，辦案人員存在為了找分管業(yè)務(wù)的各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)簽字審批授權(quán)需要多個(gè)地方來回奔波，有的時(shí)候還會(huì)存在銀行分管領(lǐng)導(dǎo)開會(huì)、請(qǐng)假等客觀原因不在崗的情況，我們就只能等待或是另行安排時(shí)間再調(diào)取憑證。更有甚至如中國(guó)建設(shè)銀行的原始業(yè)務(wù)憑證在山東省泰安市、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的業(yè)務(wù)憑證在山東省濟(jì)南市等這樣跨區(qū)域保存業(yè)務(wù)憑證的情況，我們也只能按照銀行規(guī)定自己親自去所在地區(qū)查詢調(diào)取。這樣一來不僅消耗了人力和物力、花費(fèi)掉大量的工作時(shí)間，而且極大程度上影響了辦案工作效率，對(duì)講求時(shí)效性的職務(wù)犯罪案件來講是極為不利的。

（四）銀行能夠查詢到的賬戶明細(xì)等情況受機(jī)構(gòu)權(quán)限限制的問題

在銀行查詢的過程中經(jīng)常會(huì)遇到提供賬戶信息資料的查詢行無法一次性提供完整的賬戶交易對(duì)手信息或賬戶開戶以來歷史明細(xì)的情況，這是因?yàn)槭茔y行自身機(jī)構(gòu)權(quán)限設(shè)置的影響。以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為例，我們?cè)诋?dāng)?shù)氐目h級(jí)或是市級(jí)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)只能在查詢的賬戶明細(xì)上看到簡(jiǎn)單的交易時(shí)間、交易地點(diǎn)和金額，而對(duì)于詳盡的交易對(duì)手、交易來源方式（柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上銀行、自助設(shè)備等）卻無法從現(xiàn)有的賬戶明細(xì)上體現(xiàn)。這樣，我們就只能通過不受機(jī)構(gòu)權(quán)限限制的省級(jí)農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)查詢。但是省級(jí)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)與市級(jí)檢察機(jī)關(guān)多分屬兩地、相距較遠(yuǎn)，對(duì)于基層檢察機(jī)關(guān)來說更是遠(yuǎn)上加遠(yuǎn)，而且還存在銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)無法當(dāng)天提取出檢察機(jī)關(guān)所需的賬戶信息的情況，再加上檢察機(jī)關(guān)查辦職務(wù)犯罪案件過程需要多方面、多角度入手，辦案力量有時(shí)也難免不足，這樣一來，無疑為高效率地收集有效證據(jù)增加了沉重的負(fù)擔(dān)，其他的銀行也都或多或少地存在類似的情況。在查辦山東省東營(yíng)市鹽務(wù)局張某某、東營(yíng)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)鹽務(wù)局黃某某、利津縣鹽務(wù)局張某某、河口區(qū)鹽務(wù)局王某某等多名國(guó)家工作人員涉嫌濫用職權(quán)、挪用公款、貪污、受賄等系列重大職務(wù)犯罪窩串案時(shí)，因犯罪嫌疑人賬戶中的受賄款項(xiàng)與正常的購(gòu)鹽款項(xiàng)是一并轉(zhuǎn)賬存入賬戶的，通過縣級(jí)以及市一級(jí)的銀行機(jī)構(gòu)均無法從銀行賬戶明細(xì)中予以區(qū)分，因此辦案人員只能到省一級(jí)的銀行機(jī)構(gòu)去調(diào)取。雖然兩天以后，辦案人員如愿地拿到了能夠有效區(qū)分出具體受賄款項(xiàng)的銀行交易明細(xì)，但是這是建立在消耗了大量的物力和人力基礎(chǔ)之上的，這在一定程度上影響了辦案效率。

