許小年

如何創(chuàng)造價(jià)值？這要提到企業(yè)的核心競爭力，企業(yè)要思考的問題是如何建立和強(qiáng)化自己的核心競爭力，利用核心競爭力去創(chuàng)造價(jià)值，從而立足于可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)之上。所謂的核心競爭力就是你獨(dú)特的競爭優(yōu)勢。

我經(jīng)常問我的學(xué)生，他們企業(yè)的核心競爭力是什么，課堂上一半以上的人說是資源整合能力，在過去的十幾年間，所謂的資源整合不就是拉關(guān)系嗎，這不是核心競爭力。傳統(tǒng)的商業(yè)模式當(dāng)中，要有良好的政府關(guān)系，敏銳的市場嗅覺等等，但新常態(tài)下企業(yè)的關(guān)鍵在于創(chuàng)新能力。

缺乏獨(dú)立思考能力，別人做什么我也做什么，長于模仿，短于創(chuàng)新，這是中國企業(yè)家的局限性，而且企業(yè)家們也必須要意識到這種局限性。缺乏獨(dú)立的思考能力和我們的文化傳承有關(guān)，我們的文化傳統(tǒng)不鼓勵(lì)獨(dú)立思考，而是希望人們遵循集體規(guī)則，不管是顯現(xiàn)的規(guī)則還是潛規(guī)則。

我有個(gè)學(xué)生要做P2P，我堅(jiān)決制止了他，我認(rèn)為P2P不創(chuàng)造價(jià)值，甚至很多O2O也不創(chuàng)造價(jià)值，什么叫O2O？就是兩邊都是零，中間一個(gè)2，這就是O2O。需求這端不著邊，供給也不著邊，中間幻想一個(gè)百億市值的公司，這就是O2O，不是打擊大家的積極性，要獨(dú)立思考，思考自己的商業(yè)模式，你在什么地方創(chuàng)造價(jià)值，你在什么地方賺到錢，不要一窩蜂跟隨潮流。

為什么說P2P不創(chuàng)造價(jià)值，因?yàn)镻2P沒有解決金融的關(guān)鍵問題——信用問題，信用的基礎(chǔ)是什么？為什么這個(gè)企業(yè)申請貸款，我不敢給他，因?yàn)樗男庞蔑L(fēng)險(xiǎn)不好把握，這是什么意思？信息不對稱，這家企業(yè)的經(jīng)營狀況我不清楚，他自己清楚，但又不會(huì)把真實(shí)的信息告訴我。這是金融最困難的地方，由于信息不對稱，使得銀行無法判斷這些潛在客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，這是金融的實(shí)質(zhì)。

要想準(zhǔn)確評估企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，必須解決信息不對稱的問題。而P2P并沒有解決信息不對稱的問題，P2P只是把企業(yè)和銀行拉在一起，只是把借方和貸方拉到一起，相當(dāng)于一個(gè)婚姻介紹所，他把男女拉到一起，至于婚姻成不成，介紹所不管。他最多就是創(chuàng)造了把男士女士拉到一塊兒的價(jià)值。但是能不能成，他不知道，也不關(guān)心。

我們做金融必須要關(guān)心能不能成，不是把借方、貸方拉到一起就完了，我關(guān)心他們能不能成，如果不能成，失敗了就是壞賬，就是損失。所以，做金融雖然像婚姻介紹所，但是對它的要求比婚姻介紹所高多了，要想確保貸款成功，你要想辦法降低銀行和企業(yè)之間的信息不對稱，你如果不能在這方面做出貢獻(xiàn)，你就沒有創(chuàng)造價(jià)值，你沒有創(chuàng)造價(jià)值，哪怕你今天賺錢再多，你也無法持續(xù)。

為什么？因?yàn)槟銢]有解決信息不對稱的問題，所以連續(xù)出現(xiàn)壞賬，出現(xiàn)了壞賬太多了，你的平臺信譽(yù)就垮掉了，還做什么？很多做P2P的人根本不理解金融，他們不知道金融的要害是什么，搞了一個(gè)網(wǎng)站出去，左邊拉理財(cái)投資人，右邊拉資金的需求者，拉上來之后，交易兩天，甚至貼點(diǎn)息，熱鬧過了以后就垮了，因?yàn)閴馁~太多了。

你要是不創(chuàng)造價(jià)值，企業(yè)就沒有一個(gè)能夠活下去的商業(yè)模式，沒有一個(gè)可靠的盈利模式，創(chuàng)業(yè)就要失敗。但是我支持阿里巴巴，為什么？因?yàn)榘⒗镉袛?shù)據(jù)，他通過長期在淘寶、天貓上交易的數(shù)據(jù)分析潛在的貸款客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，所以他有資格有條件做互聯(lián)網(wǎng)金融。

而你沒有，因?yàn)槟銢]有數(shù)據(jù)，你沒有幫助金融機(jī)構(gòu)克服信息不對稱的數(shù)據(jù)。但是這些數(shù)據(jù)，說老實(shí)話，質(zhì)量很低，還不足以評判一個(gè)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，還需要其他的數(shù)據(jù)才能夠解決借方和貸方之間的信息不對稱問題。

但這才叫創(chuàng)造價(jià)值，只有創(chuàng)造價(jià)值，解決了商業(yè)中的核心問題，企業(yè)盈利才有基礎(chǔ)，企業(yè)發(fā)展才有可持續(xù)性。

如何創(chuàng)造價(jià)值？這要提到企業(yè)的核心競爭力，企業(yè)要思考的問題是如何建立和強(qiáng)化自己的核心競爭力，利用核心競爭力去創(chuàng)造價(jià)值，從而立足于可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)之上。所謂的核心競爭力就是你獨(dú)特的競爭優(yōu)勢。比如阿里金融和其他P2P相比，他的核心競爭力在于大數(shù)據(jù)，而且他還有一套技術(shù)可以把這些大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為貸款申請人的信用評級，這是其他P2P公司沒有的。

核心競爭力不僅僅是你特有的競爭優(yōu)勢，而且核心競爭力還是你競爭對手難以模仿的優(yōu)勢，是技術(shù)壁壘非常高的優(yōu)勢。你的競爭對手不花個(gè)三年五年，不投個(gè)上億元的研發(fā)資金就沒有辦法模仿你，這是核心競爭力，就是具有技術(shù)壁壘的技術(shù)產(chǎn)品或者商業(yè)模式的優(yōu)勢。