王昊

(河北大學(xué)，河北 保定 071000)

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金融產(chǎn)品創(chuàng)新與銀行營銷模式變革探析

王昊

(河北大學(xué)，河北 保定 071000)

摘要：隨著社會的快速發(fā)展，促進了金融全球化和一體化進程的不斷加快，加劇了國內(nèi)金融行業(yè)的快速發(fā)展，促進金融體系發(fā)生了重要的變革，導(dǎo)致金融市場競爭力逐漸加大，為了促進我國商業(yè)銀行的發(fā)展，應(yīng)該促進金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，改變銀行的營銷模式。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新是當(dāng)前銀行營銷模式變革的重要體現(xiàn)，也是商業(yè)銀行發(fā)展的必然要求。通過對商業(yè)銀行的現(xiàn)狀分析可知，當(dāng)前的商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，還存在著很多的問題需要迫切去解決。

關(guān)鍵詞：金融產(chǎn)品；創(chuàng)新；銀行營銷；模式

1前言

隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們的生活方式發(fā)生了較大的變革，人們的目光不僅局限在解決溫飽問題上，而是追求高質(zhì)量的生活方式。當(dāng)前大多數(shù)人都會將手里的閑錢存入銀行。隨著銀行營銷模式的轉(zhuǎn)變，為了實現(xiàn)快速的發(fā)展，出臺了較多的理財產(chǎn)品，人們對理財產(chǎn)品有了一定的認識，并且產(chǎn)生了強烈的購買欲望。面對這樣的背景，銀行為了快速發(fā)展，需要對金融產(chǎn)品和營銷模式進行創(chuàng)新，促進了銀行多樣化的發(fā)展，提高了銀行的經(jīng)濟收入。

2金融產(chǎn)品創(chuàng)新與銀行營銷模式創(chuàng)新的問題分析

2.1產(chǎn)品創(chuàng)新的整合性不強。我國當(dāng)前的大多數(shù)商業(yè)銀行都存在著金融產(chǎn)品創(chuàng)新性不強的現(xiàn)狀，缺乏相關(guān)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新部門，其主要表現(xiàn)在以下幾個方面：首先表現(xiàn)為創(chuàng)新缺乏整體規(guī)劃，各業(yè)務(wù)部門之間在進行產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中，難以擺脫部門利益的限制，在開展產(chǎn)品創(chuàng)新工作的過程中，缺乏組織化和系統(tǒng)化的管理，使各業(yè)務(wù)之間的關(guān)聯(lián)性較差，無法實現(xiàn)對產(chǎn)品的統(tǒng)一規(guī)劃。其次表現(xiàn)為產(chǎn)品的管理體系需要進一步完善。當(dāng)前我國的商業(yè)銀行中的產(chǎn)品存在著單一性的特點，沒有建立完整的產(chǎn)品管理體系，不能對銀行的盈利和虧損情況進行深入的分析，不利于對銀行風(fēng)險的掌控。最后表現(xiàn)為無法對產(chǎn)品進行精細的管理。產(chǎn)品的后續(xù)管理工作不完善，在一定程度上影響了銀行的競爭力，在向客戶進行金融產(chǎn)品推銷的過程中，對后續(xù)的服務(wù)工作重視程度不高，導(dǎo)致企業(yè)的品牌形象受損[1]。

2.2營銷與產(chǎn)品研發(fā)缺失互動。在銀行新產(chǎn)品開發(fā)的過程中，主要是基于科學(xué)的基礎(chǔ)之上，缺乏對市場需求的了解，導(dǎo)致產(chǎn)品的營銷和產(chǎn)品研發(fā)互動性不強。首先表現(xiàn)為缺乏產(chǎn)品創(chuàng)新精神，對產(chǎn)品開發(fā)的過程中，主要是從企業(yè)的局部利益出發(fā)，無法實現(xiàn)對客戶信息的有效整合。產(chǎn)品的整體性和吸引力較差。無法得到市場的認可。其次表現(xiàn)為對市場的調(diào)研重視程度不高。在進行新產(chǎn)品開發(fā)的過程中，沒有對市場進行有效的調(diào)研，就開展產(chǎn)品銷售工作，導(dǎo)致產(chǎn)品的營銷效果不好。最后表現(xiàn)為技術(shù)與產(chǎn)品的融合度相對較差。當(dāng)前企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力不強，技術(shù)創(chuàng)新和信息系統(tǒng)的運行情況不盡如人意，與發(fā)達國家的管理運營還存在著較大的差距，對相關(guān)的業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)提出了較高的要求。

2.3配套機制的建立有待完善。當(dāng)前市場競爭日益激勵，在新產(chǎn)品開發(fā)的過程中，注重對外部信息和內(nèi)部管理的交流和聯(lián)動。我國商業(yè)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新機制與發(fā)達國家還存在著較大的距離，首先表現(xiàn)為產(chǎn)品開發(fā)的組織不健全，沒有成立專門的產(chǎn)品開發(fā)小組，項目在開發(fā)過程中，沒有與其他部門進行有效的整合，無法對開發(fā)項目的成本和效益進行有效的開發(fā)，不利于后續(xù)工作的有效開展。其次，產(chǎn)品創(chuàng)新缺乏優(yōu)質(zhì)的人才，國內(nèi)的銀行面臨著產(chǎn)品經(jīng)理短缺的現(xiàn)狀，通常身兼數(shù)職，無法實現(xiàn)對產(chǎn)品的創(chuàng)新[2]。