（五）查詢后銀行方面反饋賬戶信息的工作時(shí)限沒有明確規(guī)定的問題

結(jié)合當(dāng)前法律法規(guī)以及中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定，各個(gè)銀行對(duì)于受理我們檢察機(jī)關(guān)的查詢后并沒有明確的規(guī)定應(yīng)當(dāng)在幾個(gè)工作日或是適當(dāng)?shù)墓ぷ鲿r(shí)限內(nèi)完成所應(yīng)該查詢的有關(guān)工作，這樣就使得銀行把握查詢反饋信息的時(shí)間隨意性較大。有時(shí)即便我們反復(fù)地催促，包括打電話咨詢抑或是親臨營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，銀行總會(huì)拿出正在查詢、已經(jīng)反饋需等待結(jié)果等等諸如此類的理由來進(jìn)行搪塞。甚至存在我們檢察機(jī)關(guān)辦案人員不多次催促或現(xiàn)場(chǎng)督促銀行工作人員，銀行方面的工作人員就根本不及時(shí)向上級(jí)有關(guān)業(yè)務(wù)部門上報(bào)以便更快時(shí)間進(jìn)行信息的反饋，只是待辦案人員催促后“迫不得已”才進(jìn)行上報(bào)的情況。這樣一來，使得講求時(shí)效性的職務(wù)犯罪案件因?yàn)殂y行查詢工作進(jìn)展緩慢而拖延了辦案期限，嚴(yán)重影響了辦案效率和案件的進(jìn)展。在查辦山東省郵政局東營(yíng)分公司宋某某涉嫌濫用職權(quán)、挪用公款一案中，因犯罪嫌疑人宋某某曾擔(dān)任過多年的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行支行行長(zhǎng)，具有較強(qiáng)的反偵察意識(shí)，對(duì)于檢察機(jī)關(guān)已經(jīng)掌握的其犯罪事實(shí)拒不交代，直到一星期以后經(jīng)過辦案人員的多次催促，負(fù)責(zé)配合檢察機(jī)關(guān)查詢的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)反饋回來了辦案人員提交的賬戶信息情況，宋某某在其熟悉的蓋有銀行公章的白紙黑字的書證面前，才陸續(xù)交代了其犯罪的有關(guān)事實(shí)。

（六）查詢時(shí)有關(guān)涉案賬戶信息的泄密問題

筆者認(rèn)為這方面的問題是當(dāng)前在銀行查詢時(shí)所遇到的對(duì)職務(wù)犯罪案件的查辦影響最大的問題，也是直接關(guān)乎到職務(wù)犯罪案件能否成案的很重要的一個(gè)方面。受級(jí)別管轄和地域管轄的影響以及職務(wù)犯罪案件主體身份的限制，我們檢察機(jī)關(guān)能夠查辦職務(wù)犯罪案件的領(lǐng)域和部門的層面相對(duì)較窄。而上面筆者也提到過，銀行查詢工作是查辦職務(wù)犯罪案件中發(fā)現(xiàn)線索、收集證據(jù)、固定證據(jù)的重要途徑之一，而且在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和科技發(fā)展的趨勢(shì)下以及人們對(duì)生活習(xí)性的現(xiàn)實(shí)需求，存款、債券、基金、理財(cái)、股票、貴金屬交易等等往往多通過銀行這個(gè)交易平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)或者中轉(zhuǎn)，所以說銀行就成為查辦職務(wù)犯罪案件一個(gè)十分重要的切入點(diǎn)。但是在實(shí)踐中筆者發(fā)現(xiàn)在基層，銀行負(fù)責(zé)查詢的工作人員或者分管業(yè)務(wù)的部門領(lǐng)導(dǎo)偶爾會(huì)與辦案人員需要查詢的涉案人員抑或是涉案單位、企業(yè)有著千絲萬縷的聯(lián)系：有的工作人員或分管領(lǐng)導(dǎo)是涉案人員的同學(xué)、朋友；有的涉案人員或者涉案單位、企業(yè)是該銀行的簽約大客戶、大合作企業(yè)；更有甚者，負(fù)責(zé)查詢的工作人員或者分管領(lǐng)導(dǎo)是涉案人員的近親屬且來往密切。這樣，在檢察機(jī)關(guān)辦案人員不知情的情況下，難免會(huì)出現(xiàn)負(fù)責(zé)查詢的銀行工作人員或者分管領(lǐng)導(dǎo)等等會(huì)出于保護(hù)重點(diǎn)單位、企業(yè)或重要客戶的利益考慮，違法透露有關(guān)消息給涉案當(dāng)事人員。這樣一來，極有可能會(huì)出現(xiàn)不法分子利用提前得知的信息轉(zhuǎn)移、藏匿賬戶資金的情況。尤其是在檢察機(jī)關(guān)查辦案件的初查階段，往往會(huì)因?yàn)殂y行工作人員的此番舉動(dòng)帶來工作上的被動(dòng)，更有甚者會(huì)直接造成檢察機(jī)關(guān)查辦的職務(wù)犯罪案件無法成案或是延緩成案，對(duì)檢察機(jī)關(guān)查辦職務(wù)犯罪案件的影響是極為不利的。在查辦東營(yíng)市河口區(qū)農(nóng)業(yè)局楊某某涉嫌濫用職權(quán)、受賄一案中，檢察機(jī)關(guān)辦案人員掌握到其曾收受過東營(yíng)市河口區(qū)某合作社給予其多筆行賄款項(xiàng)這一犯罪事實(shí)。但在辦案人員到該合作社所在地的開戶銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)查詢并調(diào)取該合作社對(duì)公賬戶的交易明細(xì)時(shí)，負(fù)責(zé)司法查詢的銀行工作人員及其分管主任卻均告知檢察機(jī)關(guān)辦案人員該合作社未在此行開戶。同時(shí)分管主任利用辦案人員與銀行工作人員咨詢問題之際，悄悄地?fù)艽蛄嗽阢y行內(nèi)部預(yù)留的開戶單位對(duì)公賬戶登記簿上的一個(gè)單位電話，心思縝密的辦案人員當(dāng)場(chǎng)注意并制止了分管主任的這一舉動(dòng)。后經(jīng)詢問得知，該合作社是這家銀行的對(duì)公大客戶、資金量大存款多，是影響該銀行季度和年終考核的關(guān)系單位。銀行分管主任及工作人員害怕檢察機(jī)關(guān)辦案人員會(huì)凍結(jié)住該合作社的所有賬戶，進(jìn)而可能會(huì)影響銀行的總體考核，所以才對(duì)檢察機(jī)關(guān)辦案人員說謊。最終，經(jīng)檢察機(jī)關(guān)辦案人員的說服教育，銀行工作人員也意識(shí)到了由此可能造成一系列后果的嚴(yán)重性，才配合檢察機(jī)關(guān)辦案人員完成了所有的查詢工作，并且在查詢出的銀行賬戶明細(xì)上清晰的呈現(xiàn)出與檢察機(jī)關(guān)已經(jīng)掌握的犯罪事實(shí)相印證的有利證據(jù)。

二、檢察機(jī)關(guān)可以采取的應(yīng)對(duì)措施及有關(guān)建議

針對(duì)上述出現(xiàn)的問題，檢察機(jī)關(guān)可以采取以下有關(guān)措施：

第一，對(duì)于執(zhí)行公務(wù)證和蓋騎縫章的問題，作為檢察機(jī)關(guān)辦案人員可以直接予以拒絕，并明確告知銀行的工作人員，按照中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》第8條的規(guī)定來辦理。而對(duì)于索要單位電話、地址的情況，為了避免不必要的爭(zhēng)執(zhí)，同時(shí)也為了節(jié)約時(shí)間以便提高辦案工作效率，可以告訴銀行工作人員單位辦公電話和地址以便核實(shí)。在必要情況下，如若銀行工作人員仍不配合檢察機(jī)關(guān)辦案人員的查詢，檢察機(jī)關(guān)可以向銀行發(fā)出檢察建議書，要求其嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》及其他相關(guān)規(guī)定進(jìn)行辦理，規(guī)范有關(guān)查詢的程序以及手續(xù)。

第二，對(duì)于查詢時(shí)因?yàn)殂y行工作人員業(yè)務(wù)不太熟練導(dǎo)致賬戶遺漏的問題，可以在查詢時(shí)提前告知銀行工作人員或分管業(yè)務(wù)的銀行負(fù)責(zé)人，盡量安排對(duì)公檢法等司法查詢流程精通、業(yè)務(wù)操作熟練的工作人員來進(jìn)行查詢，這樣便于節(jié)省雙方的工作時(shí)間，提高各自的工作效率；而對(duì)于不同的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（支行、分理處、儲(chǔ)蓄所、網(wǎng)點(diǎn)）因?yàn)楦髯砸?guī)定的不同程序的情況，可與其統(tǒng)一的上級(jí)業(yè)務(wù)行（市行、省行）取得聯(lián)系，對(duì)在查詢中出現(xiàn)的類似問題，可要求其制定銀行統(tǒng)一的內(nèi)部規(guī)定或明確有關(guān)操作規(guī)程，避免出現(xiàn)同一銀行不同營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)各自制定不符合法律規(guī)定和人民銀行有關(guān)規(guī)定的情況。

第三，對(duì)于簽字時(shí)的審批授權(quán)問題，可以與銀行方面進(jìn)行溝通，建議優(yōu)化繁瑣的簽字審批授權(quán)流程。對(duì)于實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程授權(quán)的銀行，可以通過銀行已經(jīng)建立的上級(jí)行與下級(jí)行的遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)授權(quán)系統(tǒng)，在銀行查詢時(shí)聯(lián)動(dòng)將我們檢察機(jī)關(guān)辦案人員的信息登記在系統(tǒng)中，通過辦案人員預(yù)留的工作證件、查詢法律文書、同步現(xiàn)場(chǎng)簽字畫面等遠(yuǎn)程傳遞給上級(jí)行的有關(guān)負(fù)責(zé)人員，經(jīng)確認(rèn)后可進(jìn)行遠(yuǎn)程簽字審批授權(quán)，這樣就避免了多地之間來回奔波，節(jié)省大量的工作時(shí)間，同時(shí)也提高了工作效率。對(duì)于因?yàn)殂y行方面分管業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人開會(huì)、請(qǐng)假等的不在崗無法實(shí)現(xiàn)及時(shí)查詢的情況，可以明確告知銀行方面職務(wù)犯罪案件查辦的緊迫性和嚴(yán)肅性，要求銀行方面當(dāng)場(chǎng)聯(lián)系有關(guān)負(fù)責(zé)人員盡快安排查詢，不要因?yàn)殂y行方面的種種客觀原因延誤了查詢。在必要的情況下，可以告知銀行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，重申法律的嚴(yán)肅性，明確告知其作為營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人需承擔(dān)由于未能及時(shí)查詢所引起的一切法律后果，總之就是為了能夠?qū)崿F(xiàn)當(dāng)場(chǎng)及時(shí)查詢不遺余力地采取各種符合法律規(guī)定的辦法，盡量當(dāng)場(chǎng)查詢，避免浪費(fèi)時(shí)間和大量的人力物力，避免“二次查詢”，從而提高工作效率。對(duì)于業(yè)務(wù)憑證在外地的情況，我們可以聯(lián)系檢察機(jī)關(guān)當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)所在行，預(yù)留工作證、查詢法律文書、簽字等有關(guān)手續(xù)，在確認(rèn)手續(xù)完整合規(guī)后，通過該行與業(yè)務(wù)憑證所在地的銀行取得聯(lián)系，告知其所有有關(guān)手續(xù)已經(jīng)完備合規(guī)，請(qǐng)負(fù)責(zé)的銀行有關(guān)工作人員先行調(diào)取我們檢察機(jī)關(guān)辦案人員需要調(diào)取的有關(guān)賬戶信息及業(yè)務(wù)憑證，提前準(zhǔn)備好。這樣一來等檢察機(jī)關(guān)辦案人員到外地調(diào)取有關(guān)業(yè)務(wù)憑證時(shí)可不必再另行現(xiàn)場(chǎng)查閱或調(diào)取，便于節(jié)省工作時(shí)間的同時(shí)也提高了工作效率。

第四，對(duì)于無法一次性查詢所有賬戶以及交易對(duì)手等明確的詳細(xì)信息的情況，在辦案時(shí)間允許的前提下，檢察機(jī)關(guān)辦案人員通過合理安排時(shí)間，可直接到有業(yè)務(wù)查詢權(quán)限的省級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)處調(diào)取有關(guān)的賬戶信息以及業(yè)務(wù)憑證，避免在縣級(jí)行、市級(jí)行以及省行多處奔波，花費(fèi)大量人力和時(shí)間；同時(shí)建議建立類似法院系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控平臺(tái)。在2015年11月份，法院系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)執(zhí)行查控平臺(tái)已正式開通，通過該系統(tǒng)法院可查詢被執(zhí)行人在全國(guó)20家主要商業(yè)銀行的存款，具有反饋信息時(shí)間短、反饋信息準(zhǔn)確等優(yōu)點(diǎn)，極大地提高了辦案效率。在條件適當(dāng)?shù)那闆r下，我們檢察機(jī)關(guān)也可建立類似于法院系統(tǒng)的這樣一個(gè)查控平臺(tái)，對(duì)于符合法律規(guī)定的在檢察機(jī)關(guān)查詢范圍內(nèi)的有關(guān)人員都可以通過這個(gè)平臺(tái)來得到相關(guān)信息的反饋，這樣一來，就可以大大縮短我們檢察機(jī)關(guān)辦案人員的辦案時(shí)間，同時(shí)也便于及時(shí)準(zhǔn)確掌握被查人多家銀行的賬戶信息，可謂“一舉多贏”。