3金融產(chǎn)品創(chuàng)新與銀行營銷模式創(chuàng)新的建議

3.1完善產(chǎn)品創(chuàng)新管理機制。首先應(yīng)該選擇適合的產(chǎn)品創(chuàng)新體制，應(yīng)該采用集中式產(chǎn)品創(chuàng)新體制和分散式產(chǎn)品創(chuàng)新體制，對于研發(fā)出來的新產(chǎn)品，應(yīng)該交與業(yè)務(wù)部進行新產(chǎn)品的營銷工作，產(chǎn)品開發(fā)部門在進行新產(chǎn)品營銷的過程中，應(yīng)該給予技術(shù)方面的支持，有利于降低新產(chǎn)品的創(chuàng)新成本，實現(xiàn)對產(chǎn)品的統(tǒng)一規(guī)劃。其次，應(yīng)該建立產(chǎn)品創(chuàng)新分級授權(quán)制度，在對新產(chǎn)品進行創(chuàng)新的過程中，應(yīng)該縮短產(chǎn)品的創(chuàng)新鏈，對產(chǎn)品實行分級授權(quán)管理，結(jié)合產(chǎn)品自身的種類和風(fēng)險等因素進行了解，對業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理進行授權(quán)，建立創(chuàng)新試點[3]。

3.2重構(gòu)整合營銷框架。營銷部門的實施效果直接影響著銀行的市場占有率和核心競爭力，制定有效的產(chǎn)品營銷，是銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的關(guān)鍵。首先，需要強化金融產(chǎn)品的創(chuàng)新理念，通過市場營銷的形式，實現(xiàn)對新產(chǎn)品的研發(fā)，以便促進營銷能夠產(chǎn)生良好的效果。通過建立營銷系統(tǒng)工程的方式，能夠強化商業(yè)銀行的營銷意識，促進各部門之間的聯(lián)動和協(xié)同。其次，在銀行內(nèi)部推行一站式服務(wù)，在銀行各項業(yè)務(wù)開展的過程中，面對較強的技術(shù)性問題，產(chǎn)品經(jīng)理能夠提供專業(yè)化的指導(dǎo)，加強產(chǎn)品的服務(wù)理念。

3.3挖掘客戶價值，開展交叉銷售。為了促進金融創(chuàng)新體制的建立，應(yīng)該促進銀行營銷模式的轉(zhuǎn)變，充分利用銀行的優(yōu)勢，挖掘客戶的價值，促進銀行競爭力和企業(yè)效率的提高。首先，應(yīng)該利用交叉銷售的形式來挖掘客戶的價值，主要是通過對客戶的數(shù)據(jù)信息進行分析的形式，發(fā)掘客戶的潛在需求，以便給客戶提供多樣化的需求，有利于促進產(chǎn)品的銷售。其次，是利用交叉銷售的形式發(fā)掘客戶的需求，該種模式主要是以客戶的導(dǎo)向為營銷的理念，引導(dǎo)客戶購買價格比較高的產(chǎn)品，能夠發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，分析客戶的購買習(xí)慣，通過多種渠道實現(xiàn)產(chǎn)品的銷售[4]。

4結(jié)論

要想促進銀行的發(fā)展，應(yīng)該對當(dāng)前的銀行營銷模式進行創(chuàng)新，促進銀行的健康發(fā)展和銀行經(jīng)營體制的不斷變革，通過對銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和銀行經(jīng)營模式的變革，有利于發(fā)現(xiàn)銀行營銷模式存在的問題，以便針對存在的問題，進行快速的解決。銀行通過完善產(chǎn)品創(chuàng)新管理機制，重構(gòu)整合營銷框架和挖掘客戶價值，開展交叉銷售等形式，促進了銀行營銷模式的轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)變了銀行的經(jīng)營管理模式，促進了銀行的持續(xù)健康發(fā)展。

參考文獻：

[1]曹思維.基于營銷組合理論的商業(yè)銀行市場營銷策略研究[D].中國地質(zhì)大學(xué)(北京),2013.

[2]潘曉.中行吉林省分行個人電子銀行產(chǎn)品營銷策略研究[D].吉林大學(xué),2015.

[3]柳萌.中國銀行遼寧省分行金融產(chǎn)品創(chuàng)新及營銷策略研究[D].大連海事大學(xué),2012.

作者簡介：王昊(1996.3-)，女，漢，中國河北省邢臺市臨西縣，大學(xué)本科，河北大學(xué)，國際經(jīng)濟與貿(mào)易。

中圖分類號:F832

文獻標(biāo)志碼：A

文章編號：1671-1602(2016)10-0083-01