第五，對(duì)于銀行方面反饋賬戶信息的工作時(shí)限沒有明確規(guī)定的問題，檢察機(jī)關(guān)辦案人員可以通過主動(dòng)問詢的方式督促銀行工作人員加快查詢和向上級(jí)行請(qǐng)示的進(jìn)度，同時(shí)在辦案時(shí)間允許的情況下，可在現(xiàn)場(chǎng)督促銀行工作人員完成向上級(jí)行業(yè)務(wù)部門提報(bào)的工作，防止因負(fù)責(zé)查詢的銀行工作人員工作疏忽或者推遲上報(bào)而導(dǎo)致反饋信息遲延的情況。另外，我們還可以建議上級(jí)院聯(lián)合當(dāng)?shù)氐墓病⒎ㄔ?、紀(jì)檢監(jiān)察等部門會(huì)同其所在地的銀行機(jī)構(gòu)，通過協(xié)商或者建議出臺(tái)便于查詢的工作機(jī)制，從而為雙方節(jié)省時(shí)間提高工作效率。在必要的情況下，也可通過層層上報(bào)的方式，建議最高檢聯(lián)合公安、法院、紀(jì)檢監(jiān)察等有權(quán)的查詢部門會(huì)同中國(guó)人民銀行，要求中國(guó)人民銀行完善關(guān)于查詢時(shí)限方面的規(guī)定，規(guī)范和優(yōu)化查詢機(jī)制，同時(shí)建立或者完善明確的責(zé)任機(jī)制，對(duì)于因未及時(shí)反饋有關(guān)查詢信息遲延辦案時(shí)限最終影響案件查辦進(jìn)度的，可依照法律規(guī)定和中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定追究有關(guān)直接負(fù)責(zé)人員的責(zé)任。

第六，對(duì)于查詢時(shí)有關(guān)賬戶信息涉密的問題，首先應(yīng)當(dāng)在查詢時(shí)就明確告知銀行方面的工作人員關(guān)于中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》中第7條的規(guī)定，要注意保守秘密并嚴(yán)格遵守。同時(shí)對(duì)于負(fù)責(zé)簽字審批授權(quán)的分管領(lǐng)導(dǎo)也要再三叮囑，并明確告知相關(guān)的法律規(guī)定，使其知曉并認(rèn)識(shí)到法律規(guī)定的嚴(yán)肅性，確保不出現(xiàn)因人為因素導(dǎo)致查詢的賬戶信息被第三人或第三方知曉進(jìn)而引發(fā)一系列對(duì)案件查辦帶來不利影響的后果。再就是進(jìn)一步明確責(zé)任制，對(duì)直接負(fù)責(zé)查詢的銀行工作人員及其分管負(fù)責(zé)人要落實(shí)責(zé)任制度，在查詢過程中出現(xiàn)的一切違反法律規(guī)定程序及《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定導(dǎo)致查詢信息被泄露的情況，要追究相關(guān)人員的責(zé)任。在必要的情況下，可以向銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)出檢察建議或意見，督促該銀行提高認(rèn)識(shí)，遵規(guī)守法。同時(shí)，對(duì)于泄密的直接責(zé)任人員，構(gòu)成犯罪的，可聯(lián)合公安機(jī)關(guān)等有關(guān)部門依法移送司法機(jī)關(guān)后追究其刑事責(zé)任；對(duì)尚未構(gòu)成犯罪的，可以聯(lián)合有關(guān)部門依法給予其相應(yīng)的行政處罰或紀(jì)律處分。

完善銀行系統(tǒng)查詢機(jī)制從而高效率地完成檢察機(jī)關(guān)對(duì)職務(wù)犯罪案件的查辦工作，不光需要銀行工作人員提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，同時(shí)也需要各家銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的市級(jí)、省級(jí)有關(guān)部門甚至是中國(guó)人民銀行的通力配合，在必要的情況下也需要輔以我們檢察機(jī)關(guān)的建議或意見，只有各方相互協(xié)調(diào)、相互配合，才能實(shí)現(xiàn)共贏